Как написать заявление в банк о реструктуризации кредита

Заявление о реструктуризации кредита

Заявление о реструктуризации кредита – это документ, содержащий просьбу о пересмотре графика платежей по кредиту, который составляется заемщиком в случаях, когда у него возникают временные трудности с исполнением ранее взятого на себя долгового обязательства.

Заявление о реструктуризации также может составляться в случаях, когда кредитное учреждение нарушает условия договора о досрочном погашении задолженности и направляет заемщику сообщение, что тот не может погасить кредит раньше установленного в договоре срока. Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст. 309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление составляется в произвольной форме и условно состоит из информационной о просительной части. Информационная часть должна содержать следующие данные:

• дату подписания соглашения о предоставлении кредитных средств;
• сумму кредита;
• с какого момента и каким образом погашался кредит, а также какая часть суммы уже погашена и сколько осталось;
• с какого момента долговое обязательство стало исполняться ненадлежащим образом;
• подробное описание обстоятельств, послуживших причиной задержек в соблюдении графика платежей;
• сумма, которую заемщик может выплачивать с учетом сложившихся обстоятельств.

В так называемой просительной части, заемщик может обратиться к банку с просьбой о:

• приостановлении начисления процентов по кредитному обязательству;
• списании начисленного долга и продлении срока погашения кредита в связи с возникшими обстоятельствами.

Документ составляется в двух экземплярах и направляется в кредитное учреждение, где оно должно быть зарегистрировано. К заявлению должны быть прикреплены документы, подтверждающие финансовые трудности заемщика. Результаты рассмотрения заявления могут быть направлены по месту жительства заемщика согласно его просьбе.

Как провести реструктуризацию долга по кредиту?

Реструктуризация долга представляет собой изменение условий его возврата, при котором должник получает более удобные и более мягкие условия выплаты задолженности. Реструктуризацию долга обычно упоминают, когда говорят о банковских кредитах. Что она из себя представляет, кто, как и в каких случаях может ею воспользоваться? Вопросов много, будем разбираться.

Кредиты в последние годы прочно вошли в нашу жизнь, и сегодня трудно найти человека, который ни разу в жизни ничего не приобретал на заемные деньги или хотя бы не пользовался кредитной картой. Но, беря кредит, нужно помнить о необходимости его возврата и планировать свои расходы так, чтобы выплаты были безболезненными для личного или семейного бюджета.

Что делать, если вы переоценили свои финансовые возможности? Или все распланировали, а жизнь распорядилась по-своему – внезапная болезнь, потеря работы, непредвиденные крупные траты?

Реструктуризация кредита

Если вы больше не способны вносить ежемесячные кредитные платежи, не отчаиваетесь и не паникуйте. Самой большой ошибкой будет в этом случае бросить ситуацию на самотек, и уж ни в коем случае не стоит игнорировать общение с кредитором. Обратитесь в банк, выдавший вам заем, и объясните свою ситуацию. Банковские служащие, скорее всего, пойдут вам навстречу.

Реструктуризация долга сегодня предусматривает различные возможности, среди которых можно выбрать наиболее подходящие для себя условия. Банки предлагают:

• отсрочку по уплате суммы основного долга или всего платежа полностью (основной долг плюс проценты);
• изменение схемы погашения займа с аннуитетной на дифференцированную;
• индивидуальный график выплаты задолженности;
• проведение рефинансирования;
• отказ от штрафов и неустоек;
• изменение валюты кредита;
• увеличение срока займа.

Однако нужно иметь в виду, что ваш банк может предусматривать не все перечисленные инструменты реструктуризации долга, а только некоторые из них.

Условия реструктуризации долга по кредиту

Безусловно, банку выгоднее пойти навстречу временно неплатежеспособному заемщику и получить свои средства на несколько измененных условиях, нежели судиться с ним. Но все же банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента — для этого должны соблюдаться определенные условия.

1. Наличие веских причин: увольнение по ликвидации или сокращению, тяжелый затяжной недуг, инвалидность, уход в декрет. Будьте готовы имеющиеся факты подтвердить документально — с помощью медицинских справок, копии трудовой книжки или других бумаг.
2. Ранее клиент не прибегал к реструктуризации долга.
3. Наличие хорошей кредитной истории и отсутствие просрочек по предыдущим платежам.
4. Возраст заемщика, обращающегося за реструктуризацией, — не более 70-ти лет.
5. Банки охотнее соглашаются на реструктуризацию залогового кредита (недвижимость, авто), чем не обеспеченного никаким имуществом.

Что касается документов, вам обязательно нужно будет предоставить банку заполненную анкету, паспорт и кредитный договор. Банк также может попросить вас подготовить и другие бумаги.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Давайте рассмотрим, по какой схеме проводится реструктуризация долга в одном из крупнейших российских кредитных учреждений — Сбербанке. Она состоит из нескольких шагов:

1. Заполнение специальной анкеты по форме Сбербанка, в которой указываются причины ухудшения финансового положения, данные об имеющихся кредитах, сведения об имуществе заемщика, доходах и расходах. Здесь же предлагается выбрать предпочтительный способ изменения кредитных условий.
2. Направление заполненной анкеты в отдел по работе с проблемной задолженностью банка.
3. Общение со специалистами банка, составление схемы дальнейших действий и определение необходимого пакета документов.
4. Сбор требуемых документов и представление их в банк.
5. Принятие решения банком относительно возможности реструктуризации.
6. В случае положительного решения — подписание кредитной документации.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Некоторые банки могут попросить вас написать заявление о реструктуризации долга. Что оно из себя представляет? Фактически, такое заявление — это аналог анкеты, которую требует Сбербанк, но не в строго регламентированной, а в свободной форме.

В нем указываются: сведения о заемщике и его документах, данные кредитного договора, причины тяжелого материального положения (с приложением подтверждающих документов), описание перспектив улучшения финансового состояния, наиболее подходящий для заемщика способ облегчения кредитных обязательств.

Реструктуризация ипотечного кредита

Пожалуй, самое неприятное положение у тех неплатежеспособных заемщиков, которые взяли ипотечные кредиты под залог недвижимости: суммы долга огромны, да и жилья можно лишиться. Но и тут не стоит отчаиваться.

На первый взгляд кажется, что в случае невыплаченной ипотеки банку легче продать заложенный по ней дом или квартиру. Однако не все так просто. Во-первых, цена на момент реализации жилья может снизиться (а если дело происходит в кризис, то значительно). Банк в таком случае полностью свои деньги не вернет.

Во-вторых, если заложенная недвижимость — единственное место для проживания заемщика, реализовать ее будет крайне затруднительно. Не будем забывать и о потерях времени и судебных издержках. Вот почему кредиторам выгоднее договориться с проблемными заемщиками о реструктуризации долга по ипотеке.

Соглашение о реструктуризации долга и его образец

Конечным этапом процедуры реструктуризации долга является подписание соответствующего соглашения. В нем указываются: данные о сторонах, дата фиксации долга, сумма задолженности, схема реструктуризации, прилагается новый график платежей.

Иными словами, заключение соглашения о реструктуризации представляет собой сделку, подразумевающую признание сторонами имеющейся задолженности, фиксирующую ее размер и определяющую порядок ее погашения.

Заявление на реструктуризацию кредита образец

Сегодня довольно сложно найти человека, не обремененного кредитными обязательствами. Люди берут кредиты практически на все, начиная от покупки микроволновой печи и заканчивая приобретением пятикомнатной квартиры. Соответственно все чаще возникают ситуации, когда из-за потери работы, снижения заработной платы заемщики временно теряют возможность обслуживать действующие кредиты. Наилучшим выходом в подобной ситуации является реструктуризация оставшейся задолженности по кредиту.

Для получения положительного решения от банка заемщику необходимо в первую очередь правильно составить заявление о реструктуризации с обязательными ссылками на нормы действующего законодательства. Заявление составляется в свободной форме. Основная его часть может выглядеть следующим образом:

— Заемщик просит приостановить начисление процентов по кредиту.

— Продлить срок погашения кредита в связи с существенным изменением условий, повлекших за собой невозможность выплачивать в прежнем размере платежи по обслуживанию долга.

— Указать способ сообщения о результатах рассмотрения данного обращения. Это может быть телефон, почтовое отправление, письмо, направленное по электронной почте. Целесообразно указывать адрес электронной почты, в этом случае вы довольно быстро получите ответ, с просьбой продублировать по почте заказным письмом (обеспечит наличие официального ответа от банка на бумажном носителе).

К заявлению желательно приложить документы, подтверждающие изменение вашего финансового положения. Это могут быть справки о ваших доходах (заработная плата, пенсия и так далее) и расходах (оплата ЖКУ, выплата алиментов и прочее).

Поэтому, в случае возникновения финансовых сложностей, смело обращайтесь в банк с заявлением о реструктуризации кредитов. Помните, чем раньше вы это сделаете, тем охотнее банк пойдет вам на встречу.

Какой будет курс рубля в 2015 году, упадет или вырастит?

Правила оформления заявления на реструктуризацию долга по кредиту

«Вирус» потребления поразил многих наших соотечественников. Квартиры, коттеджи, путешествия, шубы, курорты – хочется всего и побыстрее. И тогда начинается: ипотека, три-четыре потребительских кредита, парочка распотрошенных кредиток. При таком раскладе рано или поздно наступает финансовый «коллапс». Человек больше не в состоянии обслуживать свои долги.

При верном подходе выход найдется даже из удручающей ситуации. Закредитованного заемщика выручит реструктуризация долгов.

Посмотрим, когда стоит к этому прибегать и где найти образец заявления на реструктуризацию кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Законодательная база вопроса и определение понятий

В результате для заемщика создаются условия для выполнения взятых на себя обязательств в полном объеме.

Не путайте реструктуризацию с рефинансированием. Во втором случае человек оформляет новый кредит для погашения старого долга. Это происходит как в банке по месту открытия проблемного займа, так и у стороннего кредитора.

При реструктуризации вопрос целиком и полностью разрешается первоначальным банком следующими путями:

• предоставления так называемых кредитных каникул, когда можно воспользоваться отсрочками по выплате основного долга и/или процентов в течение какого-то промежутка времени;
• смены платежной схемы с аннуитетного варианта на дифференцированный. В таком случае постепенно снижается размер ежемесячного платежа и быстрее уменьшается тело кредита;
• применения нового графика расчетов по кредиту;
• перевод займа в другую валюту;
• списания штрафов и пеней;
• изменение кредитного срока.

В зависимости от конкретного случая банк может использовать какой-то один способ или применить комплекс мер.

Но какую бы стратегию не выбрало кредитное учреждения, его шаги подчинены положениям следующих законов:

• Гражданского Кодекса РФ (гл.42);
• ФЗ № 353 от 21.12.13 «О потребительском кредите (займе)»;
• ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Несмотря на основательную законодательную подоплеку, детального регламента по реструктуризации просроченной кредитной задолженности закон не устанавливает. Кредиторы опираются на рекомендации и инструкции ЦБ РФ, ФАС, также разрабатывают собственные регламенты. Естественно, любой банк всегда ориентируется на свою выгоду. Проблемы клиента ему интересны только с этой точки зрения.

В какие банки можно обратиться

Однако главным доводом в пользу принятия такого решения для любого кредитора станут:

• уверенность в восстановлении дальнейшей платежеспособности клиента;
• целесообразности реструктуризации: клиент должен действительно попасть в патовую ситуацию, чтобы займодатель пошел на уступки.

Сбербанк идет на реструктуризацию только, если должник потерял доход в результате увольнения/сокращения штата или существенного снижения его зарплаты. Рассматриваются случаи призыва в армию, диагностирования серьезного заболевания, назначения инвалидности. Есть шанс структурировать займ, унаследованный после смерти получателя. Кроме того, Сбербанк обычно меняет системы оплаты долга: сначала идет погашение основного долга, и затем списываются проценты и пени.

ВТБ24 предлагает удобные условия реструктуризации ипотечных кредитов. Так, может продляться срок действия договора еще на 10 лет с соразмерным снижением месячного платежа. Другой вариант – в течение 6 месяцев оплата по ипотеке только процентов или снижение в течение года размера регулярных перечислений вдвое.

Росбанк при составлении программы предлагает клиенту самостоятельно определиться с размером ежемесячного платежа. Однако от заемщика могут потребовать дополнительное обеспечение выплат: поручительство или других способов гарантий. С 2016 года в банке действует программа валютной конвертации для долларовых ипотечных заемщиков.

Тинькофф-банк крайне неохотно идет на уступки клиенту. Но если все же «добро» получено, клиенту предлагается заключить новый договор с относительно лояльными условиями. При этом нужно убедиться в отмене действия старого договора.

Каковы бы ни были условия программы реструктуризации, любой кредитор в своем решении основывается на причинах возникновения задолженности. Реструктуризация одобряется с большей вероятностью клиентам без значительных просрочек.

Заявление на реструктуризацию составляется в простой письменной форме на имя руководителя филиала кредитного учреждения.

Претенденту предлагается собственный образец документа. Сведения, которые придется указывать:

• данные заемщика;
• основные условия кредитного договора;
• причины финансового кризиса – будьте готовы к тому, что их потребуют подтвердить документально;
• перспектива улучшения материального положения заявителя;
• предпочитаемый способ реструктуризации с обоснованием выбора.

Заявление составляется в трех экземплярах. Первый направляется в головной офис компании, второй остается в кредитном отделе филиала, третий предназначен для заемщика. К пакету прилагается дополнительная документация.

Пакет документов направляется в кредитный отдел или подразделение по работе с просроченной задолженностью банка. Теперь можно ждать решения банка.

Кредиторы охотнее сотрудничают по обеспеченным обязательствам клиентов – автокредитам, ипотечным соглашениям.

Залоговый кредит пересмотреть проще, но с оформлением бумаг повозиться придется: нужно переоформить закладную на залог, внести изменения в договор страхования.

Бланк заявления на реструктуризацию ипотеки предоставит банк, выдавший кредит.

Документ включает следующие сведения:

• реквизиты ипотечного оглашения;
• сумма, процентная ставка, размер платежа, сроки займа;
• платежный остаток, наличие/отсутствие просрочек (их причина при наличии);
• данные о предмете залога;
• основания для пересмотра условий;
• подтверждение нормализации финансового положения в будущем;
• источники платежей по кредиту;
• Ф.И.О заявителя, его подпись и дата составления.

Далее возможны два варианта развития событий. В стандартной ситуации банк единолично рассматривает заявление и принимает решение. Применяется для большинства заемщиков.

Когда проблемы с ипотекой возникли у заемщика из числа социально незащищенных категорий граждан, к реструктуризации подключается государство в лице АИЖК (Агентство ипотечного и жилищного кредитования). Кто подпадает под программу господдержки? Многодетные семьи, инвалиды, ветераны боевых действий, родители с детьми-инвалидами. Валютная ипотека также оказалась в списке государственной реструктуризации.

Примечательно, что и в том, и в другом случае гражданин взаимодействует с банком, выдавшим кредит. С АИЖК сотрудничает сам кредитор.

Если ипотека пересматривается в банке – на принятие решения уйдет в среднем до 5 рабочих дней. Когда к вопросу подключается АИЖК, о результатах рассмотрения заявления сообщается не позднее 30 дней со дня подачи пакета документов в банк.

Как видим, процесс реструктуризации и сбора бумаг не так уж и сложен. Главное, подкреплять заверения документами. И главное, если кредитные платежи оказались не по плечу, нельзя бросать ситуацию на самотек. Банки не заинтересованы в увеличении просроченных займов на балансе. Возможно, в конкретной ситуации кредитор предложит именно реструктуризацию займа.

О процедуре реструктуризации кредитной задолженности смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанк

Современного человека трудно представить без кредитных обязательств. Таковы реалии нынешнего времени. Займы используют для покупок бытовой техники, квартир, автомобилей и так далее. Никто не застрахован от ситуаций, при которых заемщик временно лишается возможности выплачивать кредит. Единственный выход – реструктуризация кредитной задолженности.

Варианты реструктуризации кредита в Сбербанке

Клиенты Сбербанка, оформившие кредит и при этом оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут рассчитывать на пересмотр условий кредитования. Единственный выход – реструктуризация кредитной задолженности.

Банк может выбрать один из четырех способов реструктуризации долга:

Для потребительских кредитов отсрочка в среднем равняется году, для ипотечных – два года. То есть на протяжении оговоренного срока заемщик оплачивает лишь проценты, следовательно, снижается величина ежемесячной выплаты, и переплата не увеличивается.

В этом случае не предусматривается изменение договора. Банк просто не взимает с клиента насчитанные штрафы.

Происходит так называемое «растягивание» займа, позволяющее уменьшить величину платежа за месяц. Хотя переплата в итоге увеличивается, зато уменьшается ежемесячная финансовая нагрузка. Кредит потребительского типа, как правило, увеличивается до трех лет, ипотечного – до десяти.

По сути, вносятся изменения в график выплат. Что может поменяться? Платежная дата, последовательность выплат (в первую очередь заемщик платит по штрафам, затем по процентам и только потом по основному долгу). Заемщикам, имеющим сезонную работу, предлагается специальный вариант распределения платежей – в сезон их платежи увеличиваются, в период затишья – уменьшаются. Возможно, аннуитетный вид графика поменяется на дифференцированный.

Как реструктуризировать долг по кредиту в Сбербанке

Как только стало ясно, что финансовое положение не позволяет соблюдать кредитные обязательства, не следует ждать применения штрафных санкций.

Заявление о реструктуризации кредита

• В зависимости от причины, повлиявшей на создавшееся положение, собрать документы, подтверждающие факт снижения доходов:

1. Справку 2-НДФЛ либо использовать банковскую форму.
2. Трудовую книжку (можно выписку, где зафиксирована отметка об увольнении или есть запись, отражающая смену работы).
3. Копию приказа (соглашения) о снижении зарплаты платы.
4. Справку, выданную на трудовой бирже труда.
5. Банковскую выписку с зарплатного счета.
6. Налоговую декларацию.
7. При утрате трудоспособности не обойтись без медицинских справок и заключения.

• Обратиться в банк и предоставить собранный пакет документов.
• Возможно, придется заполнить анкету, позволяющую сотрудникам банка сделать предварительный анализ данных о реструктуризации.

Остается только ждать решения банка.

Заявление о реструктуризации кредита

«__» _______201__г. между мной, ______________________________ и ___________________________________________________________ был заключен Кредитный договор №______ от «__» ______ г. на следующих условиях:сумма кредита ______________________________________рублей,

на срок _______________,

срок окончательного возврата кредита ___ ______ 2016__ г., процентная ставка по кредиту____________________________________ процентов годовых,

целевое использование: __________________________________________.

С __ _____201__ г произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с ___________________________________________________

(укажите причину подробно)

в результате чего я стал/а безработным.

Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.

На всем протяжении срока действия Кредитного договора, своевременно выплачивались Банку все платежи. Всего Банку выплачено:

На основании выше изложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №_________ от __ _____201__ г., и рассмотреть возможность:

1. предоставить каникулы на 2 месяца;

2. снизить размер процентной ставки;

3. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита.

(указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью)

В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.

_______________________________ подпись (как в паспорте)

«___» ______ 201__года

Ответ прошу направить по адресу: г. ________, ул.______________, дом__, кв.___ либо сообщить по тел: +7___________

Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.

К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.

Источники:

Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа:

Порядок перемещения физлицами товаров для личного пользования через границу

Как написать заявление в полицию на соседей алкашей

Какие социальные льготы отменили в Украине

Интересное:

Льготы на строительство жилья молодым семьям

Имеет ли инвалид обязательную долю в наследстве

Льготы многодетным семьям в красноярском крае