Как написать заявление об отсрочке платежей в суд по кредиту
Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке или через суд?
Дата внесения платежей по кредиту зафиксирована в графике, который прилагается к кредитному договору. Ежемесячно в эту дату необходимо вносить оплату в сумме части основного долга и процентов за пользование займов. Сумма эта бывает равной по месяцам или постепенно уменьшающейся (в зависимости от того, какой вариант выбран – аннуитетные или дифференцированные платежи).
Если заемщик не вносит платеж в очередную плату, возникает просрочка. За каждый день просрочки набегает штраф. В случае, когда платежи не поступают несколько месяцев подряд, банк может обратиться в суд или передать долг коллекторам. Это не самый позитивный для клиента вариант. Спасти ситуацию может отсрочка по кредиту – она предоставляется банком надежным заемщикам, которые попали в независящие от них сложные финансовые условия.
Иногда отсрочка платежа по кредиту в банке бывает зафиксирована в договоре. В таком случае заемщик имеет официальное право ею воспользоваться. Если же такого пункта в договоре нет, придется сделать запрос в банк – написать заявление и предоставить документы, которые могут послужить вескими основаниями для оправдания задержки выплат.
Право и порядок изменения условий кредитования закреплены в законодательстве, в частности, в Гражданском Кодексе и ФЗ № 353. Там, среди прочего, называется и отсрочка платежа как одна из мер выхода из сложной финансовой ситуации для заемщика.
Что такое отсрочка платежа по кредиту
Если во время погашения кредита заемщик понял, что не может внести очередной платеж, он вправе обратиться в банк, написать заявление и приложить к нему документы/документы, свидетельствующие о том, что он по объективным причинам временно не может выполнять свои кредитные обязательства в полном объеме.
В какой форме может быть предоставлена отсрочка, которую еще называют кредитными каникулами:
Дата ежемесячного платежа переносится, для чего вносятся изменения в график погашения задолженности. К примеру, раньше человек работал в такой организации, где зарплату платили в начале месяца. И ему было удобно платить за кредит в этот же период. Но потом он уволился, нашел новое место работы и на нем стал получать зарплату в конце месяца. Прежний график выплат стал не очень комфортен. И заемщик вправе обратиться в банк с просьбой сдвинуть дату ежемесячного платежа. Если же человек потерял работу, но уверен в том, что сможет найти ее за пару недель, то смещение даты внесения выплат на пару недель также станет для него выходом из данной ситуации без риска заработать пени за просрочку.
Изменение графика внесения платежей с одного раза в месяц на один раз в квартал.
Кредитные каникулы в отношении основной части долга. Некоторое время заемщик выплачивает только проценты за пользование займом, не погашая основной долг. К примеру, такое возможно, если заемщик вышел в декретный отпуск – и взял отсрочку по погашению основного тела долга даже на год (при согласии банка).
Полные кредитные каникулы. Возможны только для заемщиков-физических лиц, которые зарекомендовали себя как надежные клиенты (уже имеют полностью погашенный кредит, ранее никогда не допускали просрочек, не делали рефинансирование или реструктуризацию). Полная отсрочка по выплатам, в течение которой не нужно платить ничего вообще, предоставляется максимум на три месяца. Соответственно, сроки действия кредитного договора продляются на такой же срок.
Выплачивать отсрочку все же придется – когда закончится срок предоставленных кредитных каникул. То есть, сэкономить на кредите таким образом не удастся. Но обычно люди обращаются не той причине, что хотят что-то сэкономить. Им просто становится нечем платить.
Как взять отсрочку по кредиту? Только через банк. Решение принимает специальная комиссия на основании предоставленного заявления и документов. Если от банка поступает отказ, то клиент может с этими же документами и письменным отказом кредитного учреждения обратиться в суд.
Возможные причины отсрочки
Нельзя просто прийти в банк и попросить перенести дату платежа. Или заявить, что в течение некоторого периода за кредит платить не будешь. Для того, чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо предоставить веские основания.
В каких случаях дает банк дает такое право:
В связи с потерей работы. Причем, увольнение по собственному желанию обычно не является для банка весомым аргументом для того, чтобы пойти навстречу клиенту.
В связи с выходом в декретный отпуск и потерей основной части дохода. В таком случае кредитные каникулы могут быть предоставлены на продолжительное время. В то же время, отсрочка по беременности не предоставляется – только если имеется больничный лист, подтверждающий предписанный постельный режим и прочие условия, при которых женщина не может работать вплоть до родов.
Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть также предоставлена заемщику мужского пола, особенно если родилась двойня или тройня. Но на большой срок «каникул» рассчитывать не стоит – максимум месяц-два. Другой вопрос – выплата ипотеки. Согласно действующему законодательству, после рождения ребенка заемщик может запросить отсрочку на целый год. А банк, по своему усмотрению, может предоставить ее на 2-3 года.
В связи с наступлением тяжелой болезни, которая не дает работать. Необходимо предоставить медицинское заключение.
При переезде в другой населенный пункт.
В случае потери кормильца.
При форс-мажорных обстоятельствах (утрата имущества на крупную сумму в случае наводнения, затопления, пожара, кражи, ДТП и т.п.).
Если в договоре указан кредит с отсрочкой платежа, то все становится проще. Необходимо в банке уточнить, какие именно документы нужно предоставить, и обратиться с ними в офис. Банк не имеет права вам отказать.
Обратившись с документами в банк, вы получаете новый вариант кредитного договора.
Какие могут быть сроки отсрочки?
Официально банки заявляют о том, что могут дать отсрочку максимум на 1 год. На самом деле, частичные кредитные каникулы могут быть предоставлены даже на 2 года. К примеру, об этом официально говорится на сайте Сбербанка.
Но стоит понимать, что вам никто не разрешит совсем ничего не платить целых два года – придется вносить проценты. Сумма долга при этом будет оставаться неизменной. По сути, вы будете платить за право не вносить те суммы, которые обозначены в графике погашения платежей. Как итог, общая переплата по кредиту вырастет. Но часто люди идут на это, понимая, что не могут себе позволить платить 10 000 рублей в месяц, но вполне могут выплачивать 1 500 рублей, не портя кредитную историю и не создавая проблем с банком.
Чаще встречается кредит с отсрочкой платежа на 3 месяца. Это максимальный срок, в течение которого клиент может не платить вообще ничего. Но основания для этого должны быть очень веские. К примеру, человек попал в тяжелое ДТП и находится в реанимации или в отделении интенсивной терапии.
На 6 месяцев могут быть предоставлены кредитные каникулы тем, кто оплачивает лечение близких родственников, утратил трудоспособность, был уволен или сокращен. Сроки рассматриваются комиссией в каждом случае индивидуально.
Время рассмотрения заявки может составлять несколько недель, поэтому стоит обратиться с ней как можно раньше.
Как получить отсрочку по кредиту?
Чтобы попросить у банка кредитные каникулы, необходимо обратиться туда с письменным заявлением. Непременно возьмите с собой паспорт. В заявлении описываются причины, которые побудили обратиться с такой просьбой, к нему же прилагаются документы, которые могут послужить доказательством временной неплатёжеспособности.
Заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту пишется либо в свободной форме, либо по образцу, скачать который можно на нашем сайте. В банке вам также могут дать образец написания.
Перед тем, как оформить отсрочку, соберите необходимые документы. Без них на вашу заявку не дадут положительного решения.
Для оформления кредитных каникул по выплатам потребительского кредита необходимо обратиться с заявлением и документами в офис банка. Чем больше срок кредитования, тем на более продолжительный срок может быть предоставлена отсрочка выплат тела долга (с условием внесения процентов по нему).
Реструктуризация по кредитной карте в форме отсрочки предоставляется на таких же основаниях и условиях, что и по потребительскому или целевому займу. Но в некоторых случаях бывает гораздо выгоднее перекредитовать карту, чтобы закрыть ее раз и навсегда, начав выплачивать задолженность равными частями и точно зная дату полного погашения займа. Ведь кредитная карта подобна ящику Пандоры – человек одновременно и погашает долг, и вновь расплачивается ею в магазинах, надеясь, что успеет внести платеж в беспроцентный период. В итоге, внося минимальный платеж каждый месяц, можно заметить, что тело долга практически не уменьшается. Так и получается, что гасить долг по кредитке можно не один год.
Мы предлагаем вам вариант того, как можно написать заявление на отсрочку платежа по кредиту – образец взят с сайта одного из крупнейших российских банков.
Шаблон выглядит следующим образом:
Заявление на отсрочку по кредиту также можно написать в свободной форме. Главное указать:
Номер кредитного договора, который был присвоен при кредитовании.
Основания для запроса реструктуризации,
Не забудьте попросить направить ответ на ходатайство о предоставлении отсрочки на ваш адрес. Именно письмо от банка с отказом станет веским основанием для обращения в суд. Также оставьте себе копию заявления – в нем проставлено число, когда вы обратились в банк. Именно с этого числа суд может обязать банк списать накопившиеся пени и просрочки.
Заявление об отсрочке также можно отправить на адрес банка. Но лучше все же подать его лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано под входящим номером сотрудником банка.
Можно ли взять отсрочку, не предупредив об этом банк? Нет, даже если вариант пересмотра графика платежей предусмотрен договором, происходить должно все по согласию и согласованию с обеих сторон.
Отсрочка через суд, если банк отказал
Если банк отказал в реструктуризации, любой заемщик имеет право обратиться в правовые инстанции. Образец заявления в суд можно скачать на нашем сайте.
Если примера готового заявления перед глазами нет, можно ориентироваться на следующие пункты, которые непременно должны быть:
Его полный адрес,
Информация о вас как о заявителе,
Основания для предоставления просрочки,
Перечень документов, которые прилагаются к заявлению,
Новый график внесения платежей,
В заявлении указывается, что именно устроит заявителя, какой вариант реструктуризации.
К заявлению необходимо приложить письменный отказ банка в реструктуризации и документы, которые могут служить основанием для того, чтобы ваше ходатайство было удовлетворено. Помимо документов, можно представить показания свидетелей.
Какой закон РФ говорит о том, что с подобной проблемой можно обратиться в суд? Рассмотрение происходит согласно ФЗ № 353 и некоторым другим нормативно-правовым актам.
Для исполнения решения суда сторонам будет направлено письменное извещение. Слушание по кредиту в суде может проходить и без участия сторон, однако, заявителю очень желательно на нем присутствовать как наиболее заинтересованному лицу.
Стоит также отличать понятия «рассрочка (отсрочка) платежа по исполнительному листу». Это совсем другое – к примеру, в суд обратился банк, и должника согласно решению суда принуждают оплатить свой долг в полном размере. Но должник понимает, что сразу он такую сумму не найдет. И пишет заявление, в котором просит предоставить отсрочку (то есть разрешение оплатить не сразу, а чуть позже, но в полном размере) или рассрочку (разрешение оплачивать частями в течение 1-1,5 лет).
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Есть люди, особенно работники банковского сектора, дающие интересные советы: как погасить кредит, если начались просрочки. Совет заключается в том, что предлагают взять новый заем и закрыть старый. Что это дает? Если ответить прямо - ничего; закроете кредит, взяв другой, но его также надо платить. Процентные ставки в крупных банках почти одинаковые, а мелкие банки или финансовые учреждения по микрозаймам дают кредиты под завышенные проценты, вкладывая сюда риски по его невозврату. Поэтому стоит обратиться в свой банк, если появились проблемы с оплатой. Надо просить банк об отсрочке выплаты кредита, тем самым вы не влезете в другой долг или за это время найдете способ улучшить свое материальное положение.
Отсрочка платежа по кредиту
Если надвигается такая ситуация, а это можно понять по своим доходам, необходимо искать помощи у банка, то есть просить отсрочку по платежу, это обращение могут рассмотреть. Желательно первым войти в контакт с руководством банка. Они будут знать, что вы не прячетесь от кредита, находитесь в материальном затруднении и расплатитесь несколько позже. Когда работают сообща, дело может разрешиться довольно мирно.
Можно ли получить отсрочку по кредиту в Москве
По всей стране имеется огромное количество банков и их филиалов. Если у вас положительная кредитная история, взять заем в банке не составит труда. Сейчас будут рады такому клиенту, особенно, если он получает зарплату по карточке этого банка. Для таких клиентов имеются целые программы кредитования. И если этот клиент добросовестный, при ухудшении материального положения банк идет навстречу.
Если вы взяли кредит в банке, то за его отсрочкой можно обратиться в любой офис по стране. Часто задают вопрос, можно ли получить отсрочку по кредиту в городе Москве, если брал его в другом городе. Да, можно, если в городе Москве имеется филиал или головной офис. Все отделения банков имеют единую программу кредитования и поэтому обращение возможно в любой точке страны. Запрос об отсрочке все равно решают в главном офисе, филиалы принимают только запросы граждан, но сами ничего не решают. Если вам повезет, то отсрочку вы получите, где бы вы ни проживали.
Как получить отсрочку по кредиту
Что сначала надо сделать? Если вы сами мало разбираетесь в таких делах и не знаете с чего начать, то обращайтесь в юридическую фирму, где возьмутся за дело профессионально. Они знают к кому и куда обратиться, как взять отсрочку по кредиту, какие документы необходимы для отсрочки. Знают, какие обстоятельства представить. Вы подумаете, за это надо платить, но эта сумма будет несравнимо малой с тем, что предъявят вам в случае судебного разбирательства.
Юрист сразу обращается в банк, где просит отсрочку по кредиту. Кредитная организация пойдет вам навстречу, если вы добросовестно платили в течение какого-то времени. Вам могут предложить программы по отсрочке, они имеют несколько видов.
Предоставление банком отсрочки по кредиту
- выплата только процентов по кредиту, а основной кредит замораживается. Такую программу предлагают обычно на несколько месяцев и, причем банки любят это делать. В чем заключается хитрость? Вы платите проценты, но сумма долга при этом не уменьшается, срок погашения увеличивается на время действия каникул. При этом назначается твердая сумма по оплате. В таких случаях возрастает стоимость кредита, что делает его не эффективным.
- другой вариант, когда выплата производится по основному долгу, при этом замораживают проценты. Это хороший подход, но его мало используют. Для банка он менее выгоден, так как уменьшается основной долг. Чем дольше гражданин должен банку, тем выгоднее.
- редко предоставляется отсрочка по основному телу кредита и процентам одновременно. Если дают такую отсрочку, то на 1-3 месяца и не более.
Прежде всего, стоит определиться, кто может получить отсрочку по кредиту. Такой список определяет сам банк, это, прежде всего:
- граждане, временно потерявшие работу из-за закрытия предприятия;
- женщины, которые находятся в декретном отпуске или отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет;
- лица тяжело заболевшие;
- граждане лишившиеся кормильца;
- граждане имеющие трудности не зависимо от них (стихийное бедствие).
Имеются категории или условия, когда отсрочки не получить. Это граждане, уволенные с предприятия по собственному желанию, имеющие просрочки ранее, если кредит взят менее трех месяцев назад или кредит заканчивается через три месяца. Если вы подходите под категорию граждан, имеющие возможность получить отсрочку по займу, то, как можно скорее идите в банк.
Отсрочка платежа по кредиту в банке или кредитной организации
Все банки и кредитные организации сами определяют условия договоров, поэтому условие просрочки может быть прописано непосредственно, причем эта услуга будет платной. В других случаях кредитные организации работают по заявлению клиента. Если это оговаривается в документах, то при некоторых обстоятельствах отсрочка по кредиту будет предоставлена. Но все решения принимает кредитная комиссия, только после рассмотрения всех предоставленных документов, выносится решение. Банк может отказать, на что он имеет право.
Отсрочка платежей по кредиту в Сбербанк
Сбербанк самый старейший банк в России, он был открыт в 1841 году. Первоначально это были сберегательные кассы, где граждане хранили деньги и осуществляли платежные операции. На сегодняшний день в стране больше всего отделений этого банка. Это очень мощный банк, который осуществляет различные кредитные операции. Сбербанк выдает потребительские займы, ипотечные и другие. Как и другие банки, он имеет большой кредитный портфель, но среди них есть и неблагополучные кредиты. Банк стремится не только отсудить долг, но и дает возможность отсрочки платежей по кредиту Сбербанка гражданам, находящимся в трудном материальном положении.
Часто задают вопрос, можно ли получить у Сбербанка отсрочку платежей по кредиту и для каких займов. При хорошей кредитной истории отсрочку получить вполне реально. Отсрочку можно получить на 12 месяцев, если он взят на срок до двух лет. Отсрочку на 24 месяца можно оформить, если кредит взят на срок более пяти лет.
Отсрочка оплаты кредита в Банке ВТБ 24
Филиалы банка находятся во многих регионах страны, они ведут обслуживание физических лиц и предприятий. Кредитует ВТБ 24 как и все банки, предоставляя потребительские , ипотечными и другие займы. Сейчас в стране экономический кризис, поэтому у населения возникают затруднения в материальном плане. Граждане обращаются за отсрочкой оплаты кредита в ВТБ 24 исходя из своего материального положения. Банк предоставляет отсрочку по некоторым видам кредита, например образовательному. Его платеж могут отложить на время учебы, но для этого необходимы гарантии. Но в основном банк неохотно идет на компромисс.
Отсрочка платежа кредита в Хоум-Кредит банке
Отсрочка кредита Альфа Банка
Альфа Банк практически не предоставляет отсрочки по платежам. Он предлагает реструктуризацию или рефинансирование займа. Рефинансирование рассматривает полное закрытие кредита за счет нового денежного кредита. Реструктуризация - пересмотр параметров договора с банком. Но и эти услуги доступны не всем, чтобы их получить надо подходить под определенные требования:
- потеря работы в результате сокращения или закрытия производства;
- долг никогда не рефинансировался;
- если долг хотите перевести из валютного в рублевый;
- нельзя иметь задолженности в других банках.
Предоставление отсрочки кредита в Банк Москвы
Банк Москва предлагает отсрочку по потребительским кредитам на срок до 12 месяцев, а также реструктуризацию займов. Но это делают только для клиентов, не имеющих задолженностей по платежам, потерявших работу не по своей воле или при других обстоятельствах. Все затруднения надо будет подтвердить документами. Рассматривают каждое предложение отдельно в течение некоторого времени.
Отсрочка оплаты ОТП Банк
Этот банк кредитно-финансовая организация, которая предоставляет своим клиентам программу реструктуризации и рефинансирования. Часто граждане обращаются по отсрочке платежей по кредитным картам, такой программы у банка нет, в договоре это четко указывается. По потребительским займам отсрочка может быть предоставлена сроком до года. Однако такая услуга действует для клиентов, не имеющих задолженностей и просрочек. Причем необходимо предоставить веские доказательства, для процедуры отсрочки.
Отсрочить ежемесячный платеж в Росбанке
Обычно отсрочку по кредиту банк предлагает на один, два месяца, реже на три. Ее дают, если трудное материальное положение. Отсрочка может быть двух видов - это погашение процентов, а основной долг будет оставаться постоянным, другой вариант - это погашение долга без погашения процентов. Каникулы по платежам доступны только заемщикам без задолженностей. Материальное затруднение надо подтвердить с помощью справок.
Предоставление отсрочки в банке Восточный экспресс
Восточный экспресс банк предоставляет отсрочку по автокредитам и по потребительским кредитам гражданам, не имеющим задолженностей по займам в этом банке и в других, долг должен быть не реструктуризирован ранее. Отсрочка предоставляется только по заявлению клиента и рассматривается кредитной комиссией, вам могут дать положительный ответ, что делается не часто, и отрицательный ответ, без объяснения причин, все делается по усмотрению банка.
Отсрочка платежа по кредиту в Русском Стандарте
Этот банк из тех, в которых практически невозможно получить отсрочку по оплате кредита, единственное, на что они идут, это на реструктуризацию долга. Но вся эта процедура проходит с личного заявления клиента и разбирается кредитной комиссией, вероятность положительного решения минимальная.
Несмотря на кризис, банки не часто дают гражданам отсрочки, они предлагают только реструктуризацию займа, а при просрочке более трех месяцев подряд, обращаются в суд для взыскания задолженности в принудительном порядке. От всех долгов единственное, что может избавить - это закон о банкротстве. Этот закон принят, но не введен в действие. Процедура банкротства будет проходить при определенных условиях.
Юридическая помощь в отсрочке кредита
Как только появилась в стране возможность взять кредит на личные нужды, ипотеку, автокредит, почти сразу стали появляться задолженности и просрочки. Они стали накапливаться и создавать для граждан невыносимую жизнь. За невыплаченные кредиты стали забирать машины, ипотечные квартиры, имущество. Все это делается в принудительном порядке. Чтобы как можно меньше избежать потерь, надо заранее обращаться в банк, не дожидаясь, когда на вас подадут в суд и потребуют всю сумму. Банк может выставить такой счет, что просто удивишься. Чтобы не потерять свое имущество и как можно меньше пострадать, обращайтесь за юридической помощью в отсрочке кредита или взыскания задолженности к специалистам этих дел.
Затраты на юриста всегда окупятся, если помощь оказать вовремя.
Отсрочка выплаты кредита по беременности
Кредит в банке или кредитной организации может оформить женщина. Она заранее не может знать, когда наступит беременность, но если вы в положении, то имеете право обратиться в банк за отсрочкой. Многие банки идут навстречу клиентам и дают отсрочку выплаты кредита по беременности и на время декретного отпуска.
Также могут предоставить каникулы по оплате ежемесячных взносов до достижения ребенком возраста 1.5 лет. Любая такая отсрочка должна быть подтверждена справкой о беременности из больницы или свидетельством о рождении ребенка. Однако всегда последнее слово за кредитной организацией. Вам пойдут навстречу, если вы не должник в этом и других банках и у вас нет просрочек ранее по кредиту.
Отсрочка по кредиту в декретном отпуске по уходу за ребенком
На время беременности и декретного отпуска доход семьи резко падает, особенно он снижается для матерей одиночек. В таком случае заранее обратитесь в офис банка и напишите заявление о предоставлении вам отсрочки по кредиту в декретном отпуске и отсрочки до достижения ребенком 1,5 лет. Если вы знаете, что не сможете платить вовремя кредит, начинайте действовать заранее, а не когда у вас начнутся накапливаться долги. Банк более охотно идет на такую услугу, если вы добросовестно ведете себя.
Для подтверждения предоставляют документы о беременности из больницы. Даже, если вам отказали устно, пишите заявление и зафиксируйте его. Возможно, банк подаст на вас в суд, тогда для суда можно предоставить этот документ. Судьи его примут во внимание.
Отсрочка по кредиту при рождении ребенка
Многие банки принимают во внимание тяжелое материальное положение, возникающее при рождении ребенка, особенно, когда в семье работает один человек. А мать получает за ребенка небольшие деньги. Банк даст отсрочку по кредиту при рождении ребенка при положительной кредитной истории, если нет просрочки и задолженности здесь и по другим банкам.
У банка есть право отказать, не объясняя причины. Единственное, что можно - это обратиться в суд с иском об отсрочке выплаты кредита. Только по решению суда можно добиться законной отсрочки.
Каждый гражданин, взявший ипотеку, всегда переживает, сможет ли он заплатить в следующем месяце. Ипотечный кредит - это долгая история жизни и она может принять самый неожиданный оборот. Еще вчера преуспевающий гражданин лишается дохода в результате потери работы или здоровья. Что можно реально сделать в таком случае? Ни один банк не дает полной отсрочки по ипотеке, а может предложить реструктуризацию долга. При этом надо будет выплачивать только проценты по кредиту, без всяких штрафов и пени. Такая программа, как отсрочка ипотеки существует у Сбербанка.
Банк проводит реструктуризацию ипотечного кредита по программе "молодая семья". При рождении ребенка добросовестный заемщик может получить кредитные каникулы, сроком до трех лет. При этом изменяются условия договора.
Отсрочка платежей по ипотечному кредиту
На данный момент ни один банк не предоставляет полную отсрочку платежей по ипотечному кредиту даже на несколько месяцев. Все, что делают банки, это проводят реструктуризацию задолженности или могут отложить выплату основного тела кредита, в течение некоторого времени придется платить только проценты. Но на этот срок увеличивается время ипотечного кредита. В тоже время банк предоставит такую отсрочку только при наличии веских причин и тем заемщикам, которые не имеют долга.
Важно знать, что при задолженности более трех месяцев, банк может сделать рассрочку по выплате задолженности. Если это не помогает, банк обращается в суд о взыскании полного долга. В таких условиях трудно найти сразу все деньги, и придется отдавать квартиру, так как она находится в залоге у банка. Суд всегда будет на стороне кредитора, а вы только с помощью юриста можете уменьшить сумму дополнительных штрафов и пени. Выселение из ипотечной квартиры пройдет по решению суда, независимо есть ли у вас другое жилье или нет, выселение производят даже с несовершеннолетними детьми.
Отсрочка по ипотечному кредиту
Все банки предлагают населению ипотечные кредиты, особенно раньше давали почти всем без разбора, не требуя первого взноса или поручителей. Раньше, если ипотечная квартира была единственным жильем, даже суд не имел права выселить граждан. Однако банки добились пересмотра закона, теперь лишиться жилья можно без ограничения. При задолженности кредита банки стараются помочь клиенту, если это первое обращение. А так отсрочку по ипотечному кредиту банк не дает, можно только это сделать по определенным программам, в отдельных банках.
Есть еще одна причина, по которой банк любит забирать ипотечную квартиру. Представьте себе взяли ипотеку в Москве, платили несколько лет, стоимость у жилья была одна, сейчас она возросла на рынке, а продать ее могут на аукционе подешевле заинтересованным людям.
Отсрочка выплаты кредита через суд
Крайняя мера, по которой банк попытается забрать долг будет суд. Если вы напишите иск в суд о приостановке выплат по кредиту или ипотеке, вам вряд ли помогут. Так как условия кредитования оговариваются заранее, прописываются все условия отсрочки платежей и возвращения задолженности банку. В суд можно обратиться за переносом исполнения решения. Но для этого в суде необходимо доказать, что у вас есть желание заплатить весь долг, но через какое-то время. С иском об отсрочке выплаты кредита через суд может обратиться ответчик, реже истец или пристав-исполнитель. Такое заявление растянет время процесса, что даст вам возможность найти денежные средства для погашения долга. Наиболее важна отсрочка по исполнению, когда вопрос касается ипотечной квартиры.
Запомните, суд не всегда идет на такое решение дела. Нужны веские доводы для положительного решения. Обычно для сопровождения таких сложных дел привлекают квалифицированных юристов.
Если принять во внимание все, что может произойти, когда взял необдуманно кредит, то первое - кредит не надо брать вообще, только в исключительном случае. Если берете кредит, постарайтесь, чтобы процентная ставка по кредиту была как можно меньше. При составлении договора внимательно прочитайте все условия, так как договор составляют юристы банка, они делают договор наиболее выгодным для кредитора. Выясните, какая конечная сумма долга, какой будет платеж, и сможете ли вы платить его несколько лет. Если берете кредит на покупку вещи, подумайте, может, вы обойдетесь без нее.
Любой заем не будет давать вам покоя, пока не заплатите последний взнос, а если у вас будут просрочки, покоя вам не дадут и банки. В таком случае нарушаются семейные отношения. Поэтому прежде чем взять кредит, обдумайте этот вопрос со всех сторон.
Как отсрочить платёж по кредиту?
Оформить кредит в настоящее время не составляет для граждан особого труда. Некоторые потребительские кредиты оформляются при наличии лишь одного документа – паспорта. При этом платёжеспособность заёмщика проверяется кредитным учреждением не всегда. Поэтому определённая доля заёмщиков легкомысленно подходит к взятию на себя кредитных обязательств.
Основной обязанностью заёмщика по кредитному договору – это внесение ежемесячного платежа в установленный срок. Если заёмщик неправильно оценил свою платежеспособность при взятии кредита или его доходы резко упали, и он не может в дальнейшем платить кредит на прежних условиях, то приходиться задумываться об отсрочки платежей. Как правильно отсрочить платежи физического и юридического лица по кредиту пойдёт речь в этой статье.
Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отсрочкой платежа по кредиту, то вам следует помнить, что:
- Все случаи уникальны и индивидуальны.
- Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
- Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту на время?
Ещё при оформлении кредитного договора, нужно внимательно читать соглашение и обратить внимание на то, что предусматривается ли в договоре условие об установлении отсрочки по кредиту, если у заёмщика возникнут финансовые трудности.
Важно! Банк будет обязан предоставить отсрочку по кредиту, только если в кредитном договоре есть такое условие.
Если такого условия в договоре нет, то банк может пойти на уступки заёмщику и установить отсрочку, но может и отказать.
Заёмщик должен чётко понимать, своевременная оплата кредита – это его обязанность и ни в коем случае не надо рассчитывать, что можно без последствий нарушать срок оплаты кредита.
Важно! За каждый день просрочки по кредиту, банк будет начислять неустойку в размере, установленном в кредитном договоре.
Поэтому идти на контакт с банком нужно до того момента, как начнутся просрочки платежей, только в этом случае можно рассчитывать на лояльность со стороны банка.
Сначала нужно внимательно прочитать условия кредитного договора, если там есть условия об отсрочки, то заёмщик должен соблюдать порядок установления отсрочки, определённый в кредитном соглашении.
Заявление на отсрочку платежа по кредиту
Если таких условий в договоре нет, тогда нужно соблюдать общий порядок. Обращаться в банк с заявлением об установлении отсрочки нужно обязательно в письменной форме и добиться регистрации заявления в журнале входящих документов банка или отправить заявление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.
Важно! Письменная форма заявления необходима т.к. может быть использована как письменное доказательство обращения в банк, которые могут пригодиться в суде. Все устные обращения к сотрудникам банка, телефонные переговоры, не могут быть использованы в качестве доказательств.
Если в кредитном договоре предусмотрена возможность отсрочки по кредиту, то банк обязан предоставить отсрочку в точно соответствии с условиями договора. Как правило, данная отсрочка устанавливается на срок до 12 месяцев.
Важно! Отсрочка платежей неизбежно увеличивает переплату по кредиту.
Существует несколько видов отсрочек.
- Полная отсрочка, т.е. в течение определённого периода заёмщик вообще не вносит ежемесячный платёж.
- Частичная отсрочка - некоторые банки предоставляют возможность не платить «тело кредита», но проценты заёмщик должен ежемесячно вносить.
- Изменение периодичности платежей, например, может быть предусмотрено, что заёмщик будет платить кредит не каждый месяц, а раз в квартал (1 раз в 3 месяца).
Если же в кредитном договоре нет условия об установлении отсрочки, то решать идти на уступки заёмщику или нет, будет банк в каждом конкретном случае.
Важно! Шансы на получении отсрочки у заёмщика высоки, если у него не было просрочки платежей и не испорчена кредитная история.
Для того, чтобы увеличить шансы на получение отсрочки, заёмщик должен указать на конкретную причину ухудшения его финансового положения, и желательно представить документы подтверждающие данные обстоятельства (например, потеря работы – предоставить трудовую книжку с записью об увольнении, болезнь ребёнка – представить справку из медицинского учреждения и.т.п.).
Если банк отказывает в отсрочки по кредиту заёмщик не должен пускать ситуация на самотёк, а нужно попытаться найти другие пути выхода из сложившейся ситуации, не допуская увеличения долга за счёт неустойки.
Важно! Заёмщик может попытаться рефинансировать кредит в другом банке на более выгодных условиях (с более низкой процентной ставкой, с меньшим ежемесячным платежом).
Кроме этого, заёмщик должен готовиться к судебному разбирательству, если просрочки по кредиту уже имеются. Для этого нужно сохранить все письменные документы, свидетельствующие об обращении в банк с заявлением о предоставлении отсрочки, изменения графика платежа по кредиту и др. Эти документы могут помочь заёмщику в суде.
В суде заёмщик может просить уменьшить неустойку т.к. он обращался в банк с прошением об отсрочки при условии, что неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.
Суд – это не катастрофа для заёмщика, а, наоборот, может решить некоторые его проблемы. Во-первых, сумма долга будет зафиксирована и не будет в дальнейшем увеличиваться. Во-вторых, заёмщик может просить суд установить рассрочку погашения долга.
Итак, данная статья даёт практические рекомендации, как поступить заёмщику, если он не может платить ежемесячный взнос на прежних условиях, как правильно установить отсрочку по кредиту.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
Отсрочка платежа по кредиту
Предлагаю рассмотреть еще один стандартный план по выходу из «долговой ямы». Ситуация типична для большинства заемщиков – нечем платить ссуду.
Всем думаю, будет интересно, как уменьшить сумму платежей и зафиксировать долг, что бы на него не начислялись проценты? Плюс ко всему расторгнуть кредитный договор.
Расторжение кредитного договора и отсрочка платежа по кредиту
Иногда отсрочка платежа по кредиту, это единственный способ спокойно существовать и выбраться из сложившейся ситуации.
Ранее, мы уже писали об универсальном плане избавления от долгов. Более подробно можно ознакомиться в этой статье. Теперь давайте рассмотрим, еще один типичный пример.
Ситуация: у заемщика один кредит в банке «А» 120 тыс. рублей вместе с процентами и штрафами и неустойкой. Ежемесячный платеж 10 тыс.
Итак, банк подтвердил, что отсрочка платежа по кредиту предоставлена не будет, также как и реструктуризация. Тем самым он ухудшил и без того плохое финансовое состояние заемщика. Что делать? Здесь два варианта:
- обратиться к юристу, заплатить ему денег и отправить решать вопрос;
- самостоятельно обратиться в суд.
Разница в цене, юрист возьмет в среднем 3000 тыс. за заявление и 5000 тыс. за выход в суд.
Основная статья, на которую будем опираться 451 ГПК РФ и 203 ГПК РФ (если нет возможности оплатить после решения суда). А также ходатайство по ст.333 ГК РФ. При большом желании образцы заявлений можно найти в Интернете.
Чтобы отсрочка платежа по кредиту смогла вступить в силу, не забываем прикладывать ксерокопии документов, которые подтверждают, что вы пытались решить проблему в досудебном порядке, а также наглядно демонстрирующие ухудшение вашего финансового положения.
Важно: не забываем вносить какие-либо платежи по мере своих возможностей. Хоть сто рублей. Вы не должны попасть в список злостных неплательщиков.
При хорошем развитии событий судья снизит часть процентов и штрафов, например, с 120 тыс. до 98 тыс. Даст рассрочку три года и тогда платеж составит 2722 р., что приемлемо для должника.
Естественно, это лучше чем 10 тыс. в месяц и многие с этим согласятся.
Важно: ни один суд не расторгнет договор банка в одностороннем порядке. Здесь необходимо уговорить кредитную организацию пойти вам навстречу. Как это сделать мы расскажем позже в следующих статьях закрытого раздела.
Как написать заявление об отсрочке платежей в суд по кредиту
Если так случилось, что платить по кредиту стало не возможно и банк обратился в суд, не стоит отчаиваться и переживать из-за того, что нет финансовых средств, чтобы решение суда исполнить . Стоит обратиься в суд с заявлением о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда. Должник имеет н аэто законное право. Ст.203.1 гаржданского процессуального кодекса:
Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
Именно на основании данной статьи следует написать заявление об отсрочке платежа на определенный период, пока материальное положение наладится, например, пока должник трудоустроится, приложить к заявлению нужно документы, которыми можно доказать, что материальное положение должника на данный момент является тяжелым.
(ФИО полностью, адрес)
по гражданскому делу № _________________________
по иску __________ (наименование банка-взыскателя)
к ______________________________ (ФИО ответчика)
об отсрочке исполнения решения суда
"___"_________ ____ г. судом вынесено решение по делу, которым _________ (указать, о чем вынесено решение судом, какие обязанности этим решением возложены на ответчика).
У меня отсутствует возможность исполнить решение суда в настоящее время, поскольку _________ (указать причины, препятствующие исполнению решения суда).
Фактически исполнить решение суда будет возможно после "___"_________ ____ г., когда _________ (указать, как изменятся обстоятельства, почему именно после указанной даты решение суда будет исполнено).
На основании изложенного, руководствуясь статьей 203 Гражданского процессуального кодекса РФ,
1. Отсрочить исполнение решения суда по иску ________ (наименование банка) к ________ (ФИО ответчика) о ________ (сущность решения) сроком на ______________месяцев, до "___"_________ ____ г.
Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):
1. Копия заявления об отсрочке
2. Документы, подтверждающие основания для предоставления отсрочки исполнения решения суда
Дата "___"_________ ____ г. Подпись: _______
Источники:
refinansirovanie.org rafe.ru dolgi-net.ru procollection.ru spasfinans.ruКомментариев пока нет!