Льготный кредит для пенсионеров россельхозбанке
Россельхозбанк кредиты для пенсионеров: условия, проценты и программы банка
Розничное или потребительское кредитование в России с каждым годом только наращивает и наращивает темп. Банки постоянно стремятся увеличивать клиентскую базу или увеличивать обороты, а клиенты им в этом помогают, оформляя и выплачивая один кредит за другим. Этот финансовый инструмент достаточно простой, понятный и доступный каждому Россиянину, очень удобно оплатить услугу или приобрести некий товар сегодня, а расплатиться за него как-нибудь потом, не вынимая сразу всю сумму из бюджета, а в течение двух-трех лет отдавать долг по частям. Никто не откажется от такого, особенно если денежные средства нужны в срочном порядке.
Однако не все категории населения охвачены полностью в настоящий момент, не все социальные группы. Но такие продукты, как, к примеру, кредит для пенсионеров в Россельхозбанке, могут исправить ситуацию. Какое-то время назад было сложно представить, что финансово-кредитные учреждения будут выдавать денежные средства пенсионерам. Но сегодня все больше и больше банков охотно ссужает деньги таким гражданам, получающим пенсию по возрасту, здоровью, потере кормильца, за выслугу. Так, в Россельхозбанке, к примеру, займы выдаются клиентам с ограничением по возрасту до 75 лет.
Зачем займы нужны пенсионерам?
Недальновидно и неразумно будет считать, что как только вы достигнете определенного возраста, вы тут же научитесь жить скромно и аскетично. С наступлением пенсионного возраста, к счастью или к сожалению, мы не перестаем желать удобства и комфорта, нам хочется путешествовать, жить в отремонтированной квартире, пользоваться современной техникой, делать подарки родным и близким, в конце концов. Однако не всегда пенсионные отчисления позволяют удовлетворить все наши нужды, поэтому возникаете резонный вопрос - где взять деньги на все это? А ведь могут возникнуть и неожиданные ситуации или проблемы, которые потребует немедленных финансовых вливаний.
Почему банки предоставляют такие ссуды?
Если верить экспертам, которые проанализировали эту сферу розничного кредитования, банки не так уж и рискуют, предлагая ссуды пенсионерам.
1. Рост числа пенсионеров в России
С каждым годом эта социальная прослойка постоянно растет, все больше людей подходит к пенсионному возрасту, не говоря уже о тех, кто получает выплаты за выслугу, по состоянию здоровья и прочим основаниям. Поэтому нет ничего странного в том, что банки решили расширить клиентскую базу за их счет, ведь данная категория достаточно объемна.
2. Развитие современного банковского страхования
Данная сфера развивается достаточно быстрыми темпами, по крайне мере, этого хватает для существенного снижения рисков банка, связанных с ситуации вроде болезни или смерти основного заемщика. Конечно, это может помешать выплате долга кредитору, но не оказывает существенного влияния на прибыль банка так, как ранее.
3. Личностные особенности граждан - пенсионеров
Из-за воспитания или жизненного опыта многие граждане пожилого возраста склонны к внутренней дисциплине. Благодаря жизненному опыту они относятся очень ответственно к любым, взятым на себя обязательствам. В любом случае, гораздо серьезнее, чем студенты, молодежь или даже люди средних лет. Пенсионеры умеют экономить и копить, используя даже небольшие доходы, они могут без особых проблем и просрочек выплатить банкам ссуду, если, конечно, выполнение пунктов договора изначально было им по силам.
4. Стабильный доход, движимое и недвижимое имущество
Практически все пенсионеры владеют собственностью - квартирой или дачей, иногда, автомобилем. Все это можно предъявить кредитору в виде материального обеспечения, залога. Кроме того, такие граждане обладают постоянным заработком, который невозможно отнять, речь идет о пенсионных отчислениях, и государство не может вас их лишить. А некоторые пенсионеры и вовсе продолжают трудиться, так что могут позволить себе получение ссуд на более крупные суммы.
Предложения Россельхозбанк кредиты для пенсионеров: условия, проценты и программы банка
Кредитное предложение Пенсионный заем
В рамках данного предложения указанный банк позволяет клиенту получить на неотложные нужды любого характера сумму в пределах 100 тысяч рублей РФ.
Характеристики предоставления этого займа следующие:
Ставка кредита в процентах - 15%
Срок договора кредитования - до 60 месяцев
Обеспечение - строго обязательно (поручительство одного ФЛ или ЮЛ, имущество третьих лиц, заемщика, ЮЛ)
Сведения о доходах также необходимы
Сумма (минимальный размер) - 10 тысяч рублей
Сумма (максимальный размер) - 500 тысяч рублей (расчет идет, исходя из финансового положения конкретного клиента).
Заявка клиента рассматривается кредитором в пятидневный срок, но важно отметить, что у вас должен быть договор с банком о создании вклада, справка о том, что вы отныне будете получать пенсионные отчисления через означенный банк, или же счет, на который будут поступать пенсионные отчисления из других кредитных учреждений.
Кредит пенсионный в Россельхозбанке выдается тем клиентам, которые получают пособие по старости, по инвалидности, социальную пенсию или по выслуге, иное обеспечение в соответствии с федеральным законодательством.
Что касается пакета документов, то кредитору от вас будет необходим паспорт, анкета банка со сведениями, все бумаги о получаемом доходе, а также все документы, касающиеся обеспечения. В качестве дополнения можно приложить удостоверение пенсионера, выписку со вклада, на который переводится пенсия, со счета в означенном банке или в иной кредитной организации, на который поступают пенсионные отчисления.
Кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке также требуют страхования здоровья и жизни обратившегося заемщика или созаемщика, сумма возмещения при этом не должна быть выше суммы займа более, чем на 10%. Расходы на страховую премию можно по желанию пенсионера добавить к сумме кредита. Если же клиент отказывается от страховки, то материальное обеспечение должно быть предоставлено в обязательном порядке. Кредитор открыто расскажет клиенту о стоимости займа с учетом срока, запрошенной суммы и иных факторов до того, как будет подписан договор.
Итак, вы теперь четко себе представляете, что тот факт, что вы - пенсионер, никак не повлияет на возможность получения дополнительных денежных средств в требующей того ситуации. Естественно, что не стоит забывать о рациональности и здравом смысле, а также о своем реальном финансовом положении, выбирая тот или иной кредитный продукт.
Не нужно пытаться существенно повысить уровень своей жизни за счет заемных средств, дорогие покупки или путешествие, высококачественный чуть ли, не капитальный ремонт, конечно, доставят вам радость и удовольствие. Однако эти ощущения не продлятся долго, если вы поймете, что не в силах погасить заем, что пенсии и иных доходов не хватает на ежемесячные выплаты. В итоге вам придется расстаться или с купленным товаром, или с залогом, а если вы прибегли к помощи поручителей - друзей, родных, то ваши финансовые обязательства лягут тяжелым грузом на их бюджет.
Жить не по средствам долго не получится, когда-то придется платить по счетам, так или иначе. Подумайте дважды, просчитайте все несколько раз, и только после этого, когда вы будете твердо уверены, что ссуда вам нужна, и вы сможете расплатиться с кредитором, идите в банк. Но только рассмотрите все возможные варианты, вполне вероятно, что вам удастся справиться своими силами, попросить беспроцентный заем у родных или друзей, что-то продать. Однако если речь идет о действительно неожиданной ситуации, например, вам требуется операция или дорогие препараты, то это единственный случай, когда не стоит долго раздумывать. К тому же, вы всегда сможете вернуть некий процент от расходов на лечение в виде налогового вычета.
Условия и процентные ставки
Данный банк существует довольно давно и отзывы о его деятельности в основном положительные. Независимо от того ипотечный или потребительский кредит наличными нужен клиенту, процентные ставки здесь одни из наиболее низких в сегменте рынка по предоставлению кредитных продуктов.
Кредит, прежде всего, означает обязательство. Прежде чем взять на себя долг необходимо исследовать все предложения и узнать подробно о возможностях получения наименьшей ставки по кредиту. Россельхозбанк дает всем своим клиентам пенсионерам и такую возможность. В рамках кредитных предложений необходимо сдать минимальный пакет документов. Есть минимальные условия по займу, но если предоставить более развернутую информацию банку о своей надежности в качестве плательщика, то можно получить максимально низкую стоимость кредита. Здесь в ход идет все:
Россельхозбанк обязательно оценит все аспекты. Немаловажен будет экскурс в кредитную историю потенциального клиента банка. Если, по прошлым займам были просрочки платежей или, наоборот, прошло досрочное погашение – это сыграет не в пользу клиента. Отрицательным моментом будут также и непогашенные обязательства.
Банк выдает кредиты не только владельцам ферм и сельхозугодий, но и обычным гражданам под обеспечение. Ставка при этом составляет 21 % годовых минимум, а максимально возможная к выдаче сумма равна 500 тысяч рублей. Минимальная сумма кредита 10 тысяч рублей. Деньги выдаются в любой валюте банка. Максимальная переплата в Россельхозбанк составит 25 % годовых.
Вернуть займ придется в течение срока от года до пяти, причем при оформлении заявки одного залога недостаточно, придется также подтвердить свой доход документально. Пенсионеры могут рассчитывать на рассмотрение заявки всего в течение пяти дней. Очень радует, что дополнительных комиссий по данному виду кредитования нет. В качестве обеспечения может служить не только имущество (движимое и недвижимое), но и поручительства физических лиц или организаций.
Потребительские кредиты наличными различают, как правило, на целевые и нецелевые. Первые предоставляются по определенной программе, например, на ремонт или на свадьбу. Часто по таким программам предоставляются существенные скидки. Нецелевые кредиты даются банком наличными деньгами на неотложные нужды, любые цели. Здесь и ставки выше и условия не самые выгодные.
Обычно, процентная ставка по потребительскому займу для людей пенсионного возраста индивидуальна в каждом случае. Все зависит от кредитной истории клиента, то есть если раньше брались кредиты, рассматривается, как они погашались.
При наличии ранее просрочек или оставшейся задолженности, в кредите Россельхозбанк, вероятнее всего, откажет. Также неблагоприятно на решении банка может сказаться отсутствие кредитной истории или досрочное погашении по ранее взятым кредитным обязательствам.
Наиболее выгодный пенсионный продукт на сегодняшний день – это кредитная карта. Она имеет льготный период для погашения, то есть имеется в виду, что можно пользоваться картой для оплаты счетов и снимать наличными с нее на определенное время, и не платить за это, а просто вернуть сумму займа.
Чтобы оформить кредитную карту необходимо предоставить базовый пакет документов. Льготный срок погашения в этом банке составляет 55 дней, а это достаточно много. Изучив подробно условия получения можно увидеть, что карта банка предоставляется на тот размер лимита, который позволяет доход клиента. Доход можно подтверждать любыми документами.
Проценты Россельхозбанк начисляет по разным ставкам для определенных категорий клиентов. Особыми преимуществами пользуются постоянные клиенты с хорошей репутацией и держатели зарплатных карт. Ставки варьируются от 18 до 24 процентов.
Дополнительные преимущества
Популярность займов, которые выдает Россельхозбанк, обусловлена упрощением процедуры, снижением процентных ставок, да и довольно распространенного желания «хочу всего и сразу» никто не отменял. Сейчас в кредит можно купить что угодно, будь то квартира или дом, мебель, технику, готовый бизнес, в кредит можно выучиться и вылечиться, съездить отдохнуть или справить свадьбу.
Поток предложений довольно разнообразен. Самое главное иметь постоянную работу или источник дохода и быть гражданином Российской Федерации, о чем будет свидетельствовать паспорт.
Процедура и условия получения и погашение кредита упрощены настолько, что нет необходимости даже посещать банк. Онлайн заявка на кредит, поданная по интернету будет рассмотрена в первоочередном порядке, о решении банка просто придет смс-оповещение.
На сайте компании существует онлайн заявка на кредит наличными в Россельхозбанке, независимо от того пенсионный возраст клиента или нет, этим сервисом может воспользоваться любой желающий, как и кредитным калькулятором, который поможет рассчитать удобный ежемесячный платеж, в зависимости от сроков погашения и суммы предполагаемого кредита.
Деятельность банка в системе предоставления займов настолько прозрачна, что на официальном сайте можно оставить отзывы по кредитам в Россельхозбанке, излагать можно не только положительные моменты сотрудничества, но и то что, по мнению клиента, требует пересмотра либо доработки. Россельхозбанк надежен и функционирует при государственной поддержке, а это говорит само за себя. Такое содействие позволяет значительно снизить проценты по кредиту в Россельхозбанке для клиентов пенсионного возраста по сравнению с остальными банками.
(Нет голосов будьте первым)
Как пенсионерам получить потребительский кредит в Россельхозбанке?
Россельхозбанк – это крупный банк РФ, который постоянно расширяет клиентскую базу, разрабатывает специальные предложения для каждой категории потенциальных клиентов. Не стали исключением и люди преклонного возраста.
Именно для них Россельхозбанк разработал и внедрил в свою практику кредит с низкой процентной ставкой - «Пенсионный».
Условия пенсионного займа ↑
Кредит по данной программе могут получить пенсионеры, которые имеют гражданство РФ и постоянную прописку.
Возраст заемщика на момент внесения последнего платежа, согласно кредитному договору, не должен превышать 75 лет.
Одобрение заявки банком зависит от запрашиваемой суммы кредита заемщиком, его платежеспособности, кредитной истории, ликвидного залогового имущества (квартира, дача, автомобиль, загородный дом) или поручителей (физические или юридические лица). Займы выдаются в рублях, на срок не более 60 месяцев, процентная ставка от 17% годовых.
Заявка ↑
Чтобы банк рассмотрел возможность выдачи кредита пенсионеру и предоставил предварительный ответ, необходимо заемщику (созаемщику, поручителю) собственноручно заполнить анкету-заявление.
Обращайте внимание, что указание недостоверной информации в анкете-заявке – это 100% отказ банка в выдаче кредитных средств.
Программы банка для пенсионеров ↑
Россельхозбанк предлагает людям преклонного возраста воспользоваться уникальной, лояльной кредитной программой с низкой процентной ставкой – «Пенсионный», который предоставляется людям до 75 лет (включительно).
Вместе с тем, пенсионерам можно воспользоваться и иными кредитными программами на общих условиях, которые предоставляются заемщикам, возраст которых до 65 лет. Ниже предлагаем сравнительную таблицу для оформления кредитных продуктов, которые могут быть выданы пенсионеру:
Кредит в россельхозбанке льготный
В рамках программы «Автокредит» Россельхозбанк предоставляет кредиты гражданам Российской Федерации на приобретение новых легковых автомашин, включенных в утвержденный Министерством промышленности и торговли РФ перечень автомобилей, стоимость которых составляет не более 350 тыс. Стоит немного сказать о процедуре выдачи денег. Льготным периодом кредитования называют тот временной промежуток, в ходе которого у вас будет возможность оплачивать продукцию или услуги посредством карточки, не выплачивая каких-либо процентов за использование кредитования. Ее размер определяется в виде разницы между действующей ставкой по кредиту «Автокредит» (18%) и размером скидки, которая составляет две третьих ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита. Сбербанк традиционно работает с пенсионерами как с приоритетной категорией клиентов. Это может быть справка по форме НДФЛ-2, если Вы работаете по трудовому договору, договор аренды недвижимости, которая принадлежит Вам, налоговая декларация или какие-либо другие документы. Но следует учитывать, что чем доход меньше, тем больше для банка риск, и тем выше будет процент по кредиту. В этом случае рассмотрение заявки займет не больше 2 часов, так как все данные о потенциальном заемщике в этом случае у банка уже есть. СодержаниеТребования к заемщику Документы, необходимые для оформления кредита Виды и условия кредитов для пенсионеров в Сбербанке Плюсы и особенности получения кредита в Сбербанке. Для субъектов, не работающих по трудовому договору (являются индивидуальными бизнесменами, занимаются частной практикой или обладают другим источником дохода, который разрешен по действующему законодательству). Сбербанк кредитованием пенсионеров занимается уже очень давно, поэтому в льготной процентной ставке учитывается пониженный риск не возврата и особое отношение к пенсионерам.
Также максимальная сумма. Повысить свою платежеспособность в глазах банка можно, предоставив документы, которые будут подтверждать дополнительный доход пенсионера. Кредит предоставляется в рублях при условии, что срок действия кредитного договора истекает не позднее 31 декабря 2011 года. Данная программа была разработана в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 19 марта 2009 года №244 «Об утверждении Правил предоставления в 2009 году за счет средств федерального бюджета субсидий Российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным Российскими кредитными организациями в 2009 году физическим лицам на приобретение легковых автомобилей». Акция «АК БАРС - Доверие»: предоставляется скидка в размере 3 п. Одной пенсии может быть мало для того, чтобы получить сумму, которая Вам требуется. Это делает возможным пользование заемными средствами для неработающих пенсионеров. И несмотря на то, что процентные ставки и другие условия у этого крупнейшего банка, как правило, не самые выгодные, кредит для пенсионеров в Сбербанке может быть очень хорошим вариантом за счет предоставляемых льгот по возрасту и размерам процентной ставки. И сумма была небольшая, и даже сами предлогают взять кредит, а приходишь и отказывают, хотя кредит может погашаться прямо с карты и никакого риска. Процентная ставка по кредиту, действующая в Россельхозбанке, установлена в размере 18% годовых. Процентная ставка зависит от валюты кредита, суммы и того, поступает ли Ваша пенсия на счет в Сбербанке.
Спокойное отношение к пенсионерам в качестве заемщиков становится все более распространенной. При этом фактическая процентная ставка кредитования для заемщика - 9,33%. Доход этой категории клиентов стабилен, да и относятся к погашению кредита пенсионеры зачастую более внимательно, чем люди трудоспособного возраста. Нравится. Величина необходимого дохода рассчитывается исходя из того, что после погашения очередного платежа у заемщика должно оставаться не менее 55% суммарного дохода. Но в процессе этого вам не потребуется платить проценты. Если в Вашей истории есть случаи невозвращения кредита, в Сбербанке Вам новый кредит не дадут, эта организация не слишком лояльно относится к потенциальным заемщикам. Напрямую взять кредит наличными в Сбербанке пенсионеру невозможно, но за снятие денег со счета или в банкомате Сбербанка с Вас комиссия не взимается, так что это реальный вариант получения наличных на разные нужды. При чём здесь кредитная история,если я последние 2 года исправно плачу по кредитной карте сбербанка. В большинстве банков эта категория потенциальных заемщиков на получение кредита рассчитывать не сможет. Если кредит берется в валюте на срок не более 2 лет, и Вы являетесь клиентом Сбербанка, процентная ставка будет минимальной – 14%, во всех остальных случаях она составит 15-18,5%.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитной сделке принимается залог приобретаемого автомобиля. При наличии зарегистрированного брака, в случае учета совокупного дохода Заемщика и Супруга, паспорт Супруга предоставляется при подаче Заемщиком документов для рассмотрения возможности предоставления кредита, в иных случаях при подписании Кредитных документов. При небольшой сумме кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке выдают без особых проблем. Но во всех остальных случаях стоит хорошо подумать над выбором банка, особенно если в Вашей кредитной истории есть темные пятна. На данной странице сайта пользователи могут ознакомиться с кредитными картами Россельхозбанка, а также с основными условиями предоставления по каждому предложению: категория, валюта, минимальная процентная ставка, кредитный лимит, необходимость подтверждения дохода. Поэтому специальные программы могут быть оптимальным решением для желающих воспользоваться кредитными ресурсами. Сейчас я уже на пенсии, которую получаю на карту сбербанка, но мне отказали в кредите, нечего не объясняя. Программа кредитования населения на приобретение легковых автомобилей, произведенных на территории Российской Федерации («Автокредит»), была введена в действие ОАО «Россельхозбанк» в начале апреля. Для клиентов, имеющих/имевших кредиты в «АК БАРС» Банке и/или иных банках в течение последних 3 лет на дату обращения клиента в «АК БАРС» Банк за кредитом при наличии у клиента положительной кредитной истории [2]. И ПРОЦЕНТЫ для пенсионеров надо снизить. Что,теперь 10 лет не дадут.
Кредит в Сбербанке для пенсионеров
Если бы Сбербанк России был не в состоянии предоставить кредитные предложения, которые смогли бы удовлетворить абсолютно каждого потенциального клиента, то вряд ли он смог бы стать самым лучшим и крупным банком. Главным фактором успеха, несомненно, является поддержка государства. Именно этим и обусловлено большое количество социальных программ по различным кредитам, которые имеют множество льгот и бонусов.
Кредит в Сбербанке для пенсионеров в первую очередь выдается лишь в пределах следующих возрастов:
Отсюда следует, что максимальный срок кредита определяется именно возрастом заемщика, который упирается в цифру 75. Это значит, что вы не сможете взять кредит, если срок его возврата будет заканчиваться, когда вы старше 75 лет .
Также пенсионерам, желающим взять кредит в Сбербанке, необходимо принять к сведению следующую информацию:
На кредитный лимит прямым образом влияет размер пенсии и зарплаты. Сбербанк очень часто требует от пенсионеров предоставления поручителей, благодаря чему можно получить более низкий процент по кредиту.
Кредит в Сбербанке для пенсионеров выдается при соблюдении минимального ряда условий:
Сбербанк выдает кредиты пенсионерам только в рублях, максимальная сумма кредита составляет 1,5 млн. рублей . Максимальный срок кредитования - не более 5 лет . Сбербанк не желает брать на себя излишние риски, ввиду немалого возраста заемщиков, особенно, если принимать ко вниманию демографическую статистику - смертность в пенсионном возрасте особо высока.
Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке
В апреле 2013 года число пенсионеров, использующих карту Сбербанк-Маеstro® «Социальная» для получения пенсии, превысило 10 млн. человек, а это означает, что четверть пенсионеров России является активными клиентами Сбербанка. Цифра впечатляющая, но, к сожалению, далеко не все понимают, что «Социальная» карта фактически является ключом доступа к линейке продуктов банка – безналичным платежам, переводам, дистанционному управлению счетом и т.п. А самое важное – данная карта дает возможность доступа к специальным предложениям Сбербанка, учитывающим социальный статус клиентов. Остановимся на этих продуктах более подробно.
В предыдущем обзоре мы сравнили доходность пенсионных вкладов Сбербанка и дали рекомендации по выбору той или иной сберегательной программы. В этой статье мы продолжим тему спецпредложений и расскажем о кредитных продуктах Сбербанка и о том, сможет ли обычный пенсионер ими воспользоваться.
Какие кредиты Сбербанка доступны для пенсионеров
Проанализировав условия кредитования Сбербанка, мы были приятно удивлены – практически вся линейка кредитных продуктов доступна пенсионерам. Основное ограничение – это возраст клиента на момент окончания беззалогового кредитного договора не должен превышать 65 лет, по договору с залогом (ипотека, автокредит) – 75 лет. При этом для пенсионеров, получающих пенсию на счета Сбербанка, предлагаются льготные условия кредитования – по минимальным ставкам. Отметим отличительные особенности кредитных продуктов:
На последних двух программах кредитования мы остановимся более подробно и попробуем выяснить, какой вид кредита – кредит наличными или кредитная карта – является более выгодным для пенсионеров.
Кредитные карты Сбербанка – условия для пенсионеров
Среди всех предложений по кредитным картам наиболее доступными для пенсионеров являются «классические» кредитки - Visa Classic или MasterCard Standard и «моментальные» кредитки - Visa и MasterCard «Momentum». «Классические» кредитки можно получить, лично подав заявление в отделении, или же получив так называемое «предодобренное предложение» от банка с рассчитанным кредитным лимитом и установленной ставкой. В рамках заранее одобренных предложений ставка всегда ниже стандартной (24%) и составляет 18,9%. Комиссия за обслуживание карты в рамках предодобренных предложений не взимается (стандартная плата составляет 750 рублей в год). Карта выдается сроком на 3 года, при этом льготный период кредитования составляет 50 дней.
Карты Visa и MasterCard «Momentum» выдаются только в рамках «предодобренных предложений» с заранее рассчитанным кредитным лимитом (не более 150 тыс. рублей). Для получения этой кредитки необходимо обратиться в отделение, где вы получаете пенсию, с паспортом (другие документы предоставлять не нужно). Карта выдается в течение 15 минут. Если же вам требуется именная кредитка более высокого класса, необходимо подать заявление и подождать нескольких дней (возможно, придется оплатить стоимость ее изготовления, если это предусмотрено тарифами). Ставка по «моментальным» картам фиксированная и составляет 18,9% годовых. Карта выдается только на 1 год, дополнительные карты к ней выпустить нельзя, за обслуживание карты плата не взимается, льготный период – 50 дней.
Комиссия за снятие наличных по картам Visa и MasterCard «Momentum» и Visa Classic или MasterCard Standard в банкоматах Сбербанка составляет 3% от суммы, минимум 199 руб. в других банкоматах – 4% от суммы, минимум 199 руб. Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 37,8% годовых.
Чтобы узнать, есть ли для вас специальное предложение, необходимо обратиться в то отделение, где вы получаете пенсию, или же зайти в систему «Сбербанк Онл@йн». Также узнать об одобренном предложении можно в банкомате – когда вы запрашиваете баланс, пополняете счет или оплачиваете услуги.
Далее мы постараемся оценить стоимость пользования кредитной картой Сбербанка. Особенность владения данным финансовым инструментом заключается в том, что по условиям договора в случае использования кредитных средств, клиент должен ежемесячно пополнять счет карты на сумму не меньше 5% от суммы основного долга (долг по кредиту без учета начисленных процентов). При этом срок погашения клиент определяет самостоятельно, исходя из финансовых возможностей.
Итак, предположим, что Сбербанк предоставил клиенту кредитную карту на условиях предодобренного предложения (ставка 18,9%) с кредитным лимитом на сумму 70 000 рублей. В случае если клиент сразу же использует всю сумму кредита, и в дальнейшем будет только рассчитываться, первый обязательный платеж составит 3,5 тыс. рублей. При этом в наличных полученная сумма будет меньше, поскольку придется заплатить комиссию за снятие - 2 100 рублей (3% от суммы). Если не менять суммы погашения (3,5 тыс. рублей), окончательный расчет можно произвести в течение двух лет, переплатив при этом около 15 тыс. рублей. К дополнительным затратам может добавиться плата за сервис «Мобильный банк» - 30 рублей в месяц.
За счет постепенного уменьшения суммы обязательного платежа (по мере снижения суммы основного долга) можно растянуть процесс погашения на более длительный период, но при этом возрастет сумма переплаты.
Следующим шагом рассмотрим условия классического потребительского кредита без обеспечения.
Кредиты наличными – условия для пенсионеров
На сегодняшний день наиболее популярной является программа кредитования наличными без обеспечения и поручительства. Для пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке, ставки зависят от запрашиваемого срока кредитования и составляют от 17% при сроке кредита, не превышающем 2 года, и от 18,5% годовых, если срок кредитования составляет от 2 до 5 лет. Ставка рассчитывается индивидуально на основании скоринг-оценки заемщика. Комиссия за выдачу займа не взимается, минимальный срок кредитования составляет 3 месяца, максимальный – 5 лет минимальная сумма кредита – 15 000 рублей, максимальная – 1 500 000 рублей.
Итак, рассчитаем переплату по кредиту наличными исходя из суммы в 70 000 рублей, но при этом будем отталкиваться от более доступного размера ежемесячного платежа в 2 500 рублей. Согласно данным калькулятора кредитов Сбербанка минимальная процентная ставка равняется 18,5% годовых (доступна клиентам с положительной кредитной историей ). В этом случае срок погашения кредита составит 37 месяцев, а сумма переплаты 22 400 рублей.
Обратите внимание, в период с 20 октября 2013 года по 15 февраля 2014 у Сбербанка действует акционное предложение по кредиту наличными. Банк выдает кредиты в размерах от 150 000 рублей до 1 500 000 рублей (без поручительства) и 3 000 000 рублей (под поручительство) на год по ставке 14,5% годовых. Если вам необходимо 150 000 рублей и срок кредитования – 1 год – вас устроит, вы можете получить эти средства с минимальной переплатой: всего 12 040,58 рублей.
Это предложение актуально и для пенсионеров, однако нужно учесть, что сумма планового платежа даже при минимальной сумме кредита составляет 13 503,38 рублей, следовательно, подтвержденный доход заемщика должен быть не меньше, чем 23 000 рублей.
Подводя итог, можно сказать, что Сбербанк предоставляет пенсионерам множество вариантов получения выгодных займов. Неработающие люди пожилого возраста, к сожалению, без поручительства вряд ли получат кредит в размере большем, чем пять их стандартных пенсий если же человек работает и получает зарплату, или может привести поручителя, его возможности резко возрастают. При этом программу кредитования следует выбирать, исходя из ваших планов: кредитка может оказаться для вас более удобной, а кредит наличными – более выгодным, выбор всегда остается за вами.
Опубликовано: 12.12.2013
Кредит пенсионерам в Сбербанке.
Достаточно выгодные кредиты на льготных условиях пенсионерам, получающим пенсию на банковскую карту предлагает Сбербанк России. Льготные условия распространяются на пенсионеров в возрасте от 60 до 75 лет для мужчин и от 55 до 75 лет для женщин. Специально для пенсионеров были разработаны новые процентные ставки:
К пенсионерам в Сбербанке всегда относились с уважением, они являются самыми аккуратными плательщиками и клиентами, ведь именно им присущи высокие нравственные устои и именно эти клиенты проверены временем. Тот факт что Сбербанк России заботится о пенсионерах и выдает им кредиты, в очередной раз подтверждает социальную политику банка. Это означает что человек с любым уровнем дохода и в любом возрасте может стать клиентом Сбербанка и рассчитывать на получение кредита.
Стоит отметить что Сбербанк России очень оперативно сможет дать ответ по поводу кредита для пенсионеров. В течении 2-х рабочих дней пенсионер-заемщик будет уведомлен о принятом банком решении.
Максимальная сумма кредита. на которую может рассчитывать пенсионер может достигать полутора миллиона рублей.
Как взять кредит пенсионерам в Сбербанке?
В Сбербанке России, в отличии от других кредитных финансовых организаций, совершенно другое отношение к пенсионерам, именно Сбербанк заботится о развитии социальных программ. Для людей пожилого возраста подобное предложение является отличной возможностью выхода из затруднительной ситуации. Вот почему кредит для пенсионеров в Сбербанке - это не только низкие проценты, но и к тому же выгодные условия.
Как же взять кредит пенсионеру в Сбербанке? Если человек достиг пенсионного возраста, он может взять кредит в Сбербанке, обратившись в одно из отделений банка, предварительно собрав все необходимые для этого документы. Пенсионер может взять кредит совершенно на разные цели. При этом он должен помнить, что его возраст не может превышать 70 лет. Зачастую срок взятого кредита напрямую зависит от платежеспособности заемщика. В случае не подтверждения которой, Сбербанк ограничит срок погашения кредита до полутора лет.
Если пенсионер подтвердил свою платежеспособность, срок кредитования может быть увеличен до 5 лет. Для получения кредита пенсионеру нужно предоставить специалисту Сбербанка специальную справку, свидетельствующую о размере его пенсии.
Кредит может быть выдан и неработающим пенсионерам, если сумма ежемесячного дохода семьи пенсионера является достаточной. Следует помнить, что нужно вовремя вносить платежи для погашения кредита, это поможет избежать проблем и является основой кредитной истории.
Для того, что бы получить кредит, пенсионер должен оставить залог: это может быть как имущество, так и другие ценности. Можно получить кредит пенсионерам и без поручительства, однако в этом случае сумма кредита не может превышать сумму размером в сорок пять тысяч рублей.
Категория. Кредиты | Добавил. admin (03.10.2014)
Потребительский кредит пенсионерам от Сбербанка
Сфера предоставления займов в России развивается с каждым годом, охватывая все большие слои населения. В настоящее время возможность взять кредит на личные нужды появилась даже у пенсионеров, и одним из первых банков, которые такую возможность предоставили, стал Сбербанк.
Условия кредитования ↑
Некоторые банки создают для людей, достигших пенсионного возраста специализированные программы предоставления кредитов, а другие готовы предоставить возможность получения денежных средств в кредит, придерживаясь обычных условий кредитования.
Сбербанк России можно определить к последней категории. Пенсионеры могут, как получить займ на предложенных условиях, так и оформить заявку на получение пластиковой карты с кредитным лимитом.
Процентная ставка на кредитные средства для категории людей пенсионного возраста, по сравнению с процентными ставками для других групп потребителей будет снижена.
Заявление на получение материальной помощи от банка для пенсионера будет включать в себя:
Образец заявления - анкеты на потребительский кредит Сбербанка, можно скачать на нашем сайте, пройдя по ссылке .
Для того чтобы получить потребительский кредит в Сбербанке для пенсионеров, заемщику потребуется представить документ, удостоверяющий личность – паспорт, а также пенсионное удостоверение.
Работающим пенсионерам необходимо будет принести справку о доходах. При оформлении данного типа кредита необходимо присутствие поручителя, который возьмет на себя обязательства по выплатам в случае неплатежеспособности заемщика.
Потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке ↑
Самый востребованный банк России - Сбербанк предоставляет возможность пользоваться услугами получения кредитных средств по сниженным процентным ставкам.
Отдельные льготные условия предлагаются для тех, кому перечисляют пенсию, используя счет, открытый в данном банке.
Возможно получение займа под поручительство друзей и родственников, под залог недвижимого имущества, или вовсе без обеспечения – в зависимости от суммы кредитования и срока, на который берется заем.
Потребительский кредит от Сбербанка для пенсионеров выдается единовременной денежной суммой, а проценты начинают начисляться и выплачиваются с первого же месяца использования кредита.
Если вы вышли на пенсию, но еще не достигли 75 лет, то вы легко сможете оформить на себя кредит. Хотите узнать об этом больше, пройдите по ссылке. и прочтите статью - потребительский кредит для пенсионеров до 75 лет.
Вас интересует вопрос - как пенсионеру получить кредит. Прочтите статью об этом, на нашем сайте.
Заем для пенсионеров выдается на следующие цели:
Данные условия на кредитование для пенсионеров будут действовать и в будущем, 2015 году.
Под какой процент банк дает кредит? ↑
Кредитные программы, которые в широком доступе предлагаются людям, достигшим пенсионного возраста от Сбербанка, включают в себя стандартные для иных потребительских групп условия получения и возврата материальных средств.
Для граждан получающих пенсию, а в особенности для тех, кто получает пособия на пластиковую карту Сбербанка, процент по займу снижается на величину от 1 до 3,5 процентов.
Видео: Сбербанк для пенсионеров
Какие факторы могут повлиять на величину процентной ставки? ↑
- Уровень дохода заемщика: величина пенсии, а также заработной платы, тогда, когда желающий взять займ все еще работает.
- Время, на которое выдается кредит.
- Валюта, в которой будут выданы денежные средства.
- Положительная или отрицательная кредитная история заемщика.
- Наличие поручителя у берущего заем.
Банковское вознаграждение по кредиту для каждого пенсионера рассчитывается индивидуально. Минимальное банковское вознаграждение – ставка - для заемщика с поручителем будет составлять 14%.
Минимальная ставка процентов по кредиту для заемщика без поручителя составляет 15%. Если пенсионер берет кредит под залог недвижимости, кредитная ставка может быть снижена до 13,5%.
Максимальный процент по потребительскому кредиту для пенсионеров может составить 22,5 процента годовых.
Требования к заемщику ↑
Для получения помощи в виде кредитных средств от Сбербанка по представленным льготам, необходимо:
- Если заемщик - мужчина должен быть в возрасте от 60 лет, а женщина – от 55.
- На момент последнего платежа возраст человека, взявшего займ, не должен превышать 75 лет в том случае, если представитель данной группы населения берет кредит с поручителем или с залогом. В том случае, если пенсионер хочет взять кредит без обеспечения, его возраст на момент финального платежа не должен быть больше 65 лет.
- Наличие поручителя или имущественного залога. Пенсионер, берущий кредит без обеспечения, должен предоставить информацию о дополнительном доходе.
Если дополнительного дохода, помимо пенсии, у заемщика нет, или сумма дохода пенсионера меньше той, что необходима для получения кредита и не удовлетворяет требования банка, то пенсионеру предоставляется возможность включить созаемщика, в качестве которого может выступать близкий родственник пенсионера.
Созаемщику тоже потребуется представить документы, подтверждающие доход.
Максимальная и минимальная сумма ↑
Для пенсионеров, которые решили взять кредит в Сбербанке, предоставляется более низкая максимальная и минимальная суммы денежных средств.
Эти суммы будут целиком зависеть от того, если у заемщика поручитель или залог, либо он собирается взять кредит без обеспечения.
Если же вас интересует вопрос - как взять ипотеку пенсионеру, то вам необходимо пройти по ссылке и найти на него ответ.
Сроки выдачи кредита ↑
Минимальные и максимальные сроки кредитования для кредитора с поручителями и без обеспечения будут стандартными и не отличными друг от друга.
Минимальный срок, на который может быть выдан кредит, равен 3 месяцам, а максимальный не должен превышать 5 лет.
Для человека с залогом в виде недвижимости этот срок увеличивается до 7 лет. Возраст заемщика на момент погашения не должен превышать 75 лет или 65 лет соответственно.
Сроки кредита определяются денежной суммой, а также индивидуальными условиями кредитования для каждого заемщика. Заявка на получение кредита рассматривается в течение 2 суток.
Сроки рассмотрения значительно снижаются в том случае, если пенсионер обладает пластиковой картой от Сбербанка, на которую перечисляется пенсия. В этом случае, срок рассмотрения кредита может составить всего 2 часа.
Выплаты ↑
Выплаты кредитных средств могут быть как аннуитетными, так и дифференцированными.
В первом случае сумма выплат будет одинаковой для каждого месяца на протяжении всего времени возмещения кредитных средств. Во втором случае сумма будет снижаться каждый месяц.
Тип выплат пенсионер может выбрать самостоятельно, в момент оформления кредита.
Проценты начисляются с первого месяца, после оформления кредита, а выплачиваются при первом перечислении средств.
Выплаты определяются вне зависимости от того присутствует поручитель или нет. Для сравнения условий кредитования для тех, кто берет деньги в долг у банка с поручителями и без них, можно рассмотреть предложенную ниже таблицу:
Источники:
, , , , , , ,
Следующие статьи:
Комментариев пока нет!
Льготы по таможенным пошлинам в магадане
Льготы на бесплатный проезд в Москве
Трудовой кодекс льготы для женщин