Как правильно написать заявление на ипотеку

Особенности подачи заявления на ипотеку

В большинстве кредитных организаций разработаны формы заявлений-анкет, которые потенциальный заемщик обязан оформить для получения кредита на покупку жилья по ипотеке.

Заявки разрабатывают с учетом требований к заемщику, учитывая условия предоставления финансирования.

Подача анкеты является первоначальным этапом оформления ипотеки.

Как оформить займ на жилье?

Заявка на получение финансирования подается заемщиком в письменном виде непосредственно в банковском учреждении или в интерактивной форме, если такой вид предусмотрен.

К анкете прилагаются документы в соответствие с перечнем, утвержденным кредитором.

Порядок оформления устанавливается банком и не может противоречить Федеральному Закону (ФЗ) «Об ипотеке» (регистрационный номер102-ФЗ).

Процедура оформления займа на приобретение жилплощади предусматривает несколько этапов:

Заполнить анкетные данные и подать заявление на имя управляющего банком.
Подготовить сопроводительные документы, в соответствие с перечнем, который установил кредитор.
Подать заявку и документы, используя онлайн режим или традиционным способом в отделении организации.
Дождаться решения кредитного комитета.
Подготовить документацию на приобретаемый объект недвижимости.
Подписать подготовленные банком договора на получение кредита, обеспечения и страхования.
Получить кредит, рассчитаться с продавцом и зарегистрировать право собственности на жилье.

К вышеперечисленному порядку некоторые банки добавляют пункты, связанные с поручителями, открытием расчетного счета, арендой депозитной ячейки и прочее.

Заявление на ипотеку (анкета)

Базовым документом, по которому происходит предварительное рассмотрение, является анкета – заявка.

Содержание заявления не регламентируется законодательством и составляется непосредственно кредитным учреждением.

Данные в анкете рекомендуется заполнять без грамматических ошибок и указывать только достоверные факты.

Большинство отказов в выдаче ипотеки происходит именно на этапе анкетирования.

Учреждение является одной из крупнейших финансово-кредитных организаций, осуществляющих ипотечное кредитование по всей территории Российской Федерации.

Образец анкеты-заявления на получение ипотеки в Сбербанке можно скачать здесь.

В интерактивном режиме нет возможности заполнить заявление (анкету) на ипотеку. Сбербанк предоставляет файл для ознакомления, а оригинал рекомендует оформлять в отделении.

Анкета предусматривает передачу банку следующей информации:

статус клиента (заемщик, созаемщик, поручитель, залогодатель);
дату рождения, место рождения, ФИО, ИНН, пол;
паспортные данные;
изменения в паспортных данных (брак, развод и так далее);
номера контактных телефонов и адрес электронной почты;
загранпаспорт;
степень образования;
семейное положение;
адрес постоянного места жительства;
прописку;
данные на семью;
подробные сведения о работе и работодателе;
владение какой-либо собственностью, включая недвижимость, автомобиль и другое;
доходы помимо основного места работы;
сведения о требуемом типе кредита;
согласие на обработку данных и ознакомление с нормами законодательства об ипотеке.

Перечень в раскрытом виде включает множество подробностей, которые банк обязуется сохранять от распространения.

Ответственность за утечку информации учреждение несет в соответствие с законом «О банковской тайне».

В отличие от Сбербанка заявление на ипотеку в этом кредитном институте можно подать через сайт, не посещая отделение банка на данном этапе.

фамилию, имя и отчество заемщика;
дату рождения;
номер мобильного телефона и адрес почты;
сведения о гражданстве;
информация о работодателе (ИНН);
совокупный доход;
стаж;
цель займа;
регион, в котором планируется покупка;
тип недвижимости и ее стоимость;
сумму, которую заемщик готов внести в качестве первоначального взноса;
размер кредита и срок;
паспортные данные.

После подачи через сайт заявки необходимо дождаться звонка от представителя организации и согласовать с ним дальнейшие действия.

Аналогичные данные необходимо предоставить практически во все кредитные учреждения, за исключением программ с упрощенным оформлением.

Существует несколько банков, предоставляющих ипотеку по 2 документам, но при этом:

по более высоким процентным ставкам;
с высоким первоначальным взносом.

Кому не дают ипотеку? Смотрите тут.

Как заполнить все разделы?

При оформлении анкеты необходимо заполнить максимальное количество граф. Это даст преимущество при рассмотрении документа на кредитном комитете.

Информация должна быть достоверной и без грамматических ошибок.

Заявка, как одежда, она производит первое впечатление и при отсутствии отрицательной кредитной истории, максимально влияет на принятие положительного решения.

Прежде, чем заполнять параграфы анкеты, посвященные параметрам займа, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором и вычислить сумму, на которую можно рассчитывать.

Реальные цифры в заявлении, покажут, что заемщик трезво оценивает свое финансовое состояние.

Кроме того, желательно указать контактные данные работодателя, который сможет подтвердить информацию.

Сведения об участниках

Если в кредитном договоре будет участвовать созаемщик, поручитель или залогодатель, то анкеты заполняются на каждое лицо.

Данные, которые должны указать вышеперечисленные лица такие же, как и для титульного заемщика.

Особенно важно при заполнении заявки указать реальные доходы, которые будут подтверждены документально.

Некоторые банки требуют наряду с этой статьей указать общие расходы заемщика. При таком вопросе расходная часть указывается среднестатистическая за месяц.

Большинство банков рассматривают анкетирование как метод самооценки заемщика, поэтому фактический финансовый баланс является важным параметром при принятии решения о выдаче ипотеки.

Некоторые кредитные учреждения предлагают условия финансирования ипотеки без первоначального взноса, но при этом обязывают клиента передать в залог:

покупаемую жилплощадь;
иной объект недвижимости, принадлежащий заемщику на правах собственности (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

В некоторых банках в качестве дополнительного залога допускается использование чужой недвижимости.

В таком случае лицо, предоставляющее залог:

становится залогодателем;
обязано предоставить свои личные данные кредитору.

Информация в заявке обрабатывается банком для определения:

Вследствие этого большая часть анкеты содержит данные о работе, имеющемся в собственности имуществе, составе семьи, которая в большинстве случаев становится поручителем.

Какие плюсы и минусы ипотеки для молодой семьи? Читайте здесь.

Сколько раз можно брать военную ипотеку? Подробная информация в этой статье.

Наиболее оптимальный вариант анкеты разработан Сбербанком.

Другие кредитные учреждения составляют свои варианты, исходя из алгоритма определения надежности заемщика.

Заявки и анкеты представляют в банк традиционным способом в отделениях или через интерактивные сервисы непосредственно на официальных сайтах.

Кроме того, в сети интернет существуют агентские организации, предлагающие подать заявление одновременно в несколько банков, тем самым значительно экономя время.

На видео об особенностях оформления жилищного займа

Заявление на ипотеку

11 нояб. 2015, 23:16

Заявление на получение ссуды – один из первых документов в списке требуемых при оформлении ипотечного займа. Внесенные в анкету данные являются основополагающими при оценке потенциального заемщика. Отталкиваясь от них, кредитор принимает предварительное решение о возможности кредитования. Именно поэтому потребителю следует ответственно отнестись к вопросу надлежащего и правильного заполнения анкеты-заявления на получение займа.

Как заполнить и подать заявление на ипотеку: структура и основные разделы документа

Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает и утверждает свою форму анкеты-заявления на получение займа. Однако у большинства банковских учреждений многие моменты в ней совпадают. В целом структура документа одна, и условно делится на следующие разделы:

Информация о потребителе – персональные (Ф.И.О., дата и место рождения, налоговый номер) и паспортные данные (серия/номер, кем и когда выдан), адреса фактического проживания/регистрации, контактная информация (телефоны мобильный/домашний/рабочий, адрес электронной почты), уровень образования. Здесь же содержатся блоки для внесения информации относительно семейного положения/состава семьи/близких родственников.
Финансовый блок – сведения о трудовой занятости (данные работодателя/сфера деятельности/тип работы/должность и т.п.) и финансовом положении (доход/расход/наличие активов). Информация по действующим обязательствам (кредиты/алименты/исполнительные документы/ страховые выплаты и т. п.).
Сведения о запрашиваемом кредитном продукте (цель/вид/сумма/размер вносимых личных средств). Указываются также параметры недвижимости – ипотечного/залогового объекта. Намерение оформления продукта по целевым программам (молодая семья/госсубсидирование/военная ипотека/материнский капитал и т. п.) либо на специальных условиях (объект аккредитован/строится за счет средств банка/расчеты с использованием индивидуальной ячейки банка и т. п.).
Информационный блок – подтверждение достоверности внесенных данных и ознакомление потребителя с основными условиями/тарифами/дополнительными расходами по займу. Согласие на обработку данных.

Заявление на ипотеку Сбербанка. Образец заполнения

Формуляр заявления-анкеты доступен для скачивания на сайте банковского учреждения.

Вносить информацию в анкету возможно в печатном/рукописном виде. Все исправления заверяются подписью клиента.

Банк ВТБ: заявление на ипотеку

Анкета состоит из 9-и подлежащих заполнению разделов:

информация о ссуде;
источник сведений об ипотечном продукте;
личные данные потребителя;
уровень образования заявителя;
данные о занятости;
сведения о наличии активов;
нформация о наличии иных обязательств/кредитная история;
дополнительные данные.

В обязательном порядке подлежат оформлению и 2 приложения к анкете заявителя.

Заявление на ипотеку. Как заполнить

Как правильно написать заявление на ипотеку

Заявление на ипотеку – первый шаг к получению ипотечного кредита, который для многих наших соотечественников является основным шансом приобрести долгожданное жилье.

Ипотечный кредит – кредит, предоставляемый под залог недвижимости, сейчас можно оформить ипотеку практически под любой ликвидный объект недвижимости. В качестве залога может выступить как вновь приобретаемое жилье, так и жилье которое уже находится в собственности у заемщика. Второй вариант используется в том случае, когда клиенту нужны деньги, скажем, на ремонт, тогда ипотека будет намного выгоднее потребительского кредита, и оформить ее можно будет на заметно меньший срок.

Сейчас на ипотечном рынке среди всех объектов недвижимости наибольшим спросом пользуются квартиры, спрос на дачные участки или офисы несколько ниже. Далее попробуем разобраться, что представляет собой механизм оформления ипотечного кредита, и с какими документальными процедурами предстоит столкнуться заемщику.

В банках требования к предоставлению документов могут разниться – наименее склонные к риску банки постараются собрать максимальную информацию о заемщике и ему придется предоставить массу документов о себе, своем имущественном положении, кредитной истории, родственных связях, основных и дополнительных доходах, составе семьи, поручителях и т.п.

Более лояльные банки могут предоставить ипотечный кредит со значительно меньшим количеством документов. Так, до кризиса некоторые финансовые учреждения готовы были давать кредиты на основании лишь паспорта и кода.

В любом случае, первым этапом в процедуре оформления ипотечного кредита будет заявление на его получение. Далее рассмотрим, как нужно заполнить заявление на ипотеку правильно , чтобы предоставить банку всю необходимую информацию и повысить свои шансы на получение кредита.

Заметим, что в каждом банке разработаны свои типовые формы заявления, которые могут несколько отличаться между собой. Вместе с тем, общим для практически всех банков будут такие позиции заявления на ипотеку как:

Информация о самом кредите;
Общие сведения о заемщике;
Информация об объекте недвижимости;
Данные о поручителях;
Информация об основных и дополнительных доходах заемщика;
Информация о расходах, обязательных платежах и долговых обязательствах заемщика.

Это наиболее типичные пункты заявления, которые необходимо заполнить заемщику.

В разделе «о кредите» нужно указать запрашиваемую сумму и срок кредита, целевое использование средств, предпочитаемый график погашения ипотечного кредита (ануитетный или по уменьшению), выбрать периодичность его погашения, указать, что будет объектом залога.

В разделе «Общая информация о заемщике» необходимо указать свои паспортные данные, номер ИНН, семейное положение, адрес регистрации и фактического места проживания, контактную информацию, место работы и должность, размер заработной платы, время работы на последнем месте и др. Также следует указать дополнительную информацию - наличие заграничного паспорта, личного автомобиля, счетов в банках.

В разделе «Информация об объекте недвижимости» следует предоставить информацию об объекте недвижимости, под который вы хотите получить ипотечный кредит. В частности, необходимо дать его характеристику, указать адрес, по которому он находится, указать его рыночную (оценочную) стоимость.

В тех случаях, когда доходов одного заемщика недостаточно для обеспечения платежей по ипотечному кредиту, либо же у банка возникают сомнения в платежеспособности заемщика, для принятия положительного решения могут потребоваться поручители. В качестве поручителей по ипотечному кредиту могут выступать как юридические, так и физические лица. Информация о них подробно указывается в разделе «Сведения о поручителях»

Для принятия положительного решения по ипотеке банку необходима четкая информация обо всех финансовых потоках заемщика. Для этого необходимые данные указываются в разделах об основных и дополнительных доходах, обязательных платежах заемщика и его поручителей, состоянии текущих долговых обязательств и платежей по ним (если таковые имеются).

Заявление на ипотеку. Как заполнить.

Иметь собственное жилье мечтает, вероятно, каждый, живущий в нашей стране. К сожалению, не у всех есть возможность купить его. Кто-то копит деньги долгое время, кто-то выбирает самый доступный вариант – ипотеку.

Что включает в себя понятие ипотеки? Это займ наличных средств у банка, в основном, на приобретение жилья, который заемщик возвращает кредитору в течение установленного срока, но уже с процентами. Особенностью данного кредита является то, что до полного погашения всей суммы недвижимость находится в залоге у банка. Залогом по данному виду кредита может быть как вновь приобретаемое жилье, так и уже имеющееся у заемщика. В случае, если требуется ремонт жилья, то ипотека для клиента будет выгоднее потребительского кредита.

В последнее время граждане берут ипотеку больше для покупки квартир, нежели дачных участков и иных объектов недвижимости. Что нужно знать и с какими нюансами приходится иметь дело при оформлении ипотеки?

В целях страхования своих рисков, банки весьма тщательно изучают возможного заемщика. Не удивляйтесь, если вас попросят предоставить информацию о составе семьи, различных видах доходов, имущественном положении, о том, кто сможет быть у вас поручителем, о вашей кредитной истории и даже некоторые сведения о родственниках. Служба безопасности банка обязательно проверит все, записанное с ваших слов, поэтому необходимо максимально достоверно дать ответы на все вопросы, чтобы у банка не было сомнений в выдаче кредита. Конечно, у всех банков свои требования: где-то у вас попросят меньше документов, где-то больше.

Стартовой процедурой для получения займа является подача заявки на ипотечный кредит. Нужно внимательно подойти к этому вопросу и раскрыть банку всю информацию, требуемую в заявлении. Это повысит шансы на принятие положительного решения.

Примерные пункты заявления на предоставление ипотечного кредита выглядят так:

-Данные о кредите;

-Информация о клиенте;

-Сведения о закладываемой недвижимости;

-Информация о поручителях;

-Сведения о доходах клиента: основных и дополнительных;

-Расходы, долговые обязательства и другие платежи клиента;

Чтобы понять – как именно заполнить каждый из разделов, какие именно данные указывать, ниже приведена краткая расшифровка по каждому пункту заявления.

Раздел «Данные о кредите». Данный раздел заявления предполагает указание планируемой для займа суммы, цель, на которую предполагается потратить кредитные средства, объект залога, а также необходимо выбрать график погашения. Существуют два вида схемы погашения кредита: дифференцированный (когда платеж на протяжении всего срока погашения кредита постепенно уменьшается) и аннуитентный (когда выплата производится заемщиком в равных суммах на протяжении всего срока, указанного в ипотечном договоре).

Раздел «Данные о клиенте» требует указания сведений о заемщике, а именно: номер ИНН, данные паспорта, имеется ли зарегистрированный брак, адрес фактического проживания и регистрации по паспорту, телефон для контакта, нынешнее место работы, срок работы на текущем предприятии (где заемщик осуществляет трудовую деятельность на момент написания заявления), размер дохода. Некоторые банки требуют указания данных заграничного паспорта, счетов в других банках. Имеет место и вопрос о наличии в собственности заемщика автомобиля. Раздел «О недвижимости» предполагает предоставление данных об объекте залога, т.е. о той недвижимости, которая будет собственностью банка. Пока вы не погасите кредит. Здесь все просто: укажите рыночную стоимость, адрес и основные характеристики.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

Раздел «О поручителях». Что касается данного раздела заявления, то он требует заполнения, когда банк выставляет обязательным условием наличие лиц (физических или юридических), готовых взять на себя обязанности по обеспечению кредита, если основной заемщик окажется неплатежеспособным. Таким образом, банк уберегает себя от риска невозвращения кредитных средств, а также от недобросовестных клиентов.

В разделе «О доходах» следует достоверно указать все виды заработка, поскольку именно этот раздел играет важную роль при принятии решения банком: какую максимальную сумму он может вам выдать в кредит. Не стоит умалчивать сведения о имеющихся долговых обязательствах, это сыграет не в вашу пользу.

Как правильно подать заявку на ипотеку: образец и все нюансы заполнения анкеты

Как правильно написать заявление на ипотеку

Первый этап получения ипотечного кредита – это заполнение анкеты. От того, какие сведения будут указаны в ней, зависит решение банка и сумма, которую он сможет выдать.

К заполнению этого документа следует подойти со всей ответственностью, так как неточности и ошибки могут стать причиной отказа. О правилах и нюансах этой процедуры мы поговорим в данной статье.

Анкета и справки проходят двухэтапную проверку. Сначала сведения оценивает компьютерная программа, затем специалист банка.

Заявка составляется при первом обращении в банк за ипотекой. Ее можно заранее скачать на сайте банка и заполнить дома или взять бланк в отделении и заполнить на месте. Чтобы не допустить ошибок и правильно сформулировать ответы, рекомендуется заполнять анкету в банке в присутствии кредитного менеджера. Он поможет грамотно заполнить все пункты и проинформирует клиента по интересующим его вопросам.

Содержание заявления

Анкета состоит из нескольких страниц. Например, в Сбербанке – это 6 листов формата А4. Документ разбит на несколько разделов:

Личная информация о заемщике. В этом блоке указываются подробные сведения: ФИО, паспортные данные, адрес, семейное положение и перечень родственников.
Материальное положение: наличие имущества, размер зарплаты, ежемесячные расходы, место работы и пр.
Сведения о финансовой нагрузке. Здесь перечисляются все действующие кредиты заемщика, если они есть.
Информация об ипотеке: размер кредита и срок.

Последний раздел – это согласие на обработку персональных данных. Под ним просто ставится подпись заемщика.

Пошаговая инструкция, как оформить

Анкету на оформление ипотеки рекомендуется заполнять, руководствуясь следующими критериями:

Рассмотрим подробнее, как заполнить заявку на получение ипотеки и что потребуется указать в каждом пункте.

Личная информация о заемщике

Этот раздел состоит из нескольких пунктов:

Материальное положение

Информация о работе. Потребуется написать должность, юридический адрес компании, официальный размер зарплаты. Не стоит преувеличивать уровень доходов, так как сведения о ежемесячной оплате труда банк так или иначе сравнит со справкой 2НДФЛ или запросит эти данные у работодателя напрямую.
Дополнительные источники доходов. Если у вас есть подработка или вы, например, сдаете квартиру в аренду, получая с этого деньги, необходимо указать эти данные.
Общий доход семьи. Если заемщик состоит в браке, ему нужно написать сумму общего семейного бюджета в месяц.
Расходы. В данном пункте указывается сумма постоянных обязательных расходов в месяц: коммунальные платежи, плата за детский сад, плата за телефон и пр. Понятно, что расходы каждый месяц могут быть разными и написать точные цифры сложно. Допускается предоставление информации о примерных, усредненных расходах.
Наличие имущества. Если у вас есть квартира или транспортное средство, то этот пункт нужно обязательно заполнить, так как наличие в собственности такого имущества будет для вас дополнительным плюсом. Также потребуется написать примерную ликвидную стоимость имущества с учетом его износа.

Наличие действующих займов

Итак, если у вас есть действующие кредиты, нужно указать:

адреса и наименования банков;
сумму кредита;
остаток;
срок, до которого действует договор.

Информация о запрашиваемом кредите

Потребуется указать сумму и срок кредитования. Здесь важно адекватно оценить свои возможности. Банк не сможет одобрить ипотеку, если заемщик получает, к примеру 50 тыс. рублей, но хочет оформить ипотеку на сумму 3 млн. рублей сроком на 3 года.

На основе данных о своем материальном состоянии постарайтесь самостоятельно рассчитать сумму, которую вы можете каждый месяц вносить для погашения ипотеки. Чтобы произвести расчеты, можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка.

Какие пункты проверяются особо тщательно?

Следует уяснить, что ипотека – кредит долгосрочный и чаще всего на крупную сумму. Поэтому при рассмотрении заявки банк тщательно проверяет всю информацию о заемщике. Особое внимание кредиторы обращают на следующие пункты:

Можно ли оставить на сайте банка?

Анкету можно подать двумя способами:

в отделении банка;
на официальной сайте учреждения.

Второй вариант доступен только в случае, если такая функция предусмотрена сайтом. К примеру, в Сбербанке в личном кабинете заемщик может заполнить анкету в электронном варианте и отправить на рассмотрение в онлайн-режиме. Однако такая услуга доступна только для зарплатных клиентов банка.

Заполняя анкету на получение ипотеки, важно помнить, что банк обманывать бессмысленно. Все сведения должны быть достоверными и точными.

Смотрите видео о правильном заполнении анкеты на ипотеку: