Льготы по ипотеке в сбербанке

Программы Сбербанка по ипотеке: выбираем выгодное предложение

Сбербанк России готов предложить вам свои средства для приобретения трех типов жилья: того, которое уже строится, готового жилья (квартиры или дома) и на строительство собственного дома. Для приобретения или строительства квартиры минимальный взнос составит 10% (эта цифра может устанавливаться и в индивидуальном порядке), для строительства дома - не менее 15% .

Программы Сбербанка по ипотеке предлагаю более чем вменяемые процентные ставки: от 9 до 15% на приобретение и строительство квартиры, от 11 до 15% в год на строительство дома. Максимальный срок жилищного кредитования - 30 лет .

Если вы желаете приобрести уже построенное жилье, то соответствующая программа позволит вам сделать это в максимально короткие сроки. Вы должны подходить под все условия кредита. Молодым семьям, недееспособным людям и т.д Сбербанк предоставляет льготы и различного рода бонусы.

Минимальный набор требования для подачи заявления на кредит вполне стандартный:

Запрашиваемый кредит должен быть не менее 300 тысяч рублей

Обязательный первый взнос от 10%

Обеспечение кредита - поручители и залог должны быть застрахованы до последней выплаты по кредиту

Обязательное страхование устанавливается в индивидуальном порядке. Для среднестатистического заемщика оно является обязательным - таким образом банк пытается свести свои риски к минимуму. В качестве залога может выступать как приобретаемое жилище, так и уже имеющееся.

Программы Сбербанка по ипотеке имеют следующие преимущества перед предложениями других банков: подать объявление

Льготы и скидки для малоимущих, молодых семей и т.п

Льготы для тех, кто имеет зарплатную карту Сбербанка

Отсутствие комиссии и платы за оформление кредита

Отсутствие принудительного страхования залога, жизни заемщика и поручителей

Приемлемые процентные ставки и сроки ипотечной программы Сбербанка

Также к сведению рекомендуется принять дополнительные требования по программам ипотеки Сбербанка:

Обязательный залог и/или поручители

Первый взнос не менее 10% от стоимости жилья

Минимальная сумма ипотеки - 300 тыс.

рублей

Для молодых семей и одиноких матерей все это сглаживается еще сильнее, условия более доступны и привлекательны. В качестве созаемщиков по ипотеке могут выступать не более трех лиц одновременно.

Льготы по ипотеке в случае рождения ребенка

Вопрос:

Физ. лицом приобретена квартира по ипотечному кредитованию 3 августа 2012 года. А 24 августа у них рождается ребенок. По телевизору много всего говорят, и много информации в Интернете. Нужна достоверная информация!

Есть ли теперь какая-то скидка по оплате договора? Существует ли какой-то документ, дающий право на льготы этому договору (что за документ)? Или это все решается местными актами банка, в какой-то отрасли или еще каким-то способом?

Ответ:

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ).

На основании пункта 2 статьи 22 Федерального закона от 16.07.98 N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) в случае приобретения недвижимого имущества с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, в договоре, являющемся основанием возникновения права собственности залогодателя на имущество, обременяемое ипотекой, достаточно указать название договора или основание, из которого возникло обеспеченное ипотекой денежное обязательство, дату и место заключения такого договора или дату возникновения основания обеспеченного ипотекой денежного обязательства.

Как следует из изложенного, условия ипотечного кредитования определяются в договоре, заключаемом между сторонами, при этом стороны действуют исходя из принципа свободы договора.

Следовательно, если в договоре стороны установили определенные благоприятные условия для залогодателя (должника) - физического лица в случае рождения у него ребенка в течение срока действия договора, данные условия будут действовать, если нет - то не будут.

Например, по программе Сбербанка Молодая семья заемщик при рождении ребенка может получить отсрочку в погашении основного долга или увеличить срок кредитования до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Другое дело, что существуют предусмотренные региональными и местными нормативными правовыми актами льготы, распространяющиеся на залогодателей (должников) по договору ипотечного жилищного кредита в случае рождения у них детей. Непосредственно с договором между залогодержателем и залогодателем такие льготы не связаны, другое дело, что использование льгот может благоприятно сказаться на залогодателе.

В частности, в постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 О федеральной целевой программе Жилище на 2011-2015 годы указано, что субъекты Российской Федерации, участвующие в реализации подпрограммы Обеспечение жильем молодых семей федеральной целевой программы Жилище на 2011-2015 годы. дополнительно предоставляют молодой семье - участнику подпрограммы социальную выплату в размере не менее 5 процентов средней стоимости жилья эконом-класса при рождении (усыновлении) одного ребенка на цели погашения части кредита или займа, предоставленного на приобретение или строительство жилья эконом-класса, в том числе ипотечного жилищного кредита, либо компенсации затраченных молодой семьей собственных средств на приобретение жилья эконом-класса или строительство индивидуального жилья эконом-класса.

Кроме того, нельзя забывать, что при рождении второго и последующего детей родители получают материнский капитал, который можно использовать для погашения ипотечного кредита или как первоначальный взнос для его получения.

Дополнительно предлагаем выдержку из статьи, размещенной на сайте http://www.vse-obipoteke.ru/ipotechnoe_kreditovanie/ipoteka_i_subsidii/ipoteka_pri_rozhdenii_rebenka/:

В последнее время для семей, имеющих детей, возможность взять ипотеку увеличивается за счет получения средств материнского капитала, а для молодых семей за счет участия в целевой программе Обеспечение жильем молодых семей. Это меры федеральной государственной поддержки семьи, призванные повлиять на демографическую ситуацию в стране.

Реально молодая семья при рождении ребенка может рассчитывать на:

материнский капитал, если это второй ребенок в семье

дополнительную социальную выплату за счет средств местного бюджета в размере не менее 5% расчетной стоимости жилья при рождении или усыновлении ребенка в течение срока действия свидетельства молодой семьи - участника программы Обеспечение жильем молодых семей для погашения части расходов, связанных с приобретением жилого помещения.

В последнее время на уровне регионов предлагаются меры региональной поддержки института семьи путем учреждения регионального материнского капитала (в основном при рождения третьего ребенка), который также можно направлять на улучшение жилищных условий, включая ипотечное кредитование, и принятия дополнительных мер социальной поддержки многодетных семей. Все это благотворно влияет на развитие ипотеки в России.

Региональные ипотечные схемы, реализуемые в рамках подпрограмм развития ипотечного кредитования федеральной целевой программы Жилище на 2011-2015 годы. опираясь на региональные меры государственной поддержки семей с детьми, предлагают оригинальные ипотечные продукты. В то же время для действующих кредитов ипотека при рождении ребенка в регионах получает дополнительные возможности для уменьшения кредитного бремени.

В частности, в республике Мордовия за счет средств республиканского бюджета постановлением Правительства от 05.11.2008 N 504 О предоставлении социальных выплат заемщикам ипотечных жилищных кредитов (ипотечных займов) предусмотрено общую сумму остатка ипотечного кредита при рождении или усыновлении:

1-го ребенка в семье, не имеющей детей, погашать на 10%

2-го ребенка погашать на 10%

3-го ребенка погашать на 20%

4-го ребенка погашать на 20%

5-го ребенка погашать полностью.

Таким образом, предоставляемые льготы по ипотеке при рождении ребенка в республике дают дополнительный стимул в стремлении семьи обзавестись собственным жильем.

В Татарстане семьям, получившим социальный ипотечный кредит в соответствии с постановлением Кабинета Министров Республики Татарстан от 15 апреля 2005 года N 188 О порядке реализации жилья по социальной ипотеке. при рождении каждого ребенка предоставляют безвозмездную субсидию для погашения части ипотечного кредита в размере, эквивалентном стоимости 18 кв.м, но не более стоимости неоплаченной части жилого помещения на момент рождения ребенка.

Социальная ипотека при рождении ребенка в Тверской области ориентирована на граждан, в семьях которых рождается одновременно трое и более детей в период их участия в долгосрочной целевой программе Тверской области Ипотечное жилищное кредитование в Тверской области на 2009-2013 годы, утвержденной постановлением Администрации Тверской области N 279-па от 01.09.2008. Этой категории граждан или членам их семей предоставляются социальные выплаты в размере 50% стоимости жилья, но не более 1000000 рублей.

В Омской области в соответствии с региональным стандартом предоставления государственной услуги Оказание гражданам государственной поддержки в сфере ипотечного жилищного кредитования (заимствования) оказывается государственная поддержка семьям в форме компенсации расходов на погашение части ипотечного жилищного кредита при рождении или усыновлении второго ребенка, родители или усыновители которых приобрели жилье в ипотеку в период нахождения в зарегистрированном браке, в том числе:

молодым семьям, в которых возраст родителей на день подачи документов не превышает 35 лет

семьям, в которых родители являются работниками организаций бюджетной сферы, финансируемых за счет средств областного и местного бюджетов

семьям, в которых родители являются ветеранами боевых действий.

Компенсация ипотеки при рождении ребенка в таких семьях может быть в случае:

рождения или усыновления второго ребенка, родившегося или усыновленного в период с 1 января 2006 года

рождения или усыновления третьего ребенка или последующих детей, родившихся или усыновленных в период с 1 января 2006 года, если ранее указанные семьи не воспользовались правом на получение компенсации.

Более полно региональные меры государственной поддержки семей с детьми представлены в разделе Ипотека в регионах, где Вы можете найти свой регион и познакомиться с законодательством в этой сфере.

Центр методологии бухгалтерского учета

и налогообложения,

Льготная ипотека многодетным семьям 2015 в сбербанке, АИЖК и других банках

Обеспечение достойным жильем многодетных семей – одна из важных составляющих социальной политики России. Существенную роль в этом вопросе призвана сыграть социальная ипотека, программа которой разработана на государственном уровне и дополнена различными региональными схемами ипотечного кредитования.

Несовершенство социальной ипотеки

Разработанная на центральном государственном уровне льготная ипотека для многодетных семей дает возможность получения преференций для приобретения жилья в кредит. Различные коммерческие банки, обеспечивая выполнение государственной программы льготного кредитования, предлагают множество направлений по предоставлению ипотеки для многодетных семей.

Несмотря на это, вопрос обеспечения жильем многодетных семей, сложно назвать разрешенным.

Проблема состоит, прежде всего, в том, что многодетной семье нужно самостоятельно решить вопрос первого взноса, который составляет около 30% стоимости жилья. Разумеется, речь идет не о малометражке, 30% стоимости которой не такая уж и непосильная сумма, а о жилье большой площади, где бы комфортно смогла жить семья из 5-7 человек и более. 30% стоимости такого жилья – это уже солидная сумма, практически непосильная для большинства многодетных семей.

Понимая сложившуюся ситуацию, государственные социальные службы в 2015 году намерены найти решение этого вопроса.

Однако и на сегодняшний день есть выгодные варианты льготного ипотечного кредитования, разработанные на региональном уровне.

Льготная ипотека для многодетных семей

Многие коммерческие и государственные структуры регионального уровня, не дожидаясь помощи свыше, разработали вполне приемлемые схемы, предоставляющие льготы по ипотеке многодетным семьям.

Так, реальную помощь в приобретении жилья предоставляют банковские структуры, например сбербанк России, АИЖК и другие коммерческие банки.

Ипотека от АИЖК

Наиболее выгодные условия льготного ипотечного кредитования многодетным предлагает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), где предусмотрен целый комплекс выгодных предложений:

ставка по кредитованию – 6,15% при покупке жилья в новостройке и 11% - на вторичном рынке

первоначальный взнос составляет от 10%

расчет возврата кредитных средств выполняется таким образом, чтобы ежемесячный платеж семьи составлял не более 45% совокупного дохода всех работающих членов семьи.

Ипотека Сбербанка России

Не меньший интерес представляет и ипотека многодетным семьям в сбербанке. Чтобы облегчить кредитование молодых семей (до 35 лет), руководство банка разработало специальную схему, позволяющую привлекать других лиц, выступающих в роли созаёмщиков. Согласно этой схеме многодетная молодая семья, оформляя ипотеку, может привлечь до шести созаемщиков. Это значительно облегчает финансовую участь молодой семьи и облегчает саму возможность получения согласия банка на предоставление ипотеки.

Кроме того, Сбербанк предоставляет дополнительную льготу молодой семье – отсрочку выплаты тела кредита до трех лет в случае рождения еще одного ребенка.

На сегодняшний день разрабатывается еще более привлекательная ипотека многодетным семьям, 2015 сбербанк планирует ознаменовать новой программой помощи в кредитовании.

Следует отметить, что реальная помощь и выгодная ипотека многодетным семьям разработана многими банковскими, коммерческими и государственными структурами регионального уровня.

Выгодная ипотека для многодетных семей на региональном уровне

Идя навстречу многодетным семьям (имеющим более трех детей), региональным руководством разрабатывается и внедряется множество различных программ, позволяющих облегчить решение жилищного вопроса.

Причем преференции, предусмотренные многими социальными службами регионального уровня, касаются как городских жителей, так и многодетных семей, живущих в сельской местности. В некоторых регионах России предусмотрена ипотека многодетным семьям в виде помощи в приобретении земельного участка под строительство жилья.

Для улучшения жилищных условий в некоторых регионах предусмотрены одноразовые денежные выплаты, имеющие целевое назначение для ремонта или расширения жилплощади.

В большинстве регионах ипотека для многодетной семьи предоставляется со специального регионального материнского капитала. Создание такого счета на региональном уровне значительно облегчает решение жилищного вопроса многим многодетным семьям.

Ипотечный кредит Сбербанка России в 2011 году.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке в 2011 году особых изменений не претерпели. Конечно, если не считать сомнительного нововведения по указанию Путина. Помните, когда Греф бодро отчитался премьер-министру о новом ипотечном кредите Сбербанка в 2011 году – «при 50% взносе ставка ипотеки составляет 8% на 8 лет»? Не будем о плохом – сосредоточимся на ипотеке в Сбербанке по программе “Молодая семья” и с погашением ипотечного кредита материнским капиталом.

Для начала разберёмся, как взять ипотечный кредит в Сбербанке без поручителей. В принципе это возможно, но есть одно НО. Наличные средства заёмщику не выдаются, как это происходит при наличии поручителей. Деньги хранятся в банковской ячейке до тех пор, пока заёмщик не становится собственником жилья. Квартира должна быть свободной, и только продавец может получить наличные деньги. Следовательно, он не может приобрести взамен другое жильё. Однако на рынке вторичного жилья преобладают, в основном, альтернативные формы сделок. Поэтому ипотечный кредит без поручителей не всегда удобен и возможен.

Что касается ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса, то такая форма ипотечного кредитования возможна в двух случаях. Если кредит оформляется на приобретение жилья у юридического лица под залог иного жилого помещения. Т.е. у заёмщика должен быть ещё один дом, чтобы он мог воспользоваться ипотекой без первоначального взноса. Также первоначальный взнос не требуется, если заёмщик оформляет рефинансирование жилищного кредита. В этом случае участники зарплатного проекта Сбербанка могут рассчитывать на процентную ставку от 11,7% годовых, прочие – от 13%.

Ипотека в 2011 году в Сбербанке возможна по всем базовым жилищным кредитам. Льготы по ипотеке молодым семьям предоставляются на приобретение готового жилья, строящегося жилья и на строительство жилого дома. В первых двух случаях первоначальный взнос составит от 10% годовых. При строительстве дома – от 15%. Окончательный размер первоначального взноса зависит от двух условий. Если у молодой семьи есть ребёнок, то взнос будет от 10%, независимо от того построено жильё с использованием кредитных средств Сбербанка или без их использования. Если ребёнка нет, и квартира приобретается на вторичном рынке жилья, то молодой семьё придётся внести уже от 15%.

Материнский капитал в Сбербанке принимают более охотно, нежели сотрудничают с молодыми семьями. Помимо указанных выше базовых жилищных кредитов, можно расплатиться по ипотеке с государственной поддержкой. Первоначальный взнос либо 20%, либо 0% при условии предоставления в залог иного жилья. Смешно, правда? Полезла бы молодёжь в кредит, будь у неё собственный угол! В целом, ипотечный кредит в Сбербанке и материнский капитал понятия совместимые. Но хотелось бы отметить, что штрафы, комиссии и неустойки из материнского капитала погашаться не могут.

Как видите, ипотека в 2011 году в Сбербанке доступна, легка и необременительна. Пользуйтесь на здоровье и приводите друзей! Шучу. Надейтесь, в первую очередь, на себя и рассчитывайте на свои силы, а Греф может продолжать рапортовать Путину о своих великих свершениях.www.vsedlyadoma.org

Льготная ипотека для молодой семьи

08.02.2015 "Молодые семьи " Обновлено: 05 февраля, 2015

Рынок ипотечного кредитования в нашей стране ориентирован на население с уровнем доходов выше среднего. Для остальных граждан ипотека всё также недоступна. Сдерживающими факторами, как правило, являются высокие процентные ставки по кредитам и сложности с накоплением суммы первоначального взноса. В целях повышения спроса на кредитные продукты банки начинают осваивать новые сферы, разрабатывая адресные ипотечные программы совместно с государством.

Одна из таких программ получила название льготная ипотека для молодой семьи.

Суть такой формы льготной ипотеки заключается в софинансировании государством покупки или строительства жилья для нуждающихся молодых семейных пар. Государственная поддержка осуществляется из бюджетных средств и ориентирована на молодых людей, вступивших брак и не достигших возраста 36 лет.

Кто имеет право претендовать?

Как было указано выше, претендовать на право получения государственной дотации и льгот по ипотеке могут молодые люди, которым не исполнилось 36 лет, состоящие в законном браке или воспитывающие детей в одиночку, и при этом:

состоящие в списках граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

проживающие в квартире площадью - в расчете на одного человека - ниже норматива, установленного в границах муниципального образования (примерно 18 м на 1 человека)

имеющие доход, достаточный для выплаты кредитного займа.

Какие документы необходимо оформить?

Основным документом, подтверждающим право получения государственной дотации и льгот по ипотеке, является свидетельство о праве на социальную выплату (СПСВ). Для получения СПСВ следует обратиться с заявлением в региональную жилищную комиссию по месту постоянной регистрации.

В день обращения при себе необходимо иметь оригиналы и копии паспортов членов семьи, свидетельства о вступлении в брак, свидетельства о рождении детей или документов удостоверяющих факт усыновления, а также:

справку, заверенную районной администрацией, о том, что заявитель и члены его семьи состоят в числе очередников на улучшение жилищных условий

выписку из ЕГРП (единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним), подтверждающую факт отсутствия недвижимости в собственности членов молодой семьи

справку о доходах с места работы для всех работающих членов семьи

акт проверки жилищных условий.

Каким будет размер выплаты по СПСВ?

Молодые пары, состоящие в законном браке, но не имеющие детей, могут претендовать на дотацию в размере 35% от цены приобретаемого жилья, при этом общая площадь квартиры должна быть не более 42 м. Одинокие родители, воспитывающие одного ребёнка, получат выплату в размере 40% из расчёта той же площади. Семьи, имеющие одного ребёнка и более, получат выплату равную 40% от общей стоимости покупаемой квартиры, общей расчётной площадью 18 м на одного члена семьи.

Норматив стоимости 1 м жилья устанавливается на уровне органов местного самоуправления и для того, что бы определить примерный размер выплат необходимо обратиться к нормативно-правовым документам муниципалитета по месту подачи заявления о получении СПСВ. Норматив исчисляется на основании статистических данных о стоимости квадратного метра жилой недвижимости в регионе, с учётом максимального размера, установленного Минрегионом России.

Как использовать СПСВ?

Выплата государственной дотации производится единовременно и является адресной, то есть может быть потрачена только на приобретение жилья для молодой семейной четы. В дополнение к такой дотации, семья получит право воспользоваться льготными условиями при оформлении кредита с использованием СПСВ.

СПСВ выдаётся на руки одному из членов семьи и передаётся в банк, при оформлении ипотечного кредита. Со списком банков, которые аккредитованы для участия в программе, можно ознакомиться на сайте местной администрации или непосредственно по месту получения свидетельства. Банк предоставит потенциальному заёмщику список квартир, которые можно приобрести по льготной ипотеке для молодой семьи (это, как правило, жильё экономического класса), озвучит процентные ставки (от 8 до 10%) и условия предоставления кредита.

Льготы по ипотеке для молодой семьи в Самаре

На все вопросы отвечает наша команда специалистов.

Здравствуйте, Иван! Прежде чем ответить на Ваш вопрос, хотелось бы заметить, что многим потенциальным заемщикам свойственно искать какие-то льготные программы, условия которых, как правило, размещены на сайтах самих банков. И становится очень досадно, когда поиски не приводят к желаемому результату.

В первую очередь нужно понимать, что банк относится к коммерческой структуре, а, следовательно, «благотворительность» и раздача кредитов себе в убыток в его политику не входит. Отчего так называемая «льготная ипотека» выдается в 99% случаев на стандартных условиях, а разница в процентных ставках компенсируется государством.

Однако экономия на несколько процентов все-таки возможна. Молодые семьи (граждане младше 35 лет) имеют возможность воспользоваться одной из льготных ипотечных программ. Федеральная подпрограмма «Молодой семье – доступное жилье» тому доказательство.

Право получить такую ипотеку в Самаре молодая семья может, если она стоит на очереди для улучшения жилищных условий. Кроме того предстоит доказать, что члены семьи в состоянии погасить разницу между субсидией и абсолютной стоимостью квартиры.

Здесь есть некоторые моменты:

• В ожидании очереди может пройти несколько лет.

• Покупка жилья на вторичном рынке невозможна.

• На помощь могут рассчитывать лишь лица, имеющие приличный уровень дохода (более 1000$ на семью, состоящую из 3-х человек).

Другая возможность сэкономить - социальная ипотека «Молодой семье». При помощи государственной финансовой поддержки, молодая семья может, получив субсидию, оплатить часть стоимости ипотечной недвижимости, приобрести жилье по стоимости меньше рыночной (из городского фонда) или оформить ипотеку с льготными процентами в коммерческом банке.

Некоторыми банками России для семейной молодежи предусмотрены некоторые снисхождения и скидки. Сбербанк, например, предоставляет молодой семье возможность оплатить первоначальный взнос до 10% и допустить к оформлению до 6-ти заемщиков.

Льготы представителям отдельных профессий. Здесь так же задействована государственная поддержка. Федеральные или региональные программы уже действуют для учителей, врачей, молодых ученых, военнослужащих и многодетных семей. Однако практическая реализация таких программ систематически сталкивается с серьезными проблемами.

Возможно, Иван, одна из вышеперечисленных программ подходит и Вам, а какая именно, решайте сами.

Ипотека для молодой семьи: программы, условия, необходимые документы

Предоставление льготных условий кредитования с целью приобретения жилья — одна из основных государственных задач. Молодая семья и ипотека: важность развития данного направления обусловлена необходимостью создания условий в семье для рождения, воспитания детей, достижения комфортной атмосферы во взаимоотношениях между супругами.

Ипотека для молодых семей — это специальный вид социального кредитования, созданный специально для семей, как с детьми, так и без них. Сегодня существуют государственные программы льготного ипотечного кредитования, а также специальные ипотечные кредиты для семей в некоторых банках России.

Ипотечные кредиты в Российских банках

Программы ипотеки для молодой семьи в разных банках могут существенно различаться. Пожалуй, самую выгодную ипотеку, выделенную в отдельную программу, может предложить Сбербанк:

Наименование предложения: «Молодая семья».

Можно получить ипотеку, не имея подтверждения занятости и доходов.

Предварительный расчёт ипотеки можно произвести на официальном сайте Сбербанка.

Рассчитана на приобретение готового жилья, также квартиры в ипотеку молодой семье в новых домах.

Прочие банки не выделяют отдельных программ для молодых семей, но предлагают льготные условия для таких заемщиков.

Зачем страховать квартиру или дом. Все о страховании в нашем материале на Creditbery.ru.

Условия и требования к заемщикам

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке:

Процентная ставка от 11.5%.

Срок: до 30 лет.

Сумма: от 45 000 рублей.

Отсутствие надбавки в период до регистрации ипотеки.

Возраст хотя бы одного супруга не более 35, либо неполной семье, где родитель младше указанного возраста.

Минимальный первоначальный взнос — 10%.

Федеральные и региональные ипотечные программы для молодых семей

Данными программами предусмотрена выдача молодой семье субсидии для покупки собственного жилья.

Величина субсидии, в первую очередь, зависит от наличия детей:

1 ребёнок и более — 41% от стоимости жилья

нет детей — 35%.

Условия участия:

возраст каждого супруга — не более 35
может претендовать неполная семья: родитель до 35 лет с ребёнком
наличие доходов, размер которых достаточен для погашения кредита.

Варианты использования субсидии:

приобретение жилья

строительство дома

погашение первоначального взноса

уплата процентов по ипотечному кредиту, выданному ранее момента получения субсидии

погашение долга по ипотеке

если семья — член жилищного накопительного кооператива, субсидия может быть использована для уплаты паевого взноса.

Иные льготные условия (зависят от региона):

покупка жилья по его себестоимости

снижение процентной ставки.

Социальная ипотека для молодой семьи

Это государственная программа кредитования, которая разработана специально для незащищенных слоев населения для улучшения жилищных условий.

Социальная ипотека предполагает льготное кредитование с использованием средств государственной поддержки.

Такой вариант ипотеки — реальный шанс супругам стать собственниками жилья в самом начале брачной жизни, что улучшает быт и создает комфортную атмосферу для рождения и воспитания детей.

Виды социальной ипотеки:

Предполагающая уменьшение процентной ставки по кредиту.
Предполагающая предоставление супругам муниципального жилья по льготной цене.
Выдача субсидий на погашение частичной стоимости ипотеки.

Условия социальной ипотеки различны в каждом регионе. Для получения информации о ней необходимо обратиться в органы, занимающиеся жилищной политикой города. Специалисты обязаны дать подробную консультацию по условиям социальной ипотеки, провести предварительные расчёты первоначального взноса, срока, размера кредита и величин ежемесячных выплат, учитывая доходы молодых супругов.

Социальную ипотеку и средства материнского капитала можно объединить.

Условия участия в программе:

возраст каждого супруга — не более 30

признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий

нахождение семьи в очереди на получение муниципального жилья

наличие денежных средств, необходимых для оплаты той стоимости жилья, которая превышает размеры субсидии

наличие достаточного ежемесячного дохода для погашения ипотеки.

Необходимые документы:

свидетельство, подтверждающее нахождение семьи в очереди на жилье

документы-подтверждения наличия доходов либо собственных денежных средств семьи

договор на приобретение конкретного объекта недвижимости.

Предлагаем вашему вниманию также видео, рассказывающее о программе Сбербанка «Ипотека для молодой семьи»:

Ипотека молодым семьям

Ипотека молодым

Банки.ру

Ипотека молодым – вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная поддержка осуществляется в рамках государственной целевой программы «Жилище», подпрограмма носит официальное название «Обеспечение жильем молодых семей». Она рассчитана на молодых, т. е. на те семьи, где каждому члену менее 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 48 кв. метров, если детей нет, а если есть - 18 кв. метров на человека.

Квартира в ипотеку молодой семье предоставляется на следующих условиях: если детей нет, то государство оплачивает до 35% стоимости жилья. За каждого ребенка полагаются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека.

Оформление государственной помощи по федеральной программе может быть сопряжено с рядом сложностей. Для того чтобы оценить возможность ее получения в конкретном регионе, лучше всего посмотреть обсуждение на местном форуме и узнать мнение тех, кто уже смог такой субсидией воспользоваться.

Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка

Собственные ипотечные программы для молодых семей предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает следующие условия ипотеки молодым: первоначальный взнос по программе соципотеки составляет 10%, если в семье есть дети, и 15% от стоимости квартиры, если семья без детей. Кредит на покупку жилья молодой семье предоставляется по сниженным процентным ставкам. При этом для тех, кто воспользовался ипотечным кредитом «Молодая семья» Сбербанка, существует особая льгота: возможность отсрочки платежей в случае рождения ребенка на определенный период.

В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.

Как взять ипотеку молодой семье

Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей. Для этого надо встать в очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий. При этом полученная социальная выплата может быть использована на

— покупку жилья на вторичном рынке

— приобретение недвижимости на этапе строительства

— строительство индивидуального жилья.

Кроме того, эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).

Далее необходимо подготовить документы и обратиться в банк за ипотечным займом, предварительно собрав бумаги, подтверждающие доход семьи. Необходимо учитывать, что банки неохотно вступают в кредитные отношения с молодыми людьми, т. к. полагают, что мужчины могут быть призваны в армию, а женщины – уйти в декретный отпуск. Поэтому имеет смысл искать специальные программы ипотечного кредитования молодых семей, такие как у Сбербанка или ВТБ 24. В то же время окончательное решение следует принимать, опираясь прежде всего на процентные ставки и условия займа.

Источники:
fintips.net, docs.cntd.ru, subsidii.net, vsedlyadoma.org, www.vselgoty.ru, infapronet.ru, creditbery.ru, www.banki.ru