Как грамотно написать заявление на ссуду

Как правильно написать заявление на реструктуризацию долга по кредиту

Навязчивая реклама кредитов привела к тому, что практически у каждого есть обязательства перед банком. Большинство заемщиков адекватно оценивают собственные силы, но существуют непредвиденные ситуации, к которым чаще всего никто не готов. В этом случае можно снизить нагрузку при помощи рефинансирования или реструктуризации. Разберемся, как правильно составить заявление на получение помощи от банка.

Что такое реструктуризация

Известно, что всего 27% россиян откладывают часть дохода на черный день, а большинство тратят свой заработок полностью. Привести к необходимости снижения кредитной нагрузки могут разные ситуации:

потеря работы;
серьезные заболевания, приводящие к снижению дохода;
рождение детей, что приводит к значительному уменьшению совместного заработка супругов;
наличие других кредитов, особенно имеющих просрочку;
банкротство предпринимателя;
участие в ДТП;
привлечение к уголовной ответственности.

Это всего лишь часть возможных причин, приводящих к возникновению задолженности. Основной проблемы в этом списке нет, а она встречается в каждом 3-м случае. Причина невозможности возврата заемных средств – закредитованность. Многие люди берут на себя долговых обязательств больше, чем могут себе позволить, а это не попадает под определение страхового случая.

В этом случае даже задержка зарплаты на короткий срок приводит к возникновению проблем с банками.

Помочь в любой из перечисленных ситуаций могут процедуры:

Рефинансирование – открытие нового кредитного договора в банке, где вы обсуживаетесь или в сторонней кредитной организации. Особенность этой процедуры в том, что новый договор может только усугубить положение заемщика (иметь более высокий процент или включать в себя большую страховку до 25% от тела кредита).
Реструктуризация – изменение имеющегося кредитного договора. Новые счета при выборе этого варианта не открываются.

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то выгоднее применять рефинансирование, но нужно тщательно проверять договор перед подписанием, чтобы не усугубить свою ситуацию. Реструктуризацию лучше всего проводить, если у вас есть один большой кредит. В 2017 году эта процедура стала очень популярной после снижения Сбербанком ставок по ипотеке, летом огромное количество заемщиков подало заявление на пересмотр процентов по жилищным займам.

Виды реструктуризации

Существует несколько видов изменения кредитного договора:

Увеличение срока действия контракта. В зависимости от суммы, банк может перенести дату полного возврата на несколько месяцев или лет, снижая при этом ежемесячный платеж.
«Заморозка» возврата основного долга дает возможность некоторое время оплачивать лишь проценты. Этот вариант не стоит применять для коммерческих банков, например, ОТП, Бинбанка, Тинькофф КС, так как заемщики в них очень медленно погашают основной долг, а большая часть ежемесячного платежа (иногда до ¾) – проценты.
Изменение валюты – применяется для тех, кто взял кредит или ипотеку в долларах или евро.
Списание штрафов и пеней взамен на добросовестное погашение долговых обязательств. На это большинство банков идут неохотно. Несмотря на рекламу, банк «Восточный» в большинстве случаев отказывал своим клиентам в «кредитных каникулах». Чаще всего банки требуют не вносить платежи в том же порядке, что и ранее, а погасить всю сумму разом.
Еще один не любимый банками вид реструктуризации – снижение процентной ставки. Сейчас заемщики все чаще выбирают именно этот вид, так как за последние годы условия по кредитам стали мягче.

Перед тем как подавать заявление на реструктуризацию долга и изменения платежей по кредиту, необходимо тщательно изучить договор. В некоторых случаях банки могут включить в него пункт о невозможности внесения правок. Чаще всего это случается, если вы получили карту с лимитом на дом.

Как правильно написать заявление

Шапка заявления стандартна. В ней необходимо указать: Ф. И. О. заемщика, адрес головного офиса финансовой организации, данные паспорта и адрес прописки заемщика. Составляется заявление в двух экземплярах в свободной форме. В нем указываются сведения:

начало действия кредитного договора (дата подписания) и его период действия;
сумма займа, размер ежемесячного платежа;
момент ухудшения материального положения;
причины, по которым вы не можете вносить платежи;
вид реструктуризации, устраивающий вас;
контактные данные;
перечень прилагаемых документов (кредитный договор, свидетельство ИНН, копия паспорта, приказ об увольнении, заверенная копия трудовой книжки, справка от врача или другие).

Оба экземпляра подаются работнику банка, они подписываются в вашем присутствии. На рассмотрение обращения уходит от 1 до 14 дней. В большинстве случаев кредит будет реструктурирован, ведь банк в этом тоже заинтересован. Если вам отказано, то необходимо подать исковое заявление в суд. Это обращение будет рассматриваться дольше, но есть возможность значительного снижения платежей за счет отмены пеней и штрафов.

Как правильно написать заявление на получение кредита

Перед тем, как мы рассмотрим образец заявления на ссуду, разберемся, что такое ссуда . Как правило, ссуда выдается в виде имущества или денежных средств на определенный срок по договору займа или договору безвозмездного пользования с условием возврата. В отличие от кредита, ссуда не обязательно подразумевает уплату процентов в конце срока действия договора.

Для получения ссуды по месту работы, нужно грамотно заполнить заявление. Оформление таких займов для сотрудников предприятия является более выгодным, чем кредит в банке или у другого физического лица, поскольку в основном они выдаются на беспроцентной основе. Правда, иногда низкая процентная ставка все же устанавливается. Она необходима для покрытия инфляции.

Далее рассмотрим образец заявления на ссуду и разберем подробно все его пункты. Первым делом Вам потребуется чистый лист формата А4 и ручка. Лучше всего заявление писать своей рукой, а не печатать с помощи компьютера, ведь так принято при написании официальных бумаг.

Наверху в правом углу пишется должность директора Вашей компании, его фамилия и инициалы. В данном случае он выступает в роли заимодавца. Затем следует «от» и занимаемая Вами должность, а так же подразделение, в котором Вы работаете, фамилия и инициалы. Вы являетесь заемщиком. Ровно в середине следующей строки пишется слово «Заявление».

Строчкой ниже заимодавец напишет фразу «Прошу Вас предоставить мне ссуду на сумму: » и указывает желаемое для получения количество денежных средств. Иногда, дополнительно указывается цель получения ссуды.

Выясните, на каких условиях фирма, являющаяся заимодавцем, согласна предоставить Вам ссуду и включите их в заявление. А так же срок, который Вам необходим. Впишите, каким образом предполагается выплата долга и процентов по нему (если таковые предусмотрены). Чаще всего дальнейшее погашение займа заемщиком осуществляется путем вычитания определенной части долга из его ежемесячной заработной платы.

Для того, что бы образец заявления на ссуду включал все важные детали, в самом конце необходимо указать дату, когда он составлялся, а так же поставить свою подпись с полной расшифровкой. А что бы заявление приобрело силу, его нужно зарегистрировать у секретаря в канцелярии. И останется только ждать решения руководства.

Как правильно написать заявление на приостановку выплат по кредиту

Проявите себя с положительной стороны и в следующий раз банк будет еще более охотно идти вам навстречу.Виды отсрочек Теперь поговорим о видах отсрочки. Всего их два:

Полная отсрочка от погашения долга

Частичная отсрочка от погашения долга

Нетрудно догадаться, что в первом случае приостанавливаются любые выплаты, включая основную сумму и проценты. Этот вид отсрочки предоставляется только в том случае, если ситуация, о которой рассказал заемщик, подтверждается документально. Что касается второго случая, то банк может разрешить не платить проценты, хотя по основному долгу по-прежнему придется выплачивать денежные средства.

Как приостановить выплаты по кредиту в банке?

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отсрочкой выплат по кредиту, то вам следует помнить, что:

Все случаи уникальны и индивидуальны.
Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

План действий Если обязательство, взятое на себя заемщиком по договору кредита, не может быть исполнено в полной мере, то, чтобы не попасть в долговую яму и избежать обвинений в мошенничестве, необходимо придерживаться следующего порядка действий:

не избегать кредитора, а взаимодействовать с ним, не отрицая наличия задолженности; только в этом случае возможно решить проблему, не прибегая к судебному разбирательству;
попросить кредитора предоставить справку, отражающую реальную задолженность, начисленные проценты, неустойку и сроки ежемесячных выплат.

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

Кроме этого, некоторые даже увольняются с работы и перестают получать прибыль официально, чтобы у банка не было возможности взыскать долг.

Таким образом, банк охотнее пойдёт на смягчение условий по выплате долга для такого заёмщика, который сам обратился в банк, проинформировав его, что погасить долг намерен, только в течение более длительного времени.

Особенности составления заявления в банк При написании заявления следует обратить внимание на некоторые нюансы:

При наличии одного договора по кредиту достаточно одного заявления на реструктуризацию.

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

На основании изложенной информацию прописываются просьбы выполнить определенные действия, в частности, необходимо указать просьбу о реструктуризации долга, об изменениях срока погашения кредита, о снижении процентной ставки и другие просьбы, уместные в данном случае, на взгляд заявителя.

Также банк нужно уверить, что при улучшении платежеспособности, заемщик обязуется возобновить платежи в соответствии с изначальными условиями кредитного договора.

В конце текста нужно попросить банк направить свое решение в письменном виде на адрес (электронной почты, почтовый адрес или уведомить по телефону).

Примеры заявлений Заявление в банк о невозможности платить по кредиту образец — скачать.

Можно ли приостановить выплату кредита на время?

Как написать заявление в банк? Документ о неплатежеспособности по кредиту составляется в свободной форме, однако, должен содержать следующие сведения в указанном порядке:

Полное наименование банка, с которым у заёмщика заключён кредитный договор;

Адрес банка;

Фамилия, Имя, Отчество заёмщика;

Данные паспорта заёмщика, а также контактные данные: телефон, электронная почта при наличии;

Дата заключения договора и номер договора;

Сумма кредита и срок его погашения согласно договору;

Сумма ежемесячного платежа;

Указание времени, в течение которого заёмщик регулярно выплачивал кредит;

Дата, с которой у заёмщика начались трудности с выплатой по кредиту, причины этих трудностей;

Просьба к банку;

Дата и подпись.

Указание причины неплатежеспособности является наиглавнейшим пунктом в заявлении.

Нужно понимать, что банк не обязан идти навстречу и вправе отказать в исполнением указанной в заявлении просьбы.

Однако, попытаться стоит. Главное в написании заявления — это привести банку реальные и убедительные причины неплатежеспособности по кредиту.

В числе условно уважительных причин невозможности вносить кредитные платежи можно назвать потерю работы (например, в связи с экономическим кризисом в стране и сокращением штатов в организации), декрет и рождение ребенка, тяжелая болезнь, не дающая возможность получать прежний уровень дохода, смерть кормильца в семье.

Даже при наличии одной из указанных выше причин банк не обязан идти навстречу.

Также предлагаем скачать образец заявления в банк о расторжении кредитного договора.

Заявление пишется в свободной форме, после чего передается работнику в банк.

Как правильно написать заявление в банк о невозможности платить кредит?!

Банк может разработать для вас алгоритм действий для решения сложностей с оплатой долга.
Вам понравится:

Много кредитов в разных банках, а нечем платить — что делать?
Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?
Как объявить себя банкротом — инструкция.

Подавая заявление о невозможности оплаты кредита в банк, вы уведомляете его о том, что хотите выплатить задолженность, но на данный момент у вас такой возможности нет по объективным причинам.

То есть, вы не являетесь мошенником, который оформлял кредит с заведомым желанием его невозврата.

Если вы письменно уведомляете банк о финансовых сложностях, то он может предложить вам один из нескольких вариантов решения проблемы.

Например, реструктуризация или кредитные каникулы.

Сюда же следует добавить нотариально заверенную копию трудовой книжки;

В случае увольнения необходимо приложить к письму копию приказа о сокращении и предоставить соответствующие выписки из трудовой книжки;
В случае повышения расходов семейного бюджета в связи с рождением ребенка, необходимо предоставить его свидетельство о рождении;
Если семейные расходы были увеличены вследствие серьезной болезни или инвалидности одного из членов семьи, необходимо приложить документ о недееспособности и подтвердить собственное опекунство;
Если дееспособность утрачивает сам заемщик, к письму следует приложить соответствующую справку и копию трудовой книжки.

Наличие сопроводительных документов позволит банковским работникам удостовериться в добросовестности клиента и пересмотреть условия договора.

Как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита

Как грамотно написать заявление на ссуду Если по каким-либо причинам (задержка зарплаты, выплаты пенсии, незапланированные срочные траты денег, лишение работы и т. д.) человек не готов выплатить необходимую сумму в срок, не стоит паниковать и скрываться от банка. В таком случае вы можете вызвать подозрения, что в будущем сыграет вам совсем не на руку. Предупредите банк о своих финансовых проблемах до окончания срока выплаты – обычно в таких случаях представители идут навстречу и продлевают сроки. Но оптимальным решением в данной ситуации, особенно если вы знаете, что плохое материальное положение затруднит и последующие выплаты, станет реструктуризация кредита.

Что такое реструктуризация

Процедура сама по себе несложная, но часто банки идут на нее неохотно, так как большинство заемщиков просят о ней уже после просрочки платежа. Если же заявление на реструктуризацию кредита было подано своевременно, вероятность одобрения достаточно велика.

Вескими причинами для получения реструктуризации могут быть:

проблемы со здоровьем;
потеря работы;
чрезвычайное происшествие, которое повлекло за собой большие денежные затраты или потерю работоспособности;
смерть заемщика или поручителя;
выход в декрет.

Так как при получении кредита был заключен договор с прописанными в нем определенными условиями, их несоблюдение может привести к неприятным последствиям.

Реструктуризация позволит изменить несколько условий договора – это будет выгодно и заемщику (более приятные условия погашения кредита, например, увеличение срока погашения, которое повлечет за собой меньшие суммы ежемесячных выплат), и кредитору, ведь последний не будет оставаться в минусе.

Вне зависимости от того, в каком банке вы обслуживаетесь, будь то Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф или другие, а также независимо от суммы и назначения кредита (например, ипотечного, или кредита на обучение), у вас есть шанс получить реструктуризацию. Сделать это просто: подайте в банк заявление и ожидайте в течение срока рассмотрения. Отделение при этом можете выбрать любое удобное.

Что указывать в заявлении

Грамотно составленное письмо – гарантия безопасности для вас, поэтому укажите в бланке все имеющиеся данные о кредите и пункты договора, в которые вы бы хотели внести изменения:

дата выдачи кредита;
сумма кредита;
даты совершения платежей;
общая сумма долга;
сумма, которая уже была погашена;
дата платежа, который вы не успеваете выплатить;
причина финансовых затруднений;
желаемые условия.

Дайте знать банку о ваших трудностях с деньгами четко и понятно – не нужно давить на жалость, необходимо просто доказать, что возможности платить конкретную сумму у вас нет. Обязательно укажите, что вы не отказываетесь от уплаты.

Приложение копий документов, подтверждающих ваше сложное финансовое положение, позволит повысить шансы на получение реструктуризации.

Как грамотно написать заявление на ссуду Говоря о более детальном заполнении, стоит начать с адреса банка, в который вы собираетесь подавать такое письмо. Далее указываете информацию о себе – Ф. И. О., адрес, паспортные данные. После этого переходите к самому тексту: напишите посередине листа «Заявление», и с абзаца приступайте к разъяснениям, желательно по пунктам, описанным выше. По завершении внимательно перепроверьте заявление, поставьте дату, свою фамилию, инициалы и подпись. Также перечислите документы, которые вы прикладываете к заявлению, обязательно оставьте контактные данные для обратной связи и сделайте копию письма. Получая подпись у специалиста, попросите печать и подпись также на копии, чтобы избежать последующих вопросов.

Условия, которые можно изменить

В зависимости от того, каким образом вы желаете реструктуризировать свой кредит, вы предлагаете банку свои условия. Например, в Сбербанке можно получить реструктуризацию по нескольким причинам.

Отсрочка платежей. Укажите определенный срок, на который вы бы хотели перенести платежи. Например, в некоторых случаях вы можете получить отсрочку на срок до года, в других – на пару лет, а иногда даже на несколько десятков лет.
Аннулирование пени. Если вы просрочили один или несколько платежей, попросите кредитора об отмене штрафов, которые «капнули» вам в течение времени неуплаты.
Уменьшение обязательного платежа.
Увеличение срока кредитования. Это позволит вам растянуть сумму на более длительный период и уменьшить единоразовую выплату.
Снижение процентной ставки.

Чаще всего срок рассмотрения заявления составляет 7-15 дней, но в зависимости от разных факторов, может меняться. Рассмотрение письма не обязывает банк в стопроцентном согласии с вами, и существует вероятность в отказе. Если вам отказали, но вы уверены, что закон на вашей стороне, обращайтесь в суд и доказывайте свою правоту в судебном порядке.

Если же банк одобрил заявление, происходит согласование параметров реструктуризации, и заемщик подготавливает необходимые для этого документы (которые запрашивает банк). После этого происходит подписание нового договора с условиями, которые были оговорены.

Как подготовить и подать исковое заявление на банк в суд

Конфликты с банком по любому поводу довольно неприятные и длительные. Как выиграть суд с банком, если у них целый штат опытных юристов и большая судебная практика? Как правильно написать исковое заявление, чтобы защитить себя? Каким образом оказаться правым перед судом и добиться справедливости? Как подать исковое заявление, чтобы не отказали хотя бы в принятии и возбуждении разбирательства? Где взять образец искового заявления? Что такое досудебная претензия в банк и необходима ли она перед тем, как составить иск к банку?

Как грамотно написать заявление на ссуду

Команда квалифицированных юристов, консультирующих в онлайн-режиме через сайт, поможет написать досудебную претензию в банк, составить и подать исковое заявление в судебные органы, опираясь на многолетнюю практику и современное законодательство бесплатно.

Из-за чего можно идти в суд защищать себя

Подать заявление на действия банка можно по различным причинам. Перечислять их можно бесконечно. Если сказать коротко и понятно – это любое нарушение прав клиентов и законодательства РФ. Давайте разберем наиболее частые причины жалоб, вынуждающие граждан составить претензию:

в соответствии с законодательством о защите потребительских прав, в договорах между клиентами и банком не должно быть пояснений и условий мелкими буквами;

конфискация иного имущества, помимо залога;
начисление комиссионных выплат за услуги банка, которые должны оказываться бесплатно (получение клиентом денег на руки по наличному кредиту, обслуживание счетов, открытых по кредитной линии, досрочный расчет по кредитным обязательствам);
неполучение вкладчиком своих денежных средств по истечении времени вклада, а также положенных процентов по нему;
предоставление ложной информации о процентных ставках по кредитам (в рекламе одна информация, от менеджеров банка другая информация, по факту совсем все по-иному);
ошибки в переданной информации о кредитной истории и отказ в требовании об исправлении ошибки;
навязывание ненужных клиенту услуг;
иные нарушения гражданских прав клиентов.

Подать жалобу или составить претензию или написать в Роспотребнадзор клиенты банка имеют право в любой момент. Главное знать, по какому поводу в какую организацию обращаться. Пожалейте себя и свои нервы, проконсультируйтесь у опытных правоведов. Вы сэкономите время и деньги.

Юристы высокой квалификации расскажут порядок действий гражданина, перед тем как подать иск в суд. Помогут составить и заполнить все необходимые документы, повысив тем самым ваши шансы на победу.

Подать иск и победить

Как грамотно написать заявление на ссуду

Как правильно составить план действий, чтобы выиграть судебный процесс у банка? Написать исковое заявление и отнести его в суд несложно. Можно найти образец в интернете (в том числе и скачать с нашего сайта).

Если у вас вызывают сомнение участники судебного производства (судья, секретарь и т. д.) вы можете требовать смены судейского состава.

Самый лучший вариант выиграть суд против банка это нанять опытного в подобных делах представителя. Предварительную консультацию по данному вопросу можно получить на сайте через форму обратной связи бесплатно.