Как написать заявление о реструктуризации кредита в альфа банк

Как провести реструктуризацию кредита от Альфа Банка

Основатель сайта Creditoshka.ru, блоггер. Окончил МБШ ЦБ РФ, далее МГУ ТУ, работал в банковской сфере более 10 лет, начиная от Сбербанка заканчивая коммерческими МОБ, МФБ и так далее. Профессионально разбираюсь в продуктах, помогаю в решение проблем с долгами. Пишите вопросы в комментах — отвечу всем.

Альфа-банк известнейший банк, топовый среди коммерческих банков. Поэтому сегодня поговорим о важнейшей теме — как быть, когда долг давит, и нет возможности его платить. Думаете, ситуация патовая? Нет! Для ее решения есть законные инструменты, правда, если они прописаны в самом кредитном договоре.

Реструктуризация кредита в Альфа Банке физическому лицу – это обычная типовая реструктуризация, то есть запланированное изменение условий по кредиту, дабы заемщик не допустил банкротства. Реструктуризация применяется исключительно в тех случаях, когда клиент Альфа Банка начал испытывать серьезные финансовые трудности, и он без помощи банка уже не может решить вопрос выплат по своему кредиту.

Стоит заметить, что реструктуризация кредита – это один из немногих цивилизованных способов решения проблем клиенов банка. Он никем не регламентируется, ни ЦБ РФ, ни ГК РФ, поэтому банк сам имеет возможность выбирать степень лояльности к своим клиентам.

Поэтому в «хорошие» времена, во времена экономического подъема, когда основной задачей банка является освоение огромного кредитного портфеля, банки без особых вопросов идут на уступки клиентов. Но когда времена меняются, и банк сам начинает испытывать серьезные проблемы, то чаще всего они начинают отказывать в помощи своим должникам.

Однако стоит заметить, что кроме теории есть практика и правда жизни — ни тогда, ни сейчас банки никому не хотели помогать, разве только крупным кредитам, банкротство которых может утащить за собой и кредитное учреждение. При этом куча мелких заемщиков никого и никогда не интересует. Так же всегда внимательно смотрите свой кредитный договор. Вообще сначала смотрите, что вы подписываете (потом будет поздно). В нем все прописано, все условия вашего поведения, ответственность каждой из сторон и так далее. Если реструктуризация в нем не прописана, то закон вам не поможет (он не может никого обязать в данном вопросе).

Реструктуризация в Альфе — это миф. Ее нет и быть не может, как и в любом другом банке России. Вместо этого всем заемщикам предлагается рефинансирование или перекредитование в Альфа Банке .

Реструктуризация кредита в Альфа Банке физическому лицу может быть проведена, а точнее банк может принять ваше заявление на реструктуризацию кредита, если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации по уважительной причине.

С точки зрения Альфа банка уважительной причиной может быть:

• потеря основного места работы
• резкое сокращение дополнительных доходов
• беременность
• прохождение военной службы
• тяжелая болезнь, инвалидность или смерть заемщика

Если ваша ситуация подходит под один из пунктов этого списка, это еще не значит, что реструктуризация кредита в Альфа Банке, вам, как физическому лицу, будет проведена. От вас еще потребуется доказать, что серьезное ухудшение вашего финансового положения имело место быть. Для этого подойдет любая справка от официальной инстанции – работодатель, лечебное учреждение, ФГУП Ритуал и так далее.

Требования к заемщику

Наверное, мы не скажем ничего нового, но у Альфа Банка, как в прочем и у любого другого банка, есть свое индивидуальное видение всех основных банковских вопросов, хотя все они и регулируются Центробанком.

Это в полной мере касается и требований к заемщику, претендующему на реструктуризацию кредита в Альфа Банке.

У вас примут заявление, если:

• вы еще не допускали просрочек в Альфе
• у вас нет просроченной задолженности ни в одном банке длительностью свыше 60 дней
• размер задолженности по кредиту или кредитной карте не менее 35 000 рублей
• объем доступного лимита по кредитам не превышает 10%
• у вас есть действительно веская причина для реструктуризации кредита

Образец Заявления на реструктуризацию кредита в Альфа Банке КАЧАЙТЕ ЗДЕСЬ

Заявление на реструктуризацию кредита в Альфа Банк составляется по всем тем же правилам, что и в любой другой банк . С той только разницей, что в качестве получателя указывается Альфа банк с соответствующими реквизитами.

Заявление можно написать как от руки, так и на компьютере в произвольной форме и в двух экземплярах.

Самое главное – отразить нужные данные в тексте заявления:

• номер кредитного договора
• максимально полные параметры договора
• сколько брали в долг, под какой процент, сколько уже выплатили и сколько осталось
• причина, по которой больше не можете выполнять текущие обязательства
• ваши пожелания по реструктуризации

На самом деле, в Альфа банке, как и в любой другой бюрократической структуре, есть свой ряд требований к документам и к содержанию заявления. Публично они нигде не афишируются, поэтому лучше узнать обо всем, об этом непосредственно у сотрудника Альфа банка. И чем выше будет ранг сотрудника, тем информация будет достоверней. Иначе, знаете, как это бывает? Правая рука не знает, что делает левая.

Ситуации с противоречиями в требованиях к Заявлению и к пакету сопроводительных документов в Альфа Банке бывают весьма частыми. И это является основным поводом тянуть время и не обрабатывать клиента.

Система реструктуризации кредита в Альфа-Банк для физических лиц

Большое развитие система кредитования в нашей стране получила сравнительно недавно. За последние пару десятков лет народ России потихоньку приучили к кредитам. И действительно это весьма удобно, если правильно рассчитать свои возможности. Банки России, Альфа-Банк в том числе, как один из надежных и выгодных кредитующих банков, предлагают потребителям множество программ кредитования, интересных и выгодных для клиентов. Некоторые виды кредита рассчитаны на длительный срок погашения и бывает так, к сожалению, что

жизненные условия у людей меняются, и оплата ежемесячных платежей становиться непосильным бременем. Альфа-Банк не бросает своих клиентов в сложной ситуации! Банком разработана система реструктуризации кредита физическому лицу.

Виды реструктуризации

Система реструктуризации кредита в Альфа-Банке предусматривает изменение указанных в договоре условий кредитования физического лица. Сама реструктуризация может быть нескольких видов. Но ни в одном из случаев задолжник не освобождается от долга перед банком. То есть, свои обязательства кредитуемый будет в любом случае обязан выполнить, но на более щадящих условиях. Данной системой может воспользоваться далеко не каждый клиент банка, а лишь тот, кто действительно в этом нуждается.

Многочисленные отзывы довольных клиентов Альфа-Банк свидетельствуют о том, что организация всегда готова предложить наиболее оптимальный вид по реструктуризации долга для каждого отдельно взятого клиента.

Изменение срока и ежемесячного взноса

Реструктурировать кредит можно продлив срок выплат. Такой вариант выгоден и банку и заемщику:

1. Заемщику пересчитывается сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения, тем самым общий срок выплат растягивается на более долгий срок. Меньший ежемесячный взнос для заемщика будет вполне по силам, но придется более длительный срок оставаться должником банка.
2. Банк не теряет своих денег, но возврат суммы кредита и процентов растянется во времени.

Реорганизация порядка выплаты процентов

При оформлении кредита в договоре прописывается схема расчета ежемесячного платежа, включающая часть основного долга и проценты. Такие платежи могут быть аннуитетными (равными на протяжении всего срока кредита) или дифференцированными. При реструктуризации возможно изменение вида платежа и перенесение оплаты процентов на поздний срок.

В Альфа-Банк предусмотрен только один вид кредитных каникул, когда заемщик может некоторое время выплачивать лишь проценты по кредиту, исключая из платежа составляющую основного долга. В этом случае окончательная переплата по кредиту может возрасти, но некоторое время плательщик будет освобожден от оплаты основного долга.

Одним из способов реструктуризации долга по кредиту являются кредитные каникулы.

Изменение валюты по кредиту

Этот вид реструктуризации чаще всего возможен при изменении условий ипотечного кредита. Бывает, что кредит берется не в российской валюте, а, например, в долларах США. При некоторых условиях возможно изменение валюты на российский рубль и пересчет ежемесячных платежей и общей задолженности.

Заявление на реструктуризацию задолженности

Специалисты Альфа-Банка предупреждают о том, что как только возникла ситуация, которая ставит под сомнение внесение очередного платежа по графику или возможность внесения полной ежемесячной суммы платежа, физическому лицу стоит написать заявление на реструктуризацию кредита с объяснением причин невозможности внесения платежа.

Если вы понимаете, что не сможете внести обязательный платеж, то немедленно обращайтесь в Альфа-Банк для того, чтобы написать заявление о реструктуризации кредитного долга физ. лицу.

Причины могут быть следующие:

• снижение уровня дохода (понижение зарплаты, длительный больничный и т.д.),
• задержка заработной платы,
• отсутствие стабильности в выплатах зарплаты.

Необходимо явиться в отделение Альфа-Банка и написать заявление, приложив необходимый пакет документов:

1. Личное заявление, в котором указана причина для реструктуризации долга.
2. Подтверждающие документы (справка с места работы об изменении заработной платы, справка из службы занятости о постановке на учет, больничный лист и т.д.).
3. Копия трудовой книжки.
4. Копия паспорта гражданина.
5. Копия заключенного кредитного договора, по которому нужна реструктуризация.

Важно знать, что если по кредиту были допущены просрочки, то, скорее всего, Альфа-Банк откажет в принятии мер по реструктуризации долга. Изменение изначальных условий договора не является обязанностью банка, но он готов пойти навстречу добросовестным плательщикам.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу

Сегодня не найдется ни одного человека в современном обществе, который бы не имел понятия о кредитовании. Параллельно с различными программами разрабатываются и такие схемы сотрудничества с заемщиками, как реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу. В самом деле - товары в кредит, кредит на потребительские нужды, ремонт, образование, лечение и путешествия, ипотека, в конце концов — каких только программ не предлагает банковская сфера!

Однако ситуация может измениться очень быстро, и тот, кто вчера еще имел весьма приличный доход и уверенность в будущем, сегодня не может выполнять свои кредитные обязательства перед банком. Поэтому и становится распространенным такое понятие, как реструктуризация долга по кредиту физическому лицу.

Виды реструктуризации в Альфа-Банк

В сущности, данный процесс представляет собой определенную схему, которая подразумевает внесение изменений в условия кредитного договора. Это вовсе не говорит о том, что лицу, имеющему кредит, простится его долг, и ему не придется ежемесячно относить в банк некую сумму денег.

В первую очередь эта схема означает изменение условий выполнения обязательств кредитного договора. Однако клиенту следует знать, что подобный шаг навстречу предлагается далеко не всем клиентам, а лишь находящимся действительно в сложной ситуации.

Положительные отзывы клиентов Альфа-Банк говорят о том, что банк готов предложить своему клиенту оптимальный для него вид реструктуризации долга

Изменение срока действия кредита

В случае выбора данного варианта выигрывают обе стороны. Заемщик получает сниженный практически на четверть ежемесячный платеж, хотя и более длинный срок кредита, а банк в итоге получает намного больше в денежном выражении, также за более долгий срок.

Реорганизация порядка выплаты процентов

Как правило, выплата кредита происходит либо одинаковыми суммами, вносимыми ежемесячно, либо дифференцированными. Данная схема выбирается клиентом - при условии, что для него приемлем именно такой вариант.

Это означает, что при всех преимуществах схемы заемщик не освобождается от обязанности выплачивать проценты по кредиту. При условии принятия банком такого варианта, предоставляется отсрочка платежа, согласно которой он не выплачивает основное «тело» кредита. Вместе с тем такое изменение условий кредитного договора влечет за собой увеличение процентной ставки, причем значительно.

Получите кредитные каникулы, как способ реструктуризации долга по кредиту физического лица в Альфа-Банк, обратившись в него с соответствующим заявлением

Изменение валюты кредита

В данном случае речь идет об обязательствах, изначально принятых заемщиком в иностранной валюте. Например, ипотека бралась в долларах США либо в рублях. Со временем возникла необходимость реструктуризации долга путем изменения валюты кредита.

Эта схема в Альфа-Банке, отзывы о котором можно найти на просторах Интернета, означает увеличение суммы кредита в целом — ведь обмен оставшейся суммы долга производится по общепринятому на день изменения договора курсу. То есть итоговая сумма может увеличиться в разы.

Заявление на реструктуризацию

Большинство экспертов советуют писать в Альфа-Банк заявление на реструктуризацию кредита физического лица сразу же, как только появились хоть малейшие сомнения во внесении очередного платежа в срок и в нужном объеме. Задержка заработной платы, уменьшение ежемесячного дохода, отсутствие стабильности — все это причина скорейшего обращения в банковское отделение с заявлением о реструктуризации долга.

Поспешите обратиться в Альфа-Банк с заявлением о реструктуризации долга по кредиту физическому лицу, если понимаете, что не сможете внести очередной платеж в полном размере

Документы, которые нужно предоставить для реструктуризации кредита:

• Заявление;
• Документы, доказывающие необходимость такого рода сделки (например, официальное письмо с места работы с указанием уменьшенного дохода, документы из социальных служб занятости, медицинские справки и бюллетени и прочее);
• Копия договора, заключенного с банком, и все приложения к нему;
• Копия паспорта;
• Документ, указывающий остаток задолженности по кредиту;
• Копия трудовой книжки.

Стоит учесть и такой немаловажный момент: если у заемщика есть просроченные платежи, и его история испорчена, то рассчитывать на реструктуризацию кредита в Альфа-Банк физическому лицу не приходится. Необходимо помнить, что подобные меры являются всего лишь правом банка, но никак не его прямой обязанностью.

2 комментария для “ Реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу ”

Все очень просто - нужно жить по средствам (копить, если требуется бОльшая сумма) и никогда не связываться с ростовщиками, с ними мало кто становился богаче, но беднее - 100%

имея просроченные платежи банк скорее всего откажет в реструктуризации, так написано в статье. Соответственно не следует обращаться в банк с заявлением о реструктуризации долга, а сразу инициировать процедуру банкротства, я правильно понимаю?

Реструктуризация кредита в Альфа Банке

21 июня 2016, 12:51

Появились непредвиденные проблемы по уплате кредитной задолженности? Возможно стоит обратиться в банк за реструктуризацией. Следует иметь в виду, что этот процесс – исключительно право кредитора. Он не обязан оказывать клиенту финансовую помощь. Предоставляет ли Альфа-Банк реструктуризацию проблемным заемщикам – читайте далее.*

Как узнать сумму задолженности в Альфа Банке

В Альфа-Банке открыт ряд каналов, по которым доступно получить сведения по кредитной задолженности:

• график погашения займа в бумажном/электронном виде;
• интернет-банк «Альфа-Клик» – через раздел «Мои кредиты» – «Детальная информация»;
• банкоматы «Альфа-Кэш», создав выписку по кредитному счету;
• услуга «Альфа-Мобайл» – через раздел «Банковские продукты»;
• звонок в колл-центр «Альфа-Консультант»;
• любое отделение Альфа-Банка.

Реструктуризация долга по кредиту

Отдельной программы реструктуризации в Альфа-Банке не предусмотрено, но банк лоялен в отношении проблемных заемщиков. Для них открыта программа рефинансирования со стандартными условиями. Специальные, со сниженной ставкой и минимальным пакетом необходимых документов, предусмотрены для клиентов в рамках зарплатной программы. Новый заем выдается на закрытие ранее предоставленного ипотечного кредита другим банком.

Рефинансирование предполагает перекредитование, т.е выдачу нового займа на погашение остатка по проблемному кредиту. Это происходит в том случае, если кредитор считает, что у должника есть основания на изменение условий обслуживания.

Поводом для этого служит наличие веских причин:

• увольнение/сокращение с работы;
• снижение заработной платы;
• изменение состава семьи и т.д.

• время увольнения с работы составляет больше года;
• слишком длительный срок просроченной задолженности, более 120 дней;
• систематическое нарушение графика внесения ежемесячных платежей.

Бывает, что банк вовсе не объявляет причину, поскольку он не обязан это делать.

Для обращения за финансовой помощью необходимо:

• оформить заявку в отделении банковского учреждения, указать в ней причину возникшей сложной ситуации.
• предоставить необходимые документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Получить консультацию о требуемых документах возможно в телефонном центре: 8 800 200 00 00.

Реструктуризация по кредитной карте

Реструктуризация по кредитке, как вид финансовой помощи должнику, в Альфа-Банке не предусмотрена. Действует программа рефинансирования, которая предполагает перекредитование всех открытых займов. То есть, при положительном решении, банк выдает один кредит на погашение задолженности по всем ранее открытым кредитным договорам.

Если клиент имеет в данном банке ипотеку и кредитную карту, то рефинансированию подлежат все займы, даже в том случае, если просрочек по одному из них не имеется. Поэтому в заявке важно указать намерение рефинансировать все кредитные договора. Иначе в предоставлении финансовой поддержки будет отказано.

Заявление на реструктуризацию

Заявка на рефинансирование, как подвида реструктуризации, принимается в Альфа-Банке, но только в том случае, если просрочка по кредитному продукту составляет не более 120 дней.

Свободная форма оформления заявки не допускается, она приведет к отказу. Заемщику следует подойти в отделение банка и заполнить установленный стандартный бланк анкеты. В нем необходимо указать актуальную контактную информацию, причины возникновения финансовых проблем.

Заявление следует оформить в двух экземплярах, один из которых, с подписью лица, принявшего документ, нужно оставить себе. В случае отказа должник вправе обратиться за решением проблемы в суд, предоставив свой экземпляр.

Процедура реструктуризации в Альфа Банке

Рассмотрение заявления в Альфа Банке проходит в несколько этапов. Один из них – кредитный анализ или скоринг. С его помощью определяется текущая финансовая нагрузка должника. Также проверяется состояние кредитной истории, своевременность исполнения обязательств по займу. Срок рассмотрения заявления по регламенту составляет до 5 рабочих дней.

При положительном решении, кредитор в лице своего сотрудника сообщает дату и время рассмотрения процедуры.

Советы клиентам Альфа Банка в затруднительной ситуации

• Важно своевременно обращаться в банковское отделение для поиска путей урегулирования ситуации.
• Должники, которые активно изыскивают дополнительные источники средств для погашения долга, быстрее находят понимание со стороны кредитора.
• Если заемщик не подходит по стандартным условиям, то банки готовы помочь в индивидуальном порядке.

*Дата актуализации данных – 21.06.2016 г.

Как происходит реструктуризация кредита в Альфа-Банке

Сегодня получить кредит в банке не составляет труда, и население активно пользуется этой услугой. Однако по статистике 2017 года каждый пятый заемщик со временем начинает испытывать трудности в обслуживании кредитной задолженности. Причины могут быть разными – потеря работы, кормильца, болезни. К сожалению, от изменений в жизни никто не застрахован. В подобных ситуациях многие заемщики допускают просрочки или вовсе прекращают погашать кредит. И поступают не правильно, поскольку банк готов предложить цивилизованные способы решения проблемы. Один из таких – реструктуризация существующего кредита в Альфа-Банке.

Реструктуризация кредита – это специальная процедура, во время которой происходит изменение условий первоначального договора займа с целью создания для клиента более комфортных условий обслуживания задолженности. В ходе переоформления может измениться срок погашения, сумма и периодичность уплаты процентов, валюта кредита.

Процедуру часто путают с рефинансированием или перекредитованием, но на практике это несколько различные формы изменения условий займа. При рефинансировании заключается новый кредитный договор, зачастую он оформляется в другом банке.

В Альфа-Банке не предусмотрено отдельной программы реструктуризации кредитов. Физическому лицу, которое испытывает финансовые трудности, предлагается провести эту процедуру в рамках рефинансирования, а именно заключить с банком новый договор займа на более выгодных условиях. В отличие от классического рефинансирования, в этом случае сумма кредита будет равняться размеру непогашенной задолженности по действующему долгу и направляется на ее погашение.

В редких случаях размер кредита может быть увеличен, поскольку финансовая нагрузка будет уменьшена.

Особенности реструктуризации в Альфа-Банке:

ставка не зависит от наличия страховки

С одной стороны реструктуризация решает проблемы заемщика, поскольку ежемесячные суммы, направляемые на погашение долга, уменьшаются. С другой стороны, за счет увеличения срока действия договора кредитования возрастает и размер переплаты, то есть в целом кредит обходится клиенту дороже.

В каких случаях можно оформить реструктуризацию

Проведение реструктуризации возможно, если у заемщика имеются веские доказательства существенного ухудшения его финансового состояния. Уважительной причиной, по мнению банка, может быть:

• увольнение, потеря работы;
• существенное сокращение дополнительного источника доходов;
• смерть кормильца;
• тяжелая болезнь, инвалидность;
• беременность;
• прохождение военной службы.

От заемщика потребуется не только письменно изложить ситуацию, но и подтвердить информацию документально, приложив трудовую книжку, справки о зарплате, медицинские заключения и т. д.

Под реструктуризацию попадают любые виды кредитов:

• ипотека;
• автокредит;
• потребительский кредит;
• кредит, выданный наличными;
• кредитные карточки.

Обратиться в компанию необходимо заранее, когда ухудшение финансового состояния еще не привело к неплатежам по кредитному договору. Заемщик должен подать в банк заявление в произвольной форме, в котором необходимо отразить следующие моменты:

• Номер кредитного договора.
• Основные параметры договора (сумма, срок, процентная ставка).
• Фактическое состояние задолженности (сколько брали в кредит, какую часть основного долга вернули, сколько уплатили процентов, какую сумму осталось внести до погашения).
• Подробное описание причины снижения уровня доходов со ссылкой на документы.
• Пожелания по реструктуризации (продление договора, снижение ставки, уменьшение суммы регулярного платежа, изменение графика погашения кредита).

Чтобы банк пошел навстречу, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

1. Соответствовать возрастным ограничениям (банк кредитует физических лиц старше 21 года).
2. Иметь постоянное место работы на протяжении 3 месяцев, рабочий мобильный телефон.
3. Работать или проживать в регионе, где есть филиалы банка.
4. Получать не менее 10 000 рублей в месяц (за вычетом обязательных расходов).
5. Не иметь просроченной задолженности по кредитам, полученным в Альфа-Банке.
6. Не иметь просрочек более 2-х месяцев по задолженности у любого другого банка.
7. Размер долга должен быть не менее 50 000 руб.
8. Ухудшение финансового состояния произошло вследствие веской, обоснованной причины.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор, заемщик должен предоставить банку стандартный пакет документов. Потенциальный клиент должен:

1. Предоставить паспорт с отметкой о постоянной прописке.
2. Подтвердить свою личность вторым документом (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, дипломы, банковские карты).
3. Заполнить на работе справку об уровне дохода за последние три месяца. (по форме банка или стандартную форму 2-НДФЛ).

Банк, на свое усмотрение, может затребовать и иные документы, связанные с подтверждением платежеспособности или трудоустройства. Не лишним будет заранее подготовить справки о размере дополнительного дохода, наличии вкладов или ценных бумаг.

Как процедура отразится на кредитной истории

Реструктуризация предназначена для заемщиков, которые в силу внезапных, но объективных причин не могут полноценно обслуживать договор. Вполне логично предположить, что процедура влияет на кредитную историю, являясь свидетельством существенного снижений уровня финансового состояния. На самом деле, влияет не факт переоформления займа, а время его проведения.

Не слишком испортит имидж заемщика реструктуризация, проведенная с небольшим опозданием, если просрочки не превышают 30 дней. Когда у заемщика уже имеется просроченная задолженность, срок которой превышает 2 и более месяца. В дальнейшем другой банк может отказать в выдаче кредита такому клиенту.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источники:

Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа:

Как написать заявление если обрызгала машина

Льготы в кирове на приобретение земельных участков

Как правильно написать заявление на отпуск в счет будущего отпуска

Интересное:

Могут ли забрать за долги квартиру которая досталась по наследству

Формы налоговых льгот изъятие

Льготы в праве социального обеспечения понятие классификация виды