Как написать заявление в суд о расторжении кредитного договора
Как написать заявление о расторжении кредитного договора с банком?
Если люди стремятся зарабатывать на частных инвестициях в сети, им нужно узнать, с чего начать торговлю на бирже или на других финансовых проектах. Тем, кто предпочитает менее рискованные способы получения дохода, следует задуматься о размещении сбережений на депозитных счетах. Для выбора программ им нужно составить рейтинг банков по вкладам физлиц, благодаря которому удастся подобрать максимально доходное предложение. В процессе мониторинга люди, которые планируют принять участие в кредитовании, смогут выбрать подходящие по параметрам банковские продукты и подать на них заявки. При оформлении кредитов между финучреждениями и клиентами заключаются договоры, в которых предусматривается возможность их досрочного расторжения.
Основания для расторжения договора с банком
Сегодня людям стало проще принимать участие в кредитовании. Для этого достаточно узнать, какой банк 100 процентов даст кредит, и подать туда заявку. Многие финансовые учреждения оформляют займы при минимальных требованиях к претендентам, но при этом страхуют себя завышенными ставками и короткими сроками. Если в процессе действия кредитного договора заемщик примет решение о прекращении сотрудничества с кредитором, он должен действовать в соответствии с регламентом статьи 450 Гражданского Кодекса России.
В Федеральном законодательстве указаны основания, которые могут быть использованы сторонами кредитных отношений для досрочного расторжения договоров:
- Если заемщиком или кредитором были нарушены условия, прописанные в соглашении.
- Если действия одной стороны причинили убытки второй стороне.
- Если произошли кардинальные изменения обстоятельств у одной из сторон (статья 451 Гражданского кодекса РФ).
- При подписании кредитного договора заемщик не предполагал, что у него возникнут проблемы, которые помешают выполнить взятые на себя обязательства.
- Кредитор в одностороннем порядке изменил условия договора, которые нарушают имущественные или финансовые интересы клиента.
- Заемщик в силу независящих от него причин утратил предмет залога (автомобиль или объект недвижимости).
- Полученные по целевой кредитной программе денежные средства были потрачены клиентом на другие нужды.
В каких случаях можно расторгнуть договор с банком?
В соответствии с регламентом Гражданского Кодекса России, стороны, между которыми был заключен кредитный договор, могут его расторгнуть в следующих случаях:
- Соглашение не вступило в полную силу из-за того, что клиентом не были получены средства. В этом случае процедура расторжения проводится в автоматическом режиме. Клиенту необходимо подать заявление о расторжении кредитного договора с банком (образец можно скачать в интернете), в котором нет необходимости обосновывать свое решение. Если финансовое учреждение попытается применить к заемщику штрафные санкции, то он может доказать их незаконность в судебном порядке.
- Кредитор и заемщик приняли совместное решение о расторжении договора. В этом случае клиентом подается заявление о расторжении кредитного договора с банком, на основании которого составляется соответствующее соглашение.
Обратите внимание: далеко не каждое финансовое учреждение готово «отпустить в свободное плавание» своего клиента, решившего досрочно расторгнуть с ним договор. В этом случае заемщику нужно потребовать дать письменный отказ, после чего составить исковое заявление и передать его в суд (следует учитывать срок исковой давности). Образец такого документа можно скачать в интернете. Или обратиться за помощью к юристам, которые подготовят обращение к представителям Фемиды. Если в процессе проведения судебных заседаний заемщику удастся доказать целесообразность прекращения кредитных отношений, то договор будет аннулирован, а банку придется оплатить все издержки.
Есть еще один способ прекращения действия кредитного договора. Чтобы им воспользоваться, клиент должен досрочно погасить задолженность по займу. При этом необходимо учесть один нюанс. Многие финансовые учреждения включают в договоры пункт, который запрещает досрочное погашение кредитов. К нарушителям в этом случае могут применяться штрафные санкции, даже если это противоречит регламенту Федерального законодательства. Чтобы избежать неприятностей с кредитором, заемщику необходимо заблаговременно обратиться к нему и сообщить о своих намерениях. Если по кредиту применялся аннуитетный способ расчета ежемесячных платежей, то клиенту не удастся сэкономить, так как банк потребует полной оплаты тела займа и начисленных за весь период процентов.
Совет: если заемщик допустил просрочки по кредиту и решил погасить всю задолженность, он должен в первую очередь поинтересоваться тем, не начат ли против него процесс принудительного взыскания задолженности (в интернете можно найти, как узнать, подал ли банк в суд на должника). Если ему удастся выждать срок исковой давности, то все долги с него будут автоматически списаны.
Процедура расторжения кредитного договора с банком
Чтобы расторгнуть договор с финансовым учреждением и при этом не допустить ошибок, заемщикам нужно действовать в определенной последовательности:
Образец заявления о расторжении кредитного договора с банком
Сохраните статью в 2 клика:
Если заемщику по каким-то причинам стало сложно выполнять взятые на себя перед банком обязательства, он может задуматься над досрочным расторжением кредитного договора. Чтобы не допустить ошибок, ему следует обратиться к юристам и получить консультацию и советы относительно дальнейших действий. Специалисты помогут правильно составить заявление о расторжении кредитного договора с банком, а также будут сопровождать клиента на протяжении всего процесса.
Как расторгнуть кредитный договор — пример заявления
Кредитный договор заключается между банком и клиентом, согласно его условиям, банк обязуется предоставить кредит клиенту под определенный процент на конкретный срок. Клиент обязуется выплатить взятые денежные средства вместе с процентами в соответствии с условиями соглашения.
Если возникла ситуация, когда клиент желает расторгнуть кредитный договор, то необходимо, прежде всего, обращаться с письменным заявлением в свободной форме на имя руководителя банковского учреждения. Возможный образец оформления заявления в банк можно бесплатно скачать ниже.
В данном случае важно учитывать обстоятельства, которые сопровождают желание клиента расторгнуть договор по кредиту.
Если деньги банком клиенту еще не переданы, то все достаточно просто. Необходимо написать заявление о расторжении, банк прекратит действие кредитного соглашения.
Если же деньги клиентом уже получены, то все заметно усложняется. Необходимо учитывать причины, по которым у клиента возникло желание расторгнуть договор — нет возможности платить кредит, нарушение условий соглашения, желание досрочно погасить кредит или иная причина.
Если кредитный договор расторгается по причине невозможности платить ежемесячные платежи в счет погашения суммы кредита, то необходимо понимать, что для этого нужны веские основания. Кредитную сумму все равно придется выплатить, плюс к этом еще проценты по нему. Логичнее в данном случае попытаться написать заявление в банк о невозможности платить по кредиту с просьбой о реструктуризации долга. Возможно, банк пойдет навстречу.
Как написать заявление о прекращении действия кредитного договора
Заявление следует писать на имя руководителя банка, о чем делается запись в правом верхнем углу.
Ниже следует указать ФИО заявителя.
В тексте должно быть указано, о каком именно кредитном соглашении идет речь (его номер, дата). Должно быть четко обосновано желание клиента завершить взаимодействие с банков в отношении соглашения по кредиту — причины должны быть серьезными.
Необходимо подробным образом описать сложившуюся ситуацию и обратиться к банку с просьбой расторгнуть заключенный договор. Например, банком нарушаются условия, прописанные в договорном соглашении, или произошло серьезное событие, которое можно классифицировать как форс-мажорное. Ухудшение финансового положения не является форс-мажорным и, как следствие, не является поводом для расторжения кредитного договора. Вариант оформления заявления можно скачать ниже.
Прежде, чем подавать заявление в банк, нужно внимательно ознакомиться с условиями договора, а точнее с пунктом, прописывающем кредитные условия, при которых можно досрочно расторгнуть данное соглашение.
Важно убедиться, что заявление действительно получено банком — оно зарегистрировано и получило входящий номер. Нужно дождаться официального ответа банка и, в случае отказа, можно попытаться обратиться в суд с исковым заявлением.
Заявление о расторжении кредитного договора с банком образец — скачать.
Заявление в банк о расторжении кредитного договора
о расторжении кредитного договора
31.12.2013 г. я заключила с ОАО «Национальный банк «Траст» кредитный договор путем заполнения заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды на следующих условиях:
- сумма кредита = 300 000 руб.
- срок пользования кредитом = 36 мес.
- процентная ставка по кредиту = 25 % годовых.
Фактически в период с 31.12.2013 по 01.12.2014 я получила денежные средства в сумме 260 000 руб., что подтверждается справкой по лицевому счету (прилагаю).
Погашение кредита я осуществляла периодическими платежами в следующем порядке:
- 21 января 2014 г. – 6 000 руб.
- 27 февраля 2014 г. – 12 000 руб.
- 03 апреля 2014 г. – 13 000 руб.
- 22 апреля 2014 г. – 12 000 руб.
- 02 июля 2014 г. – 13 100 руб.
- 14 июля 2014 г. – 13 700 руб.
- 15 сентября 2014 г. – 10 000 руб.
- 16 октября 2014 г. – 5 000 руб.
- 09 ноября 2014 г. – 500 руб.
Общая сумма внесенных мной в погашение кредита денежных средств составляет 85 300 руб. Таким образом, сумма основного долга по кредитному договору составляет 174 700 руб. Сумма процентов за пользование кредитом в период с даты получения кредита до настоящего времени (01.01.2014 – 01.12.2014) составляет 59 488 руб.
В настоящее время я лишилась возможности исполнять кредитный договор на согласованных с банком условиях, поскольку потеряла работу и заработок.
При этом с супругом я разведена с 25 ноября 2003 г.; у меня на иждивении находится двое несовершеннолетних детей – Антон, 12.03.2009 г/р и Анастасия, 01.09.2001 г/р. Моей дочери присвоена инвалидность, что подтверждается справкой МСЭ-2012 (приложение к иску). Бывший супруг материальной помощи мне не оказывает.
Возможность поиска работы в настоящее время у меня ограничена, поскольку я вынуждена осуществлять уход за детьми.
Сохранение кредитного договора на согласованных условиях повлечет для меня разорение моей семьи.
В соответствии с положениями ст.450 и ст.451 ГК РФ договор (в том числе кредитный) может быть изменен по решению суда при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В соответствии с п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
На основании изложенного и в соответствии со ст.450, 451 Гражданского кодекса РФ, прошу вас расторгнуть кредитный договор, заключенный 31.12.2013 г.
Обратите внимание! Существует два варианта расторжения кредитного договора – по соглашению сторон и через суд. К сожалению, практика показывает, что расторгнуть договор по инициативе заемщика без согласия банка практически невозможно. Тем не менее, если вы намерены попробовать, то в первую очередь необходимо направить в банк соответствующее письменное заявление. Этот документ сначала послужит основанием для обсуждения с банком возможности расторжения по соглашению, а потом его можно будет предъявить в суде как доказательство попытки досудебного урегулирования.
В любом случае для расторжения договора одного вашего желания мало, необходима убедительная причина, например, существенное изменение обстоятельств. В своем заявлении вам необходимо указать на эту причину, сослаться на законодательство и приложить подтверждающие документы. Наиболее часто заемщики в качестве изменившихся обстоятельств указывают увольнение с работы и другие финансовые сложности. Однако как банк, так и суд крайне редко принимают во внимание такие аргументы.
Судебная практика признает следующие основания для расторжения кредитного соглашения:
- Существенные отступления от условий, прописанных в договоре, со стороны кредитора или заемщика. Расторжение кредитного обязательства неминуемо.
- Заемщик утратил предмет залога (квартиру, машину) из-за форс-мажорных обстоятельств.
- Деньги использовались не по назначению (например, брали на покупку машины, а оплатили заграничную поездку).
- Платежи по кредиту были больше или меньше суммы, прописанной в соглашении.
Составленное по шаблону заявление необходимо послать в банк заказной почтой, ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении. Вы можете также лично отнести заявление в банк, вторым экземпляром оставив себе копию, на которой сотрудники банка должны поставить отметку о принятии. Если адрес вашего фактического проживания не совпадает с адресом регистрации, мы рекомендуем не указывать фактический адрес в качестве почтового. Лучше не давать банку дополнительной информации о вашем месте жительства, а для переписки завести абонентский ящик в любом почтовом отделении. К слову, также лучше не указывать свой основной телефонный номер, а купить для таких целей отдельную SIM-карту.
Важно понимать, что любая официальная переписка с банком – это сугубо юридический вопрос, и только профессиональный юрист может разбираться во всех его деталях. Например, направляя в банк заявление, нужно учитывать, что вы тем самым прерываете течение срока исковой давности по кредиту. В каждой конкретной ситуации есть множество особенностей, которые необходимо проанализировать перед тем, как писать официальные заявления. Мы настоятельно рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом, особенно есть вы видите вероятность того, что ситуация с вашим кредитом может дойти до суда.
Образцы для расторжения кредитных договоров
Расторжение кредитного договора производится в законном порядке и по обоюдному согласию.
Однако происходит и так, что заемщик попросту не знает подводных камней, которые могут вытекать из условий договора.
Как результат, через год после «закрытия» задолженности долг накапливается в достаточно большом размере.
Тут то и приходит прозрение, когда опытный юрист подсказывает, что по условиям основного кредитного договора открывался банковский счет, и оформлялась карта.
Без соответствующего заявления о расторжении кредитного договора банк даже при полном погашении долга не закроет кредит, а на карту, например, или на счет, если он до сих пор работает, будут приходить списания за использование услуг банка, причем это только один из примеров.
Чтобы не пришлось судиться с банком, следует изучить подробно все стороны договоров по кредиту.
Расторжение кредитного договора после погашения
Если у вас была открыта кредитная карточка, но вы не уверены, что какие-то суммы списания вам не насчитают, лучше отправиться в банк.
Часто учреждения предусматривают обслуживание договора даже после полного возврата средств, а значит, с вас могут удерживаться определенные суммы, которые при отсутствии погашения выльются в задолженности, штрафы и последующие судебные тяжбы, а главное, банк может оказаться правым.
В таком случае, кредитный договор расторгнуть станет куда сложнее.
Чтобы этого не произошло, уточните вопрос закрытия счета.
Если потребуется, напишите заявление о прекращении договора по кредиту.
Часто именно такой порядок и предусмотрен договором, в котором самому разобраться сложно.
После того, как заявление написано, стоит потребовать от банка справку, которая будет свидетельствовать о закртии банковского счета.
Некоторые учреждения просто так справки не выдают, пытаясь стребовать с клиента определенную сумму денег, однако это может быть оспорено.
Расторжение кредитного договора при непогашенном кредите
Если договор имеет срок давности, который уже истек, не стоит надеяться, что сумму по кредиту возвращать не нужно.
Лучше всего сразу попросить банк о реструктуризации с последующим разбитием остатка долга на несколько частей, которые заемщик бы смог возвращать.
В любом случае, возврат средств должен быть, а действие или прекращение договора на это никак не влияет.
Расторжение кредитного договора банком
Те, кто не платит деньги по договору, очень рискуют. Причин тому несколько:
- если банк заметил систематическое отсутствие внесения минимальных платежей, он может потребовать расторжение кредитного договора, но только через судебные органы;
- если факт просрочки имеется, судебный орган, скорей всего, так и сделает – разорвет договорные обязательства и постановит выплатить в определенный срок сумму долга;
- если заемщик будет не в состоянии рассчитаться по долгам, в ход пойдет имущество, которые судебные приставы будут изымать.
При этом любая просрочка по кредиту, тело самого кредита и все, что задолжал заемщик, должны быть выплачены.
Расторжение кредитного договора заемщиком в суде
Подать в суд может не только финансовая организация, но и клиент.
Происходит это обычно в случае, если банк нарушил свои обязательства и начислял незаконно штрафы, пеню и взымал деньги без наличия в договоре соответствующих прописанных пунктов. Тогда суд может отменить начисление штрафов, но долг, который должен возвращаться заемщиком, никуда не денется.
Если вы все-таки решили твердо расторгнуть договор, но банковское учреждение не желает этого делать, в качестве последнего способа избежать судебных тяжб, можно отправить письмо с вашими планами на подачу иска.
Лучше, если письмо будет составлено юристом, который сможет указать на ошибки банка, на его неправомерные действия и показать, что смысла в суде нет. Образцы писем в банк для самостоятельного составления можно отыскать в сети.
Важно отдавать письмо в руки сотруднику банка. Обычно никто принимать письма, еще и под роспись, не хочет, но этого можно добиться.
Сделайте заранее копию заявления о расторжении договора, на которой сотрудник должен будет поставить печать. Если банк проигнорирует запрос, эту копию можно будет использовать в суде.
Как правило, ответ приходит до 30 дней после отправки письма, во всяком случае, этот срок регламентируется законом.
Если реакции со стороны банковской организации нет, можно готовить подачу иска. Суд с банком предусматривает иск, оформленный согласно закону. В нем должны указываться такие данные:
- наименование суда;
- адрес проживания истца и банка (юридический адрес, за которым закреплена организация);
- суть нарушений банком;
- требование истца;
- обстоятельства и доказательства;
- список документов, которые нужны для подачи иска.
Вы можете воспользоваться услугами бесплатного юриста на нашем сайте!
Как расторгнуть кредитный договор через суд
11 июня 2016, 19:50
Подать иск в суд о расторжении кредитного договора имеет право не только банк, но и заемщик. Поводом могут стать неправомерные действия кредитора или веские изменения обстоятельств у клиента. Процедуру расторжения кредитного соглашения через суд, список необходимых документов, а также последствия для заемщика и банка вы найдете ниже.
Документы для расторжения
Подать иск в суд вы можете лично или через доверенное лицо, по месту жительства или расположения банка. При обращении в суд вам следует составить исковое заявление, в котором указываются:
- наименование судебного органа;
- личные сведения – адрес и ФИО, а также название и место нахождения банка-ответчика;
- факт нарушения ваших прав и сущность требований;
- обстоятельства, на основании которых возникли требования и доказательства по ним;
- информация о соблюдении досудебной процедуры обращения в банк, если это предусмотрено кредитным соглашением;
- список прилагаемых документов.
Если ответчиков по делу несколько, сделайте соответствующее количество копий данного заявления.
Вместе с исковым требованием необходимо подать документы, подтверждающие:
- Оплату госпошлины. Для физических лиц ее размер составляет 200 р.
- Компетентность представителя, при его наличии. Это может быть доверенность или другой документ.
- Обстоятельства, на основании которых заявлен иск. Для этого потребуются:
- договор кредитования;
- дополнения и изменения к договору;
- заявка на предоставление займа;
- подробный расчет стоимости ссуды;
- выписки с ваших банковских счетов о движении средств;
- документальные свидетельства переписки с финучреждением с отметкой о получении писем и другие справки.
Число копий перечисленных документов должно соответствовать количеству участников дела.
4. Попытку урегулировать спор в досудебном порядке. В качестве доказательства подойдет письменная претензия с отметкой банка о получении.
Успех дела в суде во многом зависит от качества предоставленных документов. Кредитный юрист поможет вам правильно составить заявление и собрать необходимый пакет документов. Затраты на его услуги окупятся грамотным ведением судебного разбирательства.
Прежде чем подавать иск в суд вы должны предпринять попытки мирного урегулирования спора. Для этого следует подать в банк заявление о расторжении договора. Специальный бланк можно взять у сотрудника финучреждения или найти в интернете и распечатать. При подаче документа в банк учитывайте следующие моменты:
- Вам следует подробно указать причины прекращения сотрудничества с кредитной организацией.
- Отправляя документ по почте, заказывайте письмо с уведомлением. Квитанция о его получении банком будет служить доказательством в суде.
- При личной передаче заявления в управление делами банка проследите, чтобы его зарегистрировали. Сделайте ксерокопию документа и попросите сотрудника поставить на ней отметку о получении.
Если банк вам откажет или вовсе не ответит, обращайтесь с иском в суд. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ вы имеете право на это по истечении 30 дней с момента подачи заявления.
- Составить исковое требование и подать в суд.
- В течение 5 дней получить решение о принятии дела к судебному производству.
- Посетить предварительное заседание и основное разбирательство.
- Получить решение суда.
Последствия для заемщика и банка
Обратите внимание, что расторжение договора не освобождает вас от выплаты оставшейся части долга и других расходов, связанных с обслуживанием кредита. При положительном решении суда рост задолженности будет полностью остановлен, поскольку штрафы и пени за просрочки банк начислять не сможет.
Суд принимает решение в пользу банка или заемщика в зависимости от причин прерывания договора и предоставленных доказательств:
- Иск заявлен в связи с неправомерным начислением банком комиссий и претензия вами обоснована. Скорей всего суд обяжет банк выплатить взятые незаконно комиссии и сборы.
- Спустя некоторое время после оформления кредита у вас изменились обстоятельства – потеряли работу, заболели, утратили залог и др. Если вы докажете безысходность ситуации, суд изменит график платежей, ежемесячный взнос и другие условия.
В случае, когда договор предусматривал санкции за досрочное расторжение, на заемщика может быть наложен штраф.
Практика свидетельствует, что подобные споры чаще решаются в пользу банков. Обращайтесь в суд, если вы уверены в своей правоте и обладаете весомыми аргументами.
В течение месяца со дня принятия судом окончательного решения вы можете подать апелляционную жалобу.
Источники:
megaidei.ru 9doc.ru advokat-zhukova.ru poluchenie-kreditov.ru cbkg.ruКомментариев пока нет!