Как написать заявление в страховую компанию при дтп каско
Порядок действий при страховом случае по КАСКО
КАСКО – один из самых популярных видов страхования на сегодняшний день. Оформив его, вы защитите свой автомобиль от разных видов урона, а также сможете рассчитывать на выплату компенсации при нанесении ущерба. При этом такая защита является абсолютно добровольной. Перечень страховых случаев в каждом договоре отличается, поэтому перед его заключением необходимо обдумать, от каких именно неприятностей вы хотите себя уберечь. То есть, можно застраховаться от угона машины либо от ущерба, причиненного в результате ДТП, стихийного бедствия или пожара.
Но иногда при оформлении страховки на авто могут возникнуть трудности. От чего может защитить КАСКО? В каких случаях компенсация не выплачивается? Как оформить страховой случай, какие документы для этого необходимо собрать – эти и многие другие вопросы интересуют многих водителей. Ответы на них вы узнаете в данной статье.
Когда выплачивается страховка?
Все случаи страхования КАСКО индивидуальны для каждого клиента. Как правило, это различные повреждения машины, которые произошли по независящим от клиента обстоятельствам. Так, несчастный случай может быть признан страховым, если он произошел по причине:
- Аварии, произошедшей на дороге при непосредственном участие данного автомобиля;
- Незаконных действий третьих лиц (вандализм или кража);
- Пожара, связанного с внешними факторами или с неисправностью автомобиля;
- Стихийного бедствия (землетрясение, ураган);
- Попадания по кузову машины камней, снега или льда;
- Повреждения автомобиля дикими животными.
Порядок действий при случае без ДТП
Если случилось ДТП, то алгоритм действия понятен: нужно вызвать ГИБДД, предварительно зафиксировав положение автомобиля и все следы аварии. Но что делать при страховом случае без ДТП? Для того, чтобы получить возмещение, нужно соблюдать следующую инструкцию:
- Внимательно ознакомиться с условиями договора;
- Сообщить о случившемся в страховую компанию;
- Собрать необходимые документы и подать в СК заявление на получение компенсации;
- Предоставить свой автомобиль для осмотра повреждения и оценки ущерба;
- Ожидать решение страховщика.
Как составить заявление?
При обращении в страховую компанию необходимо грамотно составить заявление на выплату. Это должен быть документ, написанный в свободной форме, но с изложением всех фактов, которые вы считаете значимыми для страховщика. Однако к его оформлению предъявляют несколько требований, которые нужно соблюдать для успешного результата. Итак, в заявлении следует указать:
- Название компании и ФИО руководителя;
- Контактные данные страхователя;
- Информация об автомобиле (год выпуска, государственный номер, марка, модель и т.д.);
- Требование о возмещении убытков;
- Подробное описание ситуации и обстоятельств повреждения автомобиля, а также определение даты и места случившегося;
- Всех участников страхового случая;
- Сведения о свидетелях;
- Перечень повреждений автомобиля;
- Банковские реквизиты заявителя;
- Перечень прилагаемых к заявлению документов.
Страховой случай всегда наступает неожиданно, поэтому в этой ситуации стоит незамедлительно принимать меры. Но не стоит забывать о списке документов, которые понадобятся при обращении в СК. Итак, для получения компенсации при страховом случае без ДТП вам понадобятся:
- Паспорт;
- Оригинал полиса КАСКО;
- Квитанция об оплате полиса;
- Свидетельство о регистрации ТС;
- Документ о праве владения ТС;
- Диагностическая карта техосмотра.
По истечении 20 дней компания обязана рассмотреть ваше заявление и принять соответствующее решение. За это время она должна произвести осмотр поврежденного автомобиля, рассчитать сумму возмещения и компенсировать ущерб. Если страховщик не уложился в данные сроки, ему придется выплачивать неустойку в размере 1% от суммы возмещения.
При отказе СК выполнять свои обязательства по выплате компенсации у вас есть право на независимую экспертизу. Экспертные компании проведут процедуру в течение 3-5 рабочих дней и по его итогам выдадут вам заключение. Можете проводить ремонт машины сразу после того, как получите этот документ на руки. Более того, вы имеете право подать на страховщика исковое заявление в суд. В этом случае ему придется не только возместить вам причиненный ущерб, но и оплатить все судебные расходы.
Также не стоит принимать компенсацию, если ее сумма ниже той, что заявлена в договоре. При возникновении такой ситуации вы тоже можете подать на недобросовестного страховщика в суд.
Статьи о страховании
Обязательно необходимо иметь при себе контакты своего страховщика.
Независимо от того, какой именно страховой случай произошел, необходимо сделать следующее:
1. Сообщить о случившемся в компетентные органы : в полицию (по городскому телефону 02 или по мобильному 112); в «Скорую помощь», если есть жертвы (по городскому телефону 03 или по мобильному 112), в пожарную охрану, если произошел взрыв или пожар (по городскому телефону 01 или по мобильному 112).
2. Сообщить о происшествии в страховую компанию по телефону.
3. В кратчайшие сроки после наступления страхового случая обратиться с заявлением о происшедшем в страховую компанию.
• оригинал страхового полиса;
• документы, подтверждающие оплату полиса (квитанция, платежное поручение, кассовый чек и т. д.);
• копия акта предстрахового осмотра ТС (при наличии);
• генеральная доверенность (если собственник и страхователь – разные люди); • оригинал свидетельства о регистрации ТС (СТС);
• талон о прохождении техосмотра (ТО).
В зависимости от того, какой именно страховой случай произошел, к этому стандартному пакету документов добавляется несколько справок.
Как действия, если ТС было угнано (похищено)?
1. Позвонить в полицию и сообщить о происшествии (необходимо назвать марку, модель, регистрационный номер, цвет и особые приметы автомобиля).
2. Если на ТС установлена спутниковая противоугонная система, сообщить о происшествии диспетчеру. При этом необходимо зафиксировать ФИО диспетчера и время звонка.
3. Сообщить по телефону о происшествии в страховую компанию.
4. В кратчайшие сроки после наступления страхового случая обратиться в страховую компанию и написать заявление о наступлении страхового случая.
5. Если автомобиль был приобретен в кредит, необходимо направить в банк письменное уведомление об угоне.
Какие действия при ДТП?
2. Установить знак аварийной остановки. В черте города – на расстоянии 15 м, за городом – на расстоянии 30 м.
3. Если в ДТП пострадали люди, необходимо оказать им помощь и вызвать «Скорую помощь». Если ситуация экстренная, следует принять меры для доставки пострадавших на попутном транспорте в ближайшее медучреждение. «Скорую помощь» можно вызвать с городского телефона по номеру 03, с мобильного – 112.
4. Записать ФИО, паспортные и контактные данные другого участника ДТП, а также данные его страхового полиса ОСАГО. Если он не является собственником автомобиля, необходимо переписать данные о собственнике со свидетельства о регистрации ТС и выяснить контактные данные собственника.
5. Записать ФИО, паспортные и контактные данные свидетелей ДТП.
6. В присутствии свидетелей и другого участника ДТП провести видео- или фотосъемку. Необходимо зафиксировать: все повреждения ТС, попавших в ДТП, положение ТС друг относительно друга, положение всех предметов и следов, имеющих отношение к аварии. 7. Вызвать инспектора ГИБДД (с городского телефона по номеру 02, с мобильного – 112).
8. Прибывший на место происшествия инспектор ГИБДД должен совместно с участниками ДТП составить его схему и зафиксировать все видимые повреждения, нанесенные ТС. Также инспектор ГИБДД должен указать на возможность внутренних повреждений автомобиля.
9. Участники ДТП должны получить у инспектора ГИБДД все необходимые документы.
Важно: Нельзя перемещать автомобили, попавшие в ДТП, или предметы, имеющие отношение к аварии, до прибытия инспектора ГИБДД или до составления схемы ДТП. Если в результате ДТП на проезжей части образовался затор, переместить ТС можно, но только после составления схемы ДТП.
• протокол об административном правонарушении;
• справка по форме №748 с указанием всех полученных повреждений;
• протокол осмотра с указанием повреждений транспортного средства;
• свидетельства всех участников и очевидцев ДТП.
• копия протокола об административном правонарушении;
• справка по форме №748 с указанием всех полученных повреждений.
В случае изъятия водительского удостоверения у инспектора ГИБДД нужно получить временное разрешение на право управления ТС
Важно: В протоколе должно быть четко написано, что ущерб наступил именно в результате действий установленных или неустановленных (неизвестных) лиц.
Важно: Если в справке указано, что «Ущерб нанесен при неизвестных обстоятельствах», это может послужить основанием для отказа в страховой выплате.
1. Остановить машину, включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки (если это произошло во время движения).
2. Вызвать сотрудников ОВД (с городского телефона – 02, с мобильного – 112).
Так как данное происшествие не является ДТП, то вызывать сотрудников ГИБДД не нужно.
3. Сообщить о происшествии в страховую компанию по телефону.
Важно: Если в справке указано, что «Ущерб нанесен при неизвестных обстоятельствах», это может послужить основанием для отказа в страховой выплате.
Важно: Эта справка – платная, можно предоставить в страховую компанию чек об оплате.
• заявление о страховом случае по форме страховой компании;
• справку по форме №748 с указанием всех полученных повреждений (этот документ участник ДТП должен получить у инспектора ГИБДД);
• копию протокола об административном правонарушении (этот документ участник ДТП должен получить у инспектора ГИБДД);
• копию постановления по делу об административном правонарушении (этот документ участник ДТП должен получить в Группе разбора);
• определение о возбуждении дела об административном правонарушении (этот документ участник ДТП должен получить в Группе разбора);
• результат медицинского освидетельствования (если оно проводилось).
• заявление о страховом случае по форме страховой компании;
• справку о факте причинения ущерба имуществу (этот документ нужно получить в ОВД);
• копию постановления о возбуждении уголовного дела/об отказе в возбуждении уголовного дела (этот документ необходимо получить в ОВД).
Затем необходимо получить у страховщика направление на осмотр автомобиля. Осмотр может проходить как в самой страховой компании, так и в уполномоченной страховщиком оценочной или экспертной компании. В назначенное время предоставить машину на осмотр.
• заявление о страховом случае по форме страховой компании;
• справку о факте причинения ущерба имуществу (этот документ нужно получить в ОВД);
• копию постановления о возбуждении уголовного дела/об отказе в возбуждении уголовного дела (этот документ необходимо получить в ОВД);
• справку из Гидрометеослужбы.
Затем необходимо получить у страховщика направление на осмотр автомобиля. Осмотр может проходить как в самой страховой компании, так и в уполномоченной страховщиком оценочной или экспертной компании. В назначенное время предоставить машину на осмотр.
• заявление о страховом случае по форме страховой компании;
• талон о прохождении ТО;
• справку об обращении в Госпожнaдзop с указанием причины пожара и принятого решения (в случае направления материалов расследования в иной правоохранительный орган – документ из этого органа).
• копию протокола ГИБДД с указанием причинения вреда жизни, здоровью потерпевшего;
• копию протокола ГИБДД с указанием пострадавшего;
• заключение медицинского учреждения с указанием даты и характера полученных пострадавшим травм и увечий;
• заключение ВТЭК (Врачебно-трудовой экспертной комиссии) в случае установления инвалидности;
• копию свидетельства о смерти (в случае смерти водителя или пассажира).
Какие сроки подачи заявления по КАСКО в страховую компанию?
Существует два типа взаимодействия страхователя с компанией, предоставляющей услуги автострахования.
Первый — это оформление договора для получения полиса КАСКО или ОСАГО. Второй — обращение с исковым заявлением для получения страховой выплаты после наступления страхового случая, прописанного в соглашении.
В этой статье мы рассмотрим порядок оформления заявления в страховую по КАСКО.
Для чего нужно исковое заявление?
Если автовладелец оформляет договор добровольного страхования своего транспортного средства от материального ущерба, он включает в текст соглашения список страховых рисков. При реализации одного из них можно говорить о наступлении страхового случая, после чего собственник ТС обращается к страховщику для возмещения ущерба.
И именно заявление с определенным списком приложенных документов является поводом для начала указанной процедуры.
Как правильно написать?
Согласно законодательству, страхователь имеет право написать заявление о наступлении страхового случая по КАСКО в свободной форме. Однако, страховые компании прохладно относятся к такому составлению документа.
Поэтому владельцу полиса предпочтительнее обратиться к своему страховщику для получения образца, утвержденного внутренними правилами данной фирмы.
В заявлении обычно требуется указывать следующие пункты:
- Название страховой компании. Если в организации имеются готовые бланки для заполнения, оно может быть заранее прописано.
- Личные данные собственника застрахованного транспортного средства, а именно: ФИО, контакты.
- Какие требования предъявляет страхователь обозначенной выше компании.
Далее необходимо как можно подробнее описать следующие три пункта, поскольку от них зависит, одобрит ли страховщик поданный запрос на предоставление страховой выплаты или проведение ремонта авто.
Это важно, поскольку компания может предъявлять дополнительные требования к оформлению документа.
Как правильно писать заявление в страховую компанию:
Практически в каждой страховой компании есть отдельное требование — уведомить страховщика о наступлении страхового случая сразу после его обнаружения. Для этого предоставляется телефон горячей линии, обычно связь бесплатная.
Желательно уточнить сразу список документов, которые понадобятся для получения компенсации по договору. Естественно, в зависимости от ситуации данный список будет разниться.
Если же сразу узнать пакет важной документации не удалось, можно обратиться к договору страхования. В нем в обязательном порядке должна прописываться соответствующая информация. Далее собираются все необходимые бумаги, и страхователь обращается в компанию, выдавшую полис.
В первую очередь потребуется обратиться к администратору. Он направит либо к агенту, с которым заключался договор, либо к другому сотруднику, отвечающему за страховые случаи. И уже он будет открывать процедуру возмещения ущерба.
Документы, которые необходимо приложить
Как упоминалось выше, список документации может сильно разниться в зависимости от страхового случая. Поэтому приведем перечень наиболее часто используемых бумаг.
- Договор страхования.
- Документы о регистрации ТС.
- Бумаги, подтверждающие право владения автомобилем.
- Удостоверение водителя, находившегося за рулем машины.
- Справка из ГИБДД, если имело место ДТП.
- Справка из полиции о возбуждении уголовного дела, если имел место угон или хищение.
- Счет за эвакуацию, если она потребовалась.
- Справка с метеостанции, если ущерб был получен в результате стихийных бедствий.
Какие нужны документы для подачи в страховую компанию:
Сроки подачи по КАСКО
Обычно страхователю компания предоставляет несколько дней на обращение за компенсацией после наступления страхового случая. Редко какой страховщик дает возможность клиенту затягивать с заявлением до недели или даже двух. Поэтому лучше не медлить и постараться обратиться в первый же день. Точные сроки обращения можно также узнать у оператора по телефону или в тексте страхового договора.
Что касается сроков рассмотрения, если они не прописаны в договоре, то есть риск, что компания начнет затягивать с процедурой. Поэтому следует внимательно проверять текст договора страхования на наличие соответствующего пункта. Впрочем, в среднем статистика выделяет следующее распределение сроков:
- Крупные компании с хорошей репутацией — до 14 дней.
- Фирмы со средним количеством клиентов — до месяца.
- Мелкие организации с небольшой клиентской базой — высока вероятность затягивания сроков. Как следствие, страхователю приходится обращаться в суд.
Указанные затраты появляются только в случае, когда страховщик полностью отказался от выплаты или ремонта ТС без объективных причин или возместил ущерб не в полной мере.
В остальном же при получении компенсации никаких дополнительных расходов собственник автомобиля не несет.
После того, как заявление на получение компенсации будет передано страховщику, автовладельцу остается только ждать решения компании. Если обнаружится нехватка документации, потребуется в указанные агентом сроки предоставить требуемые бумаги.
При получении положительного решения останется ожидать поступления средств на счет. А в случае не обоснованного отказа или неудовлетворенности полученным возмещением страхователю останется обратиться в суд. Но предварительно потребуется провести досудебную процедуру решения вопроса и направить жалобу страховщику.
Какие документы нужно представить для получения выплаты по КАСКО?
Страховая фирма за счет полиса КАСКО компенсирует вам весь ущерб, который был получен в результате ДТП, или после несчастного случая, произошедшего с вашим транспортным средством, а также полис способен возместить те затраты, которыми вы покрываете ущерб третьим лицам.
Именно так рассказывают брокеры во время оформления страхового полиса. Но, как оказывается при наступлении страхового случая, чтобы получить компенсационную выплату нужно собрать всевозможные справки и прочие бланки. Какие же документы нужны страховой компании, чтобы они выплатили компенсацию по полису КАСКО после ДТП?
Важность документации о наступлении страхового случая
После наступления ДТП каждый автовладелец направляется в страховую компанию с целью получения компенсационной выплаты, на восстановление поврежденного в результате аварии транспортного средства. Но чтобы получить страховую выплату нужно еще собрать некоторые справки, банки, постановления и т.п.
Главными составляющими положительного решения касаемо компенсационных выплат по страховому случаю являются следующие аспекты:
- документы о наступлении страхового случая для фирмы-представителя КАСКО должны быть заполнены без ошибок;
- в них должны быть описаны абсолютно все повреждения, полученные в результате этого дорожно-транспортного происшествия;
- категорически нельзя вписывать в документы повреждения, которых были получены ранее, в противном случае вам может грозить срок за дачу ложных показаний.
Любой страховщик может проконсультировать вас по телефону о порядке оформления документации для получения страховки и о том, что именно нужно для того, чтобы фирма возместила вам ущерб.
Но как показывает практика, пострадавшие автовладельцы обращаются за помощью в компании только после наступления страхового случая, при этом водитель, который попал в аварию, не способен адекватно реагировать на произошедшую ситуацию, а уж тем более запоминать информацию по телефону. Мы же в рамках этой публикации постараемся донести до вас, какие документы нужно предоставить в страховую компанию, чтобы получить выплату по полису КАСКО.
Какие документы нужно взять непосредственно на месте аварии?
Начинать собирать документы в страховую компанию нужно непосредственно сразу после ДТП.
Образец заполнения.
Предлагаем к вашему вниманию перечень справок и бланков, которые должны быть взяты с места происшествия:
- Справка, подтверждающая факт наступления дорожно-транспортного происшествия.
Бланк данного образца, как правило, подписывается обоими участниками аварии. Однако, далеко не всегда вторая сторона дорожного происшествия соглашается ставить подпись в этом документе, в силу того, что водитель не хочет признавать свою вину в произошедшем. Если вы попали в такую ситуацию, то переживать не стоит, подписывать справки подобного рода могут и понятые. Извещение, как и впрочем, другая документация, направляемая в страховую компанию КАСКО, рекомендуется заполнять четким, разборчивым почерком. Если вы хотите посмотреть на образец заполнения извещений, то можете ввести в вашей поисковой системе соответствующий запрос, на что к вашему вниманию представится огромное количество образцов.
После того, как сотрудники ГИБДД прибудут на место происшествия, они должны составить не только извещение, справку о ДТП, но и протокол. В этом бланке описываются все подробности самого места аварии: как были расположены транспортные средства по отношению друг к другу, куда направлялись, какие знаки ПДД присутствовали на этом участке дорожного полотна и т.п. В страховую же компанию необходимо предоставить копию протокола осмотра места аварии, которая должны быть выдана сотрудниками Госавтоинспекции.
Копия этого бланка выдается непосредственно на месте аварии. Но если же виновнику ДТП этот документ предоставляется в обязательном порядке, то пострадавшая сторона должна запросить копию постановления, если конечно в этом есть необходимость.
Это весь перечень документов, которые необходимо иметь после наступления страхового случая.
Какие документы нужно иметь при себе, обращаясь с заявление о возмещении ущерба в страховую компанию?
Кроме того пакета документов, о котором мы говорили чуть выше, вам потребуется иметь с собой:
- оригинал заключения договора страхования;
- документ, который удостоверяет вашу личность (это может быть паспорт, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.);
- оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства или ПТС.
Еще вам потребуется составить заявление о наступлении страхового случая, но его вы должны написать непосредственно в выплатном центре.
Обращаясь в страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба лучше всего сделать копии всех имеющихся у вас документов.
И в завершении хотелось бы отметить один важный момент – факта сбора полного пакета документов и регистрации в ГИБДД страхового случая может быть мало для того, чтобы фирма-страховщик выплатила вам ущерб.
Не менее важно подать весь перечень документов с установленный законом срок. Как правило, подача заявления должна осуществиться не позднее 15 дней после с момента регистрации ДТП сотрудниками Госавтоинспекции. Нарушив хоть одно из этих условий, вы можете автоматически лишиться компенсационной выплаты.
Действия участника ДТП в 2018 : памятка для обладателей КАСКО
Автовладельцы чуть ли не ежедневно становятся свидетелями, а то и участниками дорожных происшествий, ведь не все водители готовы соблюдать правила. Как показывает опыт, получить выплаты по КАСКО непросто: страховые компании (СК) используют различные поводы, чтобы уменьшить размер выплат или отнести происшествие к нестраховым случаям. Какие действия при ДТП при КАСКО в 2018 году должен предпринять пострадавший?
КАСКО — это добровольное страхование автомобиля. Многие считают термин аббревиатурой, но на самом деле эти заглавные буквы никак не расшифровываются. Его аналоги встречаются на разных языках.
Понятие КАСКО стало юридическим термином, обозначающим страхование деталей транспортного средства (ТС). В зависимости от набора опций, страховка охватывает почти все неблагоприятные события, влекущие за собой различные повреждения автомобиля.
Например, к ним относятся:
- ДТП;
- падение на машину дерева или крупных осадков, удар молнии, ураган, пожар, взрыв;
- ущерб в результате действий хулиганов;
- угон;
- кража деталей.
Правила возмещения убытков по КАСКО позволяют рассчитывать на компенсацию расходов на ремонт, даже если владелец полиса виновен в ДТП. На деле же оказывается, что страховщики отклоняют заявку клиента и пытаются возложить финансовое бремя на СК виновной стороны. Поэтому при составлении соглашения следует внимательно читать его условия, в частности, пункт о сроках подачи заявления или продолжительности ожидания выплат.
Выбирая полис, водители взвешивают: КАСКО или ОСАГО – что лучше при ДТП? И КАСКО, и ОСАГО — полисы автострахования, однако между ними существует ряд отличий:
- КАСКО является добровольным выбором, тогда как ОСАГО — обязательное приобретение любого автовладельца.
- Обладатель полиса КАСКО получает денежное возмещение в случаях, которые не входят в сферу действия полиса ОСАГО, или компенсацию ремонта авто на гарантии за вред, причиненный при разных обстоятельствах (выброс гравия, повреждение животными).
- КАСКО предусматривает страхование жизни и здоровья людей. Хотя вернуть жизнь полис не может, солидная выплата позволяет организовать качественное лечение пострадавших или, в случае гибели кормильца, материально обеспечить его семью. Можно застраховать салон авто (паушальная система — при аварии страховая выплата разделяется на всех пассажиров) или отдельное место (например, сиденье водителя).
В зависимости от типа полиса водителя ждут разные результаты. Например, сравним последствия, если машины, которые попали в ДТП, были застрахованы по КАСКО и ОСАГО:
- Виновный водитель-владелец ОСАГО не получит компенсации расходов на ремонт и будет вынужден ремонтировать автомобиль за свой счет.
- На восстановление пострадавшей машины может быть выплачено до 400 000 рублей по ОСАГО виновника.
- Если у водителя-виновника нет ОСАГО, пострадавшему придется взыскивать с него средства через суд или самостоятельно оплачивать ремонт своего автомобиля.
Подробно механизм возмещения средств описывается в статье «Выплаты при ДТП при ОСАГО».
- Виновник ДТП с полисом КАСКО получает полную компенсацию издержек на ремонт машины.
- Пострадавший может выбирать, хочет ли он получить страховую выплату по полису виновника или по собственному КАСКО.
В последнем случае желательно обращаться за возмещением средств по КАСКО. Это связано с тем, что по ОСАГО можно получить компенсацию с учетом износа деталей ТС, а по КАСКО — без такового (если данный пункт указан в полисе).
Особенности договора
Нередко водитель покупает дорогой полис, который не сулит ему особой выгоды. Сотрудники СК, казалось бы, идут навстречу желаниям клиента, но за этим чаще всего стоит введение ограничений, уменьшающих размер выплаты. Например, они предоставляют скидку, включая в договор КАСКО франшизу. Существует две ее разновидности:
- условная или невычитаемая (в России она не очень широко распространена в договорах КАСКО, поскольку более выгодна клиенту, чем СК);
- безусловная (вычитаемая).
Второй вариант — это невозмещаемый платеж, выраженный в денежных единицах или процентах от страховой суммы. Другими словами, оплатить безусловную франшизу по КАСКО после ДТП придется пострадавшему — он получит компенсацию за вычетом этой суммы. Причем скидка страхователю делается лишь однажды (при заключении договора), а вычитать франшизу СК будет из всех страховых выплат.
Если в полис включена франшиза, автовладелец должен быть готов оплачивать мелкие ремонтные работы из своего кармана, а в серьезных страховых случаях – расстаться с указанной в договоре суммой.
Договор может предполагать страховой случай по КАСКО без ДТП. Если повреждения возникли не в результате аварии, а по иным причинам, выплату можно получить, подав в СК подтверждающие документы (справку из метеослужбы, протокол вызова полиции и т. д.).
Размер компенсации зависит от условий договора и правил компании-страховщика. Водителям, которые интересуются, как получить страховку по КАСКО без ДТП, следует учитывать, что обращение без справки рассматривается лишь в ограниченном числе страховых случаев:
- повреждения стекол, фар или зеркал (в зависимости от правил, действующих в определенной компании);
- малый ущерб одной или двух смежных деталей кузова (дефекты лакокрасочного покрытия). Обычно выплаты ограничиваются 2-5% от стоимости автомобиля. В этом случае допускается 1 или 2 обращения.
Даже в случае выявления незначительных повреждений рекомендуется брать справку из ГИБДД, иначе существует риск не получить компенсацию. С другой стороны, нужно помнить об оценке материального ущерба. Что, если незначительное на первый взгляд повреждение потребует солидных вложений? Не будучи экспертами, водители могут легко ошибиться в определении стоимости ремонта, а минимальное расхождение с суммой, указанной в полисе, – реальная угроза остаться без выплаты.
Страховщики не компенсируют ущерб, если:
- за рулем находился человек, не входящий в перечень лиц, допущенных к управлению;
- водитель не имел при себе водительского удостоверения;
- находился в состоянии какого-либо отравления или под воздействием лекарств, запрещенных при вождении ТС.
Кроме того, некоторые действия водителя тоже могут поставить под сомнение вопрос выплаты (неосторожное обращение с огнем и т. п.). Каждая компания отдельно устанавливает перечень этих критериев.
КАСКО и наезд на препятствие
Согласно ПДД РФ, дорожно-транспортное происшествие – это ситуация, возникшая во время движения или при участии ТС, в результате которой пострадали люди или был причинен материальный ущерб.
Чаще всего повреждения возникают в результате наезда на объект, который не должен находиться на дороге (столбик, труба, яма, открытый люк). В большинстве случаев обладатели полиса считают оформление ДТП по КАСКО при наезде на препятствие бессмысленным, ведь страховка автоматически покрывает расходы.
Правила КАСКО и в самом деле подразумевают выплату небольших сумм на ремонт повреждения машины без предоставления справки из ГИБДД. И все же многие компании могут законно отказать в выплате возмещения, если клиент не заявил о происшествии в или покинул место событий.
Если же он учел условия договора и знает, как правильно оформить страховой случай по КАСКО без ДТП, страховщик должен компенсировать убытки.
Если нет необходимости вызывать полицию, следует зарегистрировать ДТП самостоятельно, заполнив специальный бланк извещения. Этот документ следует подать в свою страховую компанию вместе с заявлением.
Очередность действий водителя, застрахованного по КАСКО при ДТП в 2018 году, выглядит так:
- Остановить авто и включить аварийную сигнализацию.
- Выставить аварийный знак (на расстоянии 15 м в городе и от 30 м — на трассе).
- Вызвать скорую помощь (даже ушиб может сопровождаться тяжелыми внутренними повреждениями).
- Вызвать ГИБДД.
- Информировать страховщика.
- Если состояние водителя позволяет, он может собрать фотоаргументы своей невиновности и данные других участников происшествия.
Более подробная инструкция содержится в статье «Что делать при ДТП».
Последовательность действий также описывается в «Правилах страхования» и «Памятке», полученной при оформлении полиса.
Обращение в страховую
После получения протокола аварии водитель должен при первой же возможности обратиться в СК. Кроме того, клиент обязан представить автомобиль для определения масштаба повреждений и расчета размера компенсации.
Если стороны достигнут согласия в финансовом вопросе, пострадавшему будет начислено возмещение убытка. В противном случае потерпевший может инициировать проведение независимой экспертизы.
По наблюдениям водителей, страховщики часто отказывают возместить средства, аргументируя отказ просрочкой обращения. Для получения выплаты нужно подать документы в установленные договором сроки обращения в страховую компанию после ДТП по КАСКО. Рекомендуется принять меры, чтобы уведомить СК об аварии в течение 1–3 рабочих дней.
Передать извещение о ДТП можно по факсу, одновременно направив оригинал заказным письмом и даже по телефону. Если письмо отправляется по почте, сроком исполнения клиентом обязательств считается дата, указанная на конверте.
Необходимые документы
Чтобы вовремя заявить о наступлении страхового случая, нужно заранее выяснить, какие документы нужны для страховой при ДТП по КАСКО. Стандартный перечень документов для обращения состоит из:
Если произошла авария, потребуются дополнительные документы для страховой после ДТП для КАСКО:
- справка из ГИБДД;
- копия протокола об административном правонарушении (АП);
- решение суда по делу об АП.
Если есть пострадавшие, в пакете документов должно присутствовать медицинское заключение или копия свидетельства о смерти.
Как составить заявление
Законодательство не предусматривает особой формы заявления о выплате компенсации по КАСКО. Клиент может составить текст обращения в произвольной форме. В заявлении следует указать:
- название СК;
- ФИО и контактные данные клиента;
- подробности происшествия;
- повреждения;
- данные других участников аварии;
- просьбу о компенсации ущерба.
Для некоторых страховых случаев предусматривается упрощенный порядок подачи заявления. В этой ситуации можно самостоятельно составить извещение о ДТП. Бланк этого документа утвержден приказом российского МВД № 155 от 01.04.2011.
Лицевую часть извещения следует заполнить на месте аварии, чтобы согласовать сведения с другими участниками происшествия и собрать их подписи. Обратную сторону можно заполнить позже.
Чтобы не возникло проблем с выплатой компенсации, нужно:
- заполнить все пункты бланка;
- подробно описать ход событий;
- указать данные свидетелей (при наличии);
- перечислить все видимые повреждения авто.
Схема ДТП должна подкрепляться географическими названиями. Если между информацией, касающейся обстоятельств происшествия (п. 16) и схемой (п. 17), будут замечены расхождения, выводы будут сделаны на основании данных из п. 16.
Заполнить «Извещение о ДТП» будет легче после ознакомления с инструкциями, опубликованными в соответствующей статье. Каждому водителю рекомендуется возить с собой 2 распечатанных бланка. Изучить руководство и посмотреть, как выглядит образец извещения о ДТП, можно в специальном разделе сайта.
Направление на ремонт или выплата
Иногда вместо денег СК предлагает направление на ремонт. Законно ли это? В законе РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) «Об организации страхового дела» сказано, что по условиям страхования клиент может получить:
- деньги;
- имущество, аналогичное утраченному;
- организацию ремонта машины.
Следовательно, способ компенсации ущерба будет зависеть от условий, указанных в договоре, и правил страхования, действующих в СК. Если компания возмещает ремонт автомобиля, то в полисе должно быть указано, кто выбирает исполнителя.
В России нет законов, регулирующих временные рамки, поэтому сроки выплат возмещения по КАСКО могут быть разными и зависят от правил СК. Крупные страховщики компенсируют ущерб в течение 2 недель, у организаций поменьше на это уходит месяц. Мелкие компании практикуют разный подход: одни возмещают средства в течение 7 рабочих дней, другим приходится грозить обращением в суд.
Ускорить решение вопроса можно в том случае, если водитель соглашается принять направление на ремонт. Большинство страховщиков сотрудничают с СТО, в связи с чем ремонт обходится им дешевле. Средний срок ожидания в этом случае от 7 до 14 дней.
Если СК не укладывается в этот период, утверждая, что дело будет рассмотрено в порядке очереди, клиент может потребовать письменное уведомление и затем обратиться в суд.
Различия между ОСАГО, ДСАГО и КАСКО: Видео
Источники:
antistrahovoy.ru www.msk-polis.ru avtoguru.pro detepe.ru avtozakony.ruКомментариев пока нет!