Как написать заявление на уменьшение процентов по ипотеке отзывы
Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке
Многих клиентов интересует вопрос, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке. Сбербанк является единственным государственным банком в РФ и вполне заслуженно считается одним из самых надежных кредиторов. Больше половины рынка ипотечного кредитования принадлежит именно Сбербанку, поэтому большинство других банковских структур строят свою финансовую политику, отталкиваясь от политики Сбербанка.
С января по август 2017 года Сбербанк уже трижды провел акции по снижению процентных ставок по ипотечным кредитам, что стало достойным примером и вызовом для других финансовых учреждений. На данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам целых шесть программ по ипотечному кредитованию, которые отличаются между собой не только условиями, но и процентными ставками:
- специальное предложение для приобретения жилья в новостройках;
- ипотечное кредитование на приобретение квартиры или частного дома на вторичном рынке недвижимости;
- ипотека и материнский капитал;
- кредитование индивидуального строительства;
- кредитование строительства или приобретения загородных домов, коттеджей, дач;
- ипотека для военных на приобретение недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке.
Таблица. Процент по ипотеке в Сбербанке и условия кредитования.
Варианты снижения процентной ставки по ипотеке
Для всех программ ипотечного кредитования, кроме ипотеки с материнским капиталом и «военной», Сбербанк предлагает три условия для снижения процентной ставки по кредиту:
- Снижение процентной ставки на 1% при условии страхования жизни клиента банка и его здоровья.
- Снижение ставки по ипотеке на 0,1% при условии регистрации сделки в электронном виде (данную услугу можно заказать через Личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн» у менеджера).
- Снижение ставки по ипотечному кредиту на 2% при условии приобретения жилой недвижимости у компаний застройщиков-партнеров Сбербанка, список которых есть на странице официального сайта банка, а также, если уменьшить срок ипотеки до 7 лет.
Также на размер ставки влияет и то, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка или нет. Для «зарплатников» Сбербанк по некоторым ипотечным программам снижает ставку на 0,5%. Выполнив три условия, можно снизить ставку на 3,1%, что уже не мало, а если вы еще получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то суммарная скидка составит 3,6. Но есть и другие методы понизить проценты на уже взятую ипотеку:
- заявление на имя руководства банка с просьбой о пересмотре условий договора;
- реструктуризация долга;
- рефинансирование кредита;
- пересмотр условий кредитования в судебном порядке.
На снижение процентной ставки по ипотечному кредиту могут претендовать только те, кто добросовестно вносил все платежи без просрочек и других нарушений условий, указанных в договоре. Сбербанк не имеет права делать перерасчет и повышать ставку, если это не обусловлено условиями договора, а вот понижать проценты он может, но не обязан, поэтому все выше перечисленные методы снижения ставки по ипотеке не дают гарантии того, что ставка уменьшится. Все происходит в индивидуальном порядке и зависит от множества факторов.
Снижение ставки по ипотечному кредиту по заявлению
Для того, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению, нужно:
- Обратиться с этим вопросом в ближайшее отделение Сбербанка.
- Написать заявление, адресованное руководству банка, где собственно изложить цель своего визита.
- Потребовать сотрудника банка предоставить вам ксерокопию вашего заявления, но уже заверенного банковским штампом.
- Ожидать решения (обычно процедура рассмотрения составляет от 10 до 30 календарных дней, после чего клиенту отправляется официальный ответ в письменном виде с печатью банка).
В отделении банка вам будет предложен готовый бланк заявления, который выглядит следующим образом:
В заявлении клиента необходимо указать все данные действующего договора, суть своей просьбы и причины (например, снижение ключевой ставки), по которой вы желаете провести рефинансирование кредита.
Причинами для снижения ставки также могут быть следующие случаи:
- клиент в установленном законом порядке стал участником какой-нибудь действующей социальной программы, по условиям которой ему полагаются определенные льготы;
- у заемщика резко ухудшилось финансовое состояние (потеря работы или других источников дохода и др.);
- снижение ключевой ставки.
Подать заявление через Сбербанк Онлайн
Подать заявление о пересмотре условий договора ипотечного кредитования с последующим снижением процентов можно не только при личном обращении в банк, но и через форму обратной связи на официальном сайте Сбербанка. Для этого нужно:
- Написать заявление в свободной форме.
- Отсканировать документ.
- Написать сообщение через форму обратной связи и приложить отсканированное заявление.
- Отправить и ждать ответа.
Отправленное заявление через систему «Сбербанк Онлайн» имеет такую же юридическую силу, что и составленное и завизированное в отделении банка.
Снижение процентов за счет рефинансирования
Процедура рефинансирования проводится в случае, когда клиент взял ипотечный кредит в другом банке, но его по каким-то причинам не устраивают условия кредитования или обслуживание. Сбербанк проводит рефинансирование на более выгодных условиях.
Рефинансирование проводится Сбербанком с целью расширения клиентской базы и соответственно увеличения прибыли. Если вы поставите банк в известность о том, что планируете перевести свой ипотечный кредит в другой банк с целью уменьшения процентов по кредиту, то вполне вероятно, что Сбербанк пойдет вам навстречу и согласится снизить ставку, пересмотрев условия по действующему договору.
Реструктуризация долга
Если достижение успеха (снижение процентов по ипотеке) путем рефинансирования под вопросом, то реструктуризация является более реальным методом пересмотра условий договора кредитования. Суть данной процедуры заключается в том, чтобы не снизить изначальную ставку по ипотеке, а существенно уменьшить размер переплаты по кредиту путем сокращения (или увеличения) срока кредитования. Например, если срок ипотеки вместо 20 лет сократить до 15, а ставка при этом составляет 12%, то размер переплаты сократится на целых 60%. А это довольно немалая сумма.
Для того чтобы уменьшить срок ипотеки, клиенту нужно убедить банк путем предоставления подтверждающих документов. Это может быть справка об увеличении ежемесячного дохода или что-то в этом роде. В основном Сбербанк ничего не имеет против досрочного погашения долгов, в том числе и по ипотеке.
Пересмотр условий договора в судебном порядке
Если в реструктуризации и рефинансировании заемщику отказано, то вопрос, как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке в 2017 году, становится все более актуальным. Уменьшить платеж по кредиту можно через суд, но только в том случае, когда были обнаружены существенные нарушения условий договора со Сбербанком, чего практически быть не может. Даже если вдруг вы перечитывая договор о кредитовании обнаружили какой-то пункт, о котором вы не знали или не соглашались с ним, то все равно не сможете доказать это, поскольку перед подписанием договора вы должны были его внимательно изучить. Обратиться в суд можно, если:
- Сбербанк незаконным образом повысил процентные ставки по ипотеке.
- После подписания договора банк ввел дополнительные скрытые комиссии.
Если вы решили добиться справедливости путем судебных разбирательств, то стоит подумать об опытном адвокате, который имеет достаточный опыт ведения судебных тяжб с банками. Вероятность положительного решения суда довольно низкая, поэтому лучше подумать о том, чтобы самостоятельно сократить переплату путем досрочного погашения долга, или подать заявление на реструктуризацию. Если эти варианты не подходят, можно подыскать более выгодные условия в других банках и перевести свой кредит туда.
Клиент: «Два месяца назад ходил в банк и написал заявление о реструктуризации долга. Для положительного решения пришлось предоставить еще несколько документов, подтверждающих, что я в состоянии ежемесячно выплачивать большую сумму в пользу погашения кредита. Зато в результате срок ипотеки сокращен на семь лет, а сумма переплаты уменьшилась на 77% от той, которую мне пришлось бы заплатить, если бы не реструктуризация».
Клиент: «Когда мы брали ипотеку на квартиру, то оформляли договор на максимальный срок, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, но вместе с этим возрастала сумма переплаты. Чтобы устранить этот негативный фактор, мы стараемся по возможности совершать большие платежи, а когда денег нет, платим только ту сумму, минимум которой указан в договоре. Таким образом, мы сократим срок ипотеки на несколько лет и вместе с ним и сумму переплаты».
Отзывы заемщиков Сбербанка свидетельствуют о том, что пересмотр условий договора и снижение процентных ставок по ипотеке все-таки возможен. Но даже если банк не одобрит снижение процентов, можно добиться сокращения суммы переплаты, совершая платежи больше, чем обусловлено договором.
Отзыв: Ипотечный кредит Сбербанка России - Снижение процентной ставки по заявлению
А в сентябре этого года в интернете случайно увидела пост о том, что сбербанк снижает процентную ставку по ипотеке. Изначально условия были такие, что остаток должен быть более 300 тысяч, и снижение по ипотеке было до 12,5%. А в конце сентября Сбербанк изменил условия, теперь остаток должен быть не менее 500 тысяч рублей, и процентная ставка после снижения равняется 11,9 (если есть страхование жизни, то 10,9).
Я решила написать заявление, образец нашла в интернете (уже готовый бланк), распечатала на принтере, заполнила от руки и через Сбербанк-Онлайн (написать письмо в банк), предварительно сделав скан, отправила. А было это 27 сентября 2017 года, и стала ожидать решения банка. Хочу сказать, что сообщение (письмо в личном кабинете Сбербанк Онлайн) от банка пришло буквально через два часа, о том что моему заявлению присвоен номер такой-то, ожидайте решение банка. Прошло около трех недель и мне приходит сообщение на телефон о том, что срок рассмотрения продлен до 30 ноября (а это более 60 дней).
И вот тут я решила, что пора бы посмотреть свой кредитный договор, а там есть пункт 4.1.6 который говорит о сроке рассмотрения заявления в течение трех рабочих дней. Решено было написать на сайт банки. ру, что я и сделала 26 октября, Сбербанк ответил на следующий день, что мое заявление будет отправлено на приоритетное рассмотрение. А 7 ноября в личном кабинете Сбербанк Онлайн я обнаружила, что процентная ставка по ипотеке снижена до 11,9%, а платеж уменьшился на 1200 рублей.
Подводя итог, хочется отметить, что я потратила около часа своего времени на поиск и отправку заявления, а в результате получила ежемесячную экономию в размере 1200 рублей.
Если будут вопросы по снижению процентной ставки по ипотеке, я с радостью поделюсь всеми нюансами, который мной были обнаружены.
Как написать заявление на уменьшение процентов по ипотеке отзывы
29.06.2017 я написала заявление и отсканированный вид направила через Сбербанк Онлайн в банк. Мне несколько раз переносили срок ответа. И вот сегодня мне пришло долгожданное письмо, что процент по ипотеке снижен с 14,9 % до 12 %. График платежей уже можно забрать в ипотечном центре и со следующего месяца платить по новой ставке. Спасибо автору первоначального поста.
- Лучшие сверху
- Первые сверху
- Актуальные сверху
Это отличная новость! Поздравляю и пойду делать то же самое.
Смотрите предложения доступных банков. Оценить выгоду от рефинансирования можно посчитав на любом доступном ипотечном калькуляторе. Просто берете остаток вашего кредита и пересчитываете на оставшийся срок с новым процентом.
Я бы в первую очередь смотрел банк где вы зарплатных клиент, меньше бумажек
Лучше в Нику сходите, там процент предлагают ДО 10 (от 9,5).
Рефинансируй. Банк Открытие - 10,25 процентов. По стоимости со всеми бумажками, отчетом об оценки и страхованием около 15к выходит.
Из моих 15-ти ипотечных лет уже прошло 5. За это время из взятого 1.15 млн руб я выплатил процентов более чем 600 тыщ., а долг снизился всего на 130 тыщ.
Прихожу я такой в Сбер: (Я) - это я, (С) - это Сбер
Я - сделайте мне то-то и это и проценты не забудьте понизить, а то я пойду РЕФИНАНСИРОВАНИЕ делать!
С - Пфф. иди сынок от сюда (пинок под зад), сейчас охрану вызовем.
С и С между собой - рефинансирование он пойдет делать, ха-ха, проценты все уже выплатил дурачек и задергался. Да пускай катится рефинансируется, хи-хи-хи, классно мы его облапошили.
Это, конечно, неэтично, но что-то мне подсказывает, что человек, с порога истерящий фразами вроде "и проценты не забудьте понизить, а то я пойду РЕФИНАНСИРОВАНИЕ делать!" вполне заслуживает хорошего поджопника.
Очень забавляют люди, которые добровольно берут ипотеку, а потом агрятся на банк. К слову, при грамотном подходе ипотека не только окупается, но и вполне способна принести выгоду.
Уменьшение процентной ставки по ипотеке в том же банке
А можно поинтересоваться на основании чего вы хотите просить?
Я знаю когда строящийся дом сдают, ставку снижают. А у вас что?
знаю что один крупный банк клиентам у кого были кредиты в валюте пересчитал им в рубли по старому курсу. и все.
впервые такое слышу. че за меценатство со стороны банка?
знаю что один крупный банк клиентам у кого были кредиты в валюте пересчитал им в рубли по старому курсу. и все.
А какой это, все-таки банк можете сказать?
С таким же успехом можно не снижение ставки просить, а вообще убрать проценты.
А Вам в каком банке отказали?
В Сбере и отказали
у нас знакомый так пытася себе ставку снизить. Говорит - Уйду от вас. Сбер ответил - И чё? :gy:
вы сотрудник Сбербанка? так у вас значит и так ставка ниже, чем у простых смертных, хоть и на 0, 0000001%
у вас сильно большая ставка? не рыночная уже? Слышала сегодня на радио бизнес-фм, что поговаривают уже о повышении ключевой ставки, а вы снижать - не время сейчас. У банков прибыль падает, а вы им предлагаете еще ее больше недополучать. Если вы работаете в Сбербанке неужели не слышали на сколько она снизилась по отношению к прошлому году?
Вы бланк заявления просите здесь, а вам как сотруднику не дадут что ли если в отделении попросите?
А как вы так будете пугать что возьмете ипотеку в другом банке.
Или будете брат потреб? Но по потребам ставки выше.
В залог что предлагать будете? Уже заложенную квартиру.
У вас кредит в валюте? Сходите в свой банк. Мечты сбываются иногда ;)
В Банке А ставка 14%. В Банке Б ставка 13%. Однако менять кредит банка А на банк Б нет смысла, поскольку для тех, кто хочет перекредитоваться, ставка в Банке Б будет выше на 2% (поскольку это глупый и ненадежный заемщик).
Что касается снижения процентов в том же банке, то особого смысла у банка для этого нет. Разве что в ситуации, когда заемщика, близкого к банкротству и с недостаточным залогом можно еще подоить пару лет, а лишь потом отбирать квартиру.
я писала, но у меня по условиям договора было снижение ставки на 1% после ввода дома в эксплуатацию и оплаты страховки. в заявлении что вы писать собрались? там есть строка "основание" там я писала - что на основании договора п.№.
Как написать заявление на уменьшение процентов по ипотеке отзывы
Здравствуйте. Я брала ипотеку под большой процент, сейчас проценты на ипотеку упали. Могу ли я переоформить свой процент в банке? На данный момент я в декрете и работает только муж, и еще у нас двое детей и один из них инвалид, финансовое положение очень сложное. Подскажите как мне быть? Спасибо.
Заемщик вправе написать в банк заявление с просьбой пересмотреть процентную ставку по кредитному договору, например, если ставка слишком высока по сравнению со среднерыночной.
Другой вопрос, банк не обязан рассматривать положительно такое заявление и, скорее всего, будет получен отказ, поскольку банку невыгодно уменьшение процентной ставки. Обязанность снижать ставку по уже заключенному с заемщиком договору на банк законом не возложена.
Однако чтобы заемщики не уходили в другие банки по программам перекредитования, о которых будет сказано ниже, все большее количество банков и некредитных организаций предлагают своим заемщикам возможность уменьшения ставки, но об этом необходимо уточнить у кредитора. Более того, ориентируясь на западную практику, некоторые кредиторы предлагают фиксировать ставку на несколько лет, а затем предоставляют заемщику право ее пересматривать с учетом рыночных условий.
Тем не менее изменение существенных условий договора может быть осуществлено либо по соглашению сторон либо по судебному решению в порядке ст. 451 ГК РФ, согласно которой изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Есть вопрос к юристу?
Здравствуйте! Да Вы вправе обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки. Заявление составляется в свободной форме с указанием причин, по которым по Вашему мнению процентная ставка должна быть снижена на имя кредитной организации, с которой у Вас заключен кредитный договор.
В свою очередь кредитная организация не обязана уменьшать процентную ставку, если это условие не указано в кредитном договоре.
Вместе с тем Вы вправе провести рефинансирование кредита, а именно оформить кредит в этом же или другом банке под меньший процент с целью погашения имеющегося кредита.
Вы вправе направить письменное заявление в банк с просьбой о снижении ставки кредитования по ипотечному кредиту. Данное заявление заполняется в свободной форме с указанием причин, в связи с которыми Вам требуется снижении данной ставки.
При этом стоит обратить внимание на то, что банк вправе, а не обязан рассмотреть Ваше заявление, соответственно у него есть все правовые основания Вам отказать в снижении ставки кредитования по ипотечному кредиту.
Заявление о снижение процентной ставки составляется в свободной форме. В заявлении указывайте, что в связи с существенным изменением обстоятельств, в том числе падением процентов на ипотеку, вы просите снизить процентную ставку. В заявлении также можете указать на ухудшение Вашего материального положения, различные семейные обстоятельства. После чего остается надеяться, что банк пойдет вам на встречу, ведь изменять договор можно только по соглашению сторон.
Не совсем юридический ответ, но по существу. Забейте свой вопрос в строку поиска в браузере, вам выпадет куча образцов.
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Источники:
sbankin.com otzovik.com pikabu.ru www.u-mama.ru pravoved.ruКомментариев пока нет!