Как написать заявление при страховом случае по каско
Типичные ошибки при заявлении убытка по КАСКО
Страхование КАСКО включает в себя два ключевых момента: оформление договора и получение выплаты при возникновении страхового случая. Большая часть автовладельцев за последние годы вполне грамотно научилась преодолевать первый этап. Страхователи ответственно подходят к выбору компании, умеют разобраться в непростых правилах страхования и выбрать для себя наилучший вариант.
Когда же дело доходит до страхового случая и последующего обращения за урегулированием убытка, владельцы полисов КАСКО часто торопятся и совершают досадные промахи, которые приводят к отказу в выплате или занижению суммы компенсации. Разберем наиболее часто встречающиеся ошибки при заявлении убытка по КАСКО.
Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты
Некорректное описание обстоятельств события
Извещение о событии по телефону (самый первый шаг), описание обстоятельств в заявлении о страховом случае и данные справок из компетентных органов должны полностью совпадать. Любые расхождения могут быть истолкованы не в пользу клиента.
Справка из компетентных органов не связана со страховым случаем
Всегда четко и заранее нужно знать, куда обратиться в той или иной ситуации. «Неправильная» справка легко станет поводом для СК не выполнять свои обязательства. Напомним:
Указание в одном заявление повреждений, полученных в результате разных событий
Самая распространенная ошибка при оформлении заявления на компенсацию по КАСКО. Многие автовладельцы, заявляя один страховой случай, описывают несколько повреждений, которые были получены в результате разных событий и в разное время. К примеру, сегодня в стекло попал камешек, а завтра на парковке повредили бампер. Нельзя поддаваться искушению, заявляя первый и второй ущерб в одном событии. Страховая компания полностью или частично откажет в выплате.
Формулировка «при неизвестных обстоятельствах»
Тысячи обиженных автовладельцев остались ни с чем, когда попытались столь «красноречиво» информировать свою компанию о страховом событии. Ну, вроде как: «начал мыть, а на бампере – вмятина». Такое объяснение позволит придраться одновременно с двух сторон:
- Коль скоро обстоятельства происшествия неизвестны, есть вероятность, что случай был не страховым;
- Если неизвестны дата и время события, возможно, были нарушены сроки обращения.
Впоследствии практически невозможно оспорить отказ в выплате, поскольку «случай не может считаться страховым из-за невозможности точно определить обстоятельства и время появления заявленного убытка».
В выданной справке неправильно или неточно описан страховой случай
Необходимо внимательно читать каждый документ, выданный компетентными органами и сторонними организациями. Описание должно подробно излагать все детали происшествия, имеющего признаки страхового случая. Особенно в том случае, когда задействованы свидетельские показания. Следует обратить особое внимание на точное изложение следующих моментов:
- Место и время происшествия;
- Обстоятельства и подробности;
- Виновное лицо;
- Подробный перечень повреждений (включая доп. оборудование и возможные скрытые повреждения);
- В справке ГИБДД не должно быть слов «не установлены обстоятельства ДТП».
Отказ от официального заявления или указание в нём, что ущерб незначительный
К примеру, водитель, оставив свой автомобиль на стоянке, находит его слегка поврежденным. Он, как и положено, вызывает сотрудников полиции или ГИБДД. Но представителям власти лень тратить свое время, и они коварно убеждают потерпевшего отказаться от заявления. Часто сотрудники правоохранительных органов мотивируют это тем, что у автовладельца есть полис КАСКО «от всего», который и без этого покроет любые убытки. Как ни странно, для неискушенных страхователей эта уловка до сих пор довольно часто срабатывает. И корить остается только себя, потому что для страховой компании всё просто: нет события – нет выплаты.
Аналогичным образом недопустимо писать заявление об отсутствии претензий к кому-либо, если виновник известен. Предположим, ЖЭУ, который вовремя не сбросил с крыши снег. Это заявление лишит страховщика права на суброгацию – взыскание ущерба с виновного лица, что отнюдь не настроит его в пользу клиента.
Умышленное или неумышленное предоставление недостоверных сведений о событии
В этом случае можно нарваться на неприятности похуже, чем невыплата. А именно на подозрение в мошенничестве с последующим оповещением других СК и такими повышающими коэффициентами, что стоимость КАСКО на следующий год окажется просто неподъемной.
Соблюдая эти простые рекомендации, автовладелец сэкономит время и нервы при оформлении заявления об убытке. А у страховой компании не будет повода придраться и лишить его законной выплаты по КАСКО.
Образец заявления в страховую компанию по каско
Хороший образец обращения послужит, чтобы сохранить время для визирования к доставке адресату. Каждый документ содержит обязательные поля для заполнения. Чтобы внести их правильно нужно рассмотреть принцип. Быстрее всего осуществить это прочитав образец, напечатанный в конце. Если Вы увидели неверные данные или неточность, будем благодарны если Вы поможете напомнить авторам о ошибочных в форме в конце.
Нужно помнить, что юриспруденция не стоит в конкретной точке и большиство документов продолжают быстро устаревать. Всегда нужно сверять современность указанных в них ссылок на нормы права. Вполне реально, что законы уже потеряли силу.
Претензия в страховую компанию каско образец - бесплатный архив юридических документов peopleandlaw.ru
Претензия в страховую компанию каско. По договору страхования заключенному между гражданином и страховой компанией, гражданин застраховала по риску каско принадлежащее ей транспортное средство – автомобиль. В результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль гражданина получил технические повреждения.
На момент ДТП автомобилем на основании доверенности, удостоверенной нотариусом управлял заявитель. Виновным в ДТП был признан водитель другого автомобиля. О наступлении страхового случая заявитель незамедлительно обратился в страховую компанию.
После обращения, страховщиком был произведен осмотр транспортного средства и составлен акт осмотра транспортного средства. Заявитель не согласен с результатом экспертизы. Заявитель требует не производить выплату страхового возмещения, предусмотренную договором страхования, до момента получения им результатов независимой технической экспертизы автомобиля.
По договору страхования № ____________ от ___________ года, заключенному между ___________________ и ООО «__________________», ____________ застраховала по риску «Каско» принадлежащее ей транспортное средство – автомобиль марки «_________», государственный регистрационный знак __________.
Во исполнение условий договора страхования и в полном соответствии со ст. 940 ГК РФ в кассу страховой компании внесена страховая премия в размере ___________ рублей.
Страховая сумма по Договору составляет ____________ рублей.
Согласно указанному Договору выгодоприобретателем по рискам «Угон/Хищение», «Ущерб» (на условиях «Полной гибели») в части непогашенной задолженности Страхователя (Залогодержателя по договору о залоге) является ________ (ЗАО), по риску «Ущерб» - страхователь.
Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ___________г. по ул. _________ шоссе г.________, около д. __, стр. __, автомобиль марки «_________», государственный регистрационный знак _____________ получил технические повреждения: передние правые: дверь, крыло, противотуманная фара, передняя левая противотуманная фара, крыло, бампер, капот, лобовое стекло, возможны скрытые повреждения.
Факт дорожно-транспортного происшествия подтверждает Справка о дорожно-транспортном происшествии от ___________ г.
На момент ДТП автомобилем на основании доверенности __ № _________ от __________ года, удостоверенной нотариусом г._______ ___________ управлял я – __________________.
Виновным в ДТП был признан водитель автомобиля ___________, гос. Регистрационный знак ___________ – ___________________.
О наступлении страхового случая я незамедлительно, а именно _________ года, сообщил в ООО «______________», действуя при этом в полном соответствии с требованиями «Правил страхования автотранспорта и ответственности владельцев автотранспортных средств».
Кроме этого, в Страховую компанию мной были переданы все необходимые документы, предусмотренные Правилами страхования.
На основании ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В результате моего уведомления о страховом случае Страховой компанией был открыт паспорт убытка № _______________ от __________ года.
На основании п. 11.4 Правил страхования, утвержденных генеральным директором ООО «______________» № __ от __________ года если иное не предусмотрено договором страхования, Страховщик в течение 15 рабочих дней, считая с даты получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) всех необходимых документов и исполнения обязанностей, предусмотренных п.п. 11.8, 11.10, 11.25, 11.27, 11.31, 11.40, 11.44, 14.2 настоящих Правил, обязан принять решение о признании или не признании события страховым случаем.
Событие, а, именно, дорожно-транспортное происшествие – признано страховым случаем, совершившимся в период действия договора страхования.
На основании Договора страхования _____________ от ____________ года – страховое возмещение в случае повреждения застрахованного транспортного средства производится путем проведения восстановительного ремонта на СТОА официального дилера.
После моего обращения, а именно __________ года, страховщиком был произведен осмотр транспортного средства, составлен акт осмотра транспортного средства № __________.
Согласно письму ООО «________________» ________, полученного мной ___________ года, ООО «____________» была проведена независимая техническая экспертиза № _____________, в соответствии с которой размер причиненного ущерба превысил 75% страховой суммы, в связи с чем на основании п. 11.17 Правил Страхования, Страховщиком принято решение об урегулировании страхового случая на условиях «Полная гибель».
В результате указанного обстоятельства выплату страхового возмещения Страховщик готов осуществить страхователю и выгодоприобретателю по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель», т.е. Банку ______, в связи с чем предложено 3 варианта выплаты страхового возмещения.
Я – _____________ не согласен с предложенными вариантами и результатами проведенной экспертизы и считаю сумму ремонта автомобиля необоснованно завышенной.
В свою очередь я намерен провести независимую техническую экспертизу автомобиля с целью выяснения реальной стоимости причиненного ущерба.
В связи с этим мной было направлено письмо в Банк _________ с просьбой приостановить какие-либо действия до получения результатов независимой технической экспертизы.
Не производить выплату страхового возмещения, предусмотренную Договором страхования № ___________ от ___________ года, до момента получения мной результатов независимой технической экспертизы автомобиля марки «_________», государственный регистрационный знак __________, получившего повреждения в результате ДТП, происшедшего __________г.
Ответ на претензию прошу направить по адресу _____________________________________ в течение 7-ми (семи) дней с момента получения претензии.
Жалоба на страховую по осаго, по каско, претензия в страховую, исковое заявление на страховую, образцы документов
ПРЕТЕНЗИЯ в страховую компанию.
ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ
ПРЕТЕНЗИЯ в страховую компанию.
НАРУШЕНИЕ СРОКОВ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ЗАНИЖЕНИЕ СУММЫ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ЖАЛОБА на страховую компанию в надзорный орган.
ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ
ЖАЛОБА на страховую компанию в надзорный орган.
НАРУШЕНИЕ СРОКОВ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ
ЖАЛОБА на страховую компанию в РСА.
НАРУШЕНИЕ СРОКОВ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ
ЗАНИЖЕНИЕ СУММЫ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ в суд на страховую компанию.
НАРУШЕНИЕ СРОКОВ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ПРЕТЕНЗИЯ в страховую компанию.
ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ
ПРЕТЕНЗИЯ в страховую компанию.
ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ при хищении (угоне) ТС
ПРЕТЕНЗИЯ в страховую компанию.
НАРУШЕНИЕ СРОКОВ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ОТКАЗ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ
ЖАЛОБА на страховую компанию в надзорный орган.
ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ при хищении (угоне) ТС
ЖАЛОБА на страховую компанию в надзорный орган.
НАРУШЕНИЕ СРОКОВ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ в суд на страховую компанию.
ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ в суд на страховую компанию.
ЗАНИЖЕНИЕ СУММЫ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
НАРУШЕНИЕ СРОКОВ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
Произошел страховой случай
Если ваш автомобиль поврежден в результате ДТП или действий третьих лиц, и появилась необходимость обратиться в страховую компанию, эта пошаговая инструкция поможет вам ответить на вопросы : Как написать заявление, как обратиться в страховую компанию и победить в этой бюрократической схватке со специалистами страховой компании.
Шаг 1. Определить в какие сроки, и по какому адресу необходимо обратиться в страховую компанию при подаче заявления.>
Шаг2. Собрать необходимый комплект документов для обращения в страховую компанию :
- Свидетельство о регистрации транспортного средства
- Водительское удостоверение
Шаг3. С перечисленными документами выехать в страховую компанию, заполнить заявление о наступлении страхового случая ( Заявление по ОСАГО или КАСКО ).
Шаг4. Отдать заявление и комплект документов специалисту страховой компании и получить от него опись с перечисленными документами, которые вы им оставляете.
Шаг5. Предоставить автомобиль к осмотру.
Шаг6. Получить направление на оценку ( при обращении по ОСАГО или при получении наличных денег на ремонт по КАСКО ).
Шаг7. Предоставить автомобиль к осмотру независимому эксперту для расчета стоимости ремонта.
Шаг8. Довести необходимые документы ( если Постановление или Определение не выдали ранее ).
Шаг9. Получить направление на ремонт или деньги на счет.
Шаг10. Записаться на ремонт на СТО по направлению и в указанный день приехать в ремонтную зону.
Шаг11. Забрать автомобиль и подписать акт выполненных работ.
Каждый страховой случай уникальный и таит в себе множество подводных камней. Если у вас возникли дополнительные вопросы. Вы можете задать вопрос ( ссылка в нижней левой части страницы «задать вопрос», задать вопрос на форуме и получить ответ не только от нас, но и от тех, кто уже с этим сталкивался, задать вопрос по электронной почете 9650777700@mailru или позвонить по телефону 8-965-0-7777-00.
Подача заявление в любую страховую компанию осаго и каско - kzpa
Вы можете не обращаться в страховую компанию, а доверить это дело нам. Автоюристы помогу получить выплату со страховой компании. Наши автоюристы имеют более чем 10-летний опыт работы в сфере автострахования.
Страховые компании переносят отделы приема документов по ДТП в другие города, тем самым пытаются снизить количество обратившихся за страховой выплатой. Мы нашли выход из этой ситуации.
Вы приезжаете к нам всего один раз: заполняете документы по ДТП и проходите независимую экспертизу. Все остальное мы делаем самостоятельно.
В страховой компании можно провести целый день, у нас оформление документов занимает не более 30 минут.
Мы подаем заявление в страховую компанию с приложением всех необходимых документов. У страховой компании есть 20 дней для страховой выплаты (изменения в закон об ОСАГО с 01 сентября 2014 года). Если в течении 20 дней выплаты не будет, то мы обращаемся с претензией.
Срок для ответа на претензию 5 дней по ОСАГО, 10 дней для КАСКО и обращаемся в суд. Все больше и больше страховых компаний начинают выплачивать по претензиям поступившим от «Комитета по защите прав автовладельцев», т.к. понимаю, что юристы Комитета идут до конца и не остановятся на подаче претензии.
Таким образом потерпевший получает страховую выплату по независимой экспертизе.
Если выплата происходит по решению суда, то можно получить за счет страховой компании: неустойку, проценты за пользование денежными средствами, компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% от взысканных судом суммы.
Вы оплачиваете только 2 000 рублей за осмотр ТС независимым экспертом. В стоимость осмотра входит: фотографирование и составление акта с перечнем повреждений ТС.
Заявление о страховом случае.
Заявление в страховую компанию о страховой выплате должно быть подано не позднее 15 рабочих дней. Пропуск этого срока не является основание для отказа в выплате.
Потерпевши может обратиться в страховую компанию или к виновнику ДТП в течении срока исковой давности, который составляет три года. Страховая компания обязана возместить вред причиненного имущество, и пропуск срока для обращения за выплатой не лишает потерпевшего права требовать страховую выплату в течении трех лет.
Согласно Закону об ОСАГО страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 20 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.
Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации"
Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
При направлении на ремонт, по КАСКО, страховая компания выступает посредником между потерпевшим и автосервисом – страховщик по вашему поручению перечисляет денежную сумму автосервису, но деньги это потерпевшего и он вправе из получить на руки.
В рамках ОСАГО, по согласованию с потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором обязательного страхования, страховщик в счет страховой выплаты вправе организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества.
В случае признания события не страховым случаем страховая компания обязана направить потерпевшему мотивированный отказ в выплате. Если отказ не получен, можно подать жалобу на страховую компанию.
Частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ установлена административная ответственность в виде штрафа за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией) - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.
Несмотря на то, что досудебный порядок урегулирования спора со страховой компанией не предусмотрен законодательством, а слово "претензия" не разу не упоминается в Законе "О защите прав потребителей", судебная практика складывается Таким образом, что в случае неподачи досудебной претензии суд отказывает во взыскании штрафа за отказ в добровольном порядке исполнить требования потребителя. С 01 сентября 2014 года по ОСАГО подача досудебной претензии обязательна, срок рассмотрения претензии 5 дней.
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1?"О защите прав потребителей"
При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
При грамотно составленной претензии шанс получить страховую выплату очень высок. Получая претензию страховая компания понимает, что на этом потерпевший не успокоиться и имеет намерение обратиться в суд.
Страховой компании невыгодно доводить дело до суда и для минимизации своих расходов страховщики производят выплату.
Все больше и больше страховых компаний начинают выплачивать по претензиям поступившим от «Комитета по защите прав автовладельцев», т.к. понимаю, что юристы Комитета идут до конца и не остановятся на подаче претензии.
Рассмотрение дела в суде.
В Постановлении Пленума №20 Верховный суд разъяснил, что отношения между страховой компанией и потерпевшим в ДТП регулируются, в том числе, и положениями Закона «О защите прав потребителей».
Иски по таким спорам рассматриваются судами общей юрисдикции. Исковое заявление подается в суд по месту нахождения страховой компании, по месту жительства истца, по месту заключения или месту исполнения договора страхования.
Общественные организация выступающие в защиту потерпевшего освобождены от уплаты госпошлины. Обратившись в «Комитет по защите прав автовладельцев» за помощью, вам удастся избежать лишних расходов на уплату государственной пошлины, размер которой может составлять до 60 000 рублей.
В порядке суброгации (переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, права требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю в пределах возмещенного) страховая компания может обратиться с иском в суд к лицу виновному за причиненный вред в течении трех лет с момента наступления страхового случая.
Срок рассмотрения дела судом.
Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации
Статья 133. Принятие искового заявления Судья в течение пяти дней со дня поступления искового заявления в суд обязан рассмотреть вопрос о его принятии к производству суда.
Статья 154. Сроки рассмотрения и разрешения гражданских дел
1. Гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, если иные сроки рассмотрения и разрешения дел не установлены настоящим Кодексом, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.
Если не подана апелляционная жалоба, то решение суда вступает в законную силу в течении месяца с даты принятия в окончательной форме.
После того, как решение вступит в законную силу можно получать исполнительный лист. Исполнительный лист выдается судом принявшем решение в течении одного дня.
Приказ Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 29.04.2003 N 36 "Об утверждении Инструкции по судебному делопроизводству в районном суде" 9.3.2. Исполнительные документы выписываются и передаются (направляются) по назначению не позднее следующего рабочего дня после вступления в законную силу судебного постановления либо после возвращения дела из апелляционной инстанции…
Исполнительный лист можно предъявить в банк, в котором у страховой компании открыт расчетный счет или к судебным приставам по месту регистрации страховщика.
В случае предъявления исполнительного документа в банк списание средств со счета должника производиться не позднее трех дней.
Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" Статья 70. Обращение взыскания на денежные средства 5. Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.
Образцы претензий в страховую компанию - цюпс
Образец досудебной претензии в страховую компанию по каско
Данный образец примерный и носит универсальный характер. Вам необходимо будет указать наименования страховой компании, свои данные и описания характерного для вас события (ДТП) с перечислением повреждений.
«Наименование страховой компании
Между Мной и Страховой компанией (Наименование) «дд/мм/год» был заключен договор (№ от «дд/мм/год») страхования транспортного средства. Согласно условиям договора на страхования принимался транспортное средство марки (указать марку автомобиля) государственный регистрационный знак «________».
Согласно, Справки о ДТП от (дд/мм/год) моему автомобилю были причинены следующие повреждения:
«дд/мм/год» в соответствии с правилами страхования обратился в «Наименование страховой компании» с Заявлением о наступления страхового события.
Досудебная претензия в страховую компанию
Акция: Спецпредложение этого лета! Не упустите свой шанс.
Все конфликты со страховщиком можно решить еще до суда, если составить убедительную претензию и направить её в страховую компанию.
Как правило, претензия к страховой компании предъявляется в следующих случаях:
1. Размер компенсации необоснованно занижен.
2. Отказ в выплате страховой компенсации.
3. Необоснованное затягивание выплаты страховой компенсации.
1. Размер компенсации необоснованно занижен
Это один из самых распространенных случаев, когда страховщик не выполняет свои обязательства.
При этом следует отметить, что страховой компании намного выгоднее не проводить замену поврежденных агрегатов (даже если это необходимо), а просто провести ремонт. Как результат – страховая компания получает солидный доход, а страхователь – ремонт вместо замены.
Далее по акту осмотра транспортное средство направляется на проведение независимой экспертной оценки, которая устанавливается по минимальным параметрам. В настоящее время независимая оценка может определяться по минимальным, средним и максимальным параметрам. Но чаще всего оценка выставляется именно по минимальным параметрам, так как оценочная компания не хочет терять клиента в лице страховщика.
Лучше всего самостоятельно подыскать оценочную компанию и доверить ей проведение независимой экспертизы. После этого предоставить результаты проведенной экспертизы в страховую компанию. Кроме того, данные результаты необходимо приложить к исковому заявлению (если разбирательство перешло в судебную стадию).
2. Отказ в выплате страхового возмещения.
Причиной отказа в выплате компенсации может послужить нарушение условий заключенного договора. При этом наш опыт показывает, что в большинстве случаев отказы в выплате возмещения носят необоснованный, незаконный характер. Следовательно, при нарушении ваших прав возникает необходимость досудебного разбирательства, а в некоторых случаях дело доходит и до суда.
- Оспорить заключение экспертизы (Для этого вы должны знать все нюансы либо обратиться к квалифицированному специалисту).
- Подать в суд исковое заявление на страховую компанию. В суде у вас всегда будет право принять или опровергнуть приведенные страхователем аргументы.
3. Необоснованное затягивание выплаты компенсации
Всевозможные справки и звонки от страховой компании с различными объяснениями являются искусственным (незаконным) затягиванием выплаты компенсации.
Для того чтобы получить положенное страховое возмещение, вам необходимо составить грамотную досудебную претензию, в которой должны присутствовать соответствующие ссылки на действующее законодательство.
Образец досудебной претензии к страховой компании
1. «Шапка» - адресат (страховая компания, ее реквизиты), ФИО руководителя, адрес компании.
2. Непосредственно текст претензии. Должен содержать полное описание страхового случая (дата, место, время, обстоятельства произошедшего). Указание причин отказа выплатить страховое возмещение.
3. Претензия должна предусматривать ссылки на нормы законодательства и пункты правил страхования, которые подтверждают Ваши доводы необоснованного отказа страховой компании. Составленная досудебная претензия направляется в адрес компании.
В приложениях к претензии необходимо предоставить Отчет независимой оценки, такой Отчет усилит аргументированность Ваших требований.
Страховой случай по полису КАСКО
Некоторые водители теряются после того, как происходит угон автомобиля, обнаруживаются его повреждения при ДТП или случаются иные происшествия.
Они попросту не знают, как себя вести в первую очередь, на что имеет право держатель полиса КАСКО, какие существуют законы и правила при оформлении страхового случая, чтобы получить причитающиеся выплаты.
Специалисты рекомендуют таким водителям сразу же заглядывать в свой страховой договор и внимательно вычитывать каждый пункт.
Также немаловажно знать несколько статей законов, которые регламентируют права не только компании, но и его клиента.
Без КАСКО на сегодня нельзя обойтись в некоторых ситуациях. Например, оно нужно тогда, когда приобретается авто в кредит, где одним из обязательных условий банка является именно этот вид страхования.
Постановка на платную стоянку машины, незначительный опыт водителя и большие риски попадания в аварии, и другие случаи, когда требуется КАСКО.
Чтобы от страховой компании не получить отказ в выплатах страховки, необходимо четко знать, какие страховые случаи признаются такой компанией. Например, если из-за ДТП образовался скол на лобовом стекле, страховой случай по КАСКО это, или нет.
Водитель должен быть уверен, что он получит страховку и на случай, когда на его машину нападут хулиганы и отломают что-то у нее и так далее.
Все страховые случаи по КАСКО следует разделить на две основные группы:
- Имущественные повреждения.
- Угон (кража, хищение) имущества (в данном случае – автомобиля).
Существует стандартный перечень страховых случаев, по которым обычно продают полисы КАСКО страховые компании:
Важно! Нужно четко понимать, что любое происшествие или случай не должны быть организованы предумышленно.
Как только страховщик заподозрит сговор участников, либо выявит, что автовладелец специально наехал на препятствие на своей машине, чтобы получить страховку, так сразу же последует отказ в выплатах.
А в иных случаях – даже штраф или занесение в базу данных страховой истории клиента отрицательного отзыва с пометкой о грубых нарушениях.
Все виды ДТП по КАСКО будут признаваться не всеми компаниями одинаково полным списком.
Однако встречаются такие страховщики, которые готовы продавать свой продукт по такому же набору рисков по категории ДТП, как и на случай ОСАГО.
Под ДТП принято понимать страховщиками следующие происшествия:
- аварии на дорогах, сквозных их участках (прямоезжих, перекрестках, с односторонним и многосторонним движением, вылетел в кювет и т.д.);
- аварии на поворотах, временных стоянках, возле заездного кармана для общественного транспорта, у ж/д переезда, на светофоре и прочее;
- столкновения машин во дворе жилого дома;
- столкновения на парковках и длительных стоянках хранения авто;
- повреждения машины при ее эвакуации с проезжей части;
- повреждения автомобиля рабочими автодорожного сервиса ремонтных работ дорожного полотна;
- прочие случаи, связанные с реальным и предстоящим в скором времени движением машины.
Полный перечень не только самих страховых случаев, но также и деталей, которые подлежат замене за счет страховке, либо ремонту, обязательно страховщиком должен быть составлен, указан в договоре и выдан владельцу полиса КАСКО.
Отдельно указываются повреждения, на каких деталях, конструкциях будут восприниматься страховщиком в качестве базы для расчета выплат, если рассматриваются страховые случаи по КАСКО не ДТП, например, по неосторожности водитель наехал на препятствие.
Обычно обращается внимание на: колеса, диски, ось, бампер, фары и прочие элементы. Поэтому еще в момент составления договора следует внимательно изучить такой перечень и обсудить со страховщиком все его нюансы.
Важно! Помните, что стоимость полиса всегда будет расти по мере добавления в перечень конструктивов и деталей машины дополнительного оборудования.
Чем большее количество, так называемых, «допов» вы включаете в список застрахованных элементов, тем дороже будет получаться цена полиса.
Страховыми случаями нельзя считать, когда на момент наступления происшествия:
- За рулем машины, попавшей в аварию или подвергшейся иному происшествию, находился другой человек, не владелец полиса КАСКО и автомобиля.
- У автовладельца не было водительских прав или они оказались просроченными.
- Водитель был в нетрезвом состоянии.
- Водитель пребывал под воздействием каких-либо лекарств, прописанных им врачом, после приема которых запрещено управлять автомобилем.
- Автомобилист халатно относя по отношению к собственной машине – забыл поставить авто на ручник при торможении, неправильно были заменены собственноручно топливная, либо тормозная системы, игнорирование техники безопасности при использовании огня вблизи машины и т.д.
- Машина передвигалась вне автодороги и ее инфраструктуры и другое.
Важно! Каждый страховщик имеет полное право устанавливать свой перечень страховых случаев для назначения выплат и случаев для отказа.
Кроме этого, страховые компании зачастую предлагают дополнительные виды полисов, которые могут учесть и другие страховые случаи:
- ДСАГО – дополнительное ОСАГО.
- Риски для жизни или здоровья водителя, либо его пассажиров.
- Риски, возникающие в результате несчастного случая.
Дополнительное ОСАГО является, с одной стороны, неким расширением обязательной разновидности автогражданки, однако оно уже давно причисляется к добровольным видам страхования, а потому и добавляется к КАСКО, как элемент, защищающий ответственность водителя.
Страхование жизни или здоровья также считается дополнительным видом, как и страховка по несчастным случаям.
В обеих этих вариантах может присутствовать происшествие, как от стихийного бедствия, так и от иных проявлений сил природы единичного характера.
Например, это может быть как наводнение, так и удар молнии в машину. При страховании жизни, здоровья, либо от несчастного случая всегда нужно обращать внимание на пункт договора «Форс-мажорные» обстоятельства, которые не признаются страховщиками ликвидными ситуациями и по ним страховка не выплачивается.
Что говорится в законодательстве
Отдельного закона по КАСКО не существует, как это наблюдается в правовой сфере по ОСАГО.
Необходимо знать хотя бы несколько основных законополагающих статей и актов, которые направлены на урегулирование вопросов, касающихся страхования КАСКО.
Это необходимо по той причине, что страховщик может отказать в выплате по страховому случаю, а вы должны понимать, почему.
Например, если управляло лицо без доверенности автомобилем, то тогда отказ неизбежен, ведь это будет считаться неправомочным, безответственным действием со стороны автовладельца незаконно допустившего к управлению авто другого водителя, который и попал в аварию.
Законы следует выделить следующие:
Есть и другие статьи гражданского или уголовного Кодекса РФ которые будут координировать тот или иной случай по КАСКО.
Поэтому изучить некоторые статьи ГК РФ или иных законов, имеющих отношение к конкретному страховому случаю – необходимо до подачи заявления в страховую фирму.
Или же можно прийти к страховщику с целью подать заявление на выплату вместе с юристом, если есть такая возможность.
Сроки обращения и рассмотрения
Законов, касательно четкого срока подачи заявления в страховую компанию и рассмотрения документов, нет, а есть Правила страхования и условия договора, в которых обязательно должен быть четко указан срок обращения.
Страховая компания имеет право самостоятельно определять такие сроки, но они должны быть прописаны в договоре, а если таковых нет, тогда следует еще при сделке обратить на эту деталь внимание сотрудника компании.
Сроки могут продлеваться страховщиком, но об этом он обязан сообщать письменно своему клиенту.
Затягивать сроки страховщик не имеет права, если к этому нет никаких предпосылок, таких как:
- собран не весь пакет документов клиентом;
- в бумагах найдены несоответствия, помарки либо грубые ошибки;
- эксперты страховой службы еще не успели рассмотреть все факторы страхового случая;
- есть заминки, касающиеся постановки машины на ремонт у дилера.
Обычно на то, чтобы страховую компанию поставить в известность о наступлении страхового случая, всегда по Правилам страхования КАСКО отводиться 3 дня в рабочем режиме.
Предоставить на осмотр эксперту автомобиль следует не позднее 5-ти рабочих дней, если считать с момента случившегося.
Однако осмотр экспертным оценщиком может производиться уже на месте происшествия, в процессе которого непосредственное участие может принимать не только потерпевший, но и виновник, если он остался на месте.
Такое возможно на случай ДТП либо противоправных действий, а на случай стихийных бедствий или несчастных случаев просто оценщик осмотрит машину на месте или на сервисной станции после ее доставки эвакуаторщиком.
Любой срок о подаче документов и их рассмотрении будет отсчитываться со дня принятия страховщиком положительного решения насчет страхового случая, а не со дня подачи заявления клиентом.
Что делать при страховом случае по КАСКО
Чтобы не растеряться и быть собранным в момент наступления страхового случая по страховке КАСКО, каждому ее владельцу необходимо четко знать алгоритм действий.
Только при правильно проделанных шагах можно добиться беспрепятственного получения страховой выплаты по данному направлению автозащиты.
[link] Как быть, если страховая компания не платит по договору КАСКО, рассматривается в статье: страховая не платит по КАСКО.
Про независимую экспертизу по КАСКО читайте здесь.[/link]
Когда происшествие установлено сотрудниками ГИБДД или гражданской полиции, в зависимости от специфики обстоятельств, то владелец страхового полиса КАСКО должен собрать следующие документы, чтобы подать их в страховую компанию на рассмотрение:
- Заявление на получение стразовой выплаты по КАСКО;
- паспорт гражданина РФ;
- водительские права;
- полис КАСКО (действующий);
- полис ОСАГО (действующий);
- квитанции об оплате полисов (копия);
- регистрационные бумаги на машину – ПТС, свидетельство о регистрации;
- схема случившегося, которая должна быть обязательно заверенной государственным учреждением ГИБДД;
- протокол от ГИБДД после ДТП;
- протокол от ГИБДД после иных случаев (например, после хулиганских действий в отношении машины);
- материалы фото или видеосъемки случившегося;
- ключи от машины, если произошел угон, а также – чипы, сигнализационные брелоки;
- копия заявления с просьбой полиции возбудить уголовное дело при угоне автомобиля.
Вся документация и заполнение полей заявления на выплату должна быть грамотно составлена, без единой ошибки. В противном случае страховщик будет иметь право вернуть документы и отказать в начислении страховки, либо выдаче направления на ремонт автомобиля.
При незначительных царапинах или мелких повреждениях автомобиля после аварии допускается оформлять страховой случай по КАСКО без справок из ГИБДД или иных учреждений.
Это следует знать для того, чтобы какой-нибудь недобросовестный аварийный комиссар не взял с вас лишних денег за ненужные услуги оформления справок через ГИБДД.
Документы, прилагающиеся к заявлению должны иметь копии и в одном экземпляре всегда оставаться на руках у страхователя.
Документы, которые страховая компания обязана выдать своему клиенту еще при заключении сделки по продукту КАСКО, должны быть следующими:
- новый полис;
- договор страхования (в некоторых случаях – тот же полис);
- Правила страхования по программе КАСКО;
- Памятка водителю.
Полис должен содержать все необходимые собственные реквизиты – серию, номер, дату, место регистрации, а также все, что касается сделки.
В Правилах страхования обязательно должен содержаться перечень страховых случаев, а также ситуаций запрещенных, по которым не выплачивается никакая компенсация клиенту.
Также в Правилах прописывается алгоритм действий, которые клиенту следует предпринять на случай наступления оплачиваемых компанией рисков.
В Памятке обычно отражены все адреса, телефоны, иные контактные данные страховой фирмы, куда может обратиться клиент при случае.
Также в Памятке есть еще информация о местонахождении ремонтных мастерских, дилеров, телефоны аварийных комиссаров, экспертных оценщиков либо автоюристов.
Для справки: У некоторых страховщиков полис и договор – это один и тот же документ. Поэтому внимательно вчитывайтесь в содержание полиса еще до его подписания.
Составлять заявление на страховую выплату можно в произвольной форме, типового бланка, утвержденного Госстатом РФ, не существует. Поэтому в каждой страховой компании вы всегда будете встречать разные бланки таких заявлений.
Но главное, в структуре документа обязательно должны быть следующие пункты:
- В шапке обязательно должно быть обозначено, к кому обращается клиент за выплатой и фамилия и имя самого клиента.
- Название документа должно отражать кратко его суть и назначение.
- В тексте отражается случай, все его детали и излагается просьба о выплате страховки, указываются реквизиты счета, куда следует перечислить сумму страховки.
- Перечень бумаг должен быть перечислен отдельным абзацем.
- Заканчивается документ датой и подписью с расшифровкой фамилии и имени клиента.
Руководство для водителей, которые не знают, что делать после случившегося ДТП, когда хотят воспользоваться КАСКО, состоит в следующем:
Иногда сразу после вызова сотрудника автодорожной полиции следует звонить в страховую компанию.
Это обычно уместно в случае, когда страховая организация готова сама предоставить услуги автоюриста, комиссара или иного специалиста, который нужен в случае регистрации происшествия.
То же самое касается и вызова экспертного оценщика для осмотра повреждений автомобиля. Звонит аварийному комиссару обычно виновник ДТП потому, что оплата услуг такого эксперта всегда осуществляется тем, кто его вызывает.
Поэтому всем водителям, кто не является виновников аварии, спешить со звонком такому служащему не стоит.
Для справки: Если вы не считаете себя виновником в ДТП то тогда не стоит его оформлять именно по КАСКО, а лучше тогда воспользоваться страховкой ОСАГО.
Именно такую рекомендацию дают специалисты, когда предостерегают от удорожания КАСКО при последующей его покупке.
Удорожание происходит из-за количества оформленных ДТП по клиенту, когда формируется страховая история и персональный тариф по данному виду защиты. При этом неважно, виноват ли он был в происшествиях, или нет.
Если машину угнали, тогда порядок действий такой:
В случае с катаклизмами или иными обстоятельствами, где виновников искать не требуется, можно вызывать службу спасения МЧС либо полицию для того, чтобы они зафиксировали факт случившегося.
Такие представители уполномоченных служб обязаны выдать свое заключение в письменной форме гражданину, автовладельцу.
А потом уже с этим заключением страхователь может идти в СК, чтобы оформлять стразовой случай надлежащим образом.
Франшиза является дополнительным бонусом при покупке полиса автоКАСКО, на основании которой будет рассчитываться лимит страховой премии при оформлении страховки. Определенная сумма франшизы прописывается в договоре страхования.
Ее функция состоит в том, чтобы перекрыть расход страховой компании при начислении страховки, когда наступит страховой случай. А за это страховщик разрешает еще при покупке продукта оплатить его стоимость частично.
Обычно франшиза действует по всем страховым случаям, которые определены для той или иной программы страхования данного направления.
Полностью компенсацию по полису с франшизой компания может выплатить только тогда, когда убытки превышают размер заданной величины ущерба в договоре.
Произвести выплату по страховке КАСКО компания обязана за 15-30 дней после принятия положительного решения и составления акта о страховом случае.
Желательно копию такого акта попросить у страховщика для себя, чтобы вы могли четко ориентироваться на даты.
Если зарегистрирован страховой случай по КАСКО угон, то тогда возмещение возможно только после закрытия уголовного дела и признания факта, что машину найти невозможно, и что преступник не установлен.
После того как будут поданы все документы, и не возникнет у страховщика никаких вопросов, обычно возмещение выплачивается в течение 14 дней.
Даже если сроки и будут затянуты, они все равно не должны превышать период 90 дней, по истечении которых клиент вправе подать жалобу в общество по Защите потребительских прав, либо иск в суд.
Выплачивают страховку по КАСКО всегда на счет, который страхователь указал в заявлении на выплату после наступления страхового случая.
Осуществляется эта процедура следующими вариантами способов:
- перечислением суммы на счет страхователя;
- перечислением сумм на текущий счет страхователя для целевого использования средств – оплаты ремонта машины;
- перечислением сумм на счет ремонтной мастерской, которая будет заниматься восстановлением машины страхователя.
Отказать в страховой выплате компания может в следующих случаях, когда:
- Страхователем были сделаны серьезные нарушения ПДД.
- Документы страхователя и его машины не в порядке.
- Зафиксированы нарушения условий договора страхования КАСКО.
- Если водитель управлял неисправным авто.
- Когда водитель пребывал в состоянии опьянения (алкоголь, наркотики) либо под влиянием каких-то лекарств, нарушающих его концентрацию внимания и прочие физиологические функции.
- Управлял машиной на время случая не владелец и другие пункты, относящиеся к нестраховым случаям, описанным выше.
Чтобы все-таки беспрепятственно вам назначили страховые выплаты, либо выдали направление на ремонт авто, необходимо соблюсти следующие правила:
- Не перемещать авто с места самостоятельно.
- Сразу, как случилось что-то с машиной, нужно вызвать официальных представителей органов ГИБДД, либо полиции.
- Попытка договориться с виновником случившегося может расцениваться страховщиком как сговор и предумышленное совершение действий, приведших к стразовому случаю.
- Затягивать с оповещением страховщика не нужно.
- В протоколе о ДТП не должно быть никаких неточностей, либо ошибок.
Также оценщику повреждений в машине должен быть организовать полный доступ для его работы.
Как только ваше дело принято к рассмотрению, то обязательно спросите у сотрудника фирмы, какой номер вашего дела и когда его зарегистрировали.
Все документы, что вы подаете в страховую компанию, откопируйте и держите при себе, ведь они могут пригодиться на тот случай, если вам придется жаловаться на СК в судебную инстанцию.
Правда, в суд следует обращаться только после процедуры досудебного урегулирования. Но и в этом случае все документы будут необходимы для подачи претензии в СК, которые также повторно следует откопировать и снова оставлять копии себе.
Нельзя просто каждый раз использовать страховой полис КАСКО, если вы совсем не читали договор и Правила страхования, не знаете, какие случаи могут считаться страховыми, а какие – нет.
Также, если вы собираетесь воспользоваться страховкой, то вы должны держать все документы в порядке, не нарушать ПДД и условия страхового договора, а также сделать все возможное, чтобы предотвратить беду и снизить убытки.
Если не соблюдать этих правил, то тогда есть большой риск, что плисов воспользоваться не придется – компания попросту вам откажет.
[link] Стоит ли делать КАСКО и ОСАГО в одном месте, рассказывается в статье: стоит ли делать КАСКО.
Про срок исковой давности по договору КАСКО смотрите на странице.
Видео: Правила КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая.
Порядок действий при наступлении страхового случая по КАСКО
При наступлении страхового случая по КАСКО, страхователю, во избежание получения отказа в компенсации ущерба, важно соблюдать правильный порядок действий, предусмотренный «Правилами страхования КАСКО» и «Памяткой страхователя», – как первый, так и второй документы выдаются страхователю при оформлении полиса. Впрочем, общий порядок действий страхователя при ДТП примерно совпадает от компании к компании, и обычно отличается лишь мелкими нюансами.
В данной статье мы рассмотрим: что делать автовладельцу при наступлении страхового случая по КАСКО; опишем, какие случаи могут быть признаны страховыми, а какие нет; а также рассмотрим, в каком порядке следует обращаться в страховую по КАСКО; какие документы и справки будут нужны для обращения, и какое заявление необходимо будет написать.
Что делать на месте ДТП?
При наступлении страхового случая и попадании страхователя в ДТП ему следует руководствоваться следующим порядком действий:
Оповестить правоохранительные органы и страховую о факте происшествия
В первую очередь необходимо известить службу ГИБДД или ОВД о факте ДТП или ЧП для документальной фиксации происшествия – составления протокола. После этого сразу нужно позвонить в страховую компанию и сообщить о наступлении страхового случая. Оператор зарегистрирует обращение и, при необходимости, проконсультирует по вопросам дальнейших действий.
Не передвигать авто до приезда сотрудников ГИБДД
До прибытия сотрудников уполномоченных органов автомобиль нельзя передвигать и пытаться отремонтировать – это может повлиять на схему происшествия, и быть воспринято страховой компанией как попытка мошенничества.
Не говорить ничего лишнего
Если в ДТП участвовали несколько участников, не рекомендуется обсуждать с оппонентами возможность компенсации ущерба в обход стандартной процедуры – это также может расцениваться как попытка мошенничества по отношению к страховой компании.
Сделать фото места происшествия на мобильный телефон
При возможности следует обязательно сфотографировать происшествие в различных ракурсах. Чем более подробно будет представлено страховое событие, тем меньше шансов получить отказ в страховой компенсации.
Описать схему происшествия сотрудникам ГИБДД
По прибытию уполномоченных сотрудников важно в подробностях описать схему происшествия для протокола и убедиться, что все сказанное было зафиксировано в соответствии со словами страхователя.
Порядок действий после страхового случая
В течение суток с момента страхового происшествия страхователю необходимо собрать предусмотренный договором пакет документов и предоставить их в страховую компанию. Как правило, для разрешения страховых случаев по КАСКО необходимы:
- удостоверение личности;
- водительские права;
- регистрация на автомобиль;
- страховой договор;
- заявление на выплату страховой компенсации;
- схема ДТП или ЧП, заверенная уполномоченным органом.
Также страховая компания может потребовать дополнительные документы, не предусмотренные в вышеперечисленном списке. Так, например, при угоне, для получения компенсации необходима копия документа о возбуждении уголовного дела, а при пожаре – справка из МЧС.
Следующий этап после сбора и передачи документов в страховую компанию – экспертиза повреждений автомобиля для оценки ущерба. Это один из самых важных моментов, так как именно от суммарной стоимости ущерба будет зависеть размер страховых выплат.
Чтобы убедиться в объективности экспертизы, рекомендуется повторно провести оценку ущерба, воспользовавшись услугами независимого эксперта или оценщика. При наличии существенной разницы в результатах экспертиз страхователь имеет право подать иск на страховую компанию.
Если же сумма компенсации, рассчитанная страховой, устраивает страхователя, остается лишь согласиться с решением страховой компании и дождаться получения выплат. При хорошем стечении обстоятельств возмещение ущерба по КАСКО можно будет получить в течение 7-14 дней с момента передачи полного пакета документов в страховую компанию.
Как написать заявление в страховую по КАСКО?
Законодательством РФ были утверждены двухсторонние бланки для заявления на страховые выплаты унифицированной формы, которые заполняются вручную, синими чернилами, без ошибок и исправлений. Форма бланка интуитивно понятна и содержит следующие блоки, перечисленные в таблице:
Заявление о страховой выплате КАСКО
Довольно распространённым явлением бывает недоплата по КАСКО или вообще отказ от выплат страхователям. На причины отказа или недоплаты страхового возмещения ущерба часто влияют неправильные действия застрахованного автовладельца при наступлении страхового случая.
В каких случаях СК выплачивает возмещение
Как правило, страховка по КАСКО заключается на один год, однако есть варианты заключения договора на меньший срок. При этом стоимость такого полиса будет немного дороже исходя из пропорциональных расчетов.
За данный период действия страхового полиса, страховщик обязан совершать выплаты компенсации при наступлении страхового случая. Виды страховых рисков, покрываемых полисом КАСКО, и размер страховых выплат зависит от условий договора.
Стандартные риски, покрываемые программами КАСКО:
- Угон.
- ДТП, то есть авария, в которой участвуют два и более автомобиля.
- Наезд на какой-либо предмет.
- Пожар или взрыв.
- Стихийные бедствия.
- Падение на авто тяжелых предметов.
- Действия третьих лиц, в следствие которых были нанесены повреждения автомобилю.
Часть данных рисков может отсутствовать в страховом соглашении. Это зависит от программы комплексного автострахования, которую выбирает страхователь.
Также, как и покрытие рисков, в страховом договоре или в правилах КАСКО оговариваются исключения, то есть те обстоятельства повреждения авто, при которых страховщик не выплатит компенсацию.
В основном страховщик не выплачивает страховое возмещение при:
- умышленном повреждении автомобиля страхователем или другими лицами, которые имеют право на пользования данным транспортным средством;
- эксплуатации автомобиля при его неисправностях, описанных в ПДД;
- нарушении правил пожарной безопасности или перевозки и хранения опасных предметов или веществ;
- управлении автомобилем лицами, не имеющими на это право;
- управлении транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- обучении вождению третьих лиц, если иное не оговорено договором;
- участии в соревнованиях, если это не оговорено в договоре;
- военных или террористических действиях, народных волнениях, забастовках;
- конфискации, реквизиции, ареста, уничтожении или повреждении ТС по указу властей.
Каждый страховой договор КАСКО является индивидуальным, поэтому некоторые дополнительные пункты могут добавляться в его содержание.
Именно поэтому страхователю следует обращать внимание как на список страховых случаев, при которых страховщик обязуется возместить ущерб, так и на содержание исключений.
Как правильно написать заявление на выплату по КАСКО
Заявление о выплате страхового возмещения по КАСКО может писаться в произвольной форме. Также в страховой компании можно получить бланк стандартного заявления.
Главное, чтобы в данном документе было указанно подробное описание произошедшего страхового случая и его результат.
В заявлении нужно указать:
- Наименование страховщика, то есть кому предназначено данное заявление.
- ФИО страхователя и его контактные данные, т.е. от кого предоставляется заявление.
- Просьбу о возмещении убытков.
- Описание того, при каких обстоятельствах были нанесены повреждения автомобилю.
- Участников произошедшего, если это ДТП или действия третьих лиц.
- Повреждения автомобиля.
- Банковские реквизиты, в том случае если страховым договором предусмотрен расчет компенсации ущерба по калькуляции.
- Документы, которые прилагаются к заявлению.
Какие документы приложить
К заявлению на выплаты по КАСКО требуется приложить документы, которые доказывают наступление страхового случая. При наступлениях страховых случаев по разным рискам, необходимо предоставлять страховщику разные документы.
Все необходимые документы и справки по конкретному риску должны быть прописаны в правилах добровольного страхования, которые выдаются страхователю после заключения страхового договора.
- Страховой договор.
- Документы о регистрации ТС.
- Документ о праве владения ТС.
- Постановление о возбуждении уголовного дела или о его отказе либо приостановлении;
При хищении некоторых из выше представленных документов вместе с автомобилем, необходимо представить документ, подтверждающий такое обстоятельство.
По риску ущерба, нужно приложить к заявлению такие документы:
- страховой договор;
- удостоверение водителя, который управлял ТС в момент страхового случая;
- документ о регистрации ТС;
- справки из автоинспекции или полиции, соответствующие событиям;
- заказ-наряд на ремонт авто;
- счета за эвакуацию, если она была.
Также в случаях стихийных бедствий, в следствии которых было повреждено ТС нужно приложить к вышеуказанным документам справку из компетентных государственных органов, осуществляющих контроль за состоянием окружающей среды.
Страхование прицепов к легковым автомобилям физических лиц описывается здесь.
Кому подавать в страховой компании
При наступлении страхового случая, страхователь обязан уведомить об этом страховую компанию, сразу позвонив по номеру, указанному на страховом полисе.
Следуя указаниям диспетчера, страхователь должен выполнить рекомендуемые действия в конкретной ситуации. после оформления необходимых справок и документов, следует обратиться в страховую компанию.
Также можно выслать сопутствующие документы страховщику по почте. Почтовый адрес страховщика должен быть указан в документах.
При личном обращении в страховую компанию, можно узнать у администратора куда обратиться, скорее всего это будет страховой агент, который оформлял страховой полис, либо компания предоставит другого сотрудника, с которым будут решаться дальнейшие вопросы по выплатам.
Для осуществления страховых выплат страховая компания проводит некоторые действия. В первую очередь, после получения всех необходимых документов, страховщик должен признать событие, в результате которого автомобиль получил повреждения, страховым случаем.
В правилах страхования и в страховом договоре оговорены некоторые события, при которых страхователю не полагается возмещение ущерба.
Поэтому страховщику необходимо время для изучения всех обстоятельств, на основании документации переданной страхователем, при которых произошло повреждение либо хищение автомобиля и определение того факта, что данный случай не попадает под условия исключений.
Сроки рассмотрения заявления на выплату страховой компенсации и сопутствующих документов могут быть прописаны в правилах страхования. Однако чаще всего такие сроки не указывают.
Кроме того, даже сроки выплат очень часто не определены документально, что впоследствии приводит к задержке выплат.
Поэтому при заключении договора следует ознакомиться с правилами страхования, и если подобного условия нет, то необходимо потребовать внести в договор сроки хотя бы по выплатам.
Например, в правилах страхования «Росгосстраха» сроки рассмотрения заявления и прилагающихся документов не указан.
Однако есть условие о том, что страховщик имеет право увеличить срок на рассмотрение документов, чтобы принять решение по данному делу, то есть признать случай страховым или нет.
Данная процедура может быть предпринята в таких случаях:
- если по данному случаю возбуждено уголовное дело;
- если есть необходимость в проверке представленных страхователем документов;
- если необходимо сделать дополнительные запросы в компетентные органы.
В таких случаях срок рассмотрения документом не может быть увеличен более чем на 60 рабочих дней. Такой срок отсчитывается с момента предоставления уведомления страхователю.
Кроме того, срок выплаты и рассмотрения документов могут существенно затягиваться в случаях угона автомобиля или тотальной гибели.
Так как при таких обстоятельствах проверка документов требует больше деталей и тщательной проверки фактов, то чаще всего страховщики посылают дополнительные запросы в органы полиции.
Исковое заявление, если СК отказывается платить
Кроме отказа в выплате в связи с непризнанием произошедшего случая страховым на основании исключений в правилах страхования, страховщик может отказать в выплате по другим причинам.
Если обстоятельства показывают, что отказ в выплатах является нарушением правил страхования или страхового договора, то на страховщика можно подать в суд.
Однако перед подачей искового заявления, следует предпринять досудебные процедуры. Для этого сперва нужно написать досудебную претензию и отправить страховщику.
Если после направления претензии и досудебного разбирательства страховая компания настаивает на своем решении, тогда настало время обращаться за помощью в суд.
Для этого пишется исковое заявление, в котором должно указываться:
- Произошедшие обстоятельства.
- Информацию о заключенном страховом полисе.
- Причины отказа страховщика в выплатах.
- Основания на выплату.
- Просьбу взыскать сумму страховой выплаты и других расходов.
- Список документов, подтверждающих основания на выплаты.
Вместе с исковым заявлением следует направлять документы, подтверждающие наступление страхового случая и основания для страхового возмещения ущерба.
Таким образом, правильные действия страхователя, после наступления страхового случая, помогут не только повысить шансы на гарантированное полное возмещение ущерба, но и получить компенсацию быстрее.
А грамотно составленное заявление, как на выплаты в страховую компанию, так и исковое для судебного разбирательства, поможет доказать свое право на получение страховых выплат.
Правила расторжения договора ОСАГО узнайте в этой информации.
Видео: Выплаты по КАСКО и ОСАГО. Что необходимо сделать чтобы получить всю сумму?
Источники:
www.inguru.ru bfmac.com avtopravozashita.ru insur-portal.ru provodim24.ruКомментариев пока нет!