Как написать заявление в суд о банкротстве для физических лиц
Как подаётся заявление в суд о банкротстве
Заявления о банкротстве – это важный документ, на основе которого арбитражный суд делает выводы о платежеспособности должника. Поэтому очень важно сразу оформить заявление в соответствии с государственными нормами, чтобы избежать бумажной волокиты и беготни в дальнейшем.
Зачастую граждане, которые планируют заявить о собственном банкротстве, сталкиваются с проблемами при подаче заявления. Как оформлять документ? Какую информацию необходимо предоставить? Куда подавать заявление? Ответы на вышеперечисленные вопросы можно найти в данной статье.
Подать заявление о банкротстве может как сам должник, так и юридическое лицо (кредитор). Правила подачи регулируются с помощью Федерального закона Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии с ним, к поданному заявлению должен прилагаться целый ряд документов, перечь которых можно найти ниже.
Заявление в арбитражный суд о банкротстве необходимо подавать в письменном виде. Заявление должно быть подписано гражданином-должником. Также допускается, чтобы документ подписал представитель должника. Но это возможно лишь в том случае, если подобное полномочие имеет место быть в доверенности.
«Шапка» заявления о банкротстве должна содержать в себе следующую информацию:
Что касается текста заявления, то он тоже содержит обязательные пункты.
Таким образом, в документе должны присутствовать следующие данные:
Объявить себя банкротом сможет далеко не каждый гражданин. Для того чтобы арбитражный суд признал должника несостоятельным, необходимо чтобы сумма задолженности составляла не меньше чем 500 тысяч рублей.
При этом срок неуплаты долга должен составлять три месяца. Кроме этого в суде необходимо будет предъявить документы об отсутствии каких-либо источников дохода, наличии или же отсутствии недвижимости и т.д.
Для того чтобы заявление в суд о банкротстве физического лица соответствовало принятым стандартам, необходимо приложить к нему дополнительные документы
Заявка должна включать в себя следующие приложения:
Внутренние причины банкротства мы опишем в этой статье.
Порядок рассмотрения
Законодательством утверждено несколько очередей кредиторов. Первый блок – это выплата по текущим платежам.
Приоритеты по возмещению располагаются следующим образом:
- Выплата алиментов, вознаграждение для финансового управляющего, судебные расходы, касающиеся дела о банкротстве.
- Оплата труда лицам, которые работали на должника по договору.
- Коммунальные платежи и плата за жилье.
- Прочие текущие платежи, которые регулируются 5 статьей федерального закона «О несостоятельности».
Следующий блок состоит из реестра кредиторов.
Приоритеты по возмещению располагаются следующим образом:
- Возмещение средств за ущерб для здоровья или жизни.
- Оплата трудовых договоров.
- Выплата остальным кредиторам.
Как действует заявление в суд о банкротстве
Управляющий финансами, рассчитавшись с кредиторами, подает в суд соответствующий отчет. После этого суд, основываясь на полученном отчете, выпускает определение, завершая таким образом реализацию имущества должника. В итоге гражданин полностью освобождается от любых обязательств перед кредиторами.
Однако бывают и исключения если:
- Против должника было возбуждено уголовное дело в соответствии со статьей «фиктивное банкротство» за данное производство.
- Должник предоставил суду ложную информацию, скрыл или же уничтожил собственное имущество.
- У должника имеются обязательства, привязанные к личности (к примеру алименты, компенсация за вред здоровью или жизни, выходные пособия, заработная плата и т.д.). В таком случае должнику могут предъявить требования даже после реализации всего имущества.
Заявление о признании юридического лица банкротом – это довольно-таки серьезный документ. Поэтому к его написанию необходимо подойти со всей ответственностью.
Заявление должно быть написано в соответствии со следующим планом:
- указание на заключения кредитного договора между должником и юридическим лицом со всеми соответствующими реквизитами (дата заключения, реквизиты кредитного договора, данные банка и личная информация);
- утверждение о неплатежеспособности должника;
- различные доказательства, подтверждающие неплатежеспособность должника;
- подробный перечень всех приложений, которые были добавлены к заявлению;
- подпись составителя и дата написания заявления.
Решение о признании гражданина банкротом принимает суд. В случае если заявление было принято, то должник с помощью финансового управляющего обязан за 10 дней разработать план по погашению долгов. Составив план, должник представляет его управляющему, который утверждает его или же дорабатывает, внося свои корректировки.
Затем план выносится на обозрение кредиторов. Они, путем общего голосования, принимают решение.
Если за план проголосовало большинство кредиторов, то программа утверждается в суде и приводится в действие. В обратном случае план возвращается на доработку к должнику.
Шаблон и рекомендации
Образец заявления о банкротстве должен выглядеть следующим образом:
16 мая 2018 года между мной, ФИО и ЗАО «Банк» был заключен кредитный договор №1111111 (тут необходимо указывать собственные реквизиты. То есть дату заключения договора, его номер, личные данные юридического лица и должника).
На данный момент просрочка платежа составляет более трех месяцев, а задолженность превышает сумму в 500 тысяч рублей (Далее необходимо привести веские причины, из-за которых должника должны признать банкротом. К примеру, гражданин будет признано неплатежеспособным в случае, если после ежемесячных выплат по кредиту у должника на руках остается сумма, которая не достигает прожиточного минимума).
В качестве доказательств, которое подтверждают невозможность выплаты по кредиту, могу предоставить… (Доказательствами по делу могут служить не только документы, банковские расписки и квитанции и прочие документы. Можно задействовать показания свидетелей, различных специалистов, экспертов и третьих лиц).
На основе изложенного, в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Прошу утвердить мировое соглашение, заключённое между Кредитором и Должником по делу о банкротстве №1234567 и признать Должника банкротом.
Приложение (Тут необходимо перечислить все документы, которые были приложены к заявлению. В конце необходимо поставить дату написания заявления и подпись).
Отсюда вы сможете узнать плюсы и минусы банкротства физических лиц.
В чем отличие процедуры банкротства ООО от других видов организаций — расскажем здесь.
Заявление о признании банкротом - образец, правила подачи
С октября 2015 г. у граждан, имеющих обязательства перед кредиторами в сумме более 500 тысяч рублей, и не имеющих возможности их выплачивать, появилась возможность избавиться от таких долгов путем признания себя банкротом. Для того чтобы признать физическое лицо банкротом необходимо решение суда. Далее разберемся как должнику признать себя банкротом и написать заявление.
Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" правом обратиться в суд с заявлением о признании физического лица банкротом обладают:
- непосредственно сам должник,
- конкурсный кредитор,
- уполномоченный орган.
Правом рассмотрения заявлений наделены арбитражные суды.
Условия признания гражданина банкротом
Помимо суммы долга в размере не менее 500 тысяч рублей, обязательным условием для признания гражданина банкротом является срок просрочки по платежам, который должен составлять не менее 3 месяцев.
Гражданин вправе подать заявление в арбитражный суд о банкротстве в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. При этом должник должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
К признакам неплатежеспособности относятся потеря работы, получение дохода, сумма которого меньше суммы обязательных платежей по кредиту и иные обстоятельства.
В каких случаях должник должен обратиться с заявлением о признании банкротом
Согласно действующему законодательству на должника возложена обязанность по подаче заявления в арбитражный суд о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.
При этом установлен конкретный срок, в течение которого должник должен подать заявление, который составляет не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
Помимо списания долгов к гражданину могут быть применены также и реализация имущества, ограничение выезда за границу и другие меры. О всех последствиях признания должника банкротом можно прочитать в статье по ссылке.
Образец заявления о признании физического лица банкротом
В Арбитражный суд г. ____________________
Заявитель: Иванов Иван Иванович,
15.02.1975 года рождения, место рождения,
паспорт (серия, номер, когда и кем выдан),
адрес места регистрации: ___________________,
адрес фактического проживания: ____________________,
электронная почта: _____________________
Кредитор 1: Указывается наименование кредитного учреждения, его местонахождение_
Кредитор 2: Указывается наименование кредитного учреждения, его местонахождение_
Заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом)
Я, Иванов Иван Иванович, являюсь должником и по состоянию на «01» октября 2015 г. сумма требований кредиторов по моим денежным обязательствам, которые я не оспариваю, составляет 580 000 рублей, из которых:
- 570 000 рублей сумма требований кредиторов по денежным обязательствам, в том числе срок исполнения которых наступил на дату подачи данного заявления. Требования кредитора возникли в силу договора от "__"___________ 20__ г. № ____;
- 10 000 рублей - задолженность по обязательным платежам по налогам.
Кредитные обязательства являются потребительскими и не связаны с предпринимательской деятельностью.
Я не имею возможности исполнить требования кредиторов в связи (указываются причины, по которым не возможно уплатить по обязательствам).
В настоящее время у меня имеется следующее имущество:
- недвижимое имущество - _____________________________________;
- движимое имущество - _______________________________________;
- имущественные права - ______________________________________.
Предлагаю утвердить финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации "_________________", адрес: ________________________.
Максимальный размер расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц - _____ (__________) рублей.
Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему (или: на возмещение расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц) в указанном размере внесены в депозит суда.
На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 213.1 - 213.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", статьями 223 - 224 Арбитражного процессуального кодекса РФ, прошу:
- Признать гражданина РФ Иванова Ивана Ивановича, паспорт: ____ № ________, выдан ______ (кем)__ ____________ "__"___________ ____ г., несостоятельным (банкротом).
- Утвердить финансового управляющего из числа членов Саморегулируемой организации арбитражных управляющих "________________",
- Уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют.
- Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.
- Иные документы, подтверждающие указанные в заявлении обстоятельства.
Внимание! Список саморегулируемых организацией арбитражных управляющих, зарегистрированных в РФ, представлен на сайте Росреестра.
Документы для признания банкротом
Принимаемые судом решения
По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений:
- о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;
- о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;
- о признании необоснованным заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.
Заявление о банкротстве физического лица
Подача заявления является важнейшим этапом в деле о признании банкротом физического лица. И именно на этом этапе немалая часть граждан допускает массу ошибок, приводящих к отказу в рассмотрении дела, либо существенно усложняющих процедуру банкротства. Многие даже не представляют, в какой суд подаётся заявление, не говоря уже о способах его подачи и знаниях, как написать его правильно.
Куда подавать заявление (в какой суд)
Начнём с того, что исковое заявление направляется в Арбитражный суд, расположенный по месту нахождения банкрота. Способов, как подать заявление на запуск процедуры банкротства, несколько:
- вручить его в секретариат при личном посещении;
- направить его по почте;
- воспользоваться электронной формой отправки заявлений на официальном интернет-ресурсе Арбитражного суда.
Иск может быть подан должником как лично, так и через его законного представителя. Но тогда представитель должен предоставить соответствующие документы, являющиеся подтверждением его полномочий.
Заявление кредитора о признании гражданина банкротом подаётся по месту прописки должника, его текущему либо последнему месту нахождения.
Когда определились, куда подавать иск, можно приступать к сбору требуемого пакета документов.
Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц
Список прилагаемых документов
Помимо непосредственно заявления о признании должника банкротом, следует также представить обширный список бумаг — без них суд не начнёт рассмотрение дела.
Требуются следующие документы для подачи заявления о банкротстве физического лица:
- удостоверение личности;
- справка из ЗАГСа о заключении/расторжении брака (если прошло менее 3 лет с момента регистрации);
- брачный договор;
- свидетельство о рождении детей;
- ИНН;
- СНИЛС;
- справку из ИФНС, указывающую на наличие или отсутствие у банкрота статуса ИП.
Поскольку справка из налоговой действительна в течение всего 5 дней, брать её необходимо в последнюю очередь.
Кроме этого, заявление физического лица о его банкротстве должно подкрепляться информацией об имеющихся задолженностях перед кредиторами с указанием точных сумм, справкой о доходах и прочими документами, способными повлиять на судебное решение (справкой об инвалидности, информацией об иждивенцах и пр.)
При отсутствии необходимых бумаг суд обяжет заявителя предоставить их в 30-дневный срок, и только после их предоставления примется за рассмотрение заявления должника о банкротстве.
Как написать заявление (инструкция по заполнению)
Заявление гражданина о признании банкротства физического лица составляется следующим образом:
- В шапке документа указывается наименование судебного органа, затем данные заявителя (лица, представляющего его интересы) и информация о кредиторах. Даже если кредитор — физическое лицо, он также указывается в заявлении.
- Затем переходим к самой сути документа. В теле указывается:
- количество задолженностей и их суммы;
- причины, побудившие должника подать заявление в местный арбитражный суд;
- данные о банковских счетах;
- список имущества;
- совокупная величина долга;
- выбранная СРО, из которой будет назначен финуправляющий;
- приложения к документу.
Внизу ставится дата, и подкрепляется подписью заявителя.
Для наглядности предлагаем ознакомиться с образцом заявления в суд о банкротстве физического лица.
Важно помнить, что прежде чем подать иск, необходимо подготовить сумму в размере 25 300 рублей. Из них:
- 300 рублей — это стоимость госпошлины;
- 25 тысяч рублей — оплата услуг финуправляющего. Вносится эта сумма на депозит суда.
Для облегчения задачи по заполнению иска можно скачать готовый бланк заявления.
Срок рассмотрения дела о банкротстве
Поданный гражданином иск рассматривается в течение нескольких месяцев: многое зависит от полноты представленного пакета документов и правильности заполнения шаблона заявления. Затем судом будет назначена одна из процедур:
- реструктуризация долга. Она заключается в составлении нового графика платежей, её максимальный срок не должен превышать 3 лет. Упрощённое банкротство, ожидаемое в 2018 году, не предусматривает возможность реструктуризации;
- реализация имущества должника. Эта процедура выполняется финуправляющим и может занимать около 6 месяцев.
К последствиям банкротства относится невозможность занимать руководящие должности в течение 3 лет после завершения процедуры, запрет на повторное банкротство в течение 5 лет. Также гражданин будет обязан указывать факт банкротства при подаче заявки на кредит.
Образец заявления на признание лица банкротом
Стоит отметить, что принципиальных различий между образцом заявления о банкротстве физического лица за 2016-2018 года нет. Разница заключается только в снижении суммы госпошлины, которая до января 2017 года составляла 6 тыс. рублей.
Скачав заполненный образец за 2018 год, должник может избежать распространённых ошибок, возникающих при самостоятельном составлении заявления. Но оптимальным вариантом для жителей столицы станет обращение к юристам, оказывающим услуги банкротства физлиц в Москве и Московской области. Они не только верно напишут заявление о банкротстве физического лица на 2017 год, но и представят интересы банкрота в суде, в том числе привлекут к процессу грамотного арбитражного управляющего. Это позволит существенно сократить время, требуемое для признания должника банкротом.
Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц
Запишитесь на консультацию адвоката сейчас
Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.
Как написать заявление о вступлении в дело о банкротстве?
Заявление о вступлении в дело о банкротстве подается в арбитражный суд в тот момент, когда рассмотрение дела о банкротстве уже инициировано заявлением о банкротстве должника, поступившим от иного заявителя, но еще не было оценено судом как основательное. О том, как составить такое заявление, расскажет наша статья.
Открытие дела о банкротстве
Дела о банкротстве рассматриваются в арбитражном суде по месту регистрации должника — юридического лица либо месту жительства должника — физического лица. Для того чтобы начать дело, лицо подает заявление о банкротстве должника. Заявителями могут быть:
- кредитор;
- должник;
- работник должника (в т. ч. бывший);
- уполномоченные органы государственной и местной власти.
Такое заявление подается при наличии следующих фактов:
- требование кредитора вытекает из денежного обязательства;
- размер требования составляет не менее (в этот размер не включаются санкции за неуплату долга: неустойки, проценты за просрочку платежа, упущенная выгода):
- 500 000 руб. для физлица;
- 300 000 руб. для юрлица;
- задолженность просрочена более чем на 3 месяца с момента, когда она должна была быть погашена;
- задолженность подтверждена вступившим в законную силу решением суда.
Должник — физическое лицо может подать заявление при любом размере задолженности, если находится в ситуации очевидной невозможности ее погашения (п. 11 постановления пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45). Для некоторых категорий должников — юридических лиц установлены иные размеры требований и сроки задолженности.
При подаче в суд заявления о банкротстве уплачивается госпошлина в размере 6 000 руб. для организаций и 300 руб. для физ. лиц. В результате изучения заявления о банкротстве суд может принять следующие определения:
- признать заявление обоснованным (в этом случае вводится процедура наблюдения);
- оставить заявление без рассмотрения (наблюдение при этом не вводится);
- прекратить дело о банкротстве.
Вступление в дело о банкротстве
На этапе поступления заявления о банкротстве в суд, но до исследования его правомочности все иные заявления о банкротстве этого же лица, поступившие позже, считаются заявлениями о вступлении в дело о банкротстве. Эти заявления изучаются в суде не позднее 15 дней после проверки аргументированности 1-го заявления. Узнать о подаче заявления о банкротстве относительно своего должника лицо может, только просмотрев картотеку арбитражных дел на сайте ВАС РФ.
Если суд не найдет оснований для удовлетворения заявления о банкротстве, он будет изучать следующие заявления на предмет обоснованности в порядке их принятия. Если же 1-е заявление о банкротстве будет сочтено доказательным, все прочие будут считаться заявлениями о включении в реестр требований кредиторов.
Если первоначальное заявление оценено судом как неправомерное, суд:
- прекращает дело о банкротстве при отсутствии заявлений о вхождении в дело;
- оставляет дело о банкротстве без рассмотрения при наличии заявлений о вхождении в дело.
Аналогичным образом суд поступает при отказе заявителя о банкротстве от своего заявления и подписании мирового соглашения между заявителем и должником.
Процессуальные особенности, касающиеся заявления
Вступившее в силу судебное решение, которым было подтверждено денежное требование заявителя, может быть обжаловано в кассационной инстанции, а также в апелляционной, если должнику удастся восстановить срок обжалования.
Важно! Получив информацию об обжаловании и учитывая обстоятельства дела, суд может (но не обязан) приостановить дело о банкротстве даже при наличии других заявлений (п. 2 постановления пленума ВАС РФ от 22.06.2012 № 35). Если суд узнает об отмене судебного решения в результате обжалования до проверки правомочности заявления, он отказывает заявителю в наблюдении.
Содержание заявления о вступлении в дело о банкротстве
Содержание заявления о вступлении в дело о банкротстве почти не отличается от содержания заявления о банкротстве. В нем должны быть приведены:
Документы, подающиеся вместе с заявлением
С заявлением подаются следующие документы:
- доказывающие возникновение и наличие обязательств должника перед заявителем (например, договор, накладная);
- подтверждающие информирование должника о подаче заявления;
- свидетельствующие об уплате госпошлины;
- любые другие подтверждающие обстоятельства, на которые ссылается заявитель;
- вступившее в силу решение суда по требованиям, указанным в заявлении (заверенная судом копия с отметкой о вступлении в силу либо копия, распечатанная из картотеки арбитражных дел и заверенная заявителем);
- копии регистрационных документов заявителя (кроме физического лица не в статусе ИП);
- доверенность (при необходимости);
- свежая (не больше 30 дней) выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП на заявителя и должника со сведениями об адресе их регистрации (адресе проживания).
Итак, кредитор может вступить в дело о банкротстве, узнав о подаче заявления о банкротстве в отношении его должника. Вступить в дело он может при наличии фактов, установленных законом для дел о банкротстве.
Процедура банкротства физического лица: должник сам подал заявление
1 октября 2015 года, вступают в силу поправки в закон о несостоятельности (банкротстве) в части банкротства физ. лиц. По этому поводу решил попробовать описать данную процедуру в виде пошаговой инструкции.
Вы можете приобрести видеозаписть курса «Школа Банкроттчика». Спикер — Богдан Костанец.
Мнения по данному закону сильно разделились. Одни считают что эти поправки станут освобождением от долгового бремени. Другие — что банкротство есть дорогая и долгая процедура, не каждому она будет по карману. Например, мишель считает что эта процедура только для одной категории должников.
Мы же обратимся к законодательству. Федеральный закон от 29.06.2015 №154-ФЗ, вступающий в силу с 1 октября 2015 года достаточно подробно описывает процедуру банкротства физического лица. Предлагаю пройтись по этому закону, и на его основе попробовать составить примерную инструкцию, что же делать гражданину, если он чувствует наступление тяжелой долговой ямы.
Пройдемся подробнее по каждому шагу. В первую очередь, не каждый должник может стать банкротом. Он должен отвечать определенным признакам.
Признаки банкротства физического лица
Признаки банкротства у физика примерно такие же, как у юр. лица, только другая сумма долга. Для физ. лиц, как уже было сказано, это от 500 тысяч рублей. Сумма, для среднего потребительского кредита — великовата. Правда, бывают индивидуумы, умудряющиеся нахватать кредитов в нескольких банках. Общая сумма как раз и может набрать искомые 500 тысяч.
Второй признак банкротства для гражданина — это срок, в течение которого он не погасил задолженность. Ч. 2 ст. 213.3 Закона о несостоятельности считает, что если гражданин не погасил долг в течение трех месяцев с того момента, как должен был его погасить — значит он не способен этого сделать.
Долг должен быть обязательно просужен, то есть подтвержден вступившим в силу решением суда. Для банков тут исключение — им просуживать задолженность не нужно.
Также гражданин должен быть признан неплатежеспособным по следующим критериям:
- прекращены расчеты с кредиторами, хотя срок этих расчетов уже наступил;
- более 10% всех обязательств не исполнено в срок более 1 месяца с момента, когда их нужно было исполнить;
- размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина (включая право требования);
- в отношении должника вынесено постановление от пристава о невозможности взыскания в связи с отсутствием имущества.
Обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве может сам гражданин, его кредитор, или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). Я предлагаю описать ситуацию, когда гражданин сам на себя подает заявление о банкротстве.
В каких случаях гражданин сам обязан подать заявление о банкротстве
Когда гражданин должен нескольким кредиторам (например, набрал кредитов в нескольких банках или МФО), и при этом понимает, что, даже погасив часть требований кредиторов, он не может в совокупности оплатить более 500 тысяч рублей оставшимся кредиторам, он обязан сам на себя подать заявление о банкротстве. Причем сделать это он обязан не позднее, чем через 30 рабочих дней, с момента, как узнал что попал в такую непростую ситуацию (ч. 1 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности).
Есть случай, когда гражданин не обязан, а только вправе подать такое заявление. Это ситуация, когда он предвидел невозможность исполнить денежные обязательства, при этом у него не хватает имущества, и он отвечает признакам неплатежеспособности. Иными словами, на нем висит потребительский кредит, ничем не обеспеченный, заработка на его покрытие не хватает, имущества недостаточно. Но шанс хотя бы частично удовлетворить требования кредитора есть. Значит — может подаваться.
Документы, необходимые для подачи в арбитражный суд
Минюст утвердил формы для описи имущества и списка кредиторов.
Как видим, список открытый.
Также в заявлении необходимо указать СРО, из членов которой гражданину назначат финансового управляющего. Денежные средства на вознаграждение фин. управляющего (10000 рублей), вносятся на депозит суда.
Кстати, можно ходатайствовать об отсрочке во внесении на депозит вознаграждения для фин. управляющего. Суд вправе предоставить такую отсрочку, она будет длиться до даты судебного заседания об обоснованности признания гражданина банкротом.
В общем, документы подали в арбитражный суд по месту жительства должника. Что дальше? Какие процедуры могут быть к нему применены?
Процедуры банкротства, применяемые по отношению к должнику-гражданину
Статья 213.2 Закона о несостоятельности гласит о следующих процедурах:
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества;
- мировое соглашение.
Подробнее о каждой из них будет рассказано ниже.
Движение заявления в суде
После рассмотрения судом заявления от гражданина, судья может либо признать заявление обоснованным, либо признать его необоснованным. Если заявление необосновано, оно либо оставляется без рассмотрения, либо дело о банкротстве прекращается.
1. Когда дело о банкротстве прекращается на стадии проверки обоснованности:
- на дату заседания требования кредиторов уже удовлетворены или необоснованы;
- гражданин не соответствует признакам банкрота;
- не доказана неплатежеспособность гражданина;
- не просужена задолженность (если заявление подано кредитором);
- между должником и кредитором имеется спор о праве, разрешаемый в процессе искового производства.
2. Когда дело о банкротстве оставляется без рассмотрения:
- Когда в арбитраж уже подано заявление, со всеми признаками из предыдущего пункта.
3. Если же требования признаны обоснованными, если нужно, просужены, гражданин отвечает признакам банкротства, признан неплатежеспособным, и долги не выплачены на дату заседания, то тут суд выносит определение о реструктуризации долгов. Однако, если гражданин не соответствует требованиям статьи 213.13 Закона, то суд выносит определение о реализации имущества гражданина.
Реструктуризация долгов гражданина
Для того, чтобы суд вынес определение о реструктуризации долгов, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:
- иметь источник дохода на дату предоставления плана по реструктуризации;
- не имеет неснятой судимости по экономическим преступлениям;
- за пять предшествующих лет не признавался банкротом;
- за восемь предшествующих предоставлению плана о реструктуризации в отношении гражданина не предоставлялся такой план.
О последствиях введения реструктуризации долгов подробно рассказывает статья 213.11 Закона о несостоятельности. Как только суд принимает решение о реструктуризации долгов, происходит следующее:
- сроки исполнения обязательств, возникших до суда считаются наступившими;
- требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве для включения в реестр требований;
- неустойки, штрафы, пени не начисляются;
- исполнение судебных актов в отношении должника приостанавливается.
Отказаться от подготовки и предоставления плана реструктуризации гражданин не может.
Кредитор может в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора, в котором исполение обязательства гражданином выражается в неденежной форме.
Гражданин не может совершать сделки самостоятельно в ходе реструктуризации — только с письменного разрешения финансового управляющего. Сюда попадают следующие сделки:
- приобретение или отчуждение имущества стоимостью более 50 тысяч рублей (недвижка, акции, доли в УК, транспортные средства);
- выдача или получение кредитов, займов, гарантий, поручительств, уступка прав требования или перевод долга;
- передача имущества в залог;
- внесение имущества в качестве оплаты уставного капитала;
- совершение безвозмездных сделок (дарение).
Интересен пункт 6 статьи 213.11:
С даты введения реструктуризации долгов гражданина его задолженность перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.
Вы еще можете получить доступ к трансляции и записям занятий
Реструктуризация это, конечно, хорошо. О ней, я думаю, стоит написать отдельный материал. Но как быть, если гражданин не подходит под ее требования? Или просто не смог предоставить план по реструктуризации? Тогда суд признает должника банкротом, и выносит определение о реализации имущества.
Реализация имущества должника
Срок для реализации составляет не больше 6 месяцев. Однако по ходатайству заинтересованных лиц этот срок может быть продлен. Финансовый управляющий скорее всего будет назначаться тот же, что был назначен вначале, если его кандидатура не была в процессе отклонена.
Также должнику судом может быть временно ограничено право выезда за пределы нашей необъятной Родины. До завершения производства по делу о банкротстве. Либо, по ходатайству гражданина, с учетом мнения кредиторов, и при наличии уважительной причины, выехать все-таки будет возможно.
Какое имущество подлежит реализации? По общему правилу, все, какое есть. Однако, по ходатайству, возможны исключения:
- если его реализация не особо повлияет на исполнение требований кредиторов, общей суммой до 10 тысяч рублей;
- исключается имущество, на которое согласно ГПК не может быть обращено взыскание (статья 446).
Как только гражданина признал суд банкротом:
- все его права на имущество в конкурсной массе реализуются только через финансового управляющего;
- финансовый управляющий от лица гражданина открывает и закрывает счета, распоряжается его средствами, осуществляет права в юр. лицах, если гражданин там был участником, голосует на общих собраниях участников.
- Сам должник не может делать все, что перечислено в предыдущем пункте.
Иными словами, должник практически бесправен. Все сделки за него совершает финансовый управляющий.
В течение одного дня, с момента признания его банкротом, гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты.
Далее имущество оценивается, и идет под реализацию. Драгоценности, предметы роскоши общей стоимостью свыше 100 тысяч рублей, а также вся недвижка, вне зависимости от ее стоимости, реализуются с открытых торгов.
Порядок удовлетворения требований кредиторов
В законе указаны несколько очередей кредиторов. Первый блок — это по текущим платежам:
- Текущие платежи (к примеру, алименты), судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение фин. управляющего.
- Оплата по трудовым договорам лиц работавших на должника.
- Плата за жилое помещение, коммунальные платежи.
- Иные текущие платежи.
Второй блок — реестр требований кредиторов:
- Ущерб жизни или здоровью.
- Оплата по трудовым договорам.
- Все остальные кредиторы.
После того, как расчеты со всеми кредиторами завершены, фин. управляющий вносит в суд отчет о завершении расчетов с кредиторами. Суд на его основании выпускает определение о завершении реализации имущества. Гражданby освобождается от дальнейших обязательствах перед кредиторами, кроме случаев:
- против него возбуждено уголовное дело по статье «фиктивное банкротство», если оно относится к данному производству.
- если в результате мошеннических действий должник предоставил ложную информацию, либо намеренно уничтожил, либо скрыл имущество.
- требования, неразрывно связанные с личностью должника (моральный вред, вред здоровью или жизни, алименты, заработная плата, выходные пособия) — могут быть предъявлены и после реализации имущества. А также еще по ряду причин, изложенных в п. 5-6 статьи 213.28.
Стоимость процедуры банкротства физ. лица
Стоимость процедуры банкротства складывается из нескольких составляющих.
1. Вознаграждение финансового управляющего, состоит из единовременной суммы и процентов. Подробнее об этом говорит п. 17 ст. 20.6 Закона о несостоятельности:
17. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации его долгов составляет два процента размера удовлетворенных требований кредиторов. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет два процента размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.
2. Также за счет должника осуществляется публикация сведений в ЕФРСБ (ст. 213.7 ФЗ о несостоятельности). Ее стоимость не может быть больше половины платы, взимаемой за публикации с юр. лиц. А для юр. лиц она составляет на данный момент (27.08.15) 712 рублей 96 копеек, включая НДС (18%). Значит, для физ. лица она будет составлять 356 р 48 коп.
Последствия для гражданина, если его признали банкротом
Последствия тут есть как положительные, так и отрицательные. С одной стороны, от долгов очистился, можно начинать «жить с чистого листа». Однако статья 213.30 ФЗ-127 содержит и негативные моменты:
- 5 лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не сможет взять кредит;
- 5 лет с даты завершения процедуры гражданин не сможет сам на себя заявить о банкротстве;
- 3 года с момента завершения процедуры гражданин не может как-либо управлять юридическим лицом.
Публикацию я писал, основываясь только на нормах закона, поскольку практики пока по этому вопросу нет — закон в силу на тот момент не вступил. Но некоторые выводы я уже могу сделать.
Если за душой у должника только долги, и нет имущества — то ему эта процедура будет не по карману. Тут проще дождаться решения суда, исп. производства — и постановление от пристава о невозможности взыскания. Приставы, кстати, быстро понимают, с кого можно что-то взыскать, а с кого — нет.
Существует и проблема коллекторства. Эти, по сути, действуют вообще не в правовом поле. При их угрозах следует вообще обращаться в правоохранительные органы.
Поэтому, тут ситуация получается следующая: для кого-то банкротство будет избавлением от долгов, а для кого-то — дорогой и ненужной процедурой, которую можно заменить существующей альтернативой в виде исполнительного производства.
В любом случае, на месте должников, я бы не стал опрометью бросаться в новую, совершенно не отработанную процедуру. Конечно, гражданами, как юр. лицами, будут заниматься арбитражные суды. У них и опыт есть, и квалификация, как бы это обидно не звучало, повыше будет, чем у судов общей юрисдикции.
Как недавно в интервью рассказал Олег Зайцев, из-за того, что ни в российской юридической практике, ни в науке, вообще нет понимания о том, как нужно проводить банкротство граждан. Как разграничить полномочия между гражданином и финансовым управляющим? Юридическое лицо в процедуре того же конкурса практически парализовано. А как быть с гражданином? Рассмотренный выше закон уже дал понять, что гражданин без финансового управляющего шагу ступить не сможет.
Конечно, со временем практика будет наработана, Верховный суд даст разъяснения для арбитражей, да и финансовые управляющие руку набьют. И тогда процедура банкротства граждан действительно станет удобным инструментом. Для кредиторов — эффективным инструментом по взысканию. Для должников — возможностью относительно безболезненно избавиться от долгового бремени.
Но сейчас, по-моему, спешить в арбитраж с заявлением не стоит. Учитывая, что их скорее всего будет немало, особенно первые два-три месяца после вступления поправок в силу.
Возможные сценарии банкротства гражданина
Подробнее о возможных сценариях читайте в публикации. Там дана наглядная схема в удобном для восприятия формате. Материал предоставлен Правовым Лекториумом "Lextorium".
Кликните на картинку для увеличения.
А вот и первый промежуточный результат:
Полезные материалы о банкротстве:
Подборка обзоров определений ВС РФ по банкротству юридических лиц:
Источники:
calculator-ipoteki.ru personright.ru bankrotom.ru rusjurist.ru regforum.ruКомментариев пока нет!