Как написать заявления на реструктуризацию долга в банке
Образец заявления на реструктуризацию кредита
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→
Интересует вопрос о том, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита? Мы подскажем вам, что необходимо указать в нем, чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке.
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
К сожалению, на данный момент очень многие россияне «страдают» закредитованностью. Иными словами, они оформляют на себя или свою семью слишком много долгов, а затем сталкиваются с трудностью по их погашению.
Очень часто бывает, что займы вы брали вполне осмысленно, просчитывая все риски. Но все предугадать невозможно, например, увольнение с работы или несчастный случай, который повлек за собой долгую реабилитацию и невозможность зарабатывать столько же, сколько и раньше.
Во всех этих случаях не стоит скрываться от банка-кредитора, напротив, нужно немедленно обращаться в его отделение сразу же, как появились проблемы с выплатами. Именно специалист кредитного отдела сможет подсказать вам варианты решения такой ситуации, например, предложит реструктуризировать ваш долг.
Что такое реструктуризация?
Итак, реструктуризация — это банковская услуга, которая позволяет заемщику изменить условия своего действующего договора на более выгодные. Чаще всего предоставляется она в том случае, когда клиент по серьезным причинам не имеет возможности в срок осуществить свои обязательства, т.е. внести по графику очередной ежемесячный платеж.
Сюда можно отнести:
- потерю работы,
- ухудшение здоровья,
- аварию или чрезвычайное происшествие, которое повлекло за собой потерю трудоспособности,
- выход в декрет,
- смерть близкого родственника, который является основным заемщиком или поручителем.
Иными словами, просто так вам изменять условия текущего договора никто не будет. Вам нужно иметь серьезное основание для того, чтобы банк рассмотрел вашу заявку и пошел вам на встречу. При этом, каждую причину вы должны обосновать документально, т.е. принести подтверждающие ваши слова справки, выписки и т.д.
В вышеперечисленных случаях, заемщик сможет рассчитывать на следующие варианты:
- изменение процентной ставки, т.е. её снижение,
- изменение действующей валюты,
- перенос отчетной даты,
- увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячного взноса,
- предоставление «кредитных каникул», т.е. отсрочку по выплате долга.
Что нужно сделать для получения услуги?
Прежде всего, вам нужно внимательно изучить свой кредитный договор, а именно – пункт о реквизитах вашего счета, названии кредита, графике платежей и т.д. После этого позвоните по телефону горячей линии вашего банка, уточните, есть ли у него возможность реструктуризации, как именно она происходит.
В большинстве случаев вам нужно обратиться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь с паспортом, кредитной документацией и справками для того, чтобы написать соответствующее заявление. Лучше всего, если вы будете заполнять его вместе с кредитным специалистом.
Если такой возможности нет, например, вы получали кредит в виде карточки с доставкой на дом, либо в вашем городе нет офисов этой компании. напишите в службу поддержки вашего банка, и попросите выслать на эл.почту сам документ и образец его заполнения.
Помните, что данная заявка не может быть рассмотрена моментально, на это может уйти от 3 до 14 дней в зависимости от загруженности системы и банковских сотрудников. Поэтому чем раньше вы обратитесь за помощью, тем лучше.
Как пишется заявление на реструктуризацию?
В шапке нужно указать адрес головного офиса банка, ваши ФИО, прописку и паспортные данные. В теле самого документа последовательно пишите следующие данные:
- Начало действия кредитного договора (дата подписи);
- Величина кредитных средств, период его действия, назначенный размер ежемесячного платежа и процентной ставки;
- С какого срока произошло ухудшение материального положения;
- По каким причинам вы не можете далее вносить платежи;
- Возможности реструктуризации, на которые вы рассчитываете (снижение ставки, предоставление отсрочки и др.);
- Ваши контактные данные, по которым с вами можно связаться для оглашения решения банка;
- Укажите перечень документов, которые вы прикладываете к заявлению. Это должны быть те бумаги, которые подтвердят изменение вашего положения, например, выписка из трудовой книжки или справка от врача.
Далее вам останется только подписаться и отдать его специалисту. Советуем заполнять заявку в двух экземплярах, причем оба должны быть подписаны работником банка.
Образец вы сможете посмотреть здесь:
Как мы уже писали ранее, заявка будет рассматриваться, в среднем, от 1 до 2-ух недель. При этом никто не может обязать банк пойти вам на встречу, и одобрить заявление, это остается целиком на его усмотрение.
Если вам отказывают в реструктуризации долга, и банк не предпринимает никаких действий для того, чтобы помочь вам справиться с проблемным долгом, все, что вам остается — это обращаться в суд для того, чтобы уже в судебном порядке требовать предоставления отсрочки, уменьшения штрафов и пересмотра графика платежей.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Заявление о реструктуризации – шанс избежать проблем с кредитом
Различные жизненные ситуации могут стать причиной невозможности исполнять свои обязательства по кредитному договору полностью или в какой-то его части. Законодательство предусматривает для таких случаев возможность изменения договорных условий путем проведения реструктуризации кредита.
Причины реструктуризации кредита
Закрытого перечня событий, при которых проводится реструктуризация кредитной задолженности, не существует. Каждая кредитная организация определяет его самостоятельно или рассматривает заявления о реструктуризации в индивидуальном порядке.
На практике наиболее распространенными причинами проведения реструктуризации становятся:
- Потеря заемщиком источника дохода;
- Болезнь заемщика;
- Чрезвычайные ситуации, которые ухудшили материальное положение заемщика;
- Иные объективные причины снижения платежеспособности заемщика.
Отметим, что проведение реструктуризации задолженности по кредиту — это право банка, на сегодняшний день нет нормативно-правового акта, который обязывал бы кредитную организацию в обязательном порядке пересматривать условия кредитного договора в той или иной ситуации.
Как написать заявление о реструктуризации кредита — образец
Реструктуризация кредитной задолженности проводится по письменному обращению заемщика. Некоторые банки разработали свои формы заявлений, но должник может направить заявление и в произвольной форме. В данном документе должно быть отражено:
- Наименование кредитной организации;
- Данные кредитного договора: дата заключения, номер, срок действия, сумма кредита;
- Размер произведенных выплат по договору и остаток задолженности;
- Обстоятельства, которые повлекли невозможность исполнения обязательств по кредитному договору;
- Приемлемые варианты реструктуризации.
- Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту .doc
Заявление подается в отделение банка, где оформлен кредит, в двух экземплярах. На одном из них работник банка должен сделать отметку о приеме и вернуть заявителю, а второй остается банку. Также заявление может быть направлено в адрес банка заказным письмом с описью вложения. Опыт показывает, что всегда имеет смысл направлять заявление о реструктуризации долга в филиал банка по месту выдачи кредита, а также в головной офис. Дело в том, что нередко руководство на местах боится взять на себя ответственность по пересмотру условий кредитования и просто отказывает в реструктуризации, а головной офис, рассмотрев заявление, идет навстречу заемщику и предлагает ему приемлемые условия погашения задолженности.
Чтобы повысить вероятность положительного решения по заявлению, к нему необходимо приложить документы, подтверждающие изложенные в нем обстоятельства. Например, в случае потери работы можно приложить копию трудовой книжки и копию приказа об увольнении.
Некоторые заемщики ошибочно полагают, что залоговые кредиты нельзя реструктуризировать. На самом деле банки также проводят пересмотр условий кредитных договоров, обеспеченных залогом. В таких случаях заемщик должен только гарантировать ликвидность залога в случае принятия новых условий кредитования.
Порядок проведения реструктуризации
У каждого банка существует свой порядок рассмотрения заявлений на реструктуризацию. В одних банках — это работа отделов кредитования, в других – проблемных задолженностей, в третьих – специальных подразделений.
Нет и единых сроков, когда может быть подано заявление о реструктуризации задолженности. Здесь также одни банки рассматривают только обращения, которые поступили до момента возникновения просрочки по договору, в других допускается реструктуризация просроченного кредита (в среднем на срок, не превышающий шести месяцев).
Совет: заявление о реструктуризации задолженности лучше всего подавать до момента возникновения просрочки или когда она не превышает одного месяца, в таком случае банк видит добросовестность заемщика и его стремление избежать негативного развития событий по кредитному договору.
Краткосрочные займы и кредиты редко реструктуризируются по причине небольших сумм задолженности. Впрочем, в последнее время некоторые кредитные учреждения стали идти навстречу клиентам, имеющим небольшую (до 100 000 рублей) задолженность.
Практика позволяет выделить следующие варианты реструктуризации задолженности по кредитам, которые предлагает большинство российских банков:
- Кредитные каникулы – освобождение заемщика от платежей по кредиту или их части на определенный промежуток времени (чаще всего от 2 до 6 месяцев);
- Снижение процентной ставки – наиболее распространено для залоговых кредитов;
- Изменение срока кредитования – за счет увеличения срока проводится уменьшение ежемесячных платежей;
- Прощение долга – встречается крайне редко, только в случае, если остаток долга незначителен, а в жизни заемщика произошли события, которые не позволят начать погашение задолженности в ближайшее время.
Кроме того, одним из вариантов реструктуризации задолженности можно назвать возможность рефинансирования кредита, то есть получение нового кредита на более выгодных условиях для закрытия текущих кредитных обязательств. Главным недостатком такого варианта является то обстоятельство, что взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой можно не во всех банках. Необходимо учитывать, что большинство программ рефинансирования предусматривают ограничения по количеству просроченных кредитов, срокам просрочки, а также видам кредитов, например, практически ни один банк не проводит рефинансирование кредитных карт.
Итогом проведения реструктуризации задолженности является утверждение дополнительного соглашения к кредитному договору с новыми условиями кредитования, а также составление нового графика погашения задолженности. Если реструктуризация проводилась в форме кредитных каникул, то также составляется новый график платежей и подписывается соглашение о каникулах. При прощении долга кредитор выносит соответствующее решение, которое прекращает все обязательства заемщика по кредиту.
Сохраните статью в 2 клика:
В настоящее время взять кредит в ВТБ24, Сбербанке или иной кредитной организации не очень просто. Виной всему нестабильная экономическая ситуация, снижение платежеспособности населения. Но и в этих условиях значительное число банков понимают проблемы заемщиков и охотно идут на реструктуризацию задолженности при возникновении трудностей с погашением кредитов. Реструктуризация позволяет кредиторам обрести уверенность, что долг будет погашен, так как заемщик в результате этой процедуры получает приемлемые для него условия исполнения кредитного договора. С банком можно договориться – главное, делать это правильно и продуманно.
Заявление в банк о реструктуризации долга
Заявление в банк о реструктуризации долга составляется при возникновении проблем с выплатой долга. Если по каким-либо причинам заемщик потерял возможно совершать ежемесячные платежи, выходом станет реструктуризация долга. Она позволяет получить более комфортные условия, однако банки идут на данные шаг очень неохотно. Правильное составление заявления, а детальное описание причины финансовых проблем и приложение подтверждающих документов существенно повысят шанс на получение положительного ответа. Далее подробно опишем, как составить заявление на получение реструктуризации.
Содержание заявления
Бланк заявления в банк о реструктуризации долга можно получить в отделении банка, однако составить его можно самостоятельно в произвольной форме. Но необходимо придерживаться определенного содержания, которое состоит из основных положений. Рассмотрим более детально, что обязательно должно включать в себя заявление:
- В самом начале вписываем дату, когда вам был выдан банком кредит.
- Далее полная сумма, которая была выдана, если же речь идет о кредитной карте, то необходимо вписать доступный кредитный лимит.
- Вписываем данные о первом платеже для погашения задолженности: дату первого платежа, а также способ его совершения.
- Необходимо указать, сколько уже внесено средств для погашения кредита, а также сколько еще необходимо выплатить. Последнее можно узнать, позвонив в банк.
- С этого пункта переходим уже к проблемам по оплате, а именно указываем дату первого несовершенного вами платежа.
- Детально описываем причину, которая вызвала финансовые трудности и послужила возникновению долга. Описывайте детально и прилагайте документы для подтверждения. Запомните, ваша задача не разжалобить банк, а показать, что вы действительно не можете совершать обязательную выплату в полном размере.
- Пишем желаемые условия. Тут можно попросить об отсрочки платежей на определенные срок, об аннулировании штрафов и пенни, об уменьшении обязательного платежа и увеличении срока кредитования.
- Не забудьте сделать копию заявления, а после подачи в банк основного, получите печать на вашей копии.
Образец заявления в банк
Для большей наглядности правильно составленного договора, приведем образец. Вместо подчеркнутого текста должна быть ваша информация. Начнем с шапки документа:
Начинает со слова «Куда» и пишем адрес банка, который можно подсмотреть в выданном вам кредитном договоре. Далее пишем «От» и указываем ваше полное ФИО, адрес проживания, а также паспортные данные, такие как серию и номер, а также кем был выдан.
Далее пишем «Заявление» и переходим непосредственно к тексту:
Стоит помнить, что готовое заявление о реструктуризации долга Альфа Банк, Сбербанк и другие банки предпочитают принимать при личной встрече. После подачи убедитесь, чтобы ваше заявление внесли в реестр и поставили печать на оригинале и копии. После подачи зачастую есть возможность сразу же договорится обо всех изменениях с менеджером.
Вопрос о реструктуризации долга не является чем-то новым и сложным. Это довольно отработанная процедура, однако банки на неё идут очень неохотно. Причина вполне очевидна: кредитор попросту не хочет терять свою прибыль.
В таком случае просто придется дать положительный ответ, так как в конечном итоге организация либо потеряет даже свои вложения, либо через суд вам предоставят более мягкие условия и никаких штрафов.
Образец заявления о реструктуризации кредита
Заявитель является клиентом банка с которым заключен кредитный договор. В настоящий момент месячный доход заявителя резко уменьшился в связи с чем заявитель не может осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме. Заявитель просит рассмотреть вопрос реструктуризации кредитной задолженности.
В Открытое акционерное общество «______________________________»
о реструктуризации кредитной задолженности
Я, _____________________ ___________ г.р. являюсь клиентом ОАО «_______________________». __________ г. между мной (Заемщик) и ОАО «_______________________» (Банк) был заключен кредитный договор № __________.
В соответствии с п. 1 указанного Договора Банк предоставляет Заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору в сумме _________ руб. ___ коп., на срок до ___________ года включительно.
Процентная ставка по указанному кредиту, в соответствии с п. 2.2. Договора была установлена в размере 15 (пятнадцать) %.
На момент заключения кредитного договора моя заработная плата составляла _________ руб. __ коп.
Все платежи по кредиту осуществлялись мной в строгом соответствии с условиями кредитного договора и графика платежей.
В настоящее время мой месячный доход резко уменьшился и стал составлять __________ руб. __ коп., в связи с чем, я не могу осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме.
Таким образом, в настоящее время я нахожусь в тяжелом материальном положении, наступление которого не связано с моими виновными действиями.
В соответствии с п. 4.3.4. Договора, Заемщик обязан в течение 3 (трех) рабочих дней письменно уведомить Банк о наступлении, в том числе, обстоятельств, способных повлиять на исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.
Считаю, что исходя из того, что у меня сложилось тяжелейшее материальное положение, ОАО «_______________________» с целью цивилизованного разрешения ситуации, должен рассмотреть мое заявление и согласовать со мной способ реструктуризации кредитной задолженности.
Так же, прошу принять во внимание, что для меня, наилучшим вариантом реструктуризации будет предоставление мне «кредитных каникул» сроком на __________
Настоящим заявлением я не снимаю с себя обязанности, возложенные на меня Кредитным договором, и не отказываюсь от его исполнения. После того как мое материальное положение улучшиться до прежнего уровня я вновь смогу осуществлять платежи по кредиту в прежнем порядке.
Все сведения, изложенные мной в настоящем заявлении, являются достоверными и при необходимости могут быть подтверждены документально.
На основании изложенного и руководствуясь п. 4.3.4. Договора
1. Рассмотреть вопрос реструктуризации моей кредитной задолженности по Договору № _________ от __________ г.
2. Ответ на настоящее заявление прошу направить мне в письменном виде по вышеуказанному адресу;
1. Копия кредитного договора;
2. Копия справка с работы;
« »________________ г. __________________________________________
КАК РЕШИТЬ ЮРИДИЧЕСКУЮ ПРОБЛЕМУ ЗА 3 ШАГА
Заполните форму обратной связи. По возможности подробно простыми словами опишите ваш вопрос. Для письменного ответа укажите обратный адрес вашей электронной почты.
В течении дня юрист ответит вам на почту с разъяснением ситуации и рекомендациями что делать дальше. В окончательных рекомендациях юрист сообщит вам какие документы нужно составить и их получателей.
После получения от нашего юриста списка необходимых документов зайдите на наш бесплатный архив юридических документов и найдите вам нужный. Вставьте персональные данные, почтовые реквизиты, адрес получателя и отправляйте по назначению.
Реструктуризация долга по кредиту
Реструктуризацией называют процесс, когда банк (изначальный кредитор или другая финансовая организация) рассматривает заявление заемщика и при необходимости меняет порядок или условия выплаты оставшейся суммы долга.
Как реструктурировать долг по кредиту в случае, когда у заемщика появилась уважительная причина в виде сокращения на работе или снижения заработной платы, мы рассмотрим в рамках этой статьи.
Кому положена реструктуризация?
Если появились объективные причины, мешающие выплате долга, практически каждый банк готов пойти навстречу и пересмотреть условия кредитования. Но в любом случае сперва придется изучить свой кредитный договор, описан ли в нем алгоритм предоставления услуги реструктуризации.
Кредитору необходимо будет сперва доказать наличие уважительной причины и что для заемщика это необходимость.
Так если финансовых трудностей у человека нет, а он просто пытается сэкономить на выплатах, в услуге ему будет отказано. Пытаться обмануть кредитора тоже не стоит, факт мошенничества с высокой долей вероятности будет выявлен.
В реструктуризации обычно отказывают заемщикам, которые не соблюдают график выплаты кредита или у которых испорчена кредитная история.
Из этого следует, что реструктуризация долга по кредиту в банке доступна только добросовестным плательщикам, которые пользуются деньгами больше 3 месяцев, с хорошим кредитным рейтингом и у которых действительно трудности в жизни.
Она поможет заемщику избежать еще большего ухудшения материального положения по причине стремительно растущей пени за несвоевременное внесение платежей.
В процессе изменения условий кредитного договора банк может добиться того, что ему не придется обращаться в суд с целью получить от заемщика долг, ему не надо будет тратиться на судебный иск и в целом сумма не возвращенной задолженности расти не будет.
Заемщик же получает возможность не портить свою кредитную историю и ему не придется судиться с кредитором.
Если у человека снизился уровень доходов по причине сокращения, болезни члена семьи или самого заемщика (его смерти, инвалидности и т.д.), у него родился ребенок или семья заемщика пострадала от стихийных бедствий, ему необходимо идти в банк.
Какие документы понадобятся?
Помимо него понадобятся также подтверждающие документы:
- паспорт человека;
- его трудовая книжка, если причиной обращения стало увольнение;
- документы о постановке на учет в центр занятости с указанием размера получаемого им пособия;
- справку с места работы о размере заработной платы за последние полгода;
- документы о выходе в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком или инвалидом;
- копии справок из больницы и другие документы, которые докажут факт того, что обстоятельства у заёмщика действительно серьезные.
Обратите внимание, что в интересах заемщика инициировать процедуру реструктуризации, если он отвечает описанным выше требованиям.
Конечно такое решение может быть предложено и банком, но именно заемщику рекомендуется идти на контакт.Это позволит еще раз показать себя ответственным человеком, который заботится о своей репутации и не отказывается от выполнения взятых на себя обязательств.
Документы для реструктуризации долга необходимо собирать тщательно, ведь каждая справка (или скорее ее отсутствие) может повлиять на итоговое решение. Основная цель здесь – доказать факт того, что заемщик и правда нуждается в помощи и после реструктуризации сможет снова в полной мере исполнять свои обязанности.
Помимо вышеописанных банк может запросить:
- копии паспортов членов семьи заемщика;
- справку с указанием суммы долга и копию кредитного договора.
Иногда банки предлагают изменить очерёдность внесения платежей: так сперва будет погашаться процент по договору, а потом само тело долга.
Подача заявления в банк
Обратите внимание, что заявление по реструктуризации долга по кредиту необходимо обязательно подкрепить документами, которые послужат доказательством сложной жизненной ситуации.
Написать заявление можно и в свободной форме, главное, чтобы в нем были отражены данные о сумме кредита и его условиях, текущей сумме долга и о том, что служит причиной реструктуризации. Обязательно составьте 2 экземпляра письма.
Если финансовое положение оставляет желать лучшего, обратиться за помощью к банку и просить о реструктуризации стоит незамедлительно. Человеку, который нуждается в помощи, позволят изменить условия договора кредитования таким образом, чтобы он и в дальнейшем смог исполнять свои обязательства.
Алгоритм получения услуги простой, да и собирать большой пакет документов тоже нет необходимостей. Зато получится избежать проблем с коллекторами и судебных разбирательств.
Обратите внимание, что, если по договору кредитования в сделке принимает участие поручитель или созаемщик, реструктуризация проводится только с его письменного согласия.
Также будьте готовы к тому, что предоставление услуги реструктуризации – это скорее право банка, но он не обязан делать это по закону. Так что в случае отказа придется находить другие пути решения проблемы.
Источники:
kreditorpro.ru megaidei.ru finansytut.ru peopleandlaw.ru bankiweb.ruКомментариев пока нет!