Как написать заявление о рефинансировании кредита в банке
Заявление на рефинансирование кредита: как грамотно составить
Провести рефинансирование или, по-другому, перекредитовку активных кредитов можно только после одобрения заявки кредитором. Этот вид досрочного погашения в последнее время становится популярнее, ведь банки постоянно пытаются расширить клиентскую базу за счет улучшения условий кредитования. Грамотно заполненное заявление на рефинансирование кредита с приложением всех необходимых документов существенно повышает шансы на одобрение этой процедуры.
Как составить заявление
Заявка на проведение рефинансирования не имеет специальной формы или бланка, которые устанавливаются законодательством и пишется в свободной форме или по образцу, разработанному банком. В этом документе указывается почти та же информация, что и в заявлении на оформление кредита, однако здесь существует небольшое отличие. При заполнении необходимо описать точную цель получения денег – на ликвидацию уже имеющихся кредитов.
После принятия банком положительного решения по запросу, денежные средства перечисляются кредитору заемщика. После этого необходимо получить справку о закрытии счета и погашать задолженность на новые реквизиты.
Почему все чаще должники прибегают к такой опции, как рефинансирование? Во-первых, получение перекредитования дает возможность объединения нескольких кредитов в один. Во-вторых, такие обязательства можно погашать одним платежом. Также рефинансирование имеет более выгодные ставки, что помогает экономить на переплатах и сократить ежемесячные взносы, а также увеличить сумму кредита. Еще банк разрешает получать дополнительную сумму наличными.
Как получить рефинансирование кредита
Обратиться за перекредитованием можно практически в любой банк, условия которого вам приглянулись. Вместе с заявлением предоставляется следующий пакет документов:
- паспорт гражданина России и информацию о постоянной регистрации на территории страны;
- документ, подтверждающий трудоустройство и справку о доходах;
- информацию о кредитных договорах, которые необходимо рефинансировать;
- при рефинансировании ипотечного кредита необходимо также предоставить документы, подтверждающие залог.
Заемщику, который желает воспользоваться услугой рефинансирования целевого или нецелевого кредита, необходимо иметь стаж на текущем месте не менее шести месяцев и не менее года суммарных лет работы за последние пять лет. Эти условия не распространяются на те категории граждан, которые имеют зарплатные или пенсионные счета в выбранном кредитном учреждении.
Рефинансирование ипотеки также имеет свои преимущества, благодаря которым заемщик сможет погашать долг на удобных для него условиях:
- возможность изменения сроков и размеров платежа;
- возможность выбрать схему погашения ипотеки;
- не обязательно получать согласие от первичного кредитора;
- можно погасить кредит досрочно;
- отсутствие комиссии;
- удобства в подтверждении дохода.
Если заемщик подает заявку на услугу рефинансирования ипотеки, то ответ по рассмотренной заявке можно получить в течение 5 рабочих дней, а откликнуться на одобренную заявку можно на протяжении 2 месяцев со дня вынесения решения. При отрицательном ответе повторная подача заявки не ограничена по срокам, но банк рекомендует делать это спустя месяц. При повторной подаче необходимо предоставить иную характеристику в заявлении.
Какие документы необходимо подготовить
Оформление заявления на рефинансирование кредита может иметь две цели:
- погашение имеющегося кредита;
- объединение не более пяти кредитов для погашения одним ежемесячным взносом.
В анкете нельзя указывать иные цели для получения займа, например, ремонт или личные нужды. При негативной кредитной истории шансы на рефинансирование сильно уменьшаются, о чем следует помнить при подаче заявки в организацию. Информация, содержащаяся в анкете, должна быть правдивой. Заявка подается в отделение банка или по интернету, если такая услуга предусмотрена.
Основные условия и требования для заключения договора
Кредитно-финансовая организация проведет перекредитование активных займов только при соблюдении ряда условий:
- отсутствие просрочек по выплатам кредитов, которые планируется рефинансировать;
- предоставление выписки по долговым обязательствам с указанием остатка долга;
- справка 2-НДФЛ, трудовая книжка или действующий контракт для подтверждения факта постоянного трудоустройства.
Для рефинансирования задолженности необходимо написать заявление в банк по имеющемуся образцу или в свободной форме и ожидать решения финансовой организации.
Большинство банков предъявляет к заемщикам следующие требования:
- возраст старше 21-23 лет;
- постоянное трудоустройство;
- регулярный доход;
- гражданство РФ;
- регистрация по месту жительства.
Действующая страховка при рефинансировании ипотеки подлежит следующим изменениям:
- пролонгация при смене банковской организации и заключении нового договора;
- возврат части, которая не использовалась, в уплаченных ранее взносах.
При рефинансировании кредита получить услуги страховой компании необходимо, однако заемщик может решить самостоятельно, что именно застраховать: квартиру, жизнь и здоровье, финансовые риски и стабильность доходов.
Обязательная оценка недвижимости при получении ипотеки и рефинансировании
Принимая кредит большого размера, финансовая организация требует оформление залога, равного или превышающего сумму по договору. Сумма залога недвижимости определяется оценщиками и зависит от качества и года постройки, местоположения и инфраструктуры, экологичности и облагороженности двора.
При проведении рефинансирования ипотечного займа новый банк проводит повторную оценку имущества, оформляемого в залог. Эта процедура необходима кредитору, чтобы узнать, на какую сумму можно рассчитывать в случае неисполнения обязательств заемщиком. Стоимость такой проверки определяется организацией-оценщиком, а оплата производится на условиях нового кредитного договора.
При известных достоинствах рефинансирования существуют и минусы этой банковской услуги. Процедура не предусматривает выдачу денег на руки, при помощи нее можно лишь погасить предыдущий займ в другом или том же банке и получить новый долг на других условиях. При этом, чтобы воспользоваться данной опцией, необходимо затратить лишнее время и денежные средства, получить разрешение банка для досрочного погашения долга. При рефинансировании ипотеки необходимо вновь провести экспертную оценку имеющегося имущества и профинансировать обслуживание банковского счёта.
Как правильно оформить и подать заявку на рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита (перекредитование) – банковская услуга, позволяющая получить заем на погашение остатка основного долга по кредиту на новых, более выгодных заемщику условиях. Подобные предложения создают здоровую конкурентную среду среди банковских организаций и представляют заемщикам возможность сэкономить. Процедура достаточно упрощена и не занимает много времени.
Правила оформления заявления на рефинансирование кредита
Заявка на перекредитование – документ, который займополучатель предоставляет в банковскую организацию с целью оформления нового займа для закрытия уже действующего или действующих кредитов. Законодательно у этого документа нет четко определенного образца, если того не требует банк, и оно заполняется в свободной форме.
Заявление почти полностью дублирует данные, содержащиеся в заявке на получение кредита впервые, за исключением того, что в заявлении на рефинансирование обязательным условием является указание цели получения нового займа. Цели, как правило, бывают следующие:
- закрытие текущего кредитного займа;
- снижение ставки процента;
- смена валюты, в которой вносятся ежемесячные платежи;
- снижение размера помесячных платежей;
- снятие обременения с залога (ипотечный или автокредит);
- совмещение нескольких действующих кредитов в единый на более подходящих заемщику условиях (ограничением является возможность объединения не более 5 полученных ранее займов).
Указание иных целей недопустимо. Нежелательно указывать в качестве цели бытовые расходы, так как в этом случае банк обязательно проверит наличие или отсутствие текущих займов. Также обязательным условием оформления нового кредита является наличие хорошей кредитной истории.
Основными пунктами, которые необходимо указать в заявке являются:
- Фамилия, имя и отчество заемщика.
- Сумма и валюта заемных средств (сумма действующего кредита должна быть не менее 150 тысяч рублей).
- Желаемый срок кредита (на потребительский кредит не более 5 лет, на ипотеку – не более 30 лет) и цель, с которой он берется (указаны выше).
- Контактные данные заявителя.
Скачать образец заявки на перекредитование можно здесь.
При оформлении кредитного займа банк вправе назначить комиссию. Ее размер варьируется у разных банков. Процентная ставка также определяется банком на основе рассмотрения пакета документов заемщика.
Заем, который заявитель желает рефинансировать, должен быть оформлен не ранее чем за 6 месяцев до этого.
Документы, прилагаемые к заявке
Каждая кредитная организация выдвигает свои условия к займополучателям, и, соответственно, пакет документов может понадобиться разный. Первостепенными документами, которые нужно предоставить вместе с заявкой на перекредитование при подаче в банк, являются:
- действующие договора займа с отсутствием просроченных платежей;
- выписки по текущим кредитам с указанием остатка основного долга по каждому из них;
- заявление на закрытие кредита раньше указанного в договоре срока;
- справка 2-НДФЛ, трудовая книжка или договор с работодателем. В случае, если заработную плату заемщику перечисляют на карту банка-кредитора, эти документы не нужны.
Правила подачи заявления на рефинансирование кредита
Заполняя и подавая заявление, обязательно нужно руководствоваться следующими правилами:
- такой документ лучше подать сразу в ряд банков, что позволит уменьшить затраты времени и позволит выбирать в случае получения положительного ответа в нескольких организациях;
- указание цели при получении вновь открываемого кредита обязательно, цель должна быть сформулирована кратко и четко;
- обязательно оценивать все условия программы по кредитованию, а не только ставку процента;
- заявление должно содержать только достоверные данные. Подача ложной информации влечет за собой уголовную ответственность.
После получения всех необходимых документов, если принято положительное решение, кредитная организация перечисляет средства безналичным платежом в банк заявителя, где имеется кредитный долг. После этого заемщику нужно обратиться в банк для получения справки о погашении задолженности и полном закрытии счета.
Необходимо тщательно обдумать информацию, указываемую в заявке на рефинансирование, так как от нее напрямую зависит успех получения займа на более выгодных условиях. Внимательное отношение к каждому пункту и конкретность в значительной степени определяют будущее решение банка.
Заявление на рефинансирование кредита
Иногда происходят ситуации, при которых заемщик взял кредит, но текущие условия сделки по определенным причинам перестали его устраивать. Причины могут быть самыми разными, например, банк ввел новые программы кредитования со сниженными процентами и более выгодными условиями. Тогда заемщику необходимо воспользоваться услугой рефинансирования.
Целью рефинансирования является получение нового займа на более выгодных условиях с досрочным погашением текущего кредита.
Для того, чтобы банк дал положительный ответ по поводу рефинансирования кредита, необходимо правильно заполнить заявку на рефинансирование кредита.
Подробно о заявлении на рефинансирование кредита
Заявление на рефинансирование кредита – это особый документ, который подает заемщик в банковское учреждение с целью получения займа на погашение текущего или текущих кредитов. Заявка на рефинансирование не имеет установленной в обязательном порядке законодательной формы. Как правило, оно составляется заемщиком в произвольной форме либо по специальному образцу, который предусмотрен в каждом конкретном банке.
Заявление на рефинансирование кредита содержит в себе информацию, которая частично соответствует информации на получение кредита. Главной отличительной чертой этих документов является то, что заявление на рефинансирование кредита содержит очень четко описанную цель получения кредитного займа. Цели могут быть следующими:
- Погашение текущего кредита;
- Объединение нескольких кредитов в один и дальнейшее его погашение (объединить в один кредит можно не больше пяти ранее взятых займов);
Заемщику необходимо принять во внимание то, что в документе ни в коем случае нельзя указывать другие цели (ремонт, приобретение бытовой техники и другое). Также заемщику стоит заранее подумать о своей кредитной истории, так как ее характеристики и цель получения денежных средств станут ведущими факторами при принятии банком решения.
Основные требования и советы при оформлении заявления
Теперь необходимо рассмотреть требования, выдвигаемые банками для заемщиков, которые решили воспользоваться услугой перекредитования:
- Главное требование, которое выдвигают большинство банков заемщикам, заключается в том, что у клиента должны отсутствовать просроченные платежи по текущим займам.
- Второе требование. Банковские учреждения просят у заемщиков справки по долговым обязательствам перед другими кредитными организациями. В справке обычно указывается общая сумма задолженности и остаточный долг на текущий временной промежуток.
- Также банк может потребовать у своего клиента договор, который заключается на досрочное погашение текущего займа.
- От заемщика дополнительно потребуется справка о налогах в формате 2-НДФЛ, договор по трудоустройству и трудовая книжка.
Советы при оформлении заявления на рефинансирование:
- Заявление на рефинансирование кредита необходимо подавать не в один банк, а в несколько. Это позволит сэкономить время, а также предоставит дополнительную возможность выбора.
- Нужно четко и предельно ясно указать, на какие цели необходимо получить кредитные средства.
- Следует четко и ясно оценивать программу кредитования в банке, не делая при этом акцент только лишь на процентной ставке, а оценить все предложение полностью.
- В заявлении необходимо указывать только достоверную информацию. Предоставление банку ложных сведений несет уголовную ответственность.
В этой статье рассказывается о том, как правильно подать заявление на рефинансирование кредита. Необходимо помнить, что грамотно заполненное заявление дает больше шансов на получение от банка положительного решения.
Заявление на рефинансирование кредита
Рефинансирование банковского кредита – общепринятая мировая практика, благодаря которой заемщик может получить более выгодные условия для того, чтобы платить по кредиту ежемесячно как можно меньше. Обязательным условием для того, чтобы получить рефинансирование в другом банке, является написание заявления. В этом статье мы подробно расскажем, когда это необходимо сделать, какие этапы предшествуют этому и как его правильно оформить.
Что необходимо сделать перед написанием заявления
Предположим, Вы приняли решение о рефинансировании своего потребительского или ипотечного кредита. Прежде всего, Вам необходимо понимать, что Вам такое решение будет выгодно. А значит, следует проверить:
Вы можете проверить все эти вопросы самостоятельно, однако в случае, если Вам будет сложно это сделать, Вы можете оформить заявки на рефинансирование кредитов во все банки в Интернете. Это Вас ни к чему не обязывает, однако после ее заполнения с Вами свяжется ведущий менеджер и поможет уточнить все возможные вопросы. Уже после второго звонка Вы сами будете знать, какие вопросы задавать и какие подводные камни следует обойти.
Как написать заявление на рефинансирование кредита
Для того, чтобы подать заявление на рефинансирование кредита, необходимо прийти в банк и написать заявление, приложив к нему требуемый банком пакет документов. Полный перечень документов Вы можете найти на сайте банка или в других статьях на нашем сайте, поэтому останавливаться на этом вопросе подробно не стоит. Образец заявления на рефинансирование в обязательном порядке есть у любого менеджера, который работает с клиентами.
Примерный образец заявления также есть на сайте либо в банке, куда Вы отправитесь за помощью. Там необходимо будет указать Вашу фамилию, имя и отчество, контактный телефон, а также все данные по тому кредиту, который Вы уже платите. Заявление на рефинансирование потребительских кредитов и заявление на рефинансирование ипотеки в принципе отличаться не будут, хотя вполне возможно, что эти вопросы будут решать разные банковские отделы.
Процедура рефинансирования ипотечного кредита в банке в 2018 году
Рефинансирование ипотечного кредита подразумевает последовательность выполнения определенных действий, в результате которых сделка перекредитования может считаться успешной.
Часто все зависит именно от самого заемщика. На сегодняшний день такая финансовая процедура как рефинансирование доступна во многих российских банках.
К ней часто прибегают те заемщики, которые имеют несколько займов в разных банках. Перекредитование позволяет объединить все кредиты в один.
Что касается ипотечного кредитования, то его также можно рефинансировать. Часто условия такого займа становятся не выгодными, а перекредитование позволяет сделать их таковыми снова.
Необязательно профессионально разбираться во всех кредитно-финансовых нюансах. Это обязанность банковских работников и кредиторов. Но знать значение некоторых основных терминов и понятий все же не помешает.
Вы можете просто открыть интернет и найти там необходимые вам термины, либо же можно получить консультацию у компетентного в данном вопросе человека.
Необходимую информацию можно найти и во многих законах, где даются развернутые объяснения того или иного понятия, связанного с кредитованием.
Рефинансирование заключается в получении нового займа, который уходит на погашение задолженности по текущему кредиту.
Такой заем позволяет получить сниженную процентную ставку, увеличенный срок выплаты долга, уменьшение ежемесячного взноса.
Также он позволяет изменить валюту по желанию заемщика. Рефинансирование ипотеки доступно во многих банковских организациях.
В некоторых банках можно перекредитовать заем, оформленный в другом банковском учреждении.
Чтобы сделка состоялась, необходимо четко выполнять все требования банковской организации, а также придерживаться правил кредитного соглашения.
Получить перекредитование может только совершеннолетний заемщик (чаще всего банки требуют достижения 21 года), при этом не допускается наличие просроченных платежей по предыдущим кредитам, иначе это автоматически сделает сделку невозможной.
Обязательна также постоянная или временная прописка в местонахождении банка, но, что удивительно, некоторые банковские учреждения позволяют оформлять рефинансирование тем, кто не является гражданином РФ.
То есть гражданство данной страны не всегда является одним из обязательных требований.
Максимально увеличивает шансы на получение перекредитования подтверждение постоянного источника дохода и официального места работы.
Многие банки хотят как можно лучше убедиться в платежеспособности клиента, тем самым уделяя особое внимание именно финансовому положению заемщика.
Какими нормативными актами регулируется
Ипотечное кредитование контролируется законами, нарушение которых недопустимо.
На сегодняшний день в России отсутствует закон о рефинансировании ипотечного кредита, но информация об этом есть в двух Федеральных законах.
Гражданский Кодекс РФ № 51-ФЗ от 30 ноября 1994 года (глава 42 в частности), считается основным законом, который контролирует весь процесс кредитования в России. Его придерживаются многие кредиторы и заемщики в том числе.
Не нужно недооценивать значение законов в кредитовании. Именно на их основании происходят все сделки между кредиторами и заемщиками.
Поэтому такое сотрудничество автоматически требует от обеих сторон знания основных статей нормативно-правовых актов.
Программа рефинансирования ипотечных кредитов
Как уже упоминалось выше, банки предлагают своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования.
Каждая программа отличается условиями, в частности ставками, сроками погашения и максимальными суммами займа.
Многие банки с осторожностью относятся к заемщикам, у которых в прошлом есть даже погашенные просрочки.
Поэтому лучше, если у вас будет идеальная кредитная история без финансовой нагрузки, тогда любая кредитная программа рефинансирования будет вам доступна.
Несмотря на отличие условий, каждая программа подразумевает один и тот же порядок оформления.
Он заключается в посещении своего банка с целью информирования о перекредитовании ипотеки, затем в случае отказа необходимо посетить другое банковское учреждение.
И уже готовым пакетом документов и информацией о состоянии ипотечного займа, далее определиться с программой кредитования, и если все документы будут в порядке, заключить договор.
Список документов, которые необходимо подготовить
Любая кредитная операция подразумевает обязательную подачу пакета необходимых документов.
Рефинансирование не является исключением и тоже требует для своего осуществления конкретные бумаги. Помимо паспорта потребуется предъявить:
- справку о доходах (2-НДФЛ);
- бумагу, подтверждающую официальное трудоустройство заемщика;
- ИНН;
- СНИЛС;
- оригинал или ксерокопию трудовой книжки;
- документы на недвижимую собственность, которая выступает в качестве залога;
- бумаги с подробными данными о текущем займе.
Помимо правильного оформления всех вышеуказанных документов, необходимо правильно заполнить заявку на получение перекредитования в том или ином банке.
Заполнение заявки на получение перекредитации ипотечного кредита считается важным моментом. Сделать это можно в онлайн режиме либо непосредственно в отделении конкретного банковского учреждения.
В таком заявлении необходимо указать свои персональные данные, серию и номер паспорта, адрес проживания, выбранную кредитную программу (с указанием суммы и сроков), информацию о залоговом имуществе.
Как начисляется ставка
Пожалуй, самым важным моментом, которому стоит уделить особое внимание, является начисление процентов.
Ведь именно от их величины будет зависеть, насколько большой может быть переплата за пользование ипотечным продуктом. Банки предлагают фиксированные или плавающие ставки.
Про рефинансирование ипотечного кредита в Банке Москвы, читайте здесь.
Если она фиксированная, то об изменениях не стоит беспокоиться, а вот если плавающая, то она может быть как постоянной, так и переменной. Многое зависит от условий, которые указаны в договоре.
На величину процентной ставки прямым образом влияет срок погашения и размер ссуды, а также налоговый вычет, который предоставляется как на основную сумму ипотечного займа, так и на выплаченные проценты.
Увеличение ставки не несколько пунктов возможно в том случае если заемщик пропустил обязательный платеж.
Госпрограмма перекредитации
На сегодняшний день одной из программ ипотечного кредитования является государственная программа. Многие банки предоставляют данный кредитный продукт некоторым категориям российских граждан.
Воспользоваться предложением государственной программы могут заемщики, которые подписали договор на приобретение недвижимого имущества на территории Российской Федерации, и это имущество является для людей первым.
Среди всех граждан право на получение госпрограммы перекредитации имеют ветераны боевых действий, инвалиды, семьи, у которых больше один или больше несовершеннолетних детей.
Какие банки занимаются выдачей
Банки – это те кредитно-финансовые учреждения, в которые чаще всего обращаются за рефинансированием ипотеки.
Не все банковские организации предоставляют такую услугу, но те, которые это делают, стараются создать максимально выгодные условия, чтобы привлечь клиентов.
Прежде чем выбирать учреждение, в котором можно будет провести перекредитацию, необходимо провести сравнение банков.
Ведь каждая банковская организация подразумевает разные условия выдачи кредита. Условия банков, оказывающих услуги рефинансирования ипотечных кредитов:
Можно заметить, что каждый банк располагает разными суммами, сроками и процентами. Но, несмотря на это, в каждом из них можно оформить вполне выгодное рефинансирование ипотечного кредита.
В процессе заключения сделки у заемщика могут возникнуть некоторые вопросы. Их необходимо решить заранее, чтобы избежать возможных проблем в дальнейшем.
Доступную информацию может предоставить менеджер банковского учреждения. Он обязан это сделать абсолютно бесплатно.
Если с увеличением суммы кредита
Рефинансирование дает возможность не только снизить ставку, но и увеличить размер денежной ссуды. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.
Это связано с тем, что цена недвижимости за несколько лет может стать выше, соответственно заемщик нуждается в более крупном займе.
Если после погашения ипотечного кредита останутся деньги, то заемщик может распорядиться ими на свое усмотрение. Например, потратить их на ремонт.
Любой кредит рано или поздно нужно вернуть. К счастью заемщиков, на сегодняшний день существует множество доступных возможностей погасить кредит.
Каждый банк предлагает свои варианты вернуть займ, но среди них можно выделить самые основные:
- при помощи кассы или банкомата конкретного банка;
- с помощью платежных систем Золотая Корона, Юнистрим, Контакт;
- переводом на банковскую карту или расчетный счет банковской организации;
- при помощи платежного терминала Киви;
- наличными в отделении банка.
Достоинства и недостатки процедуры
Любой процесс состоит из явных преимуществ и недостатков. Операция перекредитации ипотечных кредитов также включает в себя как минусы, так и плюсы. Прежде всего, это довольно быстрый и легкий процесс.
Если вся ваша документация в порядке, а вопросов к платежеспособности у банка нет, то можно смело рассчитывать на удачное рефинансирование уже в течение нескольких дней.
Новый кредит подразумевает более комфортные условия, он позволяет увеличить размер займа и снизить ставку.
Некоторые банки создают более выгодные условия для владельцев зарплатных карт данного учреждения.
Для других категорий граждан, например для молодых семей или для ветеранов войны разработана специальная программа государственной поддержки, которая позволяет оформить рефинансирование под очень выгодные проценты.
Можно также изменить валюту. Недостатков заметно меньше. Во-первых, клиент должен быть платежеспособным, и даже кредитная история с уже выплаченными долгами может вызвать у банка сомнение.
О рефинансировании ипотечного кредита в Райффайзенбанке, читайте здесь.
Как срочно получить кредит без отказа с плохой кредитной историей на карту, смотрите здесь.
Досрочное погашение займа не всегда приветствуется. Часто банки сопровождают его дополнительными расходами в виде штрафов и комиссий. Но и помимо всего прочего необходимо будет заново оформлять все бумаги и документы.
Если вам нужно воспользоваться услугой перекредитации, то выбирайте для этого проверенный банк. Лучше, если он будет известным на финансовом рынке России.
Такие банки могут позволить себе выдавать крупные долгосрочные займы, к которым относятся ипотечные кредиты.
Источники:
banknash.ru bankrothelp.ru prodostatok.ru pr-credit.ru pravopark.ruКомментариев пока нет!