Кредит льготный на жилье
Как получить льготный кредит на жилье?
В прошлом остались времена, когда существовали очереди на получение жилья. Сегодня тех, кто нуждается в собственной жилплощади, стало не меньше, но каждый может рассчитывать только на свои силы и сбережения. Чаще всего единственным вариантом для приобретения квартиры или строительства дома становится обращение в банк за кредитом. Ряд ипотечных банков предлагает льготные условия кредитования. Что это за условия, и кто конкретно может получить льготный кредит на жилье?
Виды льготных кредитов
На сегодняшний день существуют три основных вида льготного жилищного кредитования.
Льготы могут предоставляться банками и в других формах по согласованию с заемщиком: увеличение срока займа, пересмотр графика платежей с учетом возможностей клиента, и так далее.
Кто может получить льготы?
Преимущественным правом на льготные условия кредитования обладают многодетные семьи, где есть трое или более детей, а также молодые семьи. И в том, и в другом случае заемщики могут воспользоваться любым из перечисленных выше видов жилищного займа.
Единой процентной ставки на льготный кредит на жилье для таких категорий граждан не существует, так как в каждом банке свои условия. Но многие банковские учреждения активно поддерживают государственные жилищные программы и идут на снижение ставок по ипотеке.
Для молодых семей работает специальная государственная программа, которая помогает молодым супругам приобретать жилье без крупных финансовых вложений на первом этапе. Суть программы заключается в предоставлении государством, работодателями ипотечных субсидий, целевое использование которых впоследствии должно быть подтверждено документально.
Эта материальная помощь может составлять до 35% от стоимости приобретаемой жилплощади. В данном случае также процентные ставки в разных банках сильно разнятся - от 9,95% годовых в DeltaCredit до 18% в Сбербанке.
В Российских банках работают отдельные программы, по которым можно получить льготные жилищные кредиты - на приобретение и строительство домов - для сельских жителей, а также для военнослужащих.
Льготный кредит
Условия предоставления льготных жилищных кредитов для молодежи (далее «молодежный кредит») осуществляется в соответствии с Положением КМУ "О порядке предоставления льготных долгосрочных кредитов молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья", утвержденным постановлением от 29 мая 2001 № 584 (далее - Положение 584).
Согласно этому Положению, право на получение такого кредита имеют молодые граждане, которые стоят на квартирном учете для улучшения жилищных условий и имеют возраст до 35 лет включительно.
Молодежный кредит, согласно Положению № 584, предоставляется на срок до 30 лет.
Первый вклад соискателя на кредит, согласно Положению № 584 составляет не менее 6% стоимости квартиры, которая вносится двумя равными частями:
Во время подписания кредитного договора - 3%, а также оплата за страховку ния объекта кредитования
В течение 10 дней после получения в БТИ технического паспорта на квартиру - остальные 3%.
Согласно Положению № 584 кредит выдается из расчета 21 кв. метр общей площади жилья на 1 человека + дополнительно 20 кв. метров на семью.
Расчет стоимости определяется по ценам, на момент подписания кредитного договора, и определяется региональным отделением Фонда.
Согласно Указу Президента Украины "О мерах по улучшению положения многодетных семей" от 12 ноября 1999 года № 1460, при предоставлении молодежного кредита преимущество предоставляется многодетным.
Согласно Положению № 584 заемщик без детей-платит процентную ставку 3% годовых. Если имеет 1 ребенка-не платит проценты, если имеет 2 детей-не платит проценты и 25% тела кредита.
Для получения молодежного кредита в наше бюро представляются следующие документы:
копию свидетельства о браке (если в браке), паспортные данные
копию свидетельства о рождении ребенка (детей), если есть дети
справка о доходах с места работы, если доходы небольшие, то потребуется письменное согласие поручителя на поручительство за вас.
документы, о преимуществе в получении кредита перед другими заемщиками
копия справки идентификационного номера.
Все остальные документы специалист нашего бюро примет сам.
Вы можете обратиться к специалисту нашего бюро по телефону, указанному на данном сайте, и получить ответ:
- Какой размер ежеквартального платежа Вам необходимо платить за молодежный кредит
- Какой размер оплаты разницы между нормативной стоимостью и стоимостью строительной организации
- Информацию о состоянии очереди кандидатов на получение молодежного кредита
- Определить место, которое Вы могли занять в рейтинге заемщиков
- Узнать сколько денег было выделено из бюджета за весь период работы программы, или ежегодно
- Сколько предоставлено кредитов
Единственная свекровь, ведущая блог об отношениях свекрови и невестки
Льготный кредит на жилье под 3% - реальность или обман
Здравствуйте уважаемые читатели. Давно не поднимала других тем, кроме отношений свекрови и невестки. Но вот, накатило… Накануне выборов в Верховную раду, каждая партия стремится заполучить избирателей любыми способами. И это очень раздражает. А особенно раздражает, когда что-то делают в расчете на дураков. Так произошло и с так называемыми льготными кредитами на жилье от Януковича под 3% годовых.
Льготный кредит на жилье под 3% от Януковича - реальность или обман
Недавно появилась новая ипотечная программа, кредиты на жилье до 15 лет в гривнах максимум под 16% годовых. При этом заемщик платит по кредиту 3%, а разницу в 13% ему компенсирует государство. Эта программа предполагала сделать покупку жилья для молодых семей более доступной.
Я удивилась, неужели в Украине такое возможно? Ведь квартирный вопрос довольно болезненный для нас и нашей семьи. Я уже писала о проблеме отдельного жилья и о том, как семьи уживаются в одной квартире. Но влазить в кредит, который неизвестно, как будет погашаться – сплошное безумие или полнейшая безвыходность.
И, как оказалось, мои сомнения подтвердились. Теперь, накануне выборов, можно увидеть рекламные плакаты с предложениями приобретения льготных кредитов на покупку жилья под 3% годовых, а также по телевизору довольно часто рекламируют так называемый кредит на жилье от Януковича, да еще и удивляются, чего же это народ не стоит в очереди на получение льготного кредита?
А народ не дурак, за 21 год «незалежности» привык не верить государству и правительству и поэтому задумывается - льготный кредит на жилье под 3% - реальность или обман? И правильно делает. Я просмотрела информацию по льготному ипотечному кредиту под 3% годовых и поняла, почему он не пользуется популярностью.
«Доступное жилье» – счастье не для бедных
Не буду говорить о том, что нужно собрать кучу документов для получения права на льготный кредит. Это не суть важно. Есть еще масса негативных моментов, которые могут стать препятствием для человека, решившегося на такой ответственный шаг.
Льготный кредит семья может получить только при условии первоначального взноса на квартиру в размере 25% стоимости.
Что же это получается, чтобы взять льготный кредит нужно иметь достаточную сумму на четвертую честь квартиры? Совсем не выгодно для семей с детьми!
Сам кредит выдается под 16% годовых, из которых 13% предполагается компенсировать государством. Но деньги на такую компенсацию выделены только на этот год. То есть, если человек возьмет кредит, то он не имеет никакой гарантии того, что в последующие годы ему будут компенсировать эти пресловутые 13%. И государство не дает такую гарантию! Зачем же тогда вообще затевать такое льготное кредитование? Согласитесь, компенсация на год - игра в рулетку с государством?
Какие квартиры предлагают по льготному кредиту?
Приобрести можно только то жилье, которое предлагают. А предлагают, как правило, недострой или долгострой.
То есть, получается парадокс. Вы берете кредит, платите проценты, а жилье еще придется ждать, пока его сподобятся достроить.
Например, в Киеве дома для льготников предполагают сдать в эксплуатацию в конце 2013 года, а до этого – живите, где хотите, но кредит будьте добры, погашайте.
Ну, о том, какие квартиры сдаются в эксплуатацию, говорить не приходится – они не пригодны для проживания. Это же просто бетонная коробка с окнами, без каких либо условий. И придется еще вкладывать немалую сумму для приведения квартиры в жилое состояние.
На какую жилплощадь может рассчитывать семья с ребенком
И еще один очень интересный нюанс, о котором я даже не подозревала – размер жилплощади, которую можно приобрести за льготный кредит. Это вообще отдельная песня!
Оказывается, льготный кредит на жилье под 3% от Януковича дают только на нормативную жилплощадь, а если квартира немного больше по площади, то за остальные метры придется платить по полной программе. Вот тут, по-моему, и заключается главный обман льготного кредита!
Если по нормативам для семьи из 2-х человек положено 40 квадратных метров «льготной» площади, а для семьи с ребенком или двумя - 58 квадратных метров, то таких квартир в наше время не строят.
Самая маленькая однокомнатная квартира в новострое - 45 метров, а двухкомнатная –65 метров! Вот и считаете - льготный кредит на жилье под 3% от Януковича - реальность или обман?
Я считаю – это сплошной обман! Ведь получается, что семье с ребенком или двумя «светит» только однокомнатная квартира! И зачем им «это счастье»?
Государство и строительные компании захотели таким образом достроить и «сплавить» долгострой, да еще и прикрываясь благими намерениями, обмануть людей!
И как тут не вспомнить Хрущева, при котором, строили хоть маленькое, но все, же более реальное жилье, которое ой, как востребовано в наше непростое время. Ведь согласитесь, лучше для семьи с детьми две маленькие комнаты, чем одна большая!
Почему у нас нет ипотеки?
И почему нельзя было просто давать кредиты, чтобы люди приобретали не только первичное, но и вторичное жилье? Тогда была бы возможность приобрести квартиру в старом доме, в котором есть и ванна и унитаз и батареи и все остальное.
Так нет же, так не выгодно. Мало того, что у нас нет ипотечного кредитования. Так еще и другими способами хотят «развести» людей на деньги. И правильно, что народ не стремится быть обманутым. Наконец-то на 21 году независимости мы начали понимать где реальность, а где банальный или завуалированный обман!
P.S. Часто читаю в комментариях к своим статьям, что молодые семьи берут ипотечные кредиты или пользуются материнским капиталом для приобретения жилья, а у нас, к сожалению, этого нет.
Конечно, можно приобрести жилье в кредит, но только в новострое, и не больше, чем на 5 лет. И придется оплачивать кредит, да еще и ремонт делать. Не многие могут позволить себе такую роскошь. А жаль.
Рекомендую также почитать:
Льготные кредиты на жилье: вопросы и ответы
Рубрика:
Льготных кредитов на жилье станет меньше. По большому счету, их и вовсе не должно быть. А многодетным семьям, инвалидам, пенсионерам, оказавшимся без крыши над головой, лучше помочь адресно. Ведь любая льгота - не манна небесная. Оплачена налогоплательщиками. Но одним росчерком пера остановить щедрое строительство жилья за счет дешевых кредитов не так просто. Потерявших льготы по январскому Указу № 13 среди строящих нынче жилье оказалось слишком много: 25 тысяч из 38 тысяч, заключивших льготные кредитные договоры с Беларусбанком. Так что уже в апреле в законодательство пришлось вносить изменения. Чтобы стройки не остановились. Гражданам, заключившим кредитные договоры до 17 января 2012 года (дата вступления в силу Указа № 13), позволят достроить жилье по старым правилам. О возникающих нюансах и о том, что делать остальным, рассказал на прямой линии Виктор Агеев, директор департамента кредитования населения ОАО АСБ Беларусбанк.
Почему оценочная стоимость ниже рыночной
Мария, Хойники: У нас многодетная семья. Хотим купить жилье на вторичном рынке. В исполкоме включили в списки на льготное кредитование, но предупредили: кредит дадут исходя из оценочной стоимости квартиры, которая ниже рыночной. 180 миллионов рублей. А продавец готов отдать жилье только за 210 миллионов. Где взять средства на доплату? Нас 5 человек, живем на 35 квадратных метрах. У меня за душой нет ни копейки. Нахожусь в декретном отпуске. А нужно где-то найти 100 миллионов рублей.
В.А. К сожалению, льготные ресурсы ограничены. Ставится задача расходовать их оптимально. Поэтому нормативными документами предусмотрено кредитование покупки жилья только по оценочной стоимости как более реальной и объективной. Ведь рыночная может быть завышена. Цель продавца - выручить за недвижимость по максимуму. Делать какие-то отступления банк не вправе.
Но вы можете воспользоваться кредитом на общих основаниях. Многодетным семьям средства предоставляются под самую низкую ставку - 21 процент годовых на 20 лет. При недостаточной платежеспособности кредитополучателя в совокупный доход семьи могут включаться (с их согласия) доходы поручителей.
Многодетным помогут
Алла, Поставский р-н: Недавно стали многодетной семьей. Живем в квартире общей площадью 48 квадратных метров. Хотим встать на очередь и улучшить жилищные условия. Собрала документы, отнесла в сельсовет, где мне сказали, что построить жилье мы можем в любом населенном пункте страны, кроме Минска и Минского района. Но когда я позвонила в Витебский горисполком, получила совершенно другую информацию: там помогают строить жилье только многодетным, зарегистрированным в Витебске. Кто прав?
В.А. К сожалению, вопрос не в моей компетенции. Хотя логичным кажется улучшение жилищных условий там, где человек проживает.
- А если в Поставах будем строиться, как получить льготный кредит?
В.А. Для начала исполком, в котором вы состоите на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий, должен утвердить вас в списках на льготное кредитование. Только после этого в процесс вступает банк. Многодетные семьи кредитуются под 1 процент годовых на 40 лет. Максимальный размер кредита для них - 100 процентов стоимости строительства нормируемого размера общей площади жилья типовых потребительских качеств. Но все зависит от дохода семьи и цены квадратного метра. Условно говоря, по нормам (в Поставах это 20 квадратных метров на члена семьи) вам могут прокредитовать строительство квартиры общей площадью 100 квадратных метров, если доходов будет достаточно. Более того, после ввода объекта в эксплуатацию вам будет ежемесячно оказываться материальная помощь на погашение льготного кредита. 75 процентов от суммы задолженности берется погашать государство в течение всех 40 лет.
Хотите - стройте сами
Елена, Минский район: У меня трое детей. К октябрю ждем четвертого. Живем в деревне. Муж работает в Минске. Получили участок. Хотим строиться. Как будут рассчитываться стоимость квадратного метра и льготный кредит?
В.А. Сумму льготного кредита рассчитает банк по справке архитектора Минского района с указанием перечня и стоимости затрат на строительство индивидуального жилого дома типовых потребительских качеств. И если, допустим, его площадь будет 200 квадратов, то банк льготно профинансирует только 120, по 20 метров на каждого члена семьи с учетом рождения четвертого ребенка.
- Хозпостройки учтут?
В.А. Да. В стоимость строительства жилых помещений многодетными семьями в населенных пунктах численностью до 20 тысяч человек включаются хозпостройки, предусмотренные по проекту. Условно говоря, банк прокредитует строительство дома 120 квадратных метров типовых потребительских качеств, то есть без удорожающих проект излишеств, и предоставит еще до 20 процентов средств от его стоимости на хозпостройки.
- Как получить отсрочку по платежам? С октября я буду находиться в отпуске по уходу за новорожденным.
В.А. После заключения кредитного договора вам следует обратиться в филиал нашего банка с заявлением, свидетельствами о рождении детей и справкой о назначении пособия по уходу за ребенком до 3 лет. Пока мама (или папа) получает пособие по уходу за малышом (если это второй и последующий ребенок), семья не платит ни задолженность по кредиту, ни проценты за пользование им.
- Как выглядит процесс кредитования?
В.А. Все зависит от способа строительства: подрядный или хозяйственный. Если супруг собирается строить дом хозспособом, то ему будут оплачиваться только материалы на основании представленных счетов-фактур с соблюдением технологической последовательности выполнения работ. Нормативы освоения земельных участков, полагаю, знаете: в течение года надо приступить к строительству дома и через три года закончить.
Альтернатива - 30 процентов годовых
Андрей, Жодино: Кооператив организован в 2009 году. С банком заключить договор не успели. Стройку начали за собственные средства. Цокольный этаж готов.
В.А. Теперь будете строиться по Указу № 13. В нем содержится исчерпывающий перечень категорий граждан, которые имеют право на льготный кредит. Остальным придется кредитоваться на общих основаниях. Нуждающимся в улучшении жилищных условий кредит сейчас банк дает под 30 процентов годовых на 20 лет.
О детях-инвалидах
Нина Ивановна, Кобрин: Сын инвалид с детства. Имеет ли он право на льготное кредитование?
В.А. Семьи с детьми-инвалидами имеют право на внеочередное получение льготных кредитов. Но сначала надо обратиться в исполком по месту постановки на учет нуждающихся.
- Кредит дадут на всю стоимость строительства?
В.А. Нет. Льготный - максимум 90 процентов стоимости строительства нормируемой площади жилья типовых потребительских качеств, только многодетным семьям - 100 процентов. Также учтут имеющуюся в собственности недвижимость на территории страны. Недостающую сумму можно получить на общих основаниях. При этом сумма льготного и коммерческого кредитов не должна превышать 90 процентов стоимости жилья (для многодетных семей - 95).
Диана, Слуцк: Молодая семья, двое детей, один - инвалид с 4-й степенью утраты здоровья. Имеем ли мы право на льготное кредитование?
В.А. Теоретически у вас может быть право на получение льготного кредита по двум основаниям: как у молодой семьи, воспитывающей двоих несовершеннолетних детей на дату включения в списки на льготный кредит, или как у семьи, в составе которой есть дети-инвалиды. Для молодой семьи кредит на строительство жилья выделяется под 50 процентов ставки рефинансирования. Если бы, к примеру, вас сегодня включили в списки на льготное кредитование, то ставка по кредиту была бы 18 процентов годовых. Как семья, воспитывающая ребенка-инвалида, можете претендовать на кредит под 20 процентов ставки рефинансирования, это 7,2 процента годовых.
- А правда, что на ребенка с детским церебральным параличом положено дополнительно 15 метров жилплощади при кредитовании?
В.А. Есть такая норма. Некоторым гражданам по состоянию здоровья положена дополнительная жилплощадь - 15 квадратных метров.
Как быть с домиком в деревне
Наталья Валентиновна, Боровляны: Кооператив организован в 2006 году. Договора с банком о льготном кредитовании еще нет. По новому указу под льготное кредитование не подхожу. Дом у меня есть в деревне. Старый. Год постройки - 1950-й. Пыталась подарить его местному исполкому, чтобы не потерять право на льготный кредит. А там говорят: приобретение строения со 120-процентным износом (посчитали износ по 2 процента за год) нецелесообразно. Мол, теперь как хотите, так и избавляйтесь. Потом через пять лет снова становитесь на очередь нуждающихся. А я в Боровлянах прожила 17 лет в общежитии. Нет ли такого закона, который обязывал бы исполком принять дом в дар?
В.А. С этим вопросом лучше обратиться в облисполком. Скажу лишь следующее. По Указу № 13 у вас есть возможность безвозмездной передачи по договору дарения дома исполкому. Тогда его площадь в расчет определения величины льготного кредита не учтут.
Проблема в квадрате
Михаил Михайлович, Минск: Мы с женой 23 года живем в общежитии. Стоим на очереди. Но зарплата у каждого - по 4 миллиона рублей. Льготный кредит не смогли получить - превышение дохода. А мне уже 46 лет. В прошлом году начал строительство. Оформил кредит. 102 миллиона рублей под 16 процентов годовых. Но в связи с удорожанием материалов сейчас нам выставили цену за квадратный метр в 2,5 раза выше, чем была первоначально. И Беларусбанк предлагает кредит под 30 процентов годовых. Получается сразу два несчастья в одном: и ставка поднялась в 2 раза, и цена. И я теперь никогда в жизни не построю квартиру.
В.А. Понимаю вас. Очень сочувствую, но такие процентные ставки - объективное экономическое обстоятельство. Денежные ресурсы мы привлекаем под 40 процентов годовых. Такова сегодня стоимость денег. И если процентные ставки по льготным кредитам банку компенсирует государство, то коммерческие кредиты выдаем только за счет тех средств, которые привлекаем. Сейчас наш банк предлагает самые низкие рыночные процентные ставки.
- Но где мне сейчас найти 120 миллионов рублей? На новых условиях банк готов докредитовать меня только еще на 80 миллионов рублей. Квартира год назад стоила 136 миллионов рублей, сейчас - 330 миллионов.
В.А. Можно рассмотреть включение в совокупный доход близких родственников.
- Да из родственников у меня только мама-пенсионерка. 75 лет. Пенсия - 1 миллион 200 тысяч рублей. Мне уже рассчитали: чтобы взять 200 миллионов рублей под 30 процентов годовых, нужно иметь доход 12 миллионов рублей в месяц. Таких зарплат на заводе не платят.
В.А. В исключительных случаях банк может принять в расчет совокупного дохода не только родственников.
- Предлагаете набрать кредитов и потом не знать, как их отдать? Полагаю, что произошедшую в прошлом году девальвацию национальной валюты и последовавшее за этим резкое удорожание строительства можно расценивать как форс-мажорные обстоятельства. Крупнейший государственный банк мог бы пойти на компромисс и докредитовать таких бедолаг, как я, на прежних условиях. Под 16 процентов.
В.А. Кредит - такой же товар, как хлеб и молоко. Вы же не будете в магазине просить продать хлеб по вчерашней цене? Думаю, вам надо поговорить с застройщиком. Почему так выросла цена за квадратный метр?
- Так уже говорил. Утверждают, что нарушений нет. Заказчик - УКС Партизанского района Минска. А если взять кредит под залог недвижимости?
В.А. Такой возможности сейчас нет, потому что законодательство не дает банку права обратить взыскание долга на залог. Но уже рассматривается в Парламенте новый Жилищный кодекс, где такая норма будет.
- А при каком доходе мне был бы положен льготный кредит?
В.А. Максимальный доход, при котором нуждающемуся в улучшении жилищных условий предоставят льготный кредит, не должен превышать трехкратный минимальный потребительский бюджет семьи из четырех человек. С 1 мая это 3 миллиона 514 тысяч рублей на каждого члена семьи.
Семье с четырьмя детьми - бесплатное жилье
Людмила Николаевна, Иваново: По Указу № 13 оформили кредитный договор под 3,8 процента на 20 лет. Сейчас ставка рефинансирования уменьшается. Будут ли уменьшаться также и проценты по льготному кредиту?
В.А. Ставка по льготному кредиту фиксируется на дату включения в списки на льготное кредитование и остается неизменной. Однако подобные обращения в банк идут. Вопрос будет рассматриваться. Возможно, будут внесены какие-то изменения в законодательство.
- А если родился ребенок после открытия кредитной линии, то увеличат ли кредит?
В.А. И кредитную линию увеличим, и окажем финансовую помощь. При рождении одного ребенка - 10 процентов, двух - 20 процентов, трех - 75, четырех и более - 100 процентов. То есть государство погашает кредит вместо человека. Например, ежемесячный платеж по кредиту - 100 рублей в месяц. С рождением первого ребеночка кредитополучатель оплачивает уже только 90 рублей, остальное - государство. Появился второй малыш - платеж для семьи уменьшается до 80 рублей. И так далее. Семья с четырьмя детьми фактически получает жилье бесплатно.
Условия не меняются
Ирина Михайловна, Ивановский район: В апреле 2011 года заключили кредитный договор на 95 процентов стоимости строительства нормативно льготируемой площади. Сейчас будем обращаться в банк для увеличения кредитной линии в связи с удорожанием строительства дома. Увеличит ли банк льготную кредитную линию до 100 процентов стоимости строительства нормируемой площади, как предусмотрено в Указе № 13? У нас пятеро несовершеннолетних детей.
В.А. Нет. Докредитовывать вас будут на тех же условиях, на которых кредит выдавался. В связи с ростом стоимости строительства возможно увеличение кредитной линии, но в размере 95 процентов льготно кредитуемой площади. Поскольку, по Указу Президента № 185, 5 процентов стоимости строительства оплачивались за счет одноразовой безвозмездной субсидии.
Секрет вечной молодости
Дмитрий Александрович, Речица: У меня жена, двое детей. Несколько лет назад встали на очередь как нуждающиеся в улучшении жилищных условий, по месту работы. Как молодая семья. Но поскольку там перспектив никаких не было, обратились в исполком. Можем ли мы претендовать на статус молодой семьи с учетом времени нахождения в очереди по месту работы?
В.А. Молодой признается семья, одному из супругов которой не исполнилось 31 года на дату постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий. То есть, как ни парадоксально это прозвучит, и через 15 лет семья, вставшая на очередь как молодая, таковой и останется. Но при этом на дату включения в списки на льготное кредитование у такой семьи должно быть двое несовершеннолетних детей. Иначе льготного кредита не видать.
Построить с льготой и продать?
Инна, Минск: В Смолевичах нам выделили участок и дали первую часть льготного кредита. 17 миллионов рублей. Потом приостановили финансирование. А у нас договор. За сруб надо заплатить 176 миллионов рублей. Когда мы сможем получить деньги? В филиале говорят: денег нет.
В.А. Банк финансирует только те объекты и в том объеме, которые определены в перечнях многоквартирных и индивидуальных жилых домов, строительство и финансирование которых в 2012 году ведется с господдержкой. Утверждаются они облисполкомами и Мингорисполкомом. Ситуация может складываться так, что исполком в первую очередь заинтересован достроить ЖСПК. И все ресурсы направляет туда. А финансирование индивидуального строительства идет по остаточному принципу. Хотя считаю, что это неправильно. Что касается увеличения кредитной линии, то такая возможность у вас есть, если представите справку архитектора района с корректировкой сметной стоимости строительства.
- А сможем ли мы потом продать дом?
В.А. По Указу № 13 продажа жилья, построенного с привлечением льготного кредита, до его полного погашения не допускается. А после погашения в течение года дом может быть продан только местному районному, городскому исполкому.
Ошибка 404
Уважаемый Посетитель!
Судя по всему, Вы ищете страницу, которую не можете найти. Это, безусловно, не очень хорошо.
Вы можете это сделать, при помощи одного из перечисленных ниже способов.
воспользуйтесь МЕНЮ справа и слева от Вас для перехода в нужный разделНу и, наконец, Вы можете просто расслабиться и попробовать пока посоревноваться с компьютером в различных играх или, например, пройти психологические тесты, которые откроют Вам глаза на многие вещи.
Кредитные карты с льготным периодом
Сегодня многие из нас реализуют те или иные цели посредством банковских кредитов. Известно, что они сопряжены с переплатами по итогам погашения задолженностей. Однако, если подойти к оформлению кредита должным образом, то можно снизить размер годовых процентов, комиссий и так далее. Банки кредитование граждан осуществляют несколькими способами: выдача наличных, выдача кредитных карт (имеются и прочие варианты кредитования). Мы рассмотрим кредитные карты как один из видов кредита.
Каждый банк рекламирует свои кредитные карты. При этом в качестве рекламного инструмента используется обещание бесплатного пользования подобного рода пластиком на протяжении 50-200 дней - льготный период. Казалось бы, выгода для потенциальных заемщиков очевидна. Однако напрашивается вопрос - неужели банки работают себе в ущерб? Именно этому вопросу мы посвятим нашу статью, в частности разберем, в чем суть льготного периода кредитных карт. Акцентируем внимание на подводных камнях, которые ожидают тех, кто задался целью обзавестись таким пластиком. Приведем конкретные примеры.
Как рассчитывается льготный период?
Расчет льготного периода достаточно прост, в чем вы убедитесь ниже. Допустим, заемщик получил кредитный пластик в одном из банков (также возможна доставка кредитной карты курьером, получить ее можно и в почтовом отделении - вся для счастливых заемщиков!). Именно момент получения кредитной карты является началом отсчета льготного периода. Ряд банков предусматривает несколько другой подход к началу льготного периода - стартовой точкой является первая операция с кредитной картой (об этом несколько позже).
Расчетный период является временем пользования (совершение покупок) владельцем заемной карты. Именно в это время банки отслеживают (учитывают) количество потраченных средств. Как правило, длительность расчетного периода составляет 30 дней.
По истечении этого времени следует ожидать платежный период (нередки случаи, когда его называют льготным). За это время банк заемщикам предоставляет возможность вернуть израсходованные средства. Если вы обладатель такой карты, то следите, чтобы долг гасился полностью. В противном случае вам будут начислять проценты, размер которых соответствует использованному кредитному лимиту. Длительность платежного периода - 20 или 30 дней. Если к небу прибавить продолжительность расчетного периода (в нашем случае 30 дней), то в итоге будет получена продолжительность льготного использования заемных средств.
Если владелец карты, по какой либо причине не вернул потраченные деньги, то неминуемо пойдет начисление процентов, размер которых будет зависеть от потраченной суммы за расчетный период. По истечению льготного периода владелец чудо-пластика должен внести минимальный платеж (как правило, от 5 до 10 % от суммы) и проценты, которые банк начислит за потраченные деньги.
За первым расчетным периодом (30 дней) следует второй аналогичный период, начало которого приходится на первый день платежного периода (на это надо обратить особое внимание). Тогда получается, что параллельно работают два вида выше рассмотренных периодов - прошлый и настоящий расчетные периоды.
Об особенностях расчета
На расчет льготного периода, а также на проценты влияет продолжительность двух периодов - расчетного и платежного. Приведем к рассмотрению конкретного примера.
Начало расчетного периода приходится на момент получения заемщиком кредитной карты или на время ее активации после получения. Представим, что произошло это 1 октября. Сумма средств, которые были израсходованы на протяжении месяца, составила 20 тыс. руб. На первый день ноября (1 октября плюс 30/31 день) придется окончание первого расчетного периода. После этого банком будет проведен расчет кредитного лимита потраченного за данный период. Некоторые банки о результатах таких расчетов уведомляют заемщиков при помощи смс-уведомления. В других случаях заемщики сами звонят в колл-центр, смотрят в Интернет-банке. В качестве примера мы привели сумму 20 тыс. руб.
После приходит время платежного периода. В нашем примере его продолжительность будет 20 дней. Тогда его окончание придется на 21 ноября (если суммировать длительности рассматриваемых нами в примере периодов, то в итоге получим продолжительность беспроцентного периода - 51 день). В этом случае обладатель кредитной карты должен к 21 ноябрю погасить долг (20 тыс. руб.). В противном случае ему надо будет кроме всего прочего оплатить проценты. Допустимо частичное погашение долга.
В льготный период можно пользоваться средствами на кредитной карте пока это позволяет лимит. К примеру, до 21 ноября было потрачено дополнительно 10 тыс. руб. В том случае избежать начисления процентов можно также путем погашения всей суммы долга - 30 тыс. руб. (20 тыс. руб. + 10 тыс. руб.). Обратите внимание, что 10 тыс. руб. тратятся уже в платежном периоде.
Теперь представим, что долг не был полностью погашен. В этом случае владелец карты должен до 21 ноября (окончание льготного периода) должен внести минимальную сумму, равную 1 тыс. руб. при 5 % или 2 тыс. руб. при 10 %. К этому минимальному платежу нужно прибавить начисленные банком проценты на потраченные деньги - 20 тыс. руб.
В конце расчетного периода (первый день ноября) заемщик получает список, в котором будет содержаться точная информация о сумме, которую надо внести для погашения кредита.
Между первыми числами ноября и декабря действует как следующий расчетный период, так платежный период (до 21 ноября). В этом случае бесплатное пользование карточным кредитом подразумевает погашение задолженности, которая была достигнута в период 1 октября-21 ноября. Минимальный платеж, проценты за ноябрь рассчитываются банками 1 декабря, то есть расчет приходится на конец второго расчетного периода. В ходе расчета банки руководствуются остатком долга. Вернемся к нашему примеру. Мы имеем 20 тыс. руб. которые были потрачены в течение первого расчетного периода. Вычитаем 2 тыс. руб. - размер минимального платежа 21 ноября. Прибавляем 10 тыс. руб. которые владелец карты потратил в течение второго расчетного периода. В итоге получим 28 тыс. руб. Из этих денег будет высчитана минимальная сумма платежа до 21 декабря - 2,8 тыс. руб. а также начисленные проценты. Далее схема повторяется.
Не менее интересным является льготный период продолжительностью 100 дней. Первые 30 дней - это продолжительность расчетного периода (с учетом нашего примера, этот период ограничен первыми числами октября и ноября). Оставшаяся часть льготного периода, то есть 70 дней - это продолжительность платежного периода (ограничен первым числом ноября и десятым днем января). Если заемщик полностью выплатить долг (20 тыс. руб.) в течение платежного периода, то проценты ему не будут начислены. Обратите внимание на следующий момент. Вроде средства (10 тыс. руб.), которые были израсходованы за второй расчетный период (1 ноября-декабря), можно возвратить банку без выплаты процентов до 9 февраля (к первому числу декабря прибавляется 70 дней). На самом деле это нужно сделать до 10 января. Тогда выплата процентов от 20 тыс. руб. должна быть осуществлена до 9 февраля (учтите, за весь льготный период, продолжительность которого составляет 100 дней). Погашение же процентов от 10 тыс. руб. которые заемщик потратил на свои нужды за второй расчетный период, должно быть реализовано до 9 февраля (аналогично за 100 дней). Таким образом, мы установили, что льгота реально предоставляется в начале, а также после полной выплаты долга.
Теперь рассмотрим особенности льготного периода, который начинает действовать при первом использовании карты.
Отметим, что такие условия предоставления карточного кредита являются более привлекательными для заемщиков. Это связано с тем, что кредитный пластик может быть активирован по мере необходимости. Несколько по иному рассчитываются и проценты в сравнении с рассмотренными вариантами продолжительности льготного периода.
Допустим, кредитный пластик был получен в почтовом отделении 1 октября. Ее владелец впервые потратил 20 тыс. руб. 28 октября. Тогда расчетный период закончится 27 ноября (к 28 числу октября нужно прибавить 30 дней). Льготный период завершится 17 декабря (к 28 октябрю приплюсовывается 50 дней). До 17 декабря заемщику нужно будет вернуть 20 тыс. руб. и средства, которые будут потрачены к 17 декабрю.
Несколько слов о фиксированной дате платежного периода
Ряд банков упростили свою работу и жизнь своих заемщиков - они при расчетах используют фиксированные даты финиша расчетного и платежного периодов. На фиксированные даты не оказывают влияние даты оформления карт, первое использование заемных средств. Как правило, фиксированные даты - это первые числа месяца. В эти числа расчетный период заканчивается. Платежный период заканчивается 25 или 20 числа.
Приведем пример. Карта оформлена 10 октября, платеж на сумму 20 тыс. руб. был сделан 20 октября. В любом случае 1 ноября будет произведен расчет долга за первый расчетный период на сумму 20 тыс. руб. то есть до 20 ноября заемщик должен вернуть весь долг или внести сумму минимального взноса.
Особенности расчета льготного периода в различных банках
Альфа-банк. В этом финансовом учреждении каждый вид кредитного пластика отличается льготным периодом. Если взять традиционные карты, то продолжительность льготного периода составляет 100 дней, его начало приходится на день получения пластикового кредита. Длительность расчетного периода - 30 дней, платежного - 70 дней. В случае ко-брендинговой карты продолжительность льготного периода будет 60, расчетного - 30 и платежного - 30 дней.
В Сбербанке, Хоумкредите условия кредитования посредством карт сходны с таковыми в Альфа-банке. Продолжительность периодов: льготного - 50-51 день, платежного - 20 дней.
Русский стандарт. Беспроцентный период действует на протяжении 55 дней. Начало расчетного периода приходится на дату оформления пластика, его длительность - 30 дней. Остальные 25 дней отведены банком под платежный период.
Тинькофф Кредитные Системы. Расчетный период берет свое начало с момента первого пользования кредитом. Длительность расчетного периода - 30 дней, платежного - 25 дней. То есть льготный период составляет 55 дней.
Особенности использования льготного "пластика".
Учтите, что о беспроцентном кредите можно вести речь лишь в случае приобретения товаров и услуг посредством безналичного расчета. Делать это можно как в традиционных торговых объектах, так и в виртуальных магазинах. В основном снятие заемных средств, их перевод с кредитных карт невозможны. Карты многих банков позволяют обналичить заемные средства в банкоматах. Но в этом случае придется заплатить комиссию, размер которой колеблется от 2 до 3 %. К комиссии прибавьте платежи, связанные с ежемесячными процентами на обналиченную сумму.
Необходимо особое внимание уделять погашению долга. Дело в том, что фактическое погашение задолженности - это дата зачисления средств на кредитный пластик, а не день перевода, например, при помощи банкомата. Совет: не тяните с погашением задолженности.
Отметим самые выгодные подходы к пользованию кредитными картами:
- безналичный расчет
- полное погашение задолженности и до того как закончится льготный период.
Что такое ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ и кому это выгодно?
Опубликовано 22.02.2012 | Автор: peopleandbanks
Кредитные карты с льготным периодом кредитования на сегодня являются самым распространенным банковским карточным продуктом.
Льготный период – это установленный договором промежуток времени, в течение которого держателю кредитной карты разрешается пользоваться средствами банка БЕСПЛАТНО. Срок льготного периода составляет от 20 до 60 дней, хотя чаще всего встречается промежуток времени в 50-55 дней.
На первый взгляд предложение может показаться весьма заманчивым. Таковым оно и является, если знать →
Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом?
Чтобы пользоваться кредитными средствами БЕСПЛАТНО, необходимо соблюдать условие →
погашать ПОЛНУЮ сумму задолженности до окончания льготного периода.
А для этого необходимо знать, как рассчитывается этот самый льготный период.
Существует не один, а целых ТРИ способа расчета.
Способ № 1: расчетный период + платежный период
Самым распространенным является способ, при котором отдельно выделяется расчетный и платежный период.
Расчетный период – это период, в течение которого держатель кредитной карты может тратить заемные средства банка. К примеру, с первого по последнее число месяца. По окончанию месяца все покупки суммируются. Полученная сумма составляет сумму задолженности за конкретный расчетный период.
Чтобы на сумму возникшей задолженности не начислялись проценты, долг необходимо погасить до определенного договором числа. Период времени, от начала месяца, следующего после расчетного периода, до указанной в договоре даты составляет платежный период . Чаще всего для этих целей выделяется еще 20-25 дней.
Теперь легко понять, откуда берется длительность льготного периода кредитования. Это расчетный период (30 дней) + платежный период (20-30 дней).
Способ № 2: ориентир на первую покупку
В некоторых случаях льготный период отсчитывается от даты первой покупки и длится установленное количество дней.
Например, первая покупка совершена 5 апреля, длительность льготного периода – 30 дней. Это означает, что задолженность, которая частично уже возникла при покупке и еще возникнет за 30 последующих дней, должна быть погашена не позднее 30 мая. При этом способе расчета расчетный и платежный период совпадают.
После погашения полной суммы задолженности снова ориентируемся на первую покупку, и уже от нее отсчитываем следующие 30 дней.
Обратите внимание, что в первом и во втором случаях льготный период для покупок, совершенных в разное время, разный. И будет равняться заявленной в рекламе банка продолжительности лишь в том случае, если покупка совершена в самом начале расчетного периода.
Способ № 3: каждой покупке льготный период!
Еще один способ – расчет льготного периода от момента каждой совершенной покупки. В этом случае понятие льготного периода весьма расплывчато, поэтому лучше не надеяться на собственную память, а ориентироваться на данные банковской выписки.
Зато при таком способе расчета длительность льготного периода для каждой покупки одинаковая и соответствует обещаниям банка.
После того, как в голове прояснилось, как рассчитывается льготный период, необходимо запомнить еще один ВАЖНЫЙ момент →
Как погашать задолженность?
До наступления установленной даты необходимо погашать ВСЮ сумму задолженности. В противном случае на ВСЮ сумму будут начисляться проценты по базовой ставке, предусмотренной договором.
К примеру, если за месяц потратить 1950 грн. то до крайней даты платежного периода необходимо погасить все 1950 грн. Если внести не все, даже если это будет 1949 грн. (!), банк начислит проценты на полную сумму задолженности в 1950 грн. причем с первого дня ее возникновения.
Далее, необходимо принимать во внимание СПОСОБ погашения, а точнее учитывать →
Где планируется погашать задолженность?
Ваша цель, чтобы до установленной даты деньги были зачислены на КАТРОЧНЫЙ СЧЕТ.
День ПОГАШЕНИЯ кредита и день ЗАЧИСЛЕНИЯ средств на карточный счет, как правило, не совпадают при погашении:
В любом из перечисленных случаев отправлять средства необходимо заранее, чтобы к намеченной дате деньги точно были на счете. Зачем?
Если до установленной даты денег НА СЧЕТЕ не будет, условия льготного кредитования считаются нарушенными и банк начислит проценты на полную сумму задолженности, причем с первого дня ее возникновения.
И последний важный момент →
Где тратить кредитные деньги?
Не взирая на то, что кредитка позволяет тратить заемные средства на любые цели, не отчитываясь перед банком, цель у карточного кредита все же имеется – безналичные расчеты . Чтобы стимулировать заемщиков тратить средства безналичным путем, банк устанавливает плату и повышенные комиссии за снятие наличных. Кроме того, на операции по снятию наличных не распространяется льготный период кредитования.
Кроме наличных операций, под льготный период не попадают так называемые квази-кеш операции:
На полную сумму всех перечисленных операций банк начислит проценты, причем с первого дня возникновения задолженности.
Кредитная карта с льготным периодом – отличный кредитный продукт для тех, кто:
В противном случае выгоднее получить обычный потребительский кредит.
Кредитная карта с льготным периодом от Укрсиббанка. Преимущества и недостатки
Укрсиббанк представляет кредитную карту с льготным периодом оплаты. Условия для использования данной кредитки простые, оформляется она буквально за 15-20 минут, но предложение действительно только для владельцев зарплатных карт «All Inclusive» - достаточно ограниченному кругу участников.
Как оформить карту кредитную карту от Укрсиббанка?
Для оформления кредитной карты с льготным периодом оплаты от Укрсиббанка необходимо всего лишь явиться в отделение банка, где обслуживается карта вашего зарплатного проекта «All Inclusive», где будет предложено подписание соответствующего кредитного договора. После этого карта будет выдана на руки без промедления. Дополнительные документы не нужны – сотрудники могут лишь уточнить некоторые сведения или позвонить в бухгалтерию вашего предприятия для проверки данных. Все действие занимает максимум 20 минут, так что, не придется терять огромное количество времени на бессмысленные поход в банк. Активация карты происходит автоматически.
Стоимость оформления и обслуживания кредитки с льготным периодом от Укрсиббанка
Кредитная карта оформляется бесплатно, оплачивается лишь обслуживание расчетов по овердрафту, но, если выполнять определенные условия, можно избежать оплаты даже этой комиссии. При выполнении условий для оплаты в льготном периоде комиссия за обслуживание овердрафта сниматься не будет.
Как снять наличные с кредитной карты Укрсиббанка? Где можно снять?
Наличные финансы можно получить в любом банкомате Укрсиббанка или в кассах ближайшего отделения. Снятие бесплатно в собственном банкомате или с комиссией в оборудовании другого банка. Для того, чтобы получить наличные в кассе банка, необходима карта и паспорт или любой другой документ его заменяющий (подойдут водительские права, например). При отсутствии документа, удостоверяющего личность, либо карты в выдаче денег может быть отказано.
Стоимость снятия наличных с кредитной карты через банкоматы
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты с льготным периодом, по сравнению с другими банками вполне щадящая. В сети банкоматов, принадлежащих Укрсиббанку, наличные с карты снимаются бесплатно, та же самая картина наблюдается и при снятии средств в банкомате любого банка-партнера. А вот при снятии финансов в другом банке придется заплатить 1.30% + 7 гривен, независимо от суммы. Если же понадобится снять деньги за рубежом, комиссия возрастет до 1.80% + сумма, эквивалентная, как минимум, 35 гривнам.
Кредитный лимит по карте от Укрсиббанка
Максимальная сумма кредитного лимита составляет 50 000 гривен, но на карту не может быть начислено более, чем 300% от заработной платы после удержания налоговых и прочих отчислений за последние три месяца. Повысить кредитный лимит можно лишь в случае увеличения размера заработной платы – тогда он может либо повыситься автоматически (банк повысит его в одностороннем порядке) или можно подать заявку в отделении банка, обслуживающего вашу карту.
Источники:
Следующие статьи:
Комментариев пока нет!