Ипотечная квартира в наследство судебная практика
Ипотека в наследство
15 февраля, 2016 - 18:18
Бывает так: умер любимый дядя. А племянникам вместо миллиона на память остались одни долги. По ипотеке. Как действовать в подобной ситуации, рассказывает адвокат Максим Божко.
Итак, ситуация, печальная во всех отношениях: заемщик по ипотечному кредиту умер, оставив родственникам в наследство квартиру и долг. Вправе ли банк обратить взыскание на личное имущество наследников?
- По российскому законодательству, в состав наследства входит не только имущество наследодателя, но и его долги. Банк может обратить взыскание как на личное имущество наследников (денежные средства, ценные бумаги, машины и т.п.), так и на имущество, перешедшее по наследству, в частности на заложенную квартиру, если платежи по кредиту перестанут поступать. При этом наследники отвечают по долгам наследодателя лишь в пределах стоимости имущества, перешедшего по наследству.
Кто должен выплачивать ипотеку с момента смерти заемщика и до оформления наследственных прав?
- Законом для принятия наследства установлен шестимесячный срок, который с учетом споров о разделе наследства и включении имущества в состав наследства может быть более долгим. Когда наследников несколько, долги распределяются между ними пропорционально наследственной доле. Если соглашение о разделе полученного имущества между наследниками не достигнуто, спор разрешается в судебном порядке.
Правовая ситуация с момента смерти наследодателя и до получения наследниками права на его имущество характеризуется как лежачее наследство: субъект, ответственный за погашение займов, не определен либо отсутствует. Формально наследники в этот период не обязаны вносить платежи по ипотеке, однако банк продолжает начислять проценты по кредиту, а в случае просрочки оплаты - и пени.
Если платежи не поступают длительное время, банк может обратиться в суд с иском о взыскании денег с наследников и обращении взыскания на заложенную квартиру. Дело будет приостановлено до момента определения состава наследников и их долей в полученном имуществе, однако проценты опять-таки будут продолжать начисляться.
Мы считаем - и сейчас отстаиваем эту точку зрения, - что период лежачего наследства не может быть квалифицирован как просрочка должника, в связи с чем пени по денежным обязательствам, штрафы и иные меры ответственности в это время не подлежат применению.
В случае, когда спора между наследниками нет, рекомендуется продолжать платить ежемесячные взносы, оформлять наследство и решать вопрос с банком или страховой компанией во внесудебном порядке.
Если наследники после смерти заемщика не вносили платежи по ипотеке и банк обратился в суд с иском об обращении взыскания на квартиру, размер задолженности будет исчисляться с момента смерти заемщика или с даты вынесения решения суда? - Заем выдается банком на условиях возвратности, срочности и платности. То есть смерть должника, если у него есть наследники, не прекращает его денежного обязательства перед банком. Проценты по кредиту продолжают начисляться до момента фактического исполнения данного обязательства.
Сложнее обстоит дело с пенями и штрафами за несвоевременный возврат средств. В судебной практике единого мнения относительно правомерности применения таких мер к наследникам нет. Поэтому при правильной аргументации в суде размер взыскиваемой суммы может быть снижен за счет исключения штрафных платежей. В любом случае размер задолженности определяется на дату вынесения судебного решения.
Ипотечные кредиты часто выдаются на условиях поручительства. Если у умершего заемщика, согласно кредитному договору, имеется поручитель, на кого будет возложена обязанность по возврату займа - на него или на наследников? - По общему правилу, поручительство носит личный характер. И если некто ручался, например, за исполнение обязательства своим партнером по бизнесу, вряд ли он готов нести аналогичную ответственность по отношению к членам семьи партнера.
В практике судов общей юрисдикции Верховным судом России была выражена позиция о том, что поручительство прекращается со смертью заемщика по кредитному договору, если в договоре поручительства прямо не сказано о согласии поручителя отвечать перед кредитором за любого нового должника. Но и в случае согласия есть ряд аспектов, требующих разъяснения.
В частности, заемщик при жизни отвечал по своим обязательствам всем своим имуществом, нехватка имущества не прекращала обязательства. Но наследник должника при условии принятия им наследства становится должником по отношению к кредитору лишь в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Недостаток наследственного имущества прекращает обязательство кредитора в соответствующей недостающей части. Поручитель, даже согласившись отвечать за любого нового должника, также отвечает только в пределах стоимости наследственного имущества, а не в полном объеме требований банка.
А если умер поручитель? Какова ответственность наследников по долгам наследодателя, являвшегося поручителем по кредитному договору?
- Смерть поручителя-гражданина не прекращает его обязательства. Не переходят к наследникам (не входят в состав наследства) лишь права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается законом.
Обязательство поручителя в силу его денежного характера не связано с личностью. Следовательно, в случае смерти поручителя действует общее правило: долг поручителя переходит на его наследников в пределах стоимости полученного имущества.
Чаще всего при ипотечном кредитовании жизнь и здоровье заемщика страхуются. Каков порядок действий наследников, если жизнь должника была застрахована в пользу банка-кредитора?
- Как правило, условия страхования жизни при ипотеке либо комплексного ипотечного страхования предусматривают, что смерть в результате несчастного случая или болезни признается страховым случаем. Выгодоприобретателем (лицом, имеющим право на получение страховой суммы) в такой ситуации является банк. Именно он должен обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страховой суммы и представить пакет документов: справку о смерти с указанием ее причины, свидетельство о смерти, иные документы (например, в зависимости от обстоятельств смерти, постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела). Однако банк самостоятельно собирать эти документы не станет наследникам умершего заемщика сначала придется принести кредитору необходимые бумаги, чтобы банк в дальнейшем направил их в страховую компанию. Страховая компания в течение примерно 30 дней (в зависимости от конкретных условий договора) должна выплатить страховую сумму в пользу банка.
Кредитор оставляет себе часть полученной суммы -в размере остатка ссудной задолженности, - а остальные средства перечисляет наследникам. После этого заем считается погашенным, залог с квартиры снимается, и жилье переходит в собственность наследников.
Как часто страховые компании отказывают в выплате страховой суммы и по каким основаниям? Что в этом случае делать наследникам заемщика?
- Прежде всего страховым случаем не является смерть в результате самоубийства - в этой ситуации страховая компания абсолютно законно откажет в выплате. Есть и экзотические исключения, например смерть вследствие техногенной катастрофы, ядерного взрыва и т.п.
Однако гораздо чаще страховые компании отказывают в выплате, если при заключении договора страхования или в период его действия имело место сокрытие страхователем (застрахованным лицом) сведений, которые имеют существенное значение при определении страхового риска по договору (например, сокрытие факта заболевания), либо если в момент наступления страхового случая застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения. Здесь необходимо отметить, что если указанные факты не имеют причинно-следственной связи со смертью заемщика (например, страхователь не сообщил об имеющемся у него заболевании печени, а страховой случай наступил в результате ДТП, либо человек находился в состоянии алкогольного опьянения, а смерть наступила вследствие действий третьих лиц), то отказ в выплате является незаконным.
Кроме того, по конкретным делам достаточно часто удается доказать отсутствие у страхователя умысла на введение страховой компании в заблуждение, а также несущественный характер сокрытых обстоятельств.
Если страховая компания отказала в выплате, нужно проконсультироваться с юристом, который специализируется именно на этой категории страховых споров, и обращаться в суд: ставки слишком высоки, и не предпринимать никаких действий для защиты своих прав неразумно.
Наследники должны обратиться в суд и просить взыскать страховку в пользу банка?
- Это отдельная проблема. Существует арбитражная практика, согласно которой наследники страхователя не являются заинтересованными лицами в споре и не имеют интереса в предъявлении судебного иска.
Однако в нашей практике иски такого рода удовлетворяются, суды общей юрисдикции Москвы принимают их и разрешают в пользу заемщика. Только вот следует просить не о взыскании денег в пользу банка, а о признании страхового случая наступившим, кредитных обязательств - прекратившимися и о взыскании с банка в свою пользу разницы между остатком ссудной задолженности и страховой суммой.
Наследование ипотечной квартиры
Опубликовано: 22.02.2014. Рубрика: Закон и Право
Ипотека – это едва ли не единственный способ для многих людей получить собственное жилье. Современное ипотечное кредитование на рынке России имеет достаточно непродолжительную историю - оно появилось незадолго до кризиса и предлагало довольно приличные условия кредитования. Однако мировая экономика и ее спад не позволили ипотечному рынку России набрать мощь. Вновь ипотека в нашей стране возродилась только несколько лет назад и, нужно сказать, что без серьезной поддержки государства здесь не обошлось…
Многие современные граждане полагают, что в ипотеку купить можно только квартиру. На самом деле при помощи такого кредитования вы можете также стать и владельцем дома, дачи, т.д.
О какой бы конкретно недвижимости, приобретенной в ипотеку, не шла речь, она будет являться собственностью заемщика. Для того чтобы обезопасить себя от возможности не возврата заемных денег при ипотечном кредитовании, многие современные банки требуют заключения так называемого договора залога. В виде этого самого залога обычно выступает та недвижимость (дом, дача, квартира) обладателем которой и хочет стать человек, обращаясь за ипотекой.
А теперь давайте рассмотрим ситуацию, при которой лицо, которое взяло ипотечный кредит еще до того, как погасить все свои обязательства перед банком (выплатить все заемные деньги) перешло в иной мир, скончалось. Что произойдет в этом случае? Что будет с ипотечным кредитом, квартирой (домом, дачей)? Разберемся далее.
Если у человека, который взял квартиру (иную недвижимость) в ипотеку есть наследники. то для того, чтобы им получить эту недвижимость в свою собственность, нужно будет погасить оставшуюся задолженность по кредиту перед банком. Исключение составляют ситуации, когда была застрахована жизнь и здоровье заемщика – тогда все долги по кредиту должны быть погашены страховой компанией. Кстати, иногда страхование жизни и здоровья заемщика по ипотеке (в некоторых банках) является обязательным условием для того, чтобы выдать ему кредит такого рода.
Наследование ипотечной квартиры требует от правопреемника последовательного выполнения таких действий:
В том случае, если у скончавшегося человека имеется несколько наследников, то дом (чаща, квартира и любое другое имущество, взятое в ипотеку) может быть оформлено в долевую собственность. Кредитные платежи в таком случае нужно распределить в соответствии с величиной долей, которые получат все наследники. Так, например, если три наследника имеют равные права на квартиру, купленную в ипотеку, но один из них отказался от своей доли в пользу другого, мы получим двух людей – у одного будет 2 части долга и, соответственно, 2 части квартиры, а у другого 1 часть квартиры и 1 часть долга. Все просто, не так ли?!
Если наследников несколько, то они сами должны договориться между собой, кто и когда будет платить по кредиту. Все свои договоренности настоятельно рекомендуется оформлять в виде письменного соглашения.
Вне зависимости от того, имеется один или несколько наследников у недвижимости, купленной в ипотеку, вы должны знать, что на переоформление кредитного договора с банком может потребоваться довольно много времени. Очень важно на протяжении всего этого времени не прекращать обслуживание долга, то есть ежемесячно вносить необходимые платежи.
Кстати, учтите, что ежемесячная оплата долгов умершего трактуется сегодня как фактическое вступление в наследство. То есть если по каким-то причинам в установленный законом срок вы не успеете обратиться к нотариусу для того, чтобы принять наследство, чеки об оплате кредитных платежей помогут вам в судовом порядке очень легко восстановить свои права.
Возможна и такая ситуация – никто из наследников по причинам низкого дохода или отсутствия постоянного места работы (не важна конкретная причина) не в состоянии обслуживать ипотеку. Что делать в таком случае?
Если на момент кончины человек успел погасить только незначительную часть своего ипотечного долга, то вам проще всего будет отказаться от наследства и тогда квартира (дом, дача – ипотечная недвижимость) по договору перейдет банку. Если же погашенной оказывается существенная часть долга, то выгоднее будет принять наследство, а затем получить разрешение банка на продажу ипотечной квартиры. Когда сделка будет произведена, часть денег отойдет банку (за весь, пока еще не погашенный кредит), а оставшаяся часть останется у наследников.
Поскольку поиски покупателя могут занять довольно много времени, дабы в это время не платить по ипотеке, можно договориться с банком об отсрочке погашения задолженности до того момента, пока квартира не будет реализована. Если же банк на такие условия не идет, уместно поставить вопрос об уменьшении суммы ежемесячного платежа.
Подытожив, можно говорить о том, что решение о принятии или отказе от наследства принимать нужно в зависимости от того, сможете ли вы выполнять кредитные обязательства, а также того, какая именно сумма займа уже была погашена. Дабы не допустить здесь ошибку, рекомендуем проконсультировать с юристом. специалистом банка.
Наследование ипотеки
Что такое наследство с обременением?
Наследодатель (завещатель) может передать своим наследникам не только свое движимое и недвижимое имущество, деньги, ценности и пр. но и менее приятное наследство, а именно: долги, кредиты, определенные обязанности. В таком случае речь идет о наследстве с обременением, которое наследники, если принимают наследство, обязаны выполнять. Обременение может быть различным и довольно безобидным: например, наследодатель может оговорить в завещании пункт об уходе за домашним животным и т.п. Но ипотека относится к тому виду обременения, которое переходит к наследнику независимо от воли завещателя и от вида наследования (по закону или по завещанию).
Можно ли как-то избавиться от обременения?
Независимо от вида обременения отказаться от него нельзя. Но и это еще не все. Наследник также не может отказаться от самого обременения и принять имущество. На примере это выглядит так. Если человек получает в наследство квартиру в ипотеке, автомобиль, дачу и некую сумму денег, он не может отказаться от квартиры и вступить во владение всеми остальными ценностями. Законодательство Российской Федерации в этом случае не идет на компромиссы и строго соблюдает принцип «все или ничего». В такой ситуации наследник может оказаться в двоякой ситуации: с одной стороны, он не имеет желания или возможности еще 15 лет выплачивать кредит за квартиру с другой — он не понимает, почему должен отказываться от всего остального имущества. Что же делать в таком случае?
Как избавиться от квартиры в ипотеке, не потеряв остального имущества?
Существует несколько вариантов сохранения не обремененного имущества, причем все они абсолютно законны.
Наследование ипотеки: кто должен погашать долг за квартиру?
Наследники, получившие в наследство квартиру в ипотеке и не собирающиеся отказываться от нее, обязаны выплачивать кредит за нее солидарно, то есть сообща и в долях, определенных завещанием. Так, если квартира достается двоим детям завещателя на равных правах, они должны выплачивать одинаковые суммы банку. В погашении кредита за квартиру есть немаловажный нюанс, который не стоит игнорировать. Дело в том, что наследники вступают в право наследования через полгода после открытия наследства (день смерти наследодателя), на протяжении же этих шести месяцев они решают все юридические вопросы и т.д. При этом многие забывают о том, что даже если наследник еще не определен, нельзя прекратить выплаты по ипотеке, поскольку банк может применить штрафные санкции за просроченные взносы. Если вы не хотите по истечении полугодового срока стать «счастливым» получателем квитанции с огромной суммой штрафа и процентов, лучше сразу определитесь с регулярными выплатами по кредиту за квартиру.
Оформление страховки при покупке квартиры в кредит
Ранее оформление ипотеки подразумевало обязательное страхование жизни заемщика. Сейчас это необязательно, заемщик может ограничиться страхованием только покупаемой квартиры (ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.08.1998 г. № 102-ФЗ). Но в том случае если наследодатель все-таки застраховал свою жизнь, наследники после его смерти могут рассчитывать на то, что страховка частично или полностью погасит кредит.
Может ли банк изменить условия кредитования?
В некоторых случаях банк, в котором был оформлен ипотечный кредит на квартиру, может пойти навстречу наследникам и несколько смягчить условия погашения задолженности, например, продлить срок выплаты и, соответственно, снизить сумму ежемесячного взноса, реструктурировать кредит и т.д. Конечно, такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, ведь теоретически банк не обязан вникать в ваши проблемы, но попытаться внести изменения в условия выплаты кредита (если, конечно, в этом имеется необходимость) можно.
Унаследовав квартиру в ипотеке, лучше сразу обратиться за помощью к опытным нотариусам и юристам, которые помогут правильно оформить все необходимые документы и избежать неприятных моментов. Существует множество спорных ситуаций (например, обязательная доля в наследстве на квартиру в ипотеке принадлежит несовершеннолетнему ребенку, который не в состоянии выплачивать свою часть кредита, и банк требует немедленного одномоментного погашения задолженности), разобраться в которых смогут только квалифицированные специалисты.
Получив в наследство квартиру в ипотеке, вы должны будете полностью погасить кредит за нее.
Выплата наследниками ипотечного кредита за квартиру осуществляется солидарно (сообща).
Случаи, когда наследникам остается залоговая квартира, встречаются все чаще
Процесс получения наследства связан с определенными хлопотами. А в ситуации, когда наследуется обремененная жилищным кредитом квартира, таких хлопот оказывается еще больше.
Наследственное дело, вне зависимости от числа объектов и претендентов на наследство, будет вести один нотариус. Проверить квартиру на возможные обременения входит в его обязанности.
В Петербурге наметилась устойчивая тенденция к росту наследств, получаемых по завещанию. Как отмечает нотариус Нотариальной палаты Петербурга Алексей Комаров, только текущей осенью доля наследований по завещанию выросла с 20 до 30%.
Напомним: по действующему законодательству возможны два правовых режима наследования - по закону и по завещанию. При наследовании по закону распределение оставшегося от усопшего имущества (наследственной массы) осуществляется между очередями наследников. Изменить такой порядок можно, как раз составив завещание. Только завещание предполагает более гибкий способ распорядиться имуществом на случай смерти, одарить или лишить кого-либо из наследников права наследования, - уточняет Алексей Комаров.
Проще говоря, петербуржцы все с большей ответственностью относятся к вопросу, кому достанется их имущество после смерти. При этом недвижимость фигурирует в 90% оформляемых завещаний.
Между тем в Петербурге, например, доля продаж в новостройках с привлечением ипотечных займов уже достигает 60%. Поэтому случаи, когда наследникам остается находящаяся в залоге у банка квартира, встречаются все чаще.
На законодательном уровне вопрос с долгами наследодателя регулируется частью третьей Гражданского кодекса РФ (ГК РФ). Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Кредитор вправе требовать возвращения долга как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (часть 1 статьи 323 ГК РФ).
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
Мария Терехова, нотариус Нотариальной палаты Петербурга:
Для того чтобы стать наследником, наследство нужно принять. Но мало его принять, нужно это сделать в установленный законом срок - в течение шести месяцев со дня открытия наследства (смерти наследодателя). Наследник, пропустивший срок для принятия наследства, может быть включен в свидетельство о праве на наследство с согласия всех других наследников, принявших наследство. Это согласие должно быть заявлено в письменной форме до выдачи свидетельства о праве на наследство. Согласие наследников является основанием аннулирования нотариусом ранее выданного свидетельства о праве на наследство и основанием выдачи нового свидетельства. Если такое согласие не может быть получено, в том числе и по причине отсутствия других наследников, наследник, пропустивший шестимесячный срок, вправе обратиться в суд.
Согласно статье 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, требования кредиторов, вне зависимости от их размера, ограничены стоимостью открывшегося наследства.
В той же статье уточняется, что наследники должны принять наследство, а имущество должно к ним перейти. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Наследник, не желающий погашать долги наследодателя, может просто не принимать наследство, - констатирует петербургский адвокат Антон Лебедев.
Эксперт предупреждает, что данное решение таит подводные камни. Принятие наследства и оформление наследства - не одно и то же. По правилам, изложенным в статье 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется путем подачи нотариусу соответствующего заявления. А в пункте 2 этой статьи устанавливается презумпция принятия наследства, если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследник, который стал вести себя как собственник - вносить квартплату, клеить обои, пускать жильцов, де-факто считается принявшим наследство.
К такому наследнику кредиторы наследодателя вправе предъявить требование о погашении долга, - поясняет Антон Лебедев. - В случае отказа наследника от исполнения требований спор подлежит рассмотрению в суде.
Кстати, закон не допускает принятия части наследства. Как поясняет член Комиссии Федеральной нотариальной палаты по законодательной и методической работе Илья Радченко, если вы приняли хоть что-либо из наследства, то вы приняли все, что в него входит. Единственное исключение - возможность принятия наследства по разным основаниям. Например, можно принять наследство по завещанию, а отказаться от наследования по закону, или принять по закону, а отказаться от наследования в порядке наследственной трансмиссии, - уточняет он.
ВАЖНО
Чтобы оградить своих наследников от неприятностей с ипотечным долгом, наследодатель может выделить ипотечную недвижимость из всего объема наследуемого имущества и завещать конкретному человеку. Даже если тот впоследствии откажется от нее, он сохранит право на остальное наследство - по закону
В теории принятие ипотечной квартиры в наследство ничем наследнику не грозит. Ведь банк обязывает любого заемщика застраховаться. Применяются три вида страхования: страхование объекта недвижимости, страхование жизни и здоровья заемщика, страхование титула (права собственности на приобретаемое имущество).
На сегодняшний день страхование жизни не является обязательным. Принять эти предложения банка или нет, решает сам заемщик. Но в зависимости от того, какую программу страхования он выбирает, банк предлагает ему соответствующие условия кредитования, - комментирует директор Санкт-Петербургского филиала ОАО &ldquoСОГАЗ&rdquo Эдуард Яблоков. - Как правило, чем больше рисков застрахует заемщик, тем меньше будет процентная ставка по кредиту.
То есть такое страхование является добровольно-принудительным. И кстати, договор страхования подписывается заемщиком и каждым созаемщиком. При наступлении страхового случая страховщик должен погасить часть долга пострадавшего. Остальные же созаемщики будут выплачивать свою часть в полном объеме.
Однако страховая компания включает в договор перечень причин, по которым событие признается нестраховым. Помимо традиционных (войны, революции, радиационное заражение) в перечне исключений называются смерть от СПИДа, самоубийство и убийство, которые произошли в первые два года обслуживания кредита. Также указываются все случаи гибели застрахованного, в той или иной мере спровоцированной его действиями.
Например, вследствие травм, полученных в пьяном виде. Или - в аварии, когда за рулем был нетрезвый застрахованный. Или - во время занятий рискованными видами спорта. Особо изобретательные страховщики вносят в список исключений смерть вследствие беременности и родов в течение первого года после заключения договора.
Между тем для российской ипотеки характерна возрастная дискриминация. Чем ближе гражданин к пенсии, тем труднее ему получить жилищный кредит. Точнее говоря, обычно банки дают кредиты с прицелом, чтобы заемщик успел расплатиться до пенсии. Поэтому заемщики чаще умирают как раз от нестраховых, чем от естественных причин.
Таким образом, вероятность, что страховая компания возьмет на себя выплаты по долгам наследодателя, невелика. Впрочем, если страховая компания отказывается платить, наследник может попытаться оспорить отказ в суде.
ВАЖНО
Чаще всего страховые компании пытаются доказать, что смерть наступила вследствие хронического заболевания, о котором клиент ради экономии предпочел умолчать в момент приобретения страховки
Еще не поздно передумать
Об обременениях недвижимости потенциальные наследники узнают следующим образом. Нотариус делает запрос в Росреестр, - поясняет глава Нотариальной палаты Петербурга Петр Герасименко. - При этом, даже если наследник примет наследство, а потом узнает об обременении, он в рамках шестимесячного срока с даты смерти может от наследства отказаться.
Согласно пункту 3 статьи 1175 ГК РФ, на денежные требования кредиторов распространяется общий срок исковой давности (три года), который не подлежит перерыву, приостановлению или восстановлению по правилам статей 202-205 ГК РФ.
Особого внимания заслуживает вопрос с пенями и штрафами по ипотеке. В случае смерти заемщика, если наследники не собираются отказываться от залоговой квартиры, им следует набежавшие долги оперативно погасить. Иначе пени и штрафы продолжат накапливаться.
На практике не все кредиторы оказываются готовы требовать такие долги в судебном порядке. В ряде случаев они довольствуются тем, что наследник берет на себя сам ипотечный долг, и зачастую такой долг реструктуризируют согласно финансовым возможностям наследника.
ВАЖНО
Если в числе наследников есть несовершеннолетний или недееспособный, то нотариус сообщает о выдаче свидетельства о праве на наследство в орган опеки и попечительства по месту жительства наследника для охраны его имущественных интересов
Бывают случаи, когда наследниками оказываются несовершеннолетние или недееспособные лица. Тогда обязанность погашать долг ложится на опекуна. Если он посчитает, что затраты негативно скажутся на уровне жизни подопечных, он вправе от наследства отказаться. Но только с согласия органов опеки.
Завещание ипотечной квартиры
Сделки с ипотечными квартирами являются одними из самых сложных в юридическом аспекте. Это касается как купли-продажи. раздела, так и завещания недвижимости. Последняя процедура имеет свои особенности. Главной является отсутствие необходимости получения согласия банка. Стоит отметить, что ограничение права заемщика завещать недвижимость, приобретаемую по ипотеке, считается незаконным.
Соответственно, завещать ипотечную квартиру можно. Но что получат в итоге наследники? Здесь все зависит от уровня ответственности заемщика по ипотечным обязательствам.
Предмет завещания
Завещатели, как правило, подразумевают под предметом завещания непосредственно квартиру (квадратные метры). На самом же деле наследнику переходят и все невыполненные обязательства по ипотеке. То есть, получая по завещанию или закону в наследство ипотечную квартиру, наследник должен выплачивать не только оставшуюся сумму кредита, но и долги наследодателя. Договор ипотеки, соответственно, переоформляется на наследника.
Что касается суммы выплачиваемого кредита, по новому договору она может быть разной. Размер ипотеки зависит от множества факторов. Одним из определяющих является страхование недвижимого имущества. Страховка удорожает ипотеку, но является необходимым условием оформления договора ипотечного займа. Жизнь каждого заемщика, соответственно, застрахована. Если смерть завещателя попадает под определение страхового случая, страховая сумма идет в погашение долга. Наследнику придется выплатить лишь оставшуюся часть ипотечного кредита. Как правило, долг погашается одним платежом, если в ипотечном договоре не оговорены отдельные условия.
Составление завещания
Содержание завещания определяется на усмотрение завещателя. Законом предусмотрено его право выдвигать условия получения наследником недвижимости в собственность. Статус недвижимости при этом значения не имеет (находящаяся в собственности, в залоге по ипотеке).
Грамотно составить завещание, учесть все возможные подводные камни в случае с ипотечной недвижимостью помогут профессиональные юристы. Доверять специалистам – рациональное решение. Они помогут оформить документ таким образом, чтобы наследство не стало для будущего серьезной проблемой.
Какие квартиры можно завещать?
Завещание ипотечных квартир – процедура специфическая. При этом стоит отметить отсутствие ограничений по видам завещаемой недвижимости. Завещать можно квартиру:
Любая ипотечная квартира, полученная в наследство, теоретически может быть продана с целью погашения долга за нее. Но практика показывает, что найти покупателя на такую недвижимость непросто.
Как составить завещание?
Завещать недвижимость необходимо с соблюдением норм действующего законодательства. Документ в обязательном порядке заверяется нотариально. Составлен и подписан он может быть как непосредственно в конторе, так и на дому, в клинике и т.п.
При составлении завещания на ипотечную квартиру консультация юриста будет полезной. Специалист изучит ипотечный договор. сопутствующие документы, предупредит наследодателя о возможных проблемах, с которыми в будущем может столкнуться наследник.
Вам необходима квалифицированная помощь при составлении завещания на ипотечную недвижимость? Специалисты компании «ЮрАссистент» к вашим услугам. Мы предлагаем сотрудничество на выгодных условиях, гарантируем сохранение тайны завещания, если существует необходимость в этом.
Публикации по услугам:
Совместная собственность с несовершеннолетним
Обременение прав собственности
Завещательный отказ в наследственном деле
Продажа квартиры между собственниками
Что делать если банк нарушил условие кредитного договора
Права проживающих в квартире после смерти нанимателя
Источники:
Следующие консультации:
Комментариев пока нет!