Как написать заявление на расторжение договора по кредиту
Как осуществить расторжение кредитного договора
Многим из нас приходилось принимать поспешные и необдуманные решения. Можно сделать ошибку и в финансовой сфере: кредитный договор оформлен, а заемщик уже успел передумать. Его не устраивает процентная ставка, страховка и т.д., или клиент видит, что сможет обойтись без займа. В таком случае может казаться, что сделанного не вернуть — расторжение кредитного договора с банком невозможно. Но, оказывается, есть выход даже в такой ситуации.
Как отказаться от кредита
Хотя можно повернуть вспять кредитное решение, сама процедура не всегда будет простой. Процедура отказа от договора по кредиту регулируется Гражданским кодексом.
Расторжение кредитного договора заемщиком можно при возникновении следующих обстоятельств:
Если клиент еще не взял деньги. Это сама простая ситуация. Договор еще не вступил в свою «полную силу». Расторжение договора происходит почти автоматически – необходимо только подать заявление. Обосновывать отказ в таком случае не нужно, а любые санкции со стороны банка являются незаконными. На подобных бланках можно увидеть образец документации, которая оформляется в этом случае.
По обоюдному соглашению сторон. Если банк соглашается «отпустить» заемщика, то подается заявление о расторжении кредитного договора, на основании которого составляется соглашение. В нем прописываются размер долга, условия его погашения и другие нюансы. В приложении можно увидеть, как выглядят такие документы. Особенно важно грамотно составить заявление на прекращение сотрудничества.
Но для такого обращения в суд должны быть серьезные основания. При подаче заявления следует приложить определенный перечень документов, подтверждающих требования и претензии клиента к банковскому учреждению.
Основания для расторжения договора по кредиту
Судебная практика признает следующие основания для расторжения кредитного соглашения:
Существенные отступления от условий, прописанных в договоре, со стороны кредитора или заемщика. Расторжение кредитного обязательства неминуемо.
Заемщик утратил предмет залога (квартиру, машину) из-за форс-мажорных обстоятельств.
Деньги использовались не по назначению (например, брали на покупку машины, а оплатили заграничную поездку).
Платежи по кредиту были больше или меньше суммы, прописанной в соглашении.
Одностороннее прекращение и порядок расторжения договора
Для того, чтобы убедить банк закрыть кредитный договор после того, как заемщик взял деньги, необходимо иметь серьезные доказательства нарушений с его стороны. В этом случае клиент может решиться на расторжение кредитного договора с банком в односторонней инициативе.
Чаще всего проблемы возникают с клиентом, и банк тоже имеет право разорвать договор в одностороннем порядке. В такой ситуации права сторон всегда регулирует текст документа, составленный при заключении кредитного соглашения, который предусматривает все спорные ситуации и регулирует ключевые моменты при сотрудничестве клиентов с кредитными учреждениями.
Досрочное расторжение договора в подобном случае не освобождает от возврата долга (если он есть) и других затрат, понесенных в связи с получением и обслуживанием займа. Документ кредитного договора может содержать в себе упоминание о штрафах и санкциях, предусмотренных в случае одностороннего расторжения обязательств.
Досрочное погашение кредита
Отношения с кредитным учреждением могут прекратиться, если кредит погашен досрочно. Досрочное расторжение кредитного договора в этом случае основывается на факте выплаты клиентом тела кредита и отсутствия задолженностей по всем иным платежам. Кажется, что такой вариант является очень выгодным для клиента банка и достаточно только подать заявление, но это не так. Даже при погашении всей суммы кредита, для закрытия кредитного соглашения необходимо выплатить сумму, равную процентам по кредиту. Это считается неустойкой, вызванной расторжением кредитного обязательства.
В очень редких случаях банк может потребовать преждевременной выплаты тела займа и процентов. Расторжение соглашения в таких случаях вызывают сомнения в платежеспособности клиента со стороны банка. Процесс начинается с заявления. Просьба может быть удовлетворена в одностороннем порядке, что не освобождает заемщика от выполнения условий соглашения.
Как видим, договор о заключении кредита не является абсолютно неизменным, а может быть расторгнуть при соблюдении определенных правовых предписаний.
Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке: образец заявления
Вопрос о расторжении кредитного договора встает перед заемщиком при условии, что у него нет возможности погашения кредита, или перед банком при задолженности клиента.
Разрыв договора в одностороннем порядке можно осуществить двумя способами: по соглашению сторон или через суд.
О том, как и куда можно пожаловаться на банк, читайте в нашей статье.
Может ли банк в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор?
Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке согласно ст.450 ГК, если клиент нарушает условия, прописанные в нем:
- задерживает оплату: в договоре указывается точный срок внесения денежной суммы, в который клиент должен укладываться;
- не осуществляет платежи по кредиту: накапливается сумма задолженности.
Что делать, если банк расторгает договор по кредиту? Разрешить данную проблему можно попробовать до судебного разбирательства, обратившись в банк с заявлением о реструктуризации долга. Реструктуризация подразумевает изменения условий договора.
Наиболее часто изменения касаются:
- графика платежей: изменение даты взносов;
- срока предоставления кредита: увеличение периода кредитования влечет уменьшение ежемесячных выплат;
- предоставление возможности на определенный период не выплачивать основной долг, а только проценты;
- снижение процентной ставки: банк на данную меру идет крайне редко.
Если договорится с кредитором не удалось, то после трех месяцев задолженности банк вправе подать в суд исковое заявление о расторжение договора.
При прекращении кредитных отношений взыскиваются штрафные санкции с заемщика.
Также для заемщика будет испорчена его кредитная история. Долг банку все равно придется выплачивать с учетом сумм штрафных санкций и пеней. Поэтому в ситуации, когда нет возможности оплачивать кредит, лучше попытаться решить все мирным способом.
С чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника? Ответ узнайте прямо сейчас.
По инициативе заемщика
Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке?
Расторгнуть договор по инициативе заемщика возможно без всяких последствий в двух случаях: при выплате всей суммы, включая проценты и штрафы, или до момента получения денег, предварительно уведомив кредитную организацию.
Никаких штрафных санкций в этих случаях не будет.
Также аннулировать договор, который заключен после 1 июля 2014 года (дата принятия закона о потребительском кредите), можно в течение двух недель от момента его заключения, выплатив всю сумму предоставленного кредита и те проценты, которые набежали за этот период. Предварительно не надо предупреждать об этом банк.
Во всех остальных случаях только одного желания для прекращения договора недостаточно. Разорвать кредитные отношения без согласия банка фактически невозможно.
Нужно обязательно веское основание. Таким основанием должно быть нарушение условий кредита согласно ст. 450 ГК.
Возможны два способа разрыва кредитных обязательств:
- по соглашению сторон;
- по судебному разбирательству.
Образец заявления в банк о расторжении кредитного договора вы можете скачать тут.
По соглашению сторон
Следует попробовать договориться с кредитором об отзыве договора мирным путем.
Для этого первым шагом должно быть составление заявления о расторжении договора в свободной форме, направленное в банк.
Документ составляется на имя руководителя банка, которое указывается в верхнем правом углу. Ниже пишется от кого направляется просьба. В тексте самого документа обязательно записывается дата и номер кредитного договора, о котором идет речь.
Там же должна быть сформулирована причина разрыва договора. Основные причины, которые обычно приводятся: увольнение с работы, уменьшение доходов, серьезное заболевание, также в качестве доводов приводятся стихийные бедствия: пожары, потопы.
В случае последних причин банк обычно указывает на то, что нужно было оформлять страховку. В конце заявления приводится список прилагаемых документов. Например, при потере работы — это будет приказ о сокращении и справка о постановке на учет по безработице.
Претензию можно отправить в банк заказным письмом с уведомлением или лично отнести в отделение банка. Необходимо, чтобы на втором экземпляре сотрудники банка сделали отметку о принятии заявления к рассмотрению.
В течение 30 дней кредитор обязан направить ответ, который, как правило, будет отрицательным, так как банку не выгодно терять договор.
Если главной причиной разрыва договора является невозможность оплаты долга, логичнее составить заявление с просьбой о реструктуризации долга. С такой формулировкой банк может согласиться.
Скачать образец искового заявления в суд о расторжении кредитного договора с банком.
Далее нужно составить иск о расторжении договора.
Он должен быть составлен грамотно с упоминанием норм закона, поэтому лучше предоставить его составление специалисту.
К этому иску следует приложить заявление, в котором было изъявлено желание о прекращении договора по соглашению.
В иске лучше указать на те нарушения, которые были совершены банком. В качестве примера приведены следующие нарушения:
- В договоре предусматривалась комиссия за открытие банковского счета и выдачу кредита. Банк не имеет право взимать дополнительные средства за предоставление данных услуг.
- Нарушение очередности погашения кредита. По правилам согласно ст.855 ГК должны списываться в первую очередь задолженности основного долга, неустойка оплачивается в последнюю очередь.
- Банк часто заставляет своих клиентов оформлять страховку. Это не всегда правомерно. Страховка должна оформляться только в случае ипотечного кредита.
Заемщик должен оплатить госпошлину в размере 300 рублей и приложить ее к исковому заявлению. Договор с банком, график выплат, исковое заявление, квитанция об оплате госпошлины и документ с указанием причины расторжения — все эти документы направляются в районный суд.
На практике заемщик редко от судебного разбирательства имеет положительный результат. Суд стоит на стороне банка и считает, что все непредвиденные ситуации заемщик должен был предусмотреть.
Но если грамотно подготовиться к судебному разбирательству, то шанс выиграть дело все-таки есть.
Для обращения в суд также потребуются определенные затраты, которые могут быть связаны с оплатой работы вашего защитника.
В случае возникновения ситуации расторжения кредитного договора заемщику необходимо привести все доводы для положительного результата.
Лучше решить данную проблему по соглашению сторон, не доводить дело до суда, так как при судебном разбирательстве чаще всего правда остается на стороне банка.
Образец дополнения к исковому заявлению в суд вы можете скачать здесь.
О том, чем грозит расторжение кредитного договора с банком, вы можете узнать из видео:
Расторжение кредитного договора: пошаговая инструкция
Рассказываем, как самостоятельно расторгнуть кредитный договор и избежать возможных проблем.
В каких случаях можно расторгнуть кредитный договор?
В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ любой кредитный договор может быть расторгнут:
Стоит ли говорить, что первый вариант встречается крайне редко? К сожалению, российские банки очень неохотно идут на уступки заемщикам, особенно если речь идет о прекращении кредитных обязательств.
Если обратиться к практике, то можно увидеть, что чаще всего расторжение кредитного договора по соглашению сторон встречается при реструктуризации кредита — в этом случае банк и заемщик подписывают соглашение, позволяющее погасить задолженность на новых условиях, которые существенно отличаются от тех, что были прописаны в первоначальном договоре.
А что закон говорит о решении проблемы в судебном порядке? Если снова обратиться к ст. 450, то мы узнаем, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Таким нарушением может быть, например:
Кроме того, в соответствии со ст. 451 ГК РФ кредитный договор может быть расторгнут в одностороннем порядке при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора (к примеру, потеря работы, уменьшение заработной платы, тяжелая болезнь заемщика и т.д.).
Как правильно расторгнуть кредитный договор? Пошаговая инструкция
Для расторжения кредитного договора с банком рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:
Шаг первый: Обратитесь в банк с заявлением о расторжении договора
До начала судебного разбирательства вам необходимо обратиться в банк с предложением расторгнуть кредитный договор по соглашению сторон (это требование прописано в ГК РФ). В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении кредитного договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в тридцатидневный срок.
Предложение о расторжении кредитного договора составляется в письменной форме и может быть подано в банк лично или по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении).
Шаг второй: Подготовьте исковое заявление
- Данные суда, в который вы подаете иск (официальное название и реквизиты);
- Данные истца (ФИО, место жительства, контактный телефон, адрес электронной почты);
- Данные ответчика (необходимую информацию можно найти на официальном сайте вашего банка);
- Реквизиты и условия кредитного договора;
- Ваши требования (в данном случае – расторжение кредитного договора);
- Сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику;
- Перечень прилагаемых документов.
К исковому заявлению о расторжении договора необходимо приложить следующий пакет документов:
- Копия заявления (по числу участников дела);
- Копия кредитного договора;
- Квитанция, подтверждающая уплату госпошлины;
- Документы, подтверждающие обстоятельства, на которых вы основываете свои требования.
Обратите внимание! В статье представлен примерный перечень документов, который может варьироваться в зависимости от ситуации.
Шаг четвертый: Подайте исковое заявление в суд
Составленное исковое заявление подается в районный суд по месту нахождения ответчика.
Расторжение заемщиком кредитного договора с банком: как писать заявление
В настоящее время оформить кедит в банке не составит особого труда. Но в процессе его погашения заемщик может столкнуться с различными жизненными ситуациями, в ходе которых придется отказаться от взятых обязательств по выплате долга, другими словами, расторгнуть кредитный договор.
Как это сделать правильно? В каких случаях понадобится такая мера? И можно ли признать кредитное соглашение недействительным? Об этих, безусловно, интересующих многих заемщиков вопросах, вы узнаете из нашей статьи.
Когда стоит требовать расторжения
Для начала уточним, что данный договор представляет собой документ, который содержит юридические обязанности и права сторон, и несущие ими виды ответственности. Такой документ заключается только в письменной форме и только при участии представителя организации и заемщика. Даже если вы просто одолжили денег родственнику все равно лучше составить надлежащий документ.
К сожалению, в последние годы участились случаи нарушения условий кредитных соглашений, как со стороны тех, кто берет средства, так и со стороны тех, кто их дает. У последних даже имеется довольно большой список, в соответствии с которым они могут расторгать соглашения в одностороннем порядке. Но и заемщик может потребовать расторжения договора, если:
- нарушены его потребительские права. Банк-кредитор обязан предоставить всю информацию о выбранном заемщиком кредитном продукте. И если от него были скрыты фактические условия выдачи займа, он имеет полное право оспорить кредитный договор;
- изменены условия. На сегодняшний день не допускается одностороннее изменение условий заимствования, то есть банк, к примеру, не может увеличить по ссуде процентную ставку, не предупредив заемщика. В противном случае действия кредитной организации считаются незаконными, и соответственно, клиент имеет все основания расторгнуть договор;
- допущены ошибки при оформлении. Если в кредитном соглашении отсутствует печать банка или подпись его представителя, его просто признают недействительным. Но если ошибки касаются оформления залогового имущества, то здесь имеются некоторые нюансы, и договора уже приходится расторгать.
Однако стоит помнить, что заемные средства возвращать все равно придется и определенную часть процентов, скорей всего, тоже.
В соответствии с Гражданским Кодексом РФ заемщик может расторгнуть кредитный договор тремя способами:
1. По согласию сторон.
2. В одностороннем порядке.
3. Через судебные органы.
Рассмотрим каждый из вариантов развития событий подробнее.
Самый лучший способ – это, конечно, договориться с банком. Тогда процедура займет минимальное количество времени, и ограничений для обеих сторон будет меньше. При этом между банком и заемщиком подписывается соглашение, в котором должны быть четко прописаны сроки и сумма денежных средств, подлежащая возврату. В целом, сценарий расторжения похож на обычное досрочное погашение кредита.
По статье 450 Гражданского Кодекса России заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке только, если он не получил от банка обещанную им сумму полностью и в срок. То есть, если банк вовремя не предоставили клиенту деньги, он может вообще отказаться от получения займа. Главное, при этом уведомить банк-кредитор.
Сложнее процедура проходит, в случаях, когда кредитная организация внесла изменения в данный документ без согласия клиента. Мы уже отмечали, что такие действия банков считаются незаконными, и, теоретически, соглашение можно расторгнуть в одностороннем порядке, но на практике, дело все равно доходит до судебных разбирательств.
Если банк отказывается от добровольного расторжения кредитного договора, остается только обратиться в суд. Здесь лучше соблюдать определенную последовательность действий:
Шаг 1. Необходимо обязательно дождаться официального отказа (в письменном виде) банковского учреждения от добровольного расторжения договора. Если банк в течение 30-ти дней никак не отреагировал на вашу просьбу, то это также является основанием для обращения в судебные органы.
Шаг 2. Далее следует грамотно составить исковое заявление для подачи его в гражданский суд. К этому делу лучше привлечь квалифицированного юриста, тем более, если вы выиграете в суде, оплачивать его услуги придется банку. В заявлении нужно подробно указать суть нарушения прав и интересов заявителя, основания для предъявления требований и доказательства, подтверждающие эти основания. К иску обязательно прилагается сам договор, а также другие необходимые документы и их копии (выписки со ссудного счета, квитанции об оплате и прочие).
Шаг 3. Заседанию суда, как правило, предшествует досудебное разбирательство, в процессе которого проверяются собранные заявителем доказательства нарушений. В этот период еще можно договориться с банком о добровольном расторжении соглашения, и, к слову, многие кредитные организации в итоге на это соглашаются, чтобы не доводить дело до суда.
Шаг 4. Если договориться не поучилось и доказательства для расторжения кредитного договора оказались достаточно вескими, то дело передается в суд на рассмотрение. Лучше приготовиться к тому, что судебный процесс затянется надолго (минимум, 3месяца), но очень часто судьи встают на сторону заявителя, и соглашение расторгается на выгодных для него условиях.
Кредитный договор суд может признать и недействительным, основанием для этого могут послужить следующие обстоятельства:
- соглашение нарушает требования действующего российского законодательства;
- заемщик, заключивший сделку, является недееспособным;
- банка-кредитора отсутствовала соответствующая лицензия;
- договор был заключен под влиянием насилия, угроз, обмана;
- в соглашении допущены ошибки (не хватает печатей, подписей и прочего).
Следует отметить, что по закону кредитный договор может быть признан только частично недействительным, то есть не весь документ, а какой-либо его пункт, что не всегда выгодно заемщику.
Добавим также, что некоторые соглашения содержат особые условия расторжения, с которыми стоит ознакомиться еще до получения займа, чтобы избежать впоследствии неприятных сюрпризов.
Заявление в банк о расторжении кредитного договора
В любой момент может случится такая ситуация, что после оформления кредитных отношений между заемщиком и банком, одна из сторон захочет прекратить сотрудничество. Исходя из практики, в большинстве случаев инициатором прекращения действия договора выступает заемщик.
Преимущественно расторжение кредитного договора случается по причине того, что кредитозаемщик лишился работы и не в состоянии погашать долговые обязанности, либо же были изменены условия договора, которые уже не устраивают должника. В первом случае имеет смысл написать в банк заявление о невозможности платить по кредиту и реструктуризации долга — скачать образец.
Для прекращения финансовых отношений можно попробовать договориться культурно и без суда, с помощью заявления в банк о желании прекратить действие кредитного договора. Основываясь на большинство случаев, вряд ли получится добиться положительного ответа от кредитора, поэтому судебного процесса не избежать. Но составленное заявление для банка о расторжении кредитного договора повысит шансы на успех, при этом нужно знать, как его составлять и что писать.
Образец заявления в банк о расторжении кредитного договора можно скачать внизу статьи.
Как написать правильно (образец)
Заявление составляется следующим образом:
Вместе с заявление в банк нужно предоставить копии справок об увольнении и свидетельства о становлении на биржу труда, если причина расторжения кредитного договора в неплатежеспособности.
Стоит учитывать, что одного заявления недостаточно, помимо него необходимо вложить такие документы как:
- Копия кредитного договора;
- Претензионное регулирование;
- Акт, который выступает подтверждением нарушений условий договора либо их изменений.
Важно знать и учитывать, что состояние каждого необходимого документа важно, чем оно лучше, тем выше вероятность успешного судебного результата.
Даже в случае положительного приговора, в следующий раз нужно более ответственно подходить к заключению подобных отношений с банком и учитывать все возможные варианты.
Скачать образец документа
Заявление в банк о расторжении кредитного договора образец — скачать.
Источники:
krepoteka.ru pravapot.ru www.centersoveta.ru www.sbanki.ru blankidom.ruКомментариев пока нет!