Документы для получения вклада по наследству
Банковские вклады, как и любое иное имущество, наследуется в соответствии с общими правилами. Но при наследовании денежного вклада нужно учитывать некоторые юридические тонкости.
Каждый из нас может распоряжаться своей собственностью и денежными средствами по собственному усмотрению. Дальновидные люди заблаговременно заботятся о будущем, и, чтобы не создавать конфликтов между родственниками, составляют завещания. Эта система уже давно стала доброй традицией во многих европейских странах, однако в России еще не прижилась.Тем не менее, распорядиться своими деньгами наследодатель может тремя способами. Например, составить завещание полностью на все имущество и заверить его нотариально. Тогда банковские счета автоматически войдут в наследуемую массу. Однако тут есть подводные камни. Если в завещании не учтены интересы несовершеннолетних детей и людей с ограниченными возможностями, то его можно опротестовать в судебном порядке.
Можно, оформляя завещание, конкретно указать название банка, в котором хранится вклад, номер счета, сумму и другие подробности.
И, пожалуй, самый надежный способ - составить письменное распоряжение по завещанию, конкретно указав наследников и причитающиеся им доли. Этот вариант значительно упростит вступление в наследство. Распоряжение оформляется бесплатно в 2-х экземплярах. Один из них остается у вкладчика, а второй передается банку. Теперь, для того чтобы получить деньги, наследнику достаточно предоставить данное распоряжение в отделение банка, в котором открыт вклад.
Вступление в наследство
Первым шагом при получении денежного вклада по наследству является взаимодействие с нотариусом. Наследник заявляет о своем праве на вклады и предоставляет юристу: общегражданский паспорт РФ, оригинал свидетельства о смерти, завещание (при наличии), банковские документы, свидетельства о степени родства. Рассмотрев и проверив все предоставленные сведения, юрист выдает свидетельство, подтверждающее это право.
Далее наследник должен обратиться в финансовую организацию, в которой хранится вклад. Банк, убедившись в законности претензий на наследство, отсутствии открытых кредитов и долговых обязательств наследодателя, передает информацию в нотариат. Важно учитывать, что наследник обязан погасить задолженность наследодателя.
Обозначить наследников и определить их доли имущества может исключительно сам завещатель. Но даже если завещание составлено в пользу третьих лиц, несовершеннолетние дети, супруги, родители, люди с ограниченными возможностями имеют право на 50% имущества.
Как правило, если же завещание отсутствует, то имущество распределяется между наследниками по закону.
Следует учитывать, что наследники первой очереди и социально незащищенные граждане освобождаются от налога на наследство денежных средств. Но им придется оплатить нотариальные услуги и госпошлину (0,3% от вклада). Иные наследники должны оплатить налог 5-15% при снятии средств или переводе на новый счёт.
Зачастую наследники не знают обо всех вкладах завещателя. Как быть в такой ситуации? Эксперты советуют, прежде всего, тщательно перепроверить все имеющиеся документы наследодателя. Таким образом можно обнаружить сберегательные книжки, договора и другие подтверждения о наличии вкладов, счетов и депозитов. Действенным может оказаться обход всех банков, присутствующих в зоне локации наследодателя. С собой необходимо иметь справку о смерти, копии документов наследодателя, собственные документы и свидетельства, подтверждающие родство. Специальные агентства за умеренную плату оказывают услуги по розыску вкладов.
Наследование денежных вкладов
Наследование денежных вкладов — это довольно сложная процедура, требующая подготовки значительного пакета документов. Вступить в наследство можно не ранее 6 месяцев после даты смерти. Этот срок требуется, чтобы все, кто может претендовать на указанную сумму, заявили о своих правах. Есть, однако, некоторые способы избежать лишних трат и ускорить процесс получения денег.
Правовые вопросы
Вопросы получения вкладов по наследству регулируются 3-й частью Гражданского кодекса, который вступил в силу не далее как в 2002 году. По нему средства на депозите в Сбербанке или в другой кредитной организации относятся к имуществу наследуемого типа и переходят во владение других лиц после стандартной процедуры.
За средства на депозитах, полученные в качестве наследства, нет необходимости платить налоги. Тем не менее, вам потребуются деньги на услуги нотариуса, а также для выплаты пошлин. Близкие родственники (дети, братья, супруги, родители или сестры) вносят в среднем 0,3% от получаемой суммы, но не больше 100 тысяч. Всем остальным придется заплатить – 0,6% и максимальная пошлина при этом составит 1 млн. Все суммы указываются в рублях.
Важно знать, что при смерти вкладчика, никто не обязывает банк разыскивать наследников. Если родственники не знают о существовании вклада, они вполне могут оставить средства государству. В таких случаях можно попросить нотариуса отправить запросы в ближайшие банки (как минимум, получить информацию в Сбербанке) или в территориальную налоговую инспекцию. А также поискать документы и договоры, которые могут храниться дома у умершего.
Кто может получить денежный вклад в наследство
Существует три типа наследников, которые могут претендовать на получение оставленных в банке средств. Это люди, указанные:
Документы для получения наследства по вкладам
Так как порядок получения наследства, в том числе депозитов в Сбербанке, определяется законом, процедура проходит стандартно и включает несколько этапов:
- Подбор необходимых документов. Как минимум, вам потребуется паспорт РФ (или иностранного гражданина, если вы нерезидент), свидетельство о смерти, банковские бумаги, подтверждающие наличие вклада. Если есть завещание или завещательное распоряжение, нужно предоставить информацию о них. Если же их нет, потребуются документы, подтверждающие степень родства между вами и умершим.
- Посещение нотариуса. Обратите внимание, что подобные дела ведутся «по буквенному принципу». Это означает, что ваше дело о наследстве будет вести нотариус по первой букве фамилии наследодателя. Здесь все документы должны быть тщательно проверены на подлинность, заверены и подшиты к делу. На основании бумаг, нотариус сделает заключение о праве на получение наследства и выдаст вам свидетельство.
- Обращение в банк. Кредитной организации потребуются одно из свидетельств: либо о праве наследования, согласно завещанию, либо о праве наследования, согласно закону. И то, и другое свидетельство необходимо получить у нотариуса.
Как можно получить часть средств ранее, чем через 6 месяцев
Стандартный срок выплаты средств по вкладам — через полгода, после открытия наследства. Но если вы занимались организацией похорон, сумму до 40 тыс. рублей можно запросить до конца этого срока. В таком случае даже не обязательно являться родственником или наследником. Достаточно представить документы, подтверждающие расходы на похороны и уход во время предсмертной болезни.
Документы, обязывающие банк выдать часть средств, получаются у нотариуса. Полный список необходимых бумаг можно запросить у него же. Если сумма, потраченная на похороны, превышала 40 тысяч, возмещены будут только они. Остальные средства вы получите по праву наследования, либо по устному договору с наследниками умершего.
Наследование денежных вкладов — процедура сложная и часто занимает немало времени. Многие идут на сознательную хитрость: оформляют доверенность на использование вклада или просто передают информацию о ПИН-коде карты. Тогда можно после смерти снять деньги и закрыть вклад, не вступая в наследство.
Подобные ухищрения незаконны, но их применяют по одной простой причине – банк никогда не возбудит дело по такому вопросу, если не будет необходимости. То есть, в случае, если наследник один или остальные наследники не имеют никаких информаций о вкладах, мошеннику судебное разбирательство не грозит. Тем не менее, пользоваться подобными методами не рекомендуется. Намного лучше заранее переоформить вклад на будущего наследника.
Сравнить самые выгодные депозиты в вашем городе, на ваших условиях:
Наследование вкладов (денег)
Часть 3 ГК РФ регламентирует порядок по которому граждане осуществляют наследование вкладов и иного имущества. Статья 1128 ГК РФ регламентирует наследование денежных вкладов. Помимо общего правила, наследство на вклад может быть оформлено по завещания или по завещательному распоряжению. Вклады могут быть завещаны в порядке установленном статьями 1124-1127 ГК РФ. Для того чтобы оформить наследство на вклад не обходимо обратиться с заявлением об открытии наследства предоставить свидетельство о смерти и сведения о том, в каком банке или кредитной организации открыт вклад.
Порядок наследование банковского вклада
Наследование банковского вклада как по завещанию так и по закону схожи между собой. Существенно отличается наследование денег по завещательному распоряжению. Здесь наследники сталкиваются с рядом проблем при наследовании вкладов. После введения 3 части ГК РФ наследственное право изменилось и особый порядок наследования в Сбербанке был отменен. Большинство старшего поколения хранило денежные средства в Сбербанке. Как правило наследники упускали возможность оформить наследство на вклад в общем порядке. Возникшие проблемы можно разрешить в суде. При наследовании вкладов необходимо знать и учитывать следующее: если завещательное распоряжение было выдано до 01 марта 2002 года, то денежные средства на этом вкладе не входят в состав наследственной массы.
Наследование денег может быть осложнено и такими обстоятельствами как: выдел обязательной доли, возмещение расходов связанных со смертью наследодателя, наличие долговых обязательств. Таким образом, наследование банковского вклада процедура весьма серьезна, имеющая свои особенности и трудности.
Наследование ценных бумаг
Наследование ценных бумаг также имеет свои особенности, как и наследование денежных вкладов. С вашей помощью нотариус должен получить полную информацию о том, какие ценные бумаги принадлежали наследодателю и в каком объеме. Наследование ценных бумаг завершиться после 6 месяцев, как и при наследовании иного имущества.
Наши специалисты по наследственным спорам:
Генеральный директор ООО "Правовое бюро Форсети", кандидат юридических наук.
Специализация по всем отраслям гражданского права, по административным правонарушениям, по защите на всех стадиях арбитражного процесса.
Ведущий юрист ООО "Правовое бюро Форсети", специалист в области договорного и арбитражного права.
Основные направления деятельности: оспаривание права собственности на недвижимое имущество, признание сделок недействительными, обжалование актов, решений и действий публичных органов и должностных лиц. Профессиональное направление развития – корпоративное право.
Юрист ООО "Правовое бюро Форсети".
Специализируется в области государственной регистрации и ликвидации ЮЛ/ИП, договорного права, административных дел.
Юрист ООО "Правовое бюро Форсети".
Специализируется в области договорного права, административного судопроизводства, гражданского и арбитражного процесса, юридического сопровождения деятельности компании.
Младший юрист ООО "Правовое бюро Форсети".
Специализируется в области гражданского права и арбитражных процессах: по делам, связанным с недвижимостью в делах о защите прав потребителей в делах о взыскании задолженностей в корпоративных спорах.
Помощник юриста ООО "Правовое бюро Форсети".
Специализируется на сопровождении процедуры банкротства в соответствии с ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».
Как получить вклад по наследству или завещанию
В жизни каждого случаются такие моменты, когда из жизни уходят родственники, близкие люди. В горе все финансовые вопросы отходят на второй план. Но жизнь продолжается, и со временем возникает вполне логический вопрос – как можно получить банковский вклад умершего родственника, перешедший по наследству? В данной ситуации получение финансовых средств с такого депозита может проводиться в одном из порядков, определенном в действующем законодательстве страны.
Получение финансовых средств по завещанию
Если умерший родственник оставил завещание (официальный документ, в котором указал, как именно должны родственники распоряжаться всем имуществом покойного после смерти), то действия наследников в этом случае, направленные на получение финансовых средств по вкладу, должны выполняться в таком порядке:
- Прежде всего, наследник должен собрать пакет необходимых документов, в который входят такие официальные бумаги, как свидетельство о смерти держателя вклада, непосредственно завещание, и, по возможности, банковские документы навклад.
- Кроме того, наследник должен в определенный законодательством срок (6 месяцев после смерти родственника) обратиться к нотариусу. Если в этот период обратиться к компетентному нотариусу не удалось, то потом придется доказывать свои законные права на наследство, или доказать, что обращение к нотариусу в установленный срок не произошло по уважительной причине. К слову, список причин также прописан в законодательстве нашей страны.
- В присутствии доверенного нотариуса наследник должен написать специальное заявление о принятии оставленного родственником наследства и обязательно приложить к этому заявлению пакет необходимых документов. Нотариус проверяет, все ли нормально с документами и выдает свидетельство, подтверждающее право наследования имуществапо завещанию.
- Нотариус направляет все необходимые документы в финансовое учреждение, в котором открытвклад на имя умершего родственника. Сотрудники банка проводят дополнительную проверку этой документации, в том числе проверяют, нет ли у клиента, который умер, задолженностей перед финансовым учреждением.
- Когда проверка документов сотрудниками банка завершена, наследник, которому перешли финансовые средства в наследствопо завещанию, может снять деньги с депозитного счета, или перевести их на свой счет безналичным переводом.
Стоит учитывать также, что есть категория граждан, которая, независимо от содержания завещания покойного, имеют полное право на определенную долю от его имущества, в том числе и на долю от финансовых вкладов. Так, даже если по завещанию не предусмотрено, долю от наследства получают несовершеннолетние или дети-инвалиды, супруг (супруга), родители покойного и т.п.
Получение финансовых средств по наследству (если нет предварительно составленного завещания)
Если покойный не оставил завещания, согласно чинному законодательству его имущество распределяется между всеми потенциальными наследниками в зависимости от их очередности. В принципе, порядок получения средств по наследству почти такой же, как и по завещанию.
Чтобы получить вклад усопшего родственника, наследники в 6-ти месячный срок должны обратиться к нотариусу и заявить о своих правах в форме письменного заявления. К этому заявлению прилагаются те же документы, как и в случае, если умерший оставил завещание. Только он дополняется бумагами, подтверждающими родство наследника и усопшего. Нотариус также проверяет все бумаги, направляет их в банк для предварительной проверки и т.д.
Если родственники усопшего хотят получить деньги по наследству, но точно не знают, в каком именно банке открыт депозит и у них нет никаких банковских бумаг, то в этом случае нотариус может подать специальный запрос в несколько финансовых учреждений, чтобы выяснить, где именно он был открыт.
Родственники, которые занимаются организацией похорон усопшего, могут снять определенную законодательством сумму денег с депозита на оплату ритуальных услуг. Но для получения этих средств все равно надо сначала вступить в права наследства (получить средства по наследству с небольшой дополнительной компенсацией расходов, связанных с похоронами).
Как получить денежный вклад, если было оставлено завещательное распоряжение
Во время того, как вклад оформляется в финансовом учреждении, его держатель может оформить так называемое «завещательное распоряжение». Если этот документ был составлен правильно, то его юридическая сила такая же, как и у стандартного завещания. Но если во время его оформления были допущены ошибки, документ автоматически становится недействительным и все права на вклад регулируются законодательством как в случае по наследству.
Чтобы получить средства, из которых состоит депозит, по завещательному распоряжению, надо обязательно предъявить в банк, в котором находится вклад, не только пакет необходимых документов. Еще надо предоставить и специальное свидетельство, подтверждающее право наследования, которое выдает нотариус.
Вклад в наследство: как получить завещанный вклад в банке
Процедура наследования подразумевает получение в собственность не только движимого, недвижимого имущества, вещей покойного, но и его денежных средств, в том числе, и тех, которые были размещены на депозите в банке. Получить их не составит труда, если на руках у наследников есть документы, подтверждающие открытие такого вклада и их права на наследование. Если же данных о вкладе нет, нотариус поможет разыскать его, а также получить причитающиеся наследникам средства. В тонкостях получения вклада в наследство попытаемся разобраться в нашем обзоре.
Банковский вклад умершего относится к категории наследуемого имущества, а следовательно, процедура наследования стандартная. Родственникам нужно обратиться к нотариусу и написать заявление о принятии наследства. Это необходимо сделать в течение 6 месяцев с момента смерти наследодателя. Дальнейший план действий будет зависеть от того, есть ли у наследников документы, подтверждающие открытие покойным вклада, или им доподлинно не известно, в каком банке и на какую сумму он открыт.
Как разыскать наследуемый вклад
Если у наследников нет на руках документов, подтверждающих существование вклада, то можно выбрать один из вариантов действий. Разыскать банк можно своими силами - изучив документы покойного, опросив его близких, обратившись в его банк - а можно сделать это через нотариуса. Последний вариант является более удобным, так как нотариус пользуется отлаженной процедурой розыска депозита. В частности, рассылает по банкам запросы. Не исключено, что отыщутся депозиты, о существовании которых Вы и не догадывались. И помните, с этой процедурой не стоит тянуть, так как, согласно ст. 1151 ГК РФ, банковский вклад переходит в собственность государства, если наследники не предъявят права на него.
Варианты наследования банковских вкладов
Если же на руках у наследников есть все необходимые документы, задача вступления в наследство значительно упрощается. Вступить в наследство они смогут по:
нотариальному завещанию. В этом случае деньги получают те, кто оговорен в документе в объемах или долях, которые в нем указаны. Если доли и объемы конкретно не оговорены, деньги со вклада делятся поровну между всеми оговоренными наследниками. Если у наследодателя были несовершеннолетние дети и иждивенцы и они не были указаны в завещании, суд может включить их в завещание.
завещательному распоряжению. оформленному в банке. Согласно ст. 1128 ГК РФ, в отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания. Оформляется оно, как правило, в банке, вкладчиком при открытии депозита.
предусмотренному законом порядку очередности наследников. Существует 8 очередей наследников, в первую входят супруги, дети и родители. На наследство могут претендовать родственники до 6-й степени родства, а также иждивенцы наследодателя.
Налогообложение наследуемого вклада
Никаких налогов на наследуемое имущество, в том числе на средства, находящиеся на вкладах, платить не придется. Однако при вступлении в наследство родственники должны будут оплатить госпошлину и услуги нотариуса. Дети, супруги, родители, братья и сестры оплачивают 0,3% от стоимости наследства, но не более 100 тыс. рублей. Остальные родственники должны будут оплатить 0,6%, не более 1 млн рублей.
Какие документы потребуются при выдаче наследуемого вклада в банке
При вступления в наследство на основании завещания, в банк предоставляется нотариально заверенное свидетельство о праве на наследство по завещанию . Если завещание не было составлено . наследникам необходимо предъявить в банк свидетельство о праве наследования по закону . При наличии завещательного распоряжения пакет требуемых документов будет зависеть от того, когда распоряжение было оформлено. До 1 марта 2002 года (до вступления в силу части 3 ГК РФ): паспорт, документ, подтверждающий факт открытия вклада, и свидетельство о смерти . Если завещательное распоряжение было оформлено после 1 марта 2002 года, нужно будет предоставить свидетельство о праве на наследство, заверенное нотариусом . Средства выдаются по истечении шести месяцев с момента открытия наследства. Получить их можно как в наличной форме, так и оставить в банке на дальнейшее хранение.
Кто имеет право на получение средств с наследуемого вклада
Помимо наследников по завещанию и закону на средства вклада покойного могут предендовать лица, которые взяли на себя оплату похорон, а также расходов по исполнению завещания. Согласно статье 1174 ГК РФ, для осуществления расходов на похороны наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, могут быть использованы любые принадлежавшие наследодателю денежные средства, в том числе во вкладах.
Это означает, что банк обязан выплатить из средств умершего вкладчика сумму на покрытие расходов, связанных с проведением похорон, лицу, указанному в постановлении нотариуса о возмещении расходов, вызванных смертью наследодателя. Однако с одной оговоркой: сумма средств, выдаваемых банком на похороны, не может превышать 200 минимальных размеров оплаты труда.
Источники:
Следующие консультации:
- Обязательный наследник пропустил срок принятия наследства
- Для оформления наследства сколько надо денег
Комментариев пока нет!